投保案例分析：孩子不幸身患腦癱
，買的重疾險卻遭拒賠

孩hai子zi是shi每mei個ge家jia庭ting的de希xi望wang
，承cheng載zai著zhe對dui未wei來lai的de期qi待dai
，很hen多duo家jia長chang自zi己ji不bu買mai保bao險xian，也ye會hui給gei孩hai子zi買mai，但dan總zong有you很hen多duo家jia長chang花hua了le錢qian，卻que沒mei有you給gei孩hai子zi買mai對dui保bao障zhang，今jin天tian從cong3歲孩子不幸身患腦癱，買的重疾險遭拒賠的案例說起
，講述下給孩子買保障都需要注意哪些問題.

01案例詳情

4月份章女士在保險業務員多次上門推薦下，給3歲的女兒多多購買一份重疾險，保額10萬元。投保當天，多多在學步車中學步，保險業務員劉某在章女士家裏進行網上投保， 劉某簡單詢問章女士之後，對健康疾病詢問一欄全部選否
，章女士在劉某的提示下
，進行簽名確認。

次年3月，多多因“皮疹3天，發熱1天，驚厥1次”住院治療，被確診為腦癱
，此後病情繼續惡化，多多持續驚厥

，且患有中樞神經係統感染、心肌損害病故。劉女士處理完多多的後事
，向保險公司發起理賠申請，等來的是保險公司拒賠的決定

02案例分析

多多所患疾病符合重疾險條款中規定，且已經過了90天的等待期後發病，為何保險公司會拒賠呢

？保險公司經調查發現多多在2歲的時候
，因上呼吸道感染
、發熱

、抽(chou)搐(chu)多(duo)次(ci)在(zai)醫(yi)院(yuan)住(zhu)院(yuan)治(zhi)療(liao)
，後(hou)被(bei)診(zhen)斷(duan)精(jing)神(shen)發(fa)育(yu)遲(chi)緩(huan)。投(tou)保(bao)的(de)時(shi)候(hou)，章(zhang)女(nv)士(shi)未(wei)曾(zeng)在(zai)健(jian)康(kang)詢(xun)問(wen)中(zhong)明(ming)確(que)這(zhe)一(yi)點(dian)，屬(shu)於(yu)未(wei)履(lv)行(xing)如(ru)實(shi)告(gao)知(zhi)的(de)義(yi)務(wu)，嚴(yan)重(zhong)影(ying)響(xiang)保(bao)險(xian)公(gong)司(si)是(shi)否(fou)承(cheng)保(bao)
，因(yin)此(ci)拒(ju)賠(pei)

但dan考kao慮lv到dao劉liu某mou上shang門men推tui薦jian產chan品pin
，多duo多duo全quan程cheng一yi直zhi在zai場chang，沒mei有you刻ke意yi回hui避bi，劉liu某mou完wan全quan可ke以yi通tong過guo與yu多duo多duo接jie觸chu
，對dui多duo多duo的de發fa育yu狀zhuang況kuang做zuo出chu初chu步bu判pan定ding，因yin此ci判pan定ding章zhang女nv士shi並bing非fei故gu意yi隱yin瞞man，所suo以yi，保bao險xian公gong司si應ying當dang承cheng擔dan理li賠pei責ze任ren

03案例說險

給孩子買保險

，除了上述提到的要如實健康告知，還應注意哪些問題呢？

（1）買健康保障型產品

理財險、年金險、返fan還hai險xian是shi不bu是shi看kan的de眼yan花hua繚liao亂luan
？但dan是shi給gei孩hai子zi買mai保bao險xian不bu能neng隻zhi考kao慮lv存cun錢qian
，而er應ying該gai是shi考kao慮lv保bao額e能neng否fou覆fu蓋gai風feng險xian，純chun健jian康kang保bao障zhang產chan品pin保bao費fei不bu高gao
，而er保bao額e很hen高gao，從cong保bao障zhang的de角jiao度du性xing價jia比bi還hai是shi很hen高gao的de

（2）買單一保障產品

前幾天遇到一個寶媽
，花6000元購買12萬的重疾保額

，看完合同之後發現是組合產品，捆綁的意外險一年保費1200元保20萬，要知道現在市麵一年期意外險保費隻有200元

，保50萬！所(suo)以(yi)這(zhe)種(zhong)捆(kun)綁(bang)型(xing)的(de)產(chan)品(pin)看(kan)似(si)各(ge)種(zhong)保(bao)障(zhang)都(dou)有(you)，但(dan)其(qi)實(shi)保(bao)費(fei)高(gao)，且(qie)保(bao)額(e)普(pu)遍(bian)不(bu)高(gao)，保(bao)額(e)還(hai)共(gong)享(xiang)，所(suo)以(yi)建(jian)議(yi)購(gou)買(mai)重(zhong)疾(ji)險(xian)就(jiu)是(shi)單(dan)純(chun)重(zhong)疾(ji)險(xian)
，意(yi)外(wai)險(xian)就(jiu)單(dan)純(chun)意(yi)外(wai)險(xian)，根(gen)據(ju)需(xu)求(qiu)買(mai)保(bao)障(zhang)，性(xing)價(jia)比(bi)也(ye)會(hui)相(xiang)對(dui)更(geng)高(gao).