家庭保險該如何配置
？一篇案例文章告訴你！

買保險
，看似隻是花錢購物
，但是裏麵門道卻很深。今天小編分享一個案例：一男子給家人配置了3萬多的保險
，妹妹生病了
，卻無計可施。怎麼回事呢？一起來看看。

真實案例

xiaolishimoubaoxiangongsidebaoxianyewuyuan，youyuzishenzuobaoxian，suoyiduigerendejiatingbaoxianbijiaozhongshi。pingzhezijiheqizidenuli
，xiaoliyijiadeyeyoushilaiwandenianshouru。zhexienianlai，xiaolixianhougeiziji、妻子和父母孩子投保了保險，一年下來，光一家人的保費支出就高達3萬多

，小李漸漸地感覺到了壓力。

xiaolihaiyouyigemeimei，gangdaxuebiyebujiu。xiaoliyizhirangmeimeinayibufenqianchulaipeizhibaoxian
，napageizijimaigejibaikuaiqiandebaiwanyiliaoxiandouhao
，danshixiaolidemeimeirenweizijihainianqing，huaqiandedifanghenduo，meiyoubiyaozaibaoxianshanglangfeiqian。xiaolizishenyou3萬多的保費支出
，就沒有給妹妹出錢買保險，而妹妹也沒有把自己哥哥的話放在心上。

好(hao)巧(qiao)不(bu)巧(qiao)，小(xiao)李(li)的(de)妹(mei)妹(mei)在(zai)一(yi)次(ci)員(yuan)工(gong)體(ti)檢(jian)中(zhong)被(bei)檢(jian)查(zha)出(chu)罹(li)患(huan)甲(jia)狀(zhuang)腺(xian)癌(ai)，雖(sui)然(ran)不(bu)是(shi)惡(e)性(xing)的(de)
，但(dan)是(shi)也(ye)需(xu)要(yao)十(shi)多(duo)萬(wan)的(de)醫(yi)療(liao)費(fei)用(yong)。由(you)於(yu)妹(mei)妹(mei)沒(mei)有(you)買(mai)保(bao)險(xian)，治(zhi)療(liao)費(fei)用(yong)就(jiu)自(zi)然(ran)而(er)然(ran)地(di)落(luo)到(dao)了(le)父(fu)母(mu)的(de)肩(jian)上(shang)。小(xiao)李(li)於(yu)心(xin)不(bu)忍(ren)
，還(hai)得(de)幫(bang)著(zhe)父(fu)母(mu)一(yi)起(qi)籌(chou)錢(qian)為(wei)妹(mei)妹(mei)治(zhi)病(bing)。

案例分析

本案例中，體現了兩個問題：一個是保險意識強的小李給自己、妻子
、父fu母mu和he孩hai子zi都dou買mai了le保bao險xian，然ran而er由you於yu自zi己ji的de妹mei妹mei已yi經jing參can加jia工gong作zuo
，具ju有you一yi定ding的de經jing濟ji能neng力li
，小xiao李li沒mei有you花hua錢qian給gei妹mei妹mei買mai保bao險xian。而er罹li患huan疾ji病bing的de不bu是shi別bie人ren，正zheng是shi沒mei有you保bao險xian保bao障zhang的de妹mei妹mei。還hai有you一yi個ge問wen題ti是shi小xiao李li的de家jia庭ting年nian收shou入ru是shi10萬元
，然而小李卻花費了3萬元在報銷消費上
，如果之後有其他的支出
，那麼小李勢必需要承擔很多的經濟壓力。

保險的意義在於防患於未然，是為了抵禦未知的風險，不管是意外
、疾(ji)病(bing)還(hai)是(shi)身(shen)故(gu)
，這(zhe)些(xie)風(feng)險(xian)不(bu)管(guan)降(jiang)臨(lin)到(dao)哪(na)個(ge)家(jia)庭(ting)成(cheng)員(yuan)身(shen)上(shang)，對(dui)於(yu)家(jia)庭(ting)的(de)損(sun)失(shi)都(dou)是(shi)一(yi)樣(yang)的(de)。我(wo)們(men)一(yi)直(zhi)說(shuo)買(mai)保(bao)險(xian)的(de)先(xian)後(hou)順(shun)序(xu)，誰(shui)最(zui)重(zhong)要(yao)給(gei)誰(shui)先(xian)買(mai)，那(na)麼(me)，家(jia)庭(ting)成(cheng)員(yuan)中(zhong)誰(shui)最(zui)不(bu)重(zhong)要(yao)呢(ne)？相(xiang)信(xin)大(da)家(jia)的(de)回(hui)答(da)都(dou)是(shi)沒(mei)有(you)誰(shui)不(bu)重(zhong)要(yao)。大(da)家(jia)都(dou)重(zhong)要(yao)，那(na)麼(me)大(da)家(jia)都(dou)需(xu)要(yao)保(bao)險(xian)。

案例中沒買保險的生病了，買了保險的沒有遭遇風險，這屬於典型的保險配置錯位。保險配置錯位主要有以下幾種情況：

1

、家裏的大人都沒有保險或者隻有極少的保險，孩子卻有一身的保險
；

2、人身保險一個都沒有，買的全都是理財險、分紅險；

3
、自認為自己年輕身體健康不需要保險
，把自己的保障給其他家人。推薦閱讀：如何正確配置家庭保險？抓住這兩點就基本錯不了！

家庭配置保險的四大原則

一、先保家長
，後保小孩

很多人的保險意識都是在有了孩子之後突然升高的

，很多為人父母的，為了孩子都會製作非常周密的
、詳細的保障，從孩子的人身保險（意外險、重疾險、醫療險）到孩子的教育金、婚嫁金等各種理財保險。然而
，很多家長卻在這個過程中忽略了繳納保費的自己。

買(mai)保(bao)險(xian)需(xu)要(yao)遵(zun)循(xun)的(de)一(yi)個(ge)最(zui)基(ji)本(ben)的(de)原(yuan)則(ze)就(jiu)是(shi)先(xian)保(bao)障(zhang)家(jia)庭(ting)財(cai)務(wu)貢(gong)獻(xian)度(du)最(zui)好(hao)的(de)人(ren)
，像(xiang)家(jia)裏(li)的(de)經(jing)濟(ji)支(zhi)柱(