百萬醫療險你買對了嗎

什麼是百萬醫療險
？

從字麵上理解
，保額已經達到了超過一百萬的醫療保險。百萬醫療險屬於醫療保險

，是醫療保險的一個小分支。

百萬醫療險是一個很短的時間，從2016年眾安尊享eshengremai
，daoxianzaidedisannian，shichangshangdebaiwanyiliaoxianyijingbiandikaihua，keyishuoshihenduofaxing。zaiduanduanjiniannei，keyichufabaiwanyiliaoxiandezhuyaoyuanyinshiyinweibaofeiweididianpingqiebaoeweigaodianping。yongcandexuanchuankeyidadaoshubaiwanbaoe。budongderenkandaozhegecuxiaohuodong，woxiangxinyinlezhengzaizhanfang
，zheyangdehaoshi，ninengbunengmaidaota？hennanbuxiangkaihuo。

各(ge)種(zhong)產(chan)品(pin)都(dou)是(shi)互(hu)聯(lian)網(wang)銷(xiao)售(shou)的(de)爆(bao)炸(zha)。乍(zha)一(yi)看(kan)，似(si)乎(hu)每(mei)種(zhong)產(chan)品(pin)差(cha)別(bie)不(bu)大(da)，均(jun)質(zhi)化(hua)嚴(yan)重(zhong)。實(shi)際(ji)情(qing)況(kuang)是(shi)這(zhe)樣(yang)的(de)嗎(ma)？在(zai)百(bai)萬(wan)醫(yi)療(liao)險(xian)熱(re)的(de)同(tong)時(shi)

，很(hen)多(duo)人(ren)質(zhi)疑(yi)百(bai)萬(wan)醫(yi)療(liao)險(xian)可(ke)以(yi)走(zou)多(duo)遠(yuan)
？還(hai)有(you)很(hen)多(duo)人(ren)不(bu)斷(duan)發(fa)現(xian)百(bai)萬(wan)醫(yi)療(liao)險(xian)中(zhong)存(cun)在(zai)的(de)“坑”。作(zuo)為(wei)一(yi)個(ge)普(pu)通(tong)的(de)消(xiao)費(fei)者(zhe)
，很(hen)難(nan)買(mai)到(dao)你(ni)所(suo)需(xu)要(yao)的(de)
，經(jing)常(chang)通(tong)過(guo)媒(mei)體(ti)，網(wang)絡(luo)大(da)咖(ka)和(he)產(chan)品(pin)價(jia)格(ge)
，買(mai)了(le)一(yi)個(ge)非(fei)常(chang)熱(re)的(de)百(bai)萬(wan)醫(yi)療(liao)險(xian)

，但(dan)它(ta)可(ke)能(neng)不(bu)適(shi)合(he)你(ni)。下(xia)麵(mian)將(jiang)解(jie)釋(shi)百(bai)萬(wan)醫(yi)療(liao)險(xian)的(de)所(suo)有(you)方(fang)麵(mian)，在(zai)閱(yue)讀(du)完(wan)之(zhi)後(hou)，您(nin)將(jiang)知(zhi)道(dao)如(ru)何(he)選(xuan)擇(ze)所(suo)需(xu)的(de)百(bai)萬(wan)醫(yi)療(liao)險(xian)。長(chang)度(du)較(jiao)長(chang)

，分(fen)為(wei)兩(liang)部(bu)分(fen)。第(di)一(yi)部(bu)分(fen)主(zhu)要(yao)講(jiang)述(shu)以(yi)下(xia)幾(ji)個(ge)方(fang)麵(mian)：

百萬醫療險定位
？

百萬醫療險功能百萬醫療險適合人群
？

百萬醫療險真的有很多“坑”嗎？

百萬醫療險定位？

定ding位wei百bai萬wan醫yi療liao險xian百bai萬wan醫yi療liao險xian是shi中zhong端duan醫yi療liao保bao險xian。或huo者zhe認ren為wei是shi住zhu院yuan醫yi療liao保bao險xian，其qi初chu衷zhong是shi利li用yong嚴yan重zhong疾ji病bing帶dai來lai的de高gao額e醫yi療liao費fei用yong，強qiang烈lie補bu充chong到dao社she保bao。如ru果guo您nin花hua費fei數shu十shi萬wan
，在zai社she保bao報bao銷xiao後hou有you數shu十shi萬wan個ge空kong缺que，那na麼me您nin需xu要yao百bai萬wan醫yi療liao險xian才cai能neng解jie決jue。百bai萬wan醫yi療liao險xian的de核he心xin是shi高gao杠gang杆gan。數shu百bai美mei元yuan搖yao搖yao欲yu墜zhui數shu百bai萬wan美mei元yuan。我wo們men知zhi道dao這zhe種zhong定ding位wei非fei常chang重zhong要yao。

