如何退保
，怎樣退保最劃算？

保險公司每年都會推出新產品
，而且性價比也是越來越高。不少經常關注保險的朋友，看到新推出來的產品， bizijizhiqiansuomaidechanpinxingjiabigenggaodeshihou，jiuhuiyouxiehouhuishenzhichanshengtuibaodexiangfa。guanyutuibaozhejianshi，bushixiangtuijiunengtui
，qizhongqianchedewentiyehenduo，birunianling、身體健康狀況、保費等等
，今天小編就來聊聊關於退保這件事。

一yi般ban情qing況kuang下xia，不bu建jian議yi退tui保bao。買mai保bao險xian是shi有you簽qian訂ding合he同tong的de
，退tui保bao就jiu是shi單dan方fang麵mian的de違wei約yue
，違wei約yue需xu要yao賠pei付fu一yi定ding的de違wei約yue金jin。至zhi於yu違wei約yue金jin賠pei付fu的de多duo少shao
，可ke以yi從cong退tui保bao的de時shi間jian方fang麵mian來lai劃hua分fen，分fen為wei這zhe兩liang種zhong情qing況kuang：

第一種：退保的時候是在猶豫期內

猶豫期

，就是可以反悔的時間。保單的猶豫期一般都是7-15天(tian)
，猶(you)豫(yu)期(qi)的(de)時(shi)長(chang)和(he)所(suo)購(gou)買(mai)產(chan)品(pin)有(you)關(guan)，在(zai)產(chan)品(pin)條(tiao)款(kuan)裏(li)有(you)明(ming)確(que)的(de)標(biao)注(zhu)。想(xiang)要(yao)在(zai)這(zhe)個(ge)期(qi)間(jian)內(nei)退(tui)保(bao)，保(bao)險(xian)公(gong)司(si)除(chu)了(le)扣(kou)除(chu)一(yi)點(dian)工(gong)本(ben)費(fei)外(wai)，剩(sheng)下(xia)的(de)保(bao)費(fei)會(hui)全(quan)額(e)返(fan)還(hai)。這(zhe)個(ge)時(shi)候(hou)的(de)損(sun)失(shi)最(zui)小(xiao)
，相(xiang)當(dang)於(yu)少(shao)喝(he)2杯奶茶而已。

第二種：退保的時候已經過了猶豫期

過(guo)了(le)猶(you)豫(yu)期(qi)後(hou)想(xiang)退(tui)保(bao)
，退(tui)還(hai)的(de)是(shi)保(bao)單(dan)的(de)現(xian)金(jin)價(jia)值(zhi)而(er)不(bu)是(shi)保(bao)費(fei)。現(xian)金(jin)價(jia)值(zhi)是(shi)根(gen)據(ju)繳(jiao)費(fei)時(shi)間(jian)的(de)長(chang)短(duan)來(lai)變(bian)化(hua)的(de)，剛(gang)開(kai)始(shi)第(di)一(yi)年(nian)很(hen)低(di)，後(hou)邊(bian)每(mei)一(yi)年(nian)都(dou)會(hui)增(zeng)加(jia)一(yi)點(dian)。如(ru)果(guo)是(shi)在(zai)交(jiao)完(wan)保(bao)費(fei)的(de)前(qian)2nianjiutuibao，zheshihousunshishizuidade。kenengnixiangyaowen
，zijizaibaozhangqixianneimeiyouchuxian，weishenmetuihaidebaofeihuizhemedine
？niyaozhidaobaoxiangongsibaodandeguanlifei、手續費

、保障成本
、業務員傭金等這些都是需要成本去維護的，這筆錢當然是要從所交的保費裏邊扣。這也就說明為什麼說投保的前2年內退保，保費最低了。

退保會有哪些影響
？

1、保費的高低與年齡息息相關，年齡越大保費越貴。

在投保的前3年內選擇退保，後期購買新產品不會造成很大的影響。但是過了6年(nian)之(zhi)後(hou)才(cai)考(kao)慮(lv)退(tui)保(bao)，這(zhe)時(shi)候(hou)退(tui)還(hai)的(de)現(xian)金(jin)價(jia)值(zhi)可(ke)能(neng)還(hai)不(bu)如(ru)一(yi)年(nian)所(suo)交(jiao)的(de)保(bao)費(fei)多(duo)
，至(zhi)於(yu)要(yao)不(bu)要(yao)退(tui)保(bao)
，真(zhen)的(de)要(yao)認(ren)真(zhen)考(kao)慮(lv)清(qing)楚(chu)再(zai)決(jue)定(ding)。保(bao)費(fei)的(de)高(gao)低(di)與(yu)年(nian)齡(ling)息(xi)息(xi)相(xiang)關(guan)，年(nian)齡(ling)越(yue)大(da)保(bao)費(fei)越(yue)貴(gui)。

