百萬醫療險有必要買嗎？百萬醫療險為什麼這麼便宜？

近年來，百萬醫療險憑借著超低保費、超(chao)高(gao)保(bao)額(e)在(zai)保(bao)險(xian)業(ye)走(zou)紅(hong)，一(yi)度(du)風(feng)光(guang)無(wu)兩(liang)。但(dan)是(shi)光(guang)看(kan)每(mei)一(yi)款(kuan)百(bai)萬(wan)醫(yi)療(liao)險(xian)，好(hao)像(xiang)都(dou)差(cha)不(bu)多(duo)，讓(rang)人(ren)無(wu)從(cong)選(xuan)擇(ze)。百(bai)萬(wan)醫(yi)療(liao)險(xian)保(bao)費(fei)為(wei)什(shen)麼(me)這(zhe)麼(me)美(mei)麗(li)
？百(bai)萬(wan)醫(yi)療(liao)險(xian)真(zhen)的(de)有(you)必(bi)要(yao)購(gou)買(mai)嗎(ma)
？今(jin)天(tian)我(wo)們(men)就(jiu)帶(dai)著(zhe)這(zhe)些(xie)疑問來談談百萬醫療險。

百萬醫療險為什麼這麼便宜？

百萬醫療險經常給人一種“生病別怕，我通通幫你搞定”的霸道總裁即視感。一般幾百塊錢就可以有幾百萬的保障額度
，還不限社保用藥、不限製疾病種類
、不限製治療手段……不管是進口藥

，還是ICU病房費，化療費、手術費……隻要是看病需要的
，合理且必要的，就可以100%報銷。然而
，這麼好的百萬醫療險價格為什麼這麼便宜
？

原因一 ：百萬醫療險是有免賠額的

了解過百萬醫療險的朋友應該都知道，所有的百萬醫療險都是有免賠額的。百萬醫療險的“百萬”

，說的是最高賠付，而不是最低賠付。

所有的醫療險都是要先自費再報銷的，百萬醫療險也是如此。一款百萬醫療險可以“最高賠付300萬”，但dan是shi在zai此ci之zhi前qian
，你ni必bi須xu先xian要yao自zi費fei。更geng何he況kuang一yi個ge人ren如ru果guo看kan病bing花hua了le幾ji十shi萬wan還hai治zhi不bu好hao，還hai得de再zai花hua幾ji百bai萬wan
，基ji本ben是shi不bu存cun在zai的de。幾ji百bai萬wan的de醫yi療liao保bao障zhang對dui於yu普pu通tong大da眾zhong並bing不bu適shi用yong，就jiu算suan幾ji千qian萬wan幾ji個ge億yi的de保bao額e，也ye根gen本ben用yong不bu上shang。

而且，無論一款百萬醫療險的賠付上限是多少
，但是1萬或者2萬的免賠額是鐵打不動的，所有的百萬醫療險都有，所以免賠額才是百萬醫療險的關鍵。

所謂1萬或者2萬的免賠額，並不是說你看病總共花掉多少錢，保險公司給你扣掉1萬塊的免賠額
，其他全部給你報銷。

免賠額實際上是指你看病花的錢，除掉社保報銷掉的部分
，自己的自費部分超過1萬塊了，百萬醫療險才給你報銷。

舉個例子：比如某人去看病花了3萬，社保報銷了1萬5
，自己還要自費1萬5，如果免賠額是1萬元
，那麼要減去1萬的免賠額
，保險公司報銷5千元。

目前城鄉醫保的報銷額度在60%
，職工醫保的報銷額度在80%，所以要想用上百萬醫療險
，一般要治療費用在3萬元以上才用得上。

而根據相關數據統計
，差不多每年住兩次醫院所產生的醫療費用，才能用上醫療險的賠付。

原因二 ：百萬醫療險執行的是自然費率

買過百萬醫療險的朋友應該都知道
，百萬醫療險的保費並不是一成不變的。它會隨著年齡的增長而提高。

所謂的幾百塊就可以有幾百萬的保額，主要是針對30歲左右的年輕人才有的“特殊待遇”
，而對於60歲左右的老年人，百萬醫療險的保費一年差不多需要2000元左右。

為什麼呢？因為百萬醫療險的保費執行的是自然費率。

百bai萬wan醫yi療liao費fei率lv並bing非fei一yi成cheng不bu變bian。百bai萬wan醫yi療liao險xian執zhi行xing的de是shi自zi然ran費fei率lv。自zi然ran費fei率lv就jiu是shi人ren隨sui著zhe年nian齡ling的de增zeng長chang
，發fa生sheng疾ji病bing的de風feng險xian增zeng加jia

，百bai萬wan醫yi療liao險xian的de費fei率lv也ye隨sui著zhe增zeng長chang。特te別bie是shi在zai60歲之後，增長的幅度更加明顯。