xuduorenduibaiwanyiliaoxianbaoyoutaigaodeqiwang，bingqiecunzaixuduowujie，suoyouwujiedouyuanyushubaiwanyiliaodedingweibumingque。liru，nixiangyaodeshiquyiyuanhuafeishuqianmeiyuanbaoxiao（一般診所）醫療保險，而你已經購買了1萬元免賠額百萬醫療險

，結果會讓你很失望（保險公司呢不會為你損失數十萬美元）。

百萬醫療險的特點

一． 低保費
，高保額。保障全麵，還免體檢。

當我年輕的時候，我買了百萬醫療險,保bao費fei，而er且qie我wo可ke以yi吃chi飯fan。保bao額e高gao達da數shu百bai萬wan。可ke以yi解jie決jue重zhong病bing的de高gao成cheng本ben。基ji本ben上shang
，公gong立li醫yi院yuan住zhu院yuan治zhi療liao所suo產chan生sheng的de費fei用yong可ke以yi報bao銷xiao，並bing且qie不bu限xian於yu社she保bao藥yao物wu。

二．一萬元的免賠額

也有0免mian賠pei額e，但dan保bao費fei要yao貴gui得de多duo。每mei個ge保bao險xian產chan品pin都dou由you精jing算suan師shi精jing心xin計ji算suan。作zuo為wei普pu通tong消xiao費fei者zhe，我wo們men不bu想xiang利li用yong它ta。我wo們men要yao做zuo的de是shi哪na種zhong產chan品pin更geng適shi合he我wo們men自zi己ji。我wo們men為wei什shen麼me要yao設she定ding10000元的免賠額，也就是說，我們必須降低保費並實現高杠杆率。如果保費為高且杠杆率較低
，則百萬醫療險不會觸發。

對於10000元的免賠額，保險條款也有類似的描述。

在這裏解釋免賠額：而不是花費3萬元
，減1萬元，你可以報銷2萬元。相反，這筆錢的總費用首先通過社保報銷。報銷後，剩餘款項在100％報銷前減少10,000元。例如，社保報銷5000元，那麼你可以報3萬元減5000元再10000元，剩下的15000元是100％報銷。如果總費用是3萬元，社保報銷1萬元，其他醫療保險報銷1萬元

，其餘10000元報銷100％，因其他醫療保險報銷1萬wan元yuan可ke以yi免mian賠pei額e免mian賠pei額e。這zhe是shi對dui免mian賠pei額e的de解jie釋shi。你ni認ren為wei要yao求qiu是shi非fei常chang高gao的de，是shi的de，它ta真zhen的de很hen高gao，否fou則ze你ni不bu能neng做zuo幾ji百bai美mei元yuan來lai撼han動dong數shu百bai萬wan的de保bao額e。這zhe符fu合he其qi定ding位wei。知zhi道dao了le這zhe一yi點dian，你ni不bu應ying該gai認ren為wei這zhe是shi一yi個ge“坑”。如果你想在住院治療上花幾百美元還想報銷，為什麼不購買住院保險呢？

三． 不保證續保

醫yi療liao保bao險xian不bu保bao證zheng是shi自zi然ran的de費fei率lv。所suo謂wei的de自zi然ran費fei率lv意yi味wei著zhe它ta的de保bao費fei增zeng加jia了le被bei保bao險xian人ren年nian齡ling，也ye就jiu是shi說shuo，隨sui著zhe被bei保bao險xian人ren的de老lao化hua
，健jian康kang狀zhuang態tai將jiang逐zhu漸jian減jian少shao

