家庭保險怎麼買劃算？家庭保險配置原則

suizhebaoxianxingyedebuduanfazhan，yuelaiyueduoderenrenkebaoxian，yekaishixuanzeyongbaoxiandiyujiatingfengxian。danshiduiyuputonglaobaixinglaishuo，zaijiatingcailiyouxiandeqingkuangxia，ruhezuohaohelidebaoxianpeizhi
？ruhehuazuishaodeqian、買到最好的保障呢

？今天小編就來談談怎麼給家庭成員量身定製一套家庭保險方案！一起來看看！

家庭保險規劃的5個定律

一
、墨菲定律：以防萬一的準備

古語有雲“天有不測風雲”
，對(dui)於(yu)意(yi)外(wai)

，我(wo)們(men)每(mei)個(ge)人(ren)都(dou)不(bu)能(neng)提(ti)前(qian)預(yu)測(ce)，也(ye)就(jiu)無(wu)法(fa)阻(zu)止(zhi)意(yi)外(wai)的(de)發(fa)生(sheng)。但(dan)是(shi)我(wo)們(men)可(ke)以(yi)通(tong)過(guo)一(yi)些(xie)方(fang)式(shi)轉(zhuan)移(yi)風(feng)險(xian)，用(yong)另(ling)一(yi)種(zhong)形(xing)式(shi)防(fang)止(zhi)家(jia)庭(ting)的(de)二(er)次(ci)傷(shang)害(hai)。買(mai)保(bao)險(xian)就(jiu)是(shi)目(mu)前(qian)最(zui)行(xing)之(zhi)有(you)效(xiao)的(de)一(yi)種(zhong)方(fang)式(shi)。

保險的本質是保障。我們買保險

，也是買一份心安。所以保險是我們為了以防萬一而做的準備。

二
、4321定律：合理分配家庭財產

所謂“4321定律”，就是家庭合理的支出比例：

（1）40%的收入用於買房或股票
、基金等方麵的投資，財富保值增值。

（2）30%用於家庭生活開支，保證基本生活；

（3）20%用於銀行存款

，以備不時之需；

（4）10%用於保險規劃

，管理人生風險。

三、31定律：有貸款更得有保險

31定(ding)律(lv)，指(zhi)的(de)是(shi)貸(dai)款(kuan)還(hai)款(kuan)數(shu)額(e)最(zui)好(hao)是(shi)家(jia)庭(ting)月(yue)收(shou)入(ru)的(de)三(san)分(fen)之(zhi)一(yi)。如(ru)果(guo)超(chao)過(guo)這(zhe)個(ge)數(shu)額(e)
，家(jia)庭(ting)應(ying)對(dui)突(tu)發(fa)狀(zhuang)況(kuang)的(de)能(neng)力(li)就(jiu)會(hui)下(xia)降(jiang)。對(dui)於(yu)有(you)貸(dai)款(kuan)的(de)家(jia)庭(ting)，更(geng)需(xu)要(yao)一(yi)份(fen)保(bao)險(xian)來(lai)保(bao)障(zhang)。如(ru)果(guo)家(jia)裏(li)還(hai)貸(dai)的(de)經(jing)濟(ji)支(zhi)柱(zhu)突(tu)發(fa)意(yi)外(wai)

，不(bu)僅(jin)家(jia)庭(ting)經(jing)濟(ji)難(nan)以(yi)維(wei)持(chi)，如(ru)果(guo)還(hai)有(you)貸(dai)款(kuan)，那(na)簡(jian)直(zhi)就(jiu)是(shi)雪(xue)上(shang)加(jia)霜(shuang)。

四
、80定律：風險投資多少看年齡

80定律就是：可投資數額=（80-你的年齡）*1%。touzizichanzhanbizuihaohenianlingchengfanbi
，nianlingyueda，touzishueyinggaijianshao。yinweisuizhenianlingdezengchang，kangfengxiandenengliyezaijiangdi。erbaoxianzuoweichangqidelicaigongju，biliyinggaizhujiantisheng。