2
、新產品購買風險大，會發生加費、除外，甚至拒保的情況。

購(gou)買(mai)新(xin)產(chan)品(pin)除(chu)了(le)要(yao)考(kao)慮(lv)年(nian)齡(ling)問(wen)題(ti)外(wai)
，還(hai)要(yao)考(kao)慮(lv)身(shen)體(ti)目(mu)前(qian)的(de)情(qing)況(kuang)是(shi)否(fou)可(ke)以(yi)購(gou)買(mai)。任(ren)何(he)一(yi)款(kuan)新(xin)產(chan)品(pin)在(zai)購(gou)買(mai)的(de)時(shi)候(hou)都(dou)有(you)健(jian)康(kang)告(gao)知(zhi)和(he)等(deng)待(dai)期(qi)，萬(wan)一(yi)在(zai)等(deng)待(dai)期(qi)的(de)時(shi)候(hou)身(shen)體(ti)出(chu)現(xian)了(le)某(mou)些(xie)問(wen)題(ti)，那(na)麼(me)成(cheng)功(gong)購(gou)買(mai)這(zhe)款(kuan)保(bao)險(xian)的(de)希(xi)望(wang)就(jiu)很(hen)小(xiao)。如(ru)果(guo)真(zhen)的(de)打(da)算(suan)要(yao)退(tui)保(bao)，最(zui)穩(wen)妥(tuo)的(de)辦(ban)法(fa)就(jiu)是(shi)
，把(ba)事(shi)先(xian)看(kan)好(hao)的(de)新(xin)產(chan)品(pin)提(ti)前(qian)購(gou)買(mai)了(le)，等(deng)過(guo)了(le)等(deng)待(dai)期(qi)，這(zhe)時(shi)候(hou)再(zai)去(qu)退(tui)掉(diao)之(zhi)前(qian)的(de)老(lao)產(chan)品(pin)。

哪些情況下確定要退保？

1、購買保費的預算過高

一般建議是用每年結餘的10%~20%作為保費預算的，超過這個限額，家庭生活都會有困難，更別說保障了。如果說家庭年收入是15萬元，每年除去必要的開支還剩下6萬元
，家庭保險費用總支出是4萬，這樣就是很明顯不合理的。或者說孩子的保費占比是30%
，大人的占比是10%
，這zhe樣yang也ye是shi不bu合he理li的de。買mai保bao險xian要yao先xian保bao障zhang大da人ren
，其qi實shi才cai是shi孩hai子zi和he老lao人ren。這zhe種zhong保bao險xian的de結jie構gou不bu合he理li，建jian議yi退tui掉diao，換huan成cheng其qi他ta保bao費fei較jiao低di的de產chan品pin，才cai是shi明ming智zhi的de。

2、買錯了產品

買錯產品其實也分兩種情況，一種是我們自己沒有明確需求，隨便買的產品；另一種就是被代理人誤導購買的錯誤產品。家庭保險的配置一定要做到保障優先理財次之。舉個例子來說明：本ben來lai是shi想xiang購gou買mai一yi款kuan重zhong疾ji險xian，看kan產chan品pin的de時shi候hou覺jiao得de萬wan能neng險xian不bu錯cuo，加jia上shang代dai理li人ren的de煽shan動dong，於yu是shi忽hu略lve了le重zhong疾ji直zhi接jie購gou買mai了le萬wan能neng險xian，這zhe種zhong就jiu是shi典dian型xing的de被bei誤wu導dao而er買mai錯cuo了le產chan品pin。這zhe類lei產chan品pin最zui好hao是shi退tui掉diao
，退tui保bao如ru果guo能neng及ji時shi止zhi損sun那na便bian是shi最zui好hao選xuan擇ze。

3
、重複投保 

youyuduibaoxiandebulejie，renweibaoxianmaideyueduoyuehao。qishiyiliaoxianshibaoxiaoleixingde

，buguanmaileduoshaofen
，yezhinenganzhaoyifenlaibaoxiao，shengxiaduoyudebaoxianzuihaonaqutuidiao
，haiyouyidianxuyaozhuyideshianzhaoyinbaojianhuiguiding：未滿10歲的未成年人，身故保額不得超過20萬
；已滿10歲
，不滿18歲
，身故保額不得超過50萬。各位家長千萬不要多買。

現實中，還有些情況，是可退可不退的，比如：最近比較缺錢，保單續費有點吃力
；覺得保費有點高


，退掉又劃不來
；之前的保單還不想退掉，但又不想再交那麼多錢了......

