外賣員意外受傷能拿到保險理賠款嗎？投保意外險有什麼需要注意的
？

隨(sui)著(zhe)外(wai)賣(mai)的(de)盛(sheng)行(xing)，越(yue)來(lai)越(yue)多(duo)的(de)人(ren)加(jia)入(ru)了(le)外(wai)賣(mai)員(yuan)的(de)行(xing)列(lie)
，外(wai)賣(mai)員(yuan)這(zhe)個(ge)職(zhi)業(ye)風(feng)險(xian)其(qi)實(shi)還(hai)是(shi)蠻(man)大(da)的(de)
，很(hen)多(duo)朋(peng)友(you)已(yi)經(jing)意(yi)識(shi)到(dao)了(le)這(zhe)一(yi)點(dian)
，開(kai)始(shi)給(gei)自(zi)己(ji)購(gou)買(mai)意(yi)外(wai)保(bao)險(xian)。那(na)麼(me)外(wai)賣(mai)員(yuan)發(fa)生(sheng)了(le)意(yi)外(wai)事(shi)故(gu)，保(bao)險(xian)會(hui)理(li)賠(pei)嗎(ma)
？今(jin)天(tian)多(duo)保(bao)魚(yu)小(xiao)編(bian)給(gei)大(da)家(jia)講(jiang)一(yi)個(ge)跟外賣小哥有關的保險理賠案例。

一、案例詳情

孫sun某mou是shi一yi名ming外wai賣mai送song餐can員yuan
，每mei天tian的de工gong作zuo就jiu是shi把ba客ke戶hu在zai網wang上shang下xia的de單dan準zhun時shi送song到dao他ta們men手shou中zhong。這zhe份fen工gong作zuo有you些xie辛xin苦ku，不bu管guan刮gua風feng下xia雨yu沒mei有you休xiu息xi，外wai賣mai送song得de多duo到dao手shou的de錢qian才cai會hui多duo
，時shi間jian長chang了le孫sun某mou覺jiao得de自zi己ji的de這zhe份fen工gong作zuo意yi外wai風feng險xian很hen大da
，於yu是shi在zai2016年的5月23日
，在某平台投保了一份配送員補償綜合意外險，總保額為6.1萬元。

當天中午12時35分
，孫某完成某商家的外賣訂單後，在12點42分fen的de時shi候hou又you接jie受shou了le另ling外wai一yi個ge商shang家jia的de訂ding單dan，就jiu在zai這zhe短duan短duan的de幾ji分fen鍾zhong內nei意yi外wai發fa生sheng了le。孫sun某mou駕jia駛shi電dian動dong車che行xing駛shi至zhi某mou路lu段duan時shi

，發fa現xian路lu人ren李li某mou並bing未wei走zou人ren行xing道dao

，由you於yu孫sun某mou擔dan心xin撞zhuang傷shang李li某mou，在zai躲duo閃shan的de過guo程cheng中zhong導dao致zhi自zi己ji受shou傷shang。事shi故gu發fa生sheng後hou，孫sun某mou入ru院yuan治zhi療liao了le12天，總治療費用將近6萬元。

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經交通部門認定，李某負本次事故的主要責任，孫某負次要責任，經過雙方的溝通
，李某一次性賠付給孫某5萬元的經濟損失。隨後
，孫某向保險公司申請理賠，但遭到了保險公司的拒賠。孫某對此結果感到不服
，決定將保險公司告上法庭。

二、法院審理判決

這明明是意外事故，為什麼保險公司會拒賠呢？保險公司給出了這樣的理由：從交通部門出具的事故認定書來看，事故發生的時間為12時41分
，孫某的接單時間為12時42分。而保險合同中的免責條款約定如果在【非配送時間】發生的意外，保險公司不予賠償。

法院在了解到了事情的詳細經過過

，給出了這樣的看法：首shou先xian，意yi外wai事shi故gu記ji錄lu的de時shi間jian是shi在zai平ping台tai接jie單dan時shi間jian的de短duan暫zan間jian隙xi內nei，而er根gen據ju孫sun某mou的de工gong作zuo性xing質zhi來lai說shuo，應ying該gai有you一yi個ge合he理li的de往wang返fan時shi間jian，所suo以yi孫sun某mou出chu事shi時shi仍reng屬shu於yu配pei送song過guo程cheng的de合he理li範fan圍wei之zhi內nei。

