保險拒賠案例：花6800買的保險 罹患重疾後卻被拒賠了！

maibaoxian
，shiyizhongweiyuchoumoudeshouduan
，zaiwomenshengbinghuozhefashengyiwaixianshi，baoxiankeyizuidahuadijiangdiwomendejingjisunshi。raner，ruguomailebaoxianquewufalipei，namezhefenbaoxianyouyoushenmeyongne？

2019年2月
，浙江杭州的劉先生因為罹患胰腺炎住進了醫院，半個月的住院治療已經花費了他將近3萬塊錢。劉先生在去年曾給自己買了一份保費6800元的分紅型終身壽險，劉太太聽說鄰居買了保險胃炎住院報銷了3000元的治療費，於是她也向保險公司申請了理賠，但是保險公司以“保障責任中不含醫療保障”為由拒絕了劉太太的理賠申請。

案例分析

劉liu先xian生sheng和he劉liu太tai太tai不bu理li解jie，為wei什shen麼me同tong樣yang是shi生sheng病bing住zhu院yuan
，隔ge壁bi鄰lin居ju可ke以yi通tong過guo保bao險xian來lai報bao銷xiao
，而er劉liu先xian生sheng卻que被bei保bao險xian公gong司si直zhi接jie拒ju賠pei了le？其qi實shi答da案an很hen簡jian單dan
，因yin為wei不bu同tong的de保bao險xian承cheng擔dan的de責ze任ren是shi不bu一yi樣yang的de。投tou保bao前qian，劉liu先xian生sheng和he劉liu太tai太tai對dui保bao險xian一yi點dian都dou不bu了le解jie
，在zai保bao險xian業ye務wu員yuan的de推tui薦jian下xia，選xuan擇ze了le分fen紅hong型xing的de終zhong身shen壽shou險xian。對dui保bao險xian稍shao微wei有you點dian認ren知zhi的de朋peng友you都dou應ying該gai知zhi道dao，壽shou險xian隻zhi保bao障zhang被bei保bao險xian人ren身shen故gu

，也ye隻zhi有you被bei保bao險xian人ren身shen故gu，保bao險xian公gong司si才cai會hui理li賠pei。

henduopengyouzaimaibaoxianqianbushixianlejie
，maideshihouzhishiyimeidetingcongbaoxianyewuyuandetuijian
，zuihoudesunshihaishizijimaidan。zaishangshuanjianzhong，liuxianshengzhenzhengxuyaodeshiyiliaoxianhezhongjixian，erliuxianshenggoumaideshishouxian，zheyangbeibaoxianrendebaoxianshiguhetoubaodexianzhongbuduiying，baoxiangongsiziranbuhuichengdanlipeizeren。

lingwai，liuxianshenggoumaideshifenhongxingzhongshenshouxian
，fenhongxingbaoxianbenshenjiubushuyuchunbaozhangchanpin，ershidaiyoubaozhangxingzhidelipeichanpin，zhezhongbaoxianchanpindebaofeigui，baozhangqiangdudi，duiyuyibanjiatinggenbenbushiyong。

對於普通家庭來說
，買保險就是買保障
，今天小編就來和大家聊聊保障型的保險（重疾險

、醫療險、意外險和壽險），讓大家不要像劉先生一樣
，在不清楚保險的作用和區別的情況下，就盲目的買保險。

一、保障責任

重疾險：保障保險合同內約定的的重大疾病

，可以附加重疾的中症或輕症。

醫療險：報銷疾病/意外所產生的住院（門急診）治療費用。

意外險：保障意外身故責任和意外傷殘責任。

壽險：保障身故責任（不限意外、疾病、自然）和附加全殘責任。

二、保障期限

重疾險
、壽險：一般都是定期或者終身形式購買，采用的是恒定費率，每年的保費相同。

醫療險、意外險：一般是一年期，也有極少部分是長期險，采用的自然費率，隨著年齡的增長，保費增加。

三、賠付方式

重疾險、意外險（意外身故和意外傷殘）、壽險都是給付型，可以疊加理賠，互相不受影響。

醫療險、意外醫療險屬於報銷型
，根據實際治療費用報銷，不可以疊加重複理賠，累計賠付相加不可超過實際花費。

四、理賠金額

重疾險：重大疾病理賠所購買的保額；附加的輕症或中症
，按合同約定比例理賠保險金。

醫療險：醫療險受所購買醫療險保額限製，理賠的金額不會超過購買的保額。

意外險：意外身故理賠所購買的保額；意外傷殘，根據傷殘等級
，按比例理賠保證金。

壽險：發生保險責任內的身故或全殘理賠所購買的保額。

五
、理賠標準

重疾險：重疾險的理賠是最為嚴格的，需要達到約定的條件，才可以獲得保險金。

醫療險：隻要是保險責任內的，所產生的治療費用
，保險公司按照約定賠付保險金。

意外險：意外需滿足突發的
、外來的
、非本意的、非疾病性的四個條件。

壽險：責任簡單
，理賠明確，隻要是保障範圍內的身故
，不限疾病和意外，都可以獲得理賠。

六

、保險作用

重疾險：重疾險賠付的保險金可以用於治療費用；可以用於治療期間和恢複期的康複費用；彌補被保人因病無法工作的家庭收入損失
；重疾是一個長期的過程，賠償金可以補償陪護人員的誤工費用。