五、雙十定律：家庭保險要合理配置

雙十定律是指保險額度最好不要超過家庭收入的10倍
，保費總支出最好是年收入的10%。

家庭保險如何配置？

一般家庭成員包括丈夫、妻子
、孩子
、老人，不同家庭成員因年齡不同，所承擔的家庭經濟責任不同
，所承擔的風險也有所不同。

一、 丈夫、妻子

作為家庭經濟的主要來源

，如果遇到重大風險，可能造成收入中斷、開支增加
，甚至對家庭經濟造成毀滅性打擊
，所以在保險規劃中，應優先為家庭經濟支柱做風險保障。

家庭經濟支柱應配置重疾險、意外險、醫療險、壽險。

重疾險：保額最少要覆蓋康複費用+ 3-5倍年收入，在確認保額充足的前提下，可根據預算選擇保障定期還是終身，單次賠付還是多次賠付。

意外險：家庭經濟支柱應盡量將身故


、傷殘保額做高，防止極端情況。建議購買性價比最高的一年期綜合意外險，不要購買返本型意外險。

醫療險：補充社保
，可報銷非社保報銷費用。普通家庭首選百萬醫療險，雖有1萬免賠額
，但因中青年時期身體素質普遍較好，隻用於防範較大風險即可。如果想要0免賠

、去特需部或私立醫院就診也可選擇中高端醫療險。

壽險：壽險是對於家庭經濟支柱還是非常必要的。壽險可以防止被保人身故而使整個家庭陷入經濟危機。保額根據家庭收入
、支出
、負債信息等綜合考慮。

二
、 孩子

孩子因為不承擔家庭經濟責任，所以無需配置壽險產品，隻需配置重疾險
、意外險
、醫療險即可。

重疾險：兒童重疾險因費率較低，價格非常便宜，首選包含兒童高發重大疾病的定期重疾產品保障到20-30歲，如經濟條件允許也可搭配長期重疾。保額建議最少50萬。

意外險：保監會對兒童身故保額的規定為1-9歲20萬
，10-17歲50萬
，對傷殘保額沒有限製
，有這方麵擔心的家長可提高孩子的傷殘保額。另一個需要重點關注的就是意外醫療，0免賠100%報銷，可報銷自費藥的產品責任是最好的。

醫療險：孩子身體素質較差，住院頻率高

，尤其是嬰幼兒。可選擇小額醫療險應對小額住院風險+百萬醫療險應對較大風險。

三、 老人

老人和孩子一樣不承擔家庭經濟責任
，所以無需配置壽險產品。重點考慮疾病和意外保障。

防癌險：老年人一般身體多少都一些問題，而且年齡如果超過55周zhou歲sui
，就jiu無wu法fa購gou買mai重zhong疾ji險xian
，即ji使shi可ke以yi購gou買mai，重zhong疾ji險xian的de價jia格ge也ye非fei常chang昂ang貴gui
，起qi不bu到dao杠gang杆gan作zuo用yong，所suo以yi退tui而er求qiu其qi次ci，可ke以yi選xuan擇ze對dui健jian康kang要yao求qiu和he年nian齡ling要yao求qiu都dou比bi較jiao低di的de防fang癌ai險xian產chan品pin，價jia格ge也ye更geng實shi惠hui。

意外險：老年人是意外的高發人群，如骨折、摔傷等，給老人投保意外險
，應該關注是否附加了意外醫療。

醫療險：醫yi療liao險xian對dui健jian康kang狀zhuang況kuang要yao求qiu較jiao高gao，而er且qie因yin為wei老lao年nian人ren年nian紀ji較jiao大da，發fa生sheng意yi外wai和he重zhong疾ji的de概gai率lv更geng高gao。如ru果guo老lao人ren可ke以yi通tong過guo醫yi療liao險xian的de健jian康kang告gao知zhi，可ke以yi盡jin量liang配pei置zhi。

結語

購(gou)買(mai)保(bao)險(xian)
，應(ying)該(gai)以(yi)家(jia)庭(ting)為(wei)單(dan)位(wei)
，進(jin)行(xing)綜(zong)合(he)考(kao)慮(lv)。每(mei)個(ge)家(jia)庭(ting)成(cheng)員(yuan)都(dou)很(hen)重(zhong)要(yao)，但(dan)是(shi)也(ye)要(yao)按(an)照(zhao)先(xian)後(hou)順(shun)序(xu)進(jin)行(xing)購(gou)買(mai)。切(qie)忌(ji)給(gei)孩(hai)子(zi)買(mai)一(yi)堆(dui)保(bao)險(xian)而(er)自(zi)己(ji)卻(que)一(yi)點(dian)保(bao)障(zhang)都(dou)沒(mei)有(you)
，也(ye)不(bu)能(neng)光(guang)有(you)一(yi)堆(dui)理(li)財(cai)型(xing)保(bao)險(xian)卻(que)沒(mei)有(you)任(ren)何(he)保(bao)障(zhang)型(xing)保(bao)險(xian)。關(guan)於(yu)家(jia)庭(ting)配(pei)置(zhi)保(bao)險(xian)的(de)方(fang)法(fa)
，看(kan)完(wan)這(zhe)篇(pian)
，你(ni)都(dou)掌(zhang)握(wo)了(le)嗎(ma)？

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