其次，保險公司在某APP設(she)立(li)保(bao)險(xian)合(he)同(tong)時(shi)，並(bing)未(wei)盡(jin)到(dao)告(gao)知(zhi)的(de)義(yi)務(wu)
，也(ye)就(jiu)是(shi)說(shuo)孫(sun)某(mou)並(bing)不(bu)知(zhi)道(dao)保(bao)障(zhang)的(de)是(shi)什(shen)麼(me)，免(mian)責(ze)條(tiao)款(kuan)有(you)哪(na)些(xie)，保(bao)險(xian)公(gong)司(si)也(ye)沒(mei)有(you)告(gao)知(zhi)他(ta)。最(zui)後(hou)
，法(fa)院(yuan)判(pan)決(jue)保(bao)險(xian)公(gong)司(si)要(yao)賠(pei)付(fu)孫(sun)某(mou)6.1萬元的經濟損失。

三、案例分析

看kan完wan這zhe個ge案an例li之zhi後hou，多duo保bao魚yu小xiao編bian認ren為wei這zhe份fen保bao險xian的de合he同tong其qi實shi是shi有you很hen大da的de局ju限xian性xing的de，很hen少shao有you外wai賣mai員yuan在zai上shang一yi分fen鍾zhong送song完wan訂ding單dan，下xia一yi分fen鍾zhong就jiu能neng接jie到dao新xin訂ding單dan的de，針zhen對dui外wai賣mai員yuan特te殊shu的de工gong作zuo性xing質zhi，這zhe份fen意yi外wai險xian的de保bao障zhang範fan圍wei不bu應ying該gai這zhe麼me苛ke刻ke。

最zui近jin幾ji年nian由you於yu外wai賣mai平ping台tai的de不bu斷duan發fa展zhan，越yue來lai越yue多duo外wai賣mai小xiao哥ge為wei了le多duo完wan成cheng幾ji份fen訂ding單dan而er爭zheng分fen奪duo秒miao

，有you的de外wai賣mai小xiao哥ge為wei了le不bu讓rang平ping台tai扣kou錢qian而er無wu視shi交jiao通tong規gui則ze。多duo保bao魚yu小xiao編bian在zai這zhe裏li要yao提ti醒xing各ge位wei外wai賣mai小xiao哥ge
，即ji使shi已yi經jing購gou買mai了le保bao險xian也ye要yao遵zun守shou交jiao通tong規gui則ze
，如ru果guo是shi違wei反fan交jiao通tong規gui則ze而er發fa生sheng意yi外wai事shi故gu時shi
，保bao險xian公gong司si有you權quan拒ju絕jue賠pei償chang。也ye就jiu是shi說shuo，即ji便bian外wai賣mai小xiao哥ge提ti前qian為wei自zi己ji做zuo了le保bao障zhang也ye並bing不bu是shi萬wan無wu一yi失shi的de
，要yao想xiang得de到dao保bao險xian的de理li賠pei，我wo們men需xu要yao遵zun守shou交jiao通tong規gui則ze以yi及ji駕jia駛shi的de車che輛liang與yu準zhun駕jia車che型xing相xiang符fu。

多保魚小編經常在評論區看到有網友說：“保險公司就是一個騙子，買保險時挺會忽悠，等到出險的時候就找借口不理賠”，其實並不是保險不理賠，我們在投保的時候隻需要做好以下這幾個步驟
，出險後大多數保險公司都會賠償的。

四、投保意外險應該注意什麼？

1
、投保前了解保險的健康要求和生效日期

大(da)多(duo)數(shu)意(yi)外(wai)險(xian)的(de)健(jian)康(kang)告(gao)知(zhi)比(bi)較(jiao)寬(kuan)鬆(song)
，想(xiang)要(yao)成(cheng)功(gong)投(tou)保(bao)很(hen)容(rong)易(yi)
，但(dan)有(you)少(shao)部(bu)分(fen)的(de)意(yi)外(wai)險(xian)是(shi)有(you)健(jian)康(kang)要(yao)求(qiu)的(de)，隻(zhi)有(you)符(fu)合(he)規(gui)定(ding)才(cai)能(neng)購(gou)買(mai)，消(xiao)費(fei)者(zhe)在(zai)購(gou)買(mai)之(zhi)前(qian)一(yi)定(ding)要(yao)了(le)解(jie)清(qing)楚(chu)。除(chu)了(le)看(kan)健(jian)康(kang)告(gao)知(zhi)以(yi)外(wai)還(hai)要(yao)看(kan)保(bao)險(xian)的(de)生(sheng)效(xiao)日(ri)期(qi)，有(you)的(de)保(bao)障(zhang)產(chan)品(pin)投(tou)保(bao)了(le)之(zhi)後(hou)就(jiu)立(li)即(ji)生(sheng)效(xiao)，有(you)的(de)保(bao)險(xian)產(chan)品(pin)投(tou)保(bao)完(wan)3天後才生效，有的時候需要等待7天。消費者如果想要早一點獲得保障，可以選擇生效期比較短的產品。