醫療險：主要作用是報銷治療費用
，緩解因疾病帶來的資金壓力。

意外險：彌補被保人發生意外給家庭帶來的收入損失；發生意外傷殘，理賠的賠償金可以用於後期的生活開支。

⑷壽險：壽險體現的是家庭責任：保險金可以用於子女的教育資金；用於家庭債務的償還，比如房貸
、車貸；用於父母的贍養和醫療費用；彌補家庭收入損失。

七、續保

重疾險、壽(shou)險(xian)

，一(yi)般(ban)建(jian)議(yi)購(gou)買(mai)定(ding)期(qi)或(huo)者(zhe)終(zhong)身(shen)
，不(bu)用(yong)擔(dan)心(xin)續(xu)保(bao)問(wen)題(ti)。一(yi)年(nian)期(qi)的(de)保(bao)險(xian)
，如(ru)果(guo)身(shen)體(ti)健(jian)康(kang)狀(zhuang)況(kuang)發(fa)生(sheng)改(gai)變(bian)，或(huo)者(zhe)是(shi)產(chan)品(pin)停(ting)售(shou)，都(dou)會(hui)影(ying)響(xiang)到(dao)後(hou)期(qi)保(bao)障(zhang)，可(ke)能(neng)無(wu)法(fa)購(gou)買(mai)到(dao)保(bao)險(xian)的(de)境(jing)地(di)。

八、重疾險和醫療險

zhongjixianyekeyiyongyujibingdezhiliaofeiyong，danshizhibaohanyuedingdezhongdajibing，qitajibingbuzaibaozhangfanwei，wangwangyixierenweidexiaobingyekenengxuyaogaoangdezhiliaofeiyong
，peizhiyiliaoxianjiuxiandetebiezhongyao。

醫療險，可以代替重疾險的治療費用，但是代替不了重疾險的另外重要作用，重疾的治療往往是一個長期的治療過程

，康複費用
、營養費用也是個不小的開銷

，被保人因病無法工作也會給家庭帶來不小的損失。預防疾病風險最完善的配置是：重疾險+醫療險。

九、意外險和壽險

yiwaixianbaohanyiwaishenguheyiwaishangcan，suirankeyiyufangyiwaishengugeijiatingdailaidejingjisunshi，danshibubaohanjibingshengu，daitibuleshouxiandejibingshenguzeren。

壽shou險xian包bao含han身shen故gu和he全quan殘can責ze任ren，雖sui然ran包bao含han的de身shen故gu責ze任ren不bu限xian意yi外wai和he疾ji病bing
，但dan是shi不bu包bao含han意yi外wai傷shang殘can
，往wang往wang意yi外wai傷shang殘can給gei家jia庭ting帶dai來lai的de風feng險xian，也ye是shi不bu可ke小xiao視shi的de。預yu防fang家jia庭ting風feng險xian最zui完wan善shan的de配pei置zhi是shi：意外險+壽險。

結語

保(bao)險(xian)不(bu)同(tong)，保(bao)障(zhang)的(de)內(nei)容(rong)和(he)作(zuo)用(yong)也(ye)不(bu)同(tong)

，誰(shui)都(dou)無(wu)法(fa)互(hu)相(xiang)代(dai)替(ti)，所(suo)以(yi)我(wo)們(men)在(zai)為(wei)自(zi)己(ji)和(he)家(jia)人(ren)買(mai)保(bao)險(xian)時(shi)，盡(jin)量(liang)保(bao)障(zhang)全(quan)麵(mian)。在(zai)買(mai)之(zhi)前(qian)，要(yao)清(qing)楚(chu)險(xian)種(zhong)的(de)保(bao)障(zhang)。今(jin)天(tian)的(de)文(wen)章(zhang)就(jiu)分(fen)享(xiang)到(dao)這(zhe)裏(li)，如(ru)果(guo)覺(jiao)得(de)喜(xi)歡(huan)請(qing)點(dian)讚(zan)轉(zhuan)發(fa)。