導讀：買保險就是買賠付金額（保額），跟小魚一起算一算，重疾險保額選多少。

zhongjixiandiyudabingfengxian，yongyuhuanjielihuanzhongji，daigeihuanzhejiqijiatingdejingjisunshi，benzhishishourubuchang。suoyidangsikaoruhexuanzebaoedeshihou，womenjiusikaoyixia，danglihuanzhongji，womenhuiyudaonaxiejingjikunnan。

需要一筆錢治病

中國現在仍普遍得存在“看不起病”的困難，如新冠狀肺炎，嚴重患者需要依靠人工肺才能存活，而人工肺的費用大約在10萬(wan)，而(er)這(zhe)隻(zhi)是(shi)其(qi)中(zhong)一(yi)筆(bi)支(zhi)出(chu)。這(zhe)次(ci)由(you)於(yu)疫(yi)情(qing)的(de)嚴(yan)重(zhong)性(xing)
，醫(yi)療(liao)費(fei)用(yong)將(jiang)由(you)政(zheng)府(fu)支(zhi)出(chu)，可(ke)在(zai)日(ri)常(chang)生(sheng)活(huo)中(zhong)，是(shi)需(xu)要(yao)我(wo)們(men)自(zi)己(ji)來(lai)承(cheng)擔(dan)的(de)，所(suo)以(yi)我(wo)們(men)優(you)先(xian)需(xu)要(yao)一(yi)筆(bi)錢(qian)來(lai)治(zhi)病(bing)。

以銀保監會規定的25種重疾來看，這25種重疾涵蓋了95%的理賠
，因此還是具有一定參考價值。可以看出

，當我們患有疾病所需要的治療費用大約在10-50萬不等。而涵蓋了80%理賠的六大重疾，費用基本在30萬。因此我們可以認為
，30萬是近幾年重疾治療的平均水平。

kandaozheliyidingyourenhuixiangdaoyibaoheyiliaoxian。danbuguanshiyibaohaishiyiliaoxiandoushibaoxiaoxingde，suiranyiliaoxianmuqianyijingyoudianfugongneng
，danshiyouyuhetongzhongweimingquedianfudeshixiao，kenengqibudaoyingjidezuoyong。 而醫保每年有報銷上限，一般是10-20萬。所以我們依舊需要重疾險來優先補上這筆治療費用。

需要一筆康複費用

duiyuzhongdajibinglaishuo

，zhiliaozhishidiyibu

，houxudekangfuqi，gengshiyigejiannanermanchangdejieduan。kangfufeiyongshibubaohanzaiyibaozhongde，womenzhinengyikaozhongjixianlaizhifuzhebifeiyong。

一般手術後，需要休養3-5年左右，同時為了更好的痊愈，我們還需要護理費、營養費等費用的支出，目前一般護理費大概需要3000元/月，這麼算下來，康複費用也是上十萬的支出。與此同時由於護理人員的工資、營養品等等是隨著物價變動而變動的，康複費用必定會隨著通貨膨脹而上漲。

需要一份收入

由(you)於(yu)身(shen)患(huan)重(zhong)疾(ji)後(hou)
，需(xu)要(yao)進(jin)行(xing)治(zhi)療(liao)，治(zhi)療(liao)後(hou)還(hai)有(you)漫(man)長(chang)的(de)康(kang)複(fu)期(qi)，導(dao)致(zhi)我(wo)們(men)短(duan)期(qi)內(nei)無(wu)法(fa)工(gong)作(zuo)。以(yi)癌(ai)症(zheng)為(wei)例(li)
，早(zao)期(qi)癌(ai)症(zheng)患(huan)者(zhe)一(yi)般(ban)來(lai)說(shuo)至(zhi)少(shao)需(xu)要(yao)休(xiu)養(yang)半(ban)年(nian)才(cai)能(neng)開(kai)始(shi)一(yi)些(xie)低(di)工(gong)作(zuo)強(qiang)度(du)的(de)工(gong)作(zuo)，而(er)一(yi)部(bu)分(fen)患(huan)者(zhe)手(shou)術(shu)後(hou)又(you)經(jing)曆(li)治(zhi)療(liao)後(hou)身(shen)體(ti)虛(xu)弱(ruo)
，則(ze)需(xu)要(yao)休(xiu)養(yang)一(yi)年(nian)到(dao)兩(liang)年(nian)左(zuo)右(you)。

在這期間，我們就會失去我們的經濟收入
，然而日常開支
、車貸、房貸等支出並不會因為我們生病而停止。尤其對於高收入家庭
，風險更高

，車貸房貸壓力大

，一旦收入斷供


，影響就更加是災難性。

依舊以癌症的五年生存期為例，在醫學上患癌治愈超過5年，才能認為是康複了，也就是有5年的時間，可能是無法投入工作的，因此建議重疾險的保額覆蓋我們3-5年的收入。

小結

總得來說，重疾險保額需要覆蓋治療費用

、康複費用以及收入損失。

不知道保額如何選擇的你
，可以跟著小魚結合收入算一下自己需要的保額到底是多少。

以小魚為例：年收入約10萬，加上治療費用與康複費用
，也就是小魚需要約10萬*3（收入損失）+30萬（治療費用）+10萬（康複費用）=70萬保額。

可見

，為何大家總說重疾險的保額需要高於50萬了
，同時考慮到通貨膨脹，我們的康複費用和收入損失也會隨之升高，保額還是越高越好。

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