這時候該怎麼辦呢
？這裏教給大家4個辦法來解決：

1

、減額交清

如果不想退保
，又不想繼續交那麼多費用的，可以采用“減額交清”defangfa。zhezhongfangfashiliyongbaodandexianjinjiazhilaizhifuhouqidebaofei，buyongzijichuqian，baoxianheyongyehuijixuyouxiao。caiyongcifangfayuanxiandebaoehuijiangdi，baozhangyemeiyouzhiqiannamehaole。zhelitixingdajia，ruguohetonglimeiyouxiemingyaodadianhuazixunbaoxiangongsi
，yibaoxiangongsideguidingweizhun
，bingbushisuoyoudechanpindoukeyishiyong“減額交清”。

2
、自動墊交

 對於暫時沒錢也不想采用“減額交清”方fang法fa的de用yong戶hu，可ke以yi考kao慮lv自zi動dong墊dian交jiao。這zhe種zhong辦ban法fa是shi比bi較jiao方fang便bian和he省sheng事shi的de，隻zhi需xu把ba保bao單dan裏li的de現xian金jin價jia值zhi拿na來lai抵di用yong要yao交jiao的de保bao費fei
，而er且qie保bao額e和he保bao障zhang內nei容rong都dou不bu會hui發fa生sheng變bian化hua。唯wei一yi不bu足zu的de是shi
，當dang保bao單dan裏li的de現xian金jin價jia值zhi扣kou完wan了le，保bao險xian合he同tong也ye就jiu終zhong止zhi了le。

3、保單的寬限期要合理利用

長期類型的保單都設有2個ge月yue的de寬kuan限xian期qi
，設she置zhi這zhe個ge寬kuan限xian期qi的de好hao處chu就jiu是shi
，在zai這zhe期qi間jian沒mei交jiao保bao費fei但dan是shi出chu險xian了le，按an照zhao合he同tong規gui定ding，需xu要yao理li賠pei照zhao樣yang可ke以yi理li賠pei。若ruo過guo了le寬kuan限xian期qi還hai是shi沒mei有you繳jiao費fei的de話hua，保bao單dan已yi經jing進jin入ru終zhong止zhi狀zhuang態tai，就jiu算suan打da電dian話hua告gao訴su客ke服fu申shen請qing複fu效xiao，也ye是shi要yao重zhong新xin進jin行xing健jian康kang告gao知zhi和he等deng待dai期qi的de，這zhe樣yang操cao作zuo相xiang當dang於yu重zhong新xin購gou買mai一yi份fen保bao險xian。如ru果guo不bu想xiang失shi去qu這zhe份fen保bao險xian最zui好hao要yao在zai寬kuan限xian期qi內nei把ba保bao費fei補bu上shang。

4
、使用保單轉換功能

有的產品帶有“保單轉換”功(gong)能(neng)，可(ke)以(yi)從(cong)儲(chu)蓄(xu)型(xing)保(bao)險(xian)轉(zhuan)換(huan)為(wei)消(xiao)費(fei)型(xing)保(bao)險(xian)，這(zhe)種(zhong)轉(zhuan)換(huan)最(zui)明(ming)顯(xian)的(de)優(you)勢(shi)就(jiu)是(shi)不(bu)用(yong)重(zhong)新(xin)核(he)保(bao)，還(hai)會(hui)按(an)用(yong)戶(hu)初(chu)次(ci)投(tou)保(bao)的(de)費(fei)率(lv)進(jin)行(xing)計(ji)算(suan)保(bao)費(fei)

，保(bao)障(zhang)不(bu)變(bian)，保(bao)費(fei)卻(que)便(bian)宜(yi)了(le)很(hen)多(duo)。這(zhe)個(ge)方(fang)法(fa)有(you)個(ge)小(xiao)小(xiao)的(de)限(xian)製(zhi)
，隻(zhi)有(you)在(zai)保(bao)單(dan)生(sheng)效(xiao)2年後，繳費期滿前2年，才能享受這個權益。要知道不是所有的產品都帶有“保單轉換”功能，具體產品還是要看合同規定或者谘詢保險公司。

總結：在zai決jue定ding購gou買mai一yi款kuan保bao險xian產chan品pin之zhi前qian，明ming確que自zi己ji的de需xu求qiu很hen重zhong要yao。不bu要yao被bei代dai理li人ren牽qian著zhe鼻bi子zi走zou

，喪sang失shi了le最zui基ji礎chu的de判pan斷duan能neng力li。在zai購gou買mai這zhe款kuan產chan品pin之zhi後hou，投tou保bao需xu知zhi和he保bao障zhang條tiao款kuan是shi需xu要yao花hua時shi間jian仔zai細xi研yan究jiu的de
，如ru果guo發fa現xian該gai產chan品pin不bu適shi合he自zi己ji，要yao趕gan緊jin在zai猶you豫yu期qi內nei退tui掉diao。

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