，並bing且qie保bao費fei將jiang逐zhu漸jian增zeng加jia。百bai萬wan醫yi療liao險xian是shi醫yi療liao保bao險xian，也ye使shi用yong自zi然ran費fei率lv。簡jian單dan地di說shuo，現xian在zai你ni可ke以yi在zai二er十shi或huo三san十shi歲sui的de時shi候hou購gou買mai二er三san百bai元yuan，你ni可ke以yi在zai50多歲的時候購買。如果你60歲，你需要購買超過兩千。這仍然是一個很好的購買條件。 如ru果guo您nin的de健jian康kang狀zhuang況kuang不bu佳jia，您nin將jiang無wu法fa直zhi接jie購gou買mai。這zhe與yu重zhong病bing中zhong使shi用yong的de均jun衡heng費fei率lv不bu同tong。在zai支zhi付fu期qi間jian保bao費fei期qi間jian，均jun衡heng費fei率lv保bao持chi不bu變bian，並bing且qie在zai支zhi付fu數shu十shi年nian期qi間jian，每mei年nian的de保bao費fei是shi相xiang同tong的de。該gai合he同tong規gui定ding了le多duo少shao年nian齡ling也ye是shi固gu定ding的de。

百bai萬wan醫yi療liao險xian不bu能neng保bao證zheng續xu保bao

，這zhe是shi可ke以yi理li解jie的de。為wei什shen麼me這zhe麼me說shuo呢ne，因yin為wei杠gang杆gan率lv很hen高gao，保bao費fei幾ji百bai元yuan保bao額e就jiu是shi幾ji百bai萬wan
，如ru果guo一yi個ge人ren理li賠pei，有you多duo少shao人ren需xu要yao保bao費fei來lai支zhi付fu一yi個ge人ren的de保bao險xian費fei
？在zai保bao費fei為wei低di的de情qing況kuang下xia
，幾ji十shi年nian保bao證zheng為wei續xu保bao，保bao險xian公gong司si將jiang100％受(shou)到(dao)損(sun)害(hai)。保(bao)險(xian)公(gong)司(si)不(bu)是(shi)慈(ci)善(shan)機(ji)構(gou)，而(er)是(shi)盈(ying)利(li)機(ji)構(gou)。保(bao)證(zheng)續(xu)保(bao)的(de)要(yao)求(qiu)是(shi)不(bu)現(xian)實(shi)的(de)。現(xian)在(zai)有(you)百(bai)萬(wan)醫(yi)療(liao)險(xian)保(bao)證(zheng)續(xu)保(bao)，或(huo)者(zhe)續(xu)保(bao)三(san)年(nian)或(huo)者(zhe)五(wu)年(nian)
，時(shi)間(jian)很(hen)短(duan)
；保證續保時間很長，或者保費高得離譜；或保額低是可怕的
，成為一隻雞。這也不能保證續保目前是主流。

四．合理且必須的住院醫療費用。

打開幾個百萬醫療險保險條款看
，有合理和必要的住院費用。什麼是合理和必要的

？保險條款中有類似的解釋：

根(gen)據(ju)上(shang)圖(tu)中(zhong)的(de)解(jie)釋(shi)，我(wo)認(ren)為(wei)我(wo)不(bu)得(de)說(shuo)太(tai)多(duo)。總(zong)之(zhi)
，正(zheng)在(zai)看(kan)醫(yi)生(sheng)的(de)醫(yi)生(sheng)和(he)患(huan)者(zhe)並(bing)不(bu)感(gan)興(xing)趣(qu)。這(zhe)是(shi)一(yi)種(zhong)正(zheng)常(chang)的(de)醫(yi)患(huan)關(guan)係(xi)。醫(yi)生(sheng)可(ke)以(yi)解(jie)釋(shi)患(huan)者(zhe)的(de)藥(yao)物(wu)都(dou)是(shi)疾(ji)病(bing)所(suo)需(xu)要(yao)的(de)。 ，那麼費用可以報銷。如果您仍然擔心理賠
，您可以告訴醫生在您住院時購買百萬醫療險。做藥是合理和必要的。