2、清楚知道保險的保障內容

有不少朋友在買保險的時候隨便聽信身邊朋友、qinqidetuijian，xilihutudimaibaoxian，tamenrenweihaopengyouhuozheqinqituijiandebaoxiankendingbuhuipianziji，zhezhongxiangfaqishishicuowude。womenzaitoubaoshiyidingyaokanqingchubaoxianhetongdebaozhangzeren，kankanzhexiebaozhangzerenshibushizijisuoxuyaode
，youhuozheyuzijimaiguodeqitachanpindebaozhangzerenshifouyouzhongdie，bijingqianhaishiyaohuazaidaorenshang，youshihouqinqihuopengyoutuijiandebaoxianbingbushiheziji。

3、了解哪些情況下出險後不賠付

知(zhi)道(dao)了(le)保(bao)險(xian)保(bao)障(zhang)的(de)責(ze)任(ren)
，還(hai)要(yao)了(le)解(jie)保(bao)險(xian)的(de)免(mian)責(ze)條(tiao)款(kuan)


，哪(na)些(xie)情(qing)況(kuang)下(xia)出(chu)險(xian)後(hou)保(bao)險(xian)公(gong)司(si)不(bu)賠(pei)付(fu)。一(yi)般(ban)來(lai)說(shuo)要(yao)想(xiang)得(de)到(dao)意(yi)外(wai)險(xian)的(de)理(li)賠(pei)款(kuan)
，必(bi)須(xu)要(yao)符(fu)合(he)意(yi)外(wai)險(xian)的(de)4大定義才能給予理賠
，這一點消費者一定要清楚。

五、遇到理賠糾紛時怎麼辦
？

我wo們men之zhi所suo以yi買mai保bao險xian就jiu是shi為wei了le能neng有you個ge保bao障zhang
，當dang遭zao到dao保bao險xian公gong司si惡e意yi拒ju賠pei的de時shi候hou，也ye不bu要yao害hai怕pa
，可ke以yi通tong過guo以yi下xia這zhe幾ji個ge途tu徑jing來lai維wei護hu自zi己ji的de合he法fa權quan益yi。

1、到當地的銀保監會投訴

保bao險xian公gong司si受shou銀yin保bao監jian會hui的de監jian管guan，銀yin保bao監jian會hui每mei年nian都dou會hui給gei保bao險xian公gong司si打da分fen
，並bing進jin行xing排pai名ming，如ru果guo你ni認ren為wei保bao險xian公gong司si給gei出chu的de理li賠pei結jie果guo無wu法fa接jie受shou且qie協xie商shang溝gou通tong無wu果guo時shi
，可ke以yi去qu當dang地di的de銀yin保bao監jian會hui投tou訴su

，當dang保bao險xian公gong司si收shou到dao銀yin保bao監jian會hui的de投tou訴su函han時shi，一yi定ding會hui認ren真zhen對dui待dai並bing且qie找zhao人ren重zhong新xin處chu理li案an件jian。

2、尋求法院的幫助

ruguotousudaoyinbaojianhuihaishiweinengdedaomanyidejieguo，cishikeyixunqiufayuandebangzhu

，fayuanyibandouhuizhanzaixiaofeizhezhebian，bingzuochuyouliyuxiaofeizhedechengnuo，henduobeibaoxiangongsijupeideanjian
，naodaolefayuannalidaduoshudounengshengsu。

寫在最後

不bu管guan是shi在zai什shen麼me行xing業ye，消xiao費fei者zhe一yi定ding要yao正zheng確que認ren識shi到dao職zhi業ye的de風feng險xian所suo在zai，早zao一yi點dian給gei自zi己ji配pei置zhi一yi份fen保bao險xian
，不bu要yao等deng到dao風feng險xian來lai臨lin的de時shi候hou才cai想xiang到dao買mai保bao險xian
，到dao那na時shi一yi切qie都dou晚wan了le。

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