百萬醫療險針對年輕的群體價格便宜，但是對於年齡大的群體，保費就貴了。

原因三 ：百萬醫療險不保證續保

很多人會這樣想：既然百萬醫療險有免賠額
，一般的小病小痛或者是小型手術肯定是用不上了
，那用百萬醫療險保障大病總可以吧？

目前市麵上的很多百萬醫療險，的確可以保障重大疾病，很多都不限疾病種類
，而且針對大病都是0免賠額的。看似很完美，但是有沒有人發生有什麼不對？

大家知道，醫療險一般都是一年期的
，百萬醫療險也是如此。而很多重大疾病，一般都是隨著年齡的增長發病幾率才逐漸變高。以年輕、健康的狀態去投保，保險公司當然不會拒絕，但是如果年紀大了，患病概率提升了，保險公司會不會續保？還是個未知數。

雖然目前很多百萬醫療險都在各種承諾會續保
，但是值得注意的是，目前還沒有一款百萬醫療險把“保證續保”寫進保險合同。很多百萬醫療險會寫“連續續保的XX歲”，但是連續續保並不是保證續保。

為什麼百萬醫療險無法保證續保呢？

首(shou)先(xian)因(yin)為(wei)醫(yi)療(liao)行(xing)業(ye)存(cun)在(zai)太(tai)多(duo)的(de)不(bu)確(que)定(ding)性(xing)
，通(tong)貨(huo)膨(peng)脹(zhang)或(huo)者(zhe)政(zheng)策(ce)變(bian)化(hua)等(deng)原(yuan)因(yin)都(dou)會(hui)直(zhi)接(jie)影(ying)響(xiang)到(dao)醫(yi)療(liao)費(fei)用(yong)。如(ru)果(guo)保(bao)證(zheng)續(xu)保(bao)，保(bao)險(xian)公(gong)司(si)承(cheng)擔(dan)的(de)風(feng)險(xian)太(tai)大(da)了(le)。所(suo)有(you)的(de)保(bao)險(xian)公(gong)司(si)都(dou)有(you)精(jing)算(suan)師(shi)，他(ta)們(men)肯(ken)定(ding)不(bu)會(hui)讓(rang)保(bao)險(xian)公(gong)司(si)做(zuo)虧(kui)本(ben)買(mai)賣(mai)的(de)。

其次，很多保險公司沒有售賣長期醫療險的牌照，保證續保屬於違規行為。

百萬醫療險有必要買嗎？

據ju有you關guan消xiao息xi
，百bai萬wan醫yi療liao險xian雖sui然ran是shi市shi麵mian上shang非fei常chang火huo的de一yi款kuan產chan品pin
，但dan是shi它ta並bing不bu賺zhuan錢qian。那na你ni可ke能neng要yao問wen了le，不bu賺zhuan錢qian
，為wei什shen麼me保bao險xian公gong司si還hai要yao大da肆si宣xuan傳chuan？售shou賣mai這zhe類lei產chan品pin
？

保險公司之所以開發百萬醫療險
，更多的是想要提升知名度
，搶奪市場，從而帶動公司旗下其他產品的銷量。

試想一下，百萬醫療險的保費人均才300元
，如果發生了一單30萬的大病報銷，那麼就需要1000個人的保費才能湊齊。

白菜價的百萬醫療險
，保險公司基本無利可圖
，那麼我們值不值得我們購買呢

？

每mei一yi款kuan保bao險xian都dou有you它ta存cun在zai的de價jia值zhi和he意yi義yi，百bai萬wan醫yi療liao險xian亦yi是shi如ru此ci。對dui於yu一yi些xie暫zan時shi沒mei有you經jing濟ji能neng力li，負fu擔dan不bu起qi長chang期qi重zhong疾ji險xian的de年nian輕qing人ren，其qi實shi百bai萬wan醫yi療liao險xian不bu失shi為wei一yi種zhong很hen好hao的de選xuan擇ze。隻zhi需xu要yao花hua幾ji百bai塊kuai的de保bao費fei，就jiu可ke以yi有you很hen好hao的de保bao障zhang。這zhe樣yang萬wan一yi生sheng了le重zhong病bing，不bu必bi擔dan心xin醫yi療liao費fei用yong。

另外，對於購買了重疾險覺得保額不夠的人群，也可以用百萬醫療險來作為補充。

結語

今(jin)天(tian)我(wo)們(men)聊(liao)了(le)百(bai)萬(wan)醫(yi)療(liao)險(xian)為(wei)何(he)如(ru)此(ci)便(bian)宜(yi)的(de)原(yuan)因(yin)
，對(dui)於(yu)百(bai)萬(wan)醫(yi)療(liao)險(xian)這(zhe)麼(me)便(bian)宜(yi)擔(dan)心(xin)保(bao)障(zhang)不(bu)好(hao)的(de)朋(peng)友(you)可(ke)以(yi)放(fang)心(xin)投(tou)保(bao)了(le)。大(da)家(jia)在(zai)投(tou)保(bao)百(bai)萬(wan)醫(yi)療(liao)險(xian)時(shi)，還(hai)要(yao)注(zhu)意(yi)健(jian)康(kang)、年齡、保障責任和續保問題。希望這篇文章對你有用。