多保魚
商業醫療險，不僅僅是醫保的補充那麼簡單！
時間：2026-04-07 07:06:13
很多人想買醫療險，是被市麵上動輒100萬、300萬不等的巨高保額的宣傳吸引，實際上為什麼要買醫療險是說不出個所以然的.
買了之後能享受哪些權益也不清楚，雖然醫療險價格不高，但是小魚還是希望大家買得明白，買得值當！
什麼是醫療險？
簡(jian)單(dan)來(lai)說(shuo)就(jiu)是(shi)報(bao)銷(xiao)住(zhu)院(yuan)和(he)住(zhu)院(yuan)前(qian)後(hou)門(men)診(zhen)費(fei)用(yong)的(de)產(chan)品(pin)。因(yin)為(wei)目(mu)前(qian)市(shi)麵(mian)上(shang)宣(xuan)傳(chuan)較(jiao)多(duo)的(de)醫(yi)療(liao)險(xian)產(chan)品(pin)的(de)保(bao)額(e)都(dou)是(shi)百(bai)萬(wan)級(ji)別(bie)了(le)，所(suo)以(yi)很(hen)多(duo)人(ren)可(ke)能(neng)隻(zhi)知(zhi)道(dao)百(bai)萬(wan)醫(yi)療(liao)險(xian)。
實際上醫療險包括小額醫療險，基礎醫療險、中端醫療險、高端醫療險，專項醫療險等多個醫療險種類。
醫保報銷範圍有限製，醫療險是社保的有力補充
得了大病，尋求治療的時候通常我們希望能夠自主選擇有實力的醫院就醫，選擇藥物和治療手段時，隻考慮療效不用擔心價格。
而社保要求在規定的醫院看規定的病，用規定的器械和規定的藥，在報銷範圍內的項目還有不同的報銷比例。
如下圖，醫保有4不保：
起付線以下和封頂線以上金額不報銷，根據地方政策的不同，醫保報銷的起付線在300-1800不等，上限住院30萬，門診2萬；
不在醫保報銷範圍內藥品或治療費用需100%自費，比如牙齒矯正，種植牙是需要完全自費的；
非100% 報銷項目剩餘部分需自付，比如乙類藥品可以報銷80%，剩下的20%需要自己自付。
1. 用藥範圍對比
從醫療險種類的示意圖中我們可以看出，從基礎醫療險開始，在用藥方麵就已經突破社保用藥的限製了。
社保用藥是個什麼概念呢？
我國臨床醫療用藥19萬種（2017年統計數據），而到2019年，納入社保用藥的也才2643種，尚有大量的藥品無法適用醫保報銷。
且醫保屬於國家福利，覆蓋人口廣泛，屬於普惠型福利，可報銷藥品自然也不會是價格昂貴的那些。
商業醫保不限社保用藥，在就醫時不用擔心進口藥太貴，藥品的使用選擇餘地也就更大了。
商業醫保不限社保用藥，在就醫時不用擔心進口藥太貴，藥品的使用選擇餘地也就更大了。
2. 報銷醫院對比
社保可報銷的醫院都是國內公立定點醫院普通部，雖然可以滿足日常小病小痛的醫治，但很多棘手的疾病，國內治療技術尚未攻克。
haiwaiyiliaozaimouxiejibinglingyudejishunenglihezhiliaofangshihaishilingxianyuwoguo，danshitongchangzhiliaofeiyonghehaiwaishenghuochengbendoubudi，henduojiatingnapazhidaohaiwainengjiuzhiyehuiyinweifeiyongdenggezhongyuanyinbuganchangshi。
而商業醫療險就可以在支持普通家庭多一份底氣和經濟能力去海外就醫。
而商業醫療險就可以在支持普通家庭多一份底氣和經濟能力去海外就醫。
同時近年來海外就醫也已經不是個很遙遠的事情了，某跨境醫療服務平台透露，"2019年所有中國海外就醫的整個市場在30億人民幣左右。
這30億目前為止大部分人都是自掏腰包，用現金支付的，一大筆錢要付出去，300萬、600萬患者都要一下子自掏腰包拿出去。
"當跨境醫療成為常態，商業醫療險的作用就能得到更大發揮。
總結：
基礎醫療險是除社保之外最普及的險種，特點是保費低，保額高，不限定疾病種類
大多數年繳保費在1000元左右，保額可達數百萬，極低的成本可謂是性價比最高之保險。
一般自付費用超過1萬的部分才開始賠付，可以報銷部分醫保無法報銷的自費藥、進口器材，可以說是居家必備的險種啦。
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