怎麼更好的讀懂保險合同？

常有人說：保險條款看不懂；保險合同太高深；
其實保險沒那麼難懂，今天要講的就是怎麼更好的讀懂保險合同

一、水先生一開始拒賠，最終獲賠案例
水先生從警24年
，是鄭州市公安局文化路分局治安大隊民警
，在此期間獲得過多項榮譽。今年5月yue份fen被bei確que診zhen為wei肝gan癌ai。手shou術shu後hou得de知zhi單dan位wei為wei職zhi工gong買mai過guo保bao險xian，原yuan本ben不bu是shi很hen富fu裕yu的de家jia庭ting

，對dui這zhe份fen保bao險xian理li賠pei充chong滿man了le期qi待dai

，結jie果guo水shui先xian生sheng向xiang保bao險xian公gong司si遞di交jiao理li賠pei資zi料liao之zhi後hou，等deng來lai的de卻que是shi拒ju賠pei通tong知zhi
拒賠原因：水先生曾因乙肝住院
，肝癌不是首次發病。
其實從保險條款中，可以看到（如下圖）：

其實從合同上並沒有過錯
，所以保險公司拒賠是合理的
但是最後保險公司迫於輿論壓力
，最終做了全額賠付（10萬保額）。

二、保險合同怎麼理解
（1） 基礎保障信息
一般在保險的最前麵，都是保險合同的基礎信息，比如哪家保險公司，買的什麼產品
，保費周期計算、保險金等等
基礎信息尤其要注意的是產品類型、等待期、猶豫期
產品類型：返還型保險、分紅型保險、兩全險、萬能險、××重疾險、××百萬醫療險等等

，這樣才知道產品具體保哪方麵
等待期：意外險第二天0點開始生效
；醫療險等待期30-90天

；重疾險

、壽險：90-180天
猶豫期一般是10-15天，在此期間退的話損失較小

（2） 保障範圍和內容（保什麼）
意外險中，對全殘的保障、是否附加交通意外、附加醫療保障範圍、門診報銷，是否含有猝死保障等等
重疾險中
，是否含有輕症、輕症理賠比例、中症保障、中症賠付比例；疾病種類有多少種；賠付次數


；是否含有豁免保費等，這些才是關鍵信息
，列舉出來之後，這份重疾險的基本保障內容就清楚了
在醫療險中
，是否對門診進行報銷
；放療/化療是否報銷；重點是續保信息，能否保證續保等
壽險
，主要看有沒有全殘保障
以上列舉出來的內容，寫出來
，那麼這份產品保什麼就清晰可見了

（3） 責任免除（什麼不賠）
每個產品基本都會有責任免除部分，一般是責任免除越少，保障範圍越廣範，很多產品的責任免除大都是故意殺害
、吸毒
、犯罪等行為不賠
，或者是戰爭
、核爆炸等不可控因素不賠：

很hen多duo人ren都dou理li解jie的de
，保bao險xian公gong司si不bu賠pei就jiu掙zheng錢qian了le
，其qi實shi保bao險xian公gong司si盈ying利li方fang式shi不bu是shi靠kao拒ju賠pei，反fan而er是shi靠kao理li賠pei增zeng加jia口kou碑bei
，也ye就jiu是shi說shuo理li賠pei多duo口kou碑bei好hao，保bao險xian公gong司si盈ying利li方fang式shi有you三san種zhong
，而er將jiang我wo們men的de保bao費fei進jin行xing投tou資zi，其qi收shou益yi才cai是shi主zhu要yao盈ying利li方fang式shi

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