百萬醫療險適合人群
？

從百萬醫療險的特征可以知道百萬醫療險合適的人群：百(bai)萬(wan)醫(yi)療(liao)險(xian)適(shi)合(he)經(jing)濟(ji)條(tiao)件(jian)差(cha)的(de)人(ren)。如(ru)果(guo)經(jing)濟(ji)條(tiao)件(jian)好(hao)，花(hua)費(fei)數(shu)萬(wan)美(mei)元(yuan)購(gou)買(mai)高(gao)端(duan)醫(yi)療(liao)保(bao)險(xian)。作(zuo)為(wei)一(yi)般(ban)人(ren)口(kou)，我(wo)們(men)很(hen)難(nan)承(cheng)擔(dan)數(shu)十(shi)萬(wan)美(mei)元(yuan)的(de)高(gao)額(e)醫(yi)療(liao)費(fei)用(yong)。我(wo)們(men)不(bu)知(zhi)道(dao)疾(ji)病(bing)什(shen)麼(me)時(shi)候(hou)到(dao)來(lai)。也(ye)許(xu)它(ta)很(hen)年(nian)輕(qing)
，也(ye)許(xu)很(hen)老(lao)
，也(ye)許(xu)這(zhe)輩(bei)子(zi)非(fei)常(chang)健(jian)康(kang)。但(dan)我(wo)們(men)不(bu)能(neng)幸(xing)運(yun)。在(zai)沒(mei)有(you)良(liang)好(hao)經(jing)濟(ji)條(tiao)件(jian)的(de)情(qing)況(kuang)下(xia)，我(wo)們(men)可(ke)以(yi)購(gou)買(mai)續(xu)保(bao)的(de)百(bai)萬(wan)醫(yi)療(liao)險(xian)
，並(bing)且(qie)我(wo)們(men)可(ke)以(yi)通(tong)過(guo)其(qi)高(gao)保(bao)額(e)抵(di)抗(kang)高(gao)醫(yi)療(liao)費(fei)用(yong)。能(neng)夠(gou)保(bao)護(hu)一(yi)年(nian)也(ye)很(hen)好(hao)。不(bu)要(yao)考(kao)慮(lv)保(bao)費(fei)的(de)年(nian)齡(ling)，你(ni)不(bu)能(neng)買(mai)它(ta)，不(bu)要(yao)擔(dan)心(xin)續(xu)保(bao)問(wen)題(ti)
，因(yin)為(wei)你(ni)無(wu)法(fa)預(yu)測(ce)風(feng)險(xian)何(he)時(shi)會(hui)到(dao)來(lai)，你(ni)需(xu)要(yao)把(ba)保(bao)障(zhang)放(fang)在(zai)你(ni)麵(mian)前(qian)。嚐(chang)試(shi)再(zai)賺(zhuan)錢(qian)，改(gai)善(shan)經(jing)濟(ji)條(tiao)件(jian)，然(ran)後(hou)增(zeng)加(jia)保(bao)險(xian)。一(yi)個(ge)人(ren)一(yi)生(sheng)所(suo)需(xu)的(de)保(bao)險(xian)不(bu)應(ying)該(gai)一(yi)次(ci)裝(zhuang)備(bei)齊(qi)全(quan)。根(gen)據(ju)經(jing)濟(ji)條(tiao)件(jian)和(he)年(nian)齡(ling)
，保(bao)險(xian)分(fen)為(wei)幾(ji)個(ge)階(jie)段(duan)，因(yin)此(ci)保(bao)障(zhang)是(shi)全(quan)麵(mian)的(de)
，保(bao)額(e)就(jiu)足(zu)夠(gou)了(le)。所(suo)以(yi)百(bai)萬(wan)醫(yi)療(liao)險(xian)適(shi)合(he)窮(qiong)人(ren)，更(geng)適(shi)合(he)年(nian)輕(qing)的(de)窮(qiong)人(ren)。

百萬醫療險真的有很多“坑”嗎
？

很多人現在正在挑選百萬醫療險“坑”並枚舉很多項目。包括上麵提到的10,000免賠額，不保證續保,健jian康kang告gao知zhi特te等deng。我wo想xiang說shuo的de是shi，事shi實shi上shang
，這zhe些xie都dou不bu在zai坑keng中zhong，因yin為wei這zhe些xie都dou是shi在zai合he同tong條tiao款kuan中zhong清qing楚chu地di寫xie出chu來lai的de。我wo們men中zhong隻zhi有you很hen多duo人ren不bu會hui小xiao心xin翼yi翼yi地di去qu條tiao款kuan，並bing且qie熱re衷zhong於yu價jia格ge。

我想吐槽的隻有這一點：一些保險公司喜歡玩文字遊戲，無論是在促銷，還是在合約條款上，顯然不保證續保，上麵宣傳保證續保，但條款裏麵有“這個產品已經停止銷售不接受續保“，有這個，保證續保的宣傳不可靠
，我們可以接受不保證續保的產品，畢竟一分錢的商品（除了一些公司的產品） 。但是不能接受這樣的文字遊戲，這顯然是一種沒有誠信的表現，而保險需要最大程度的完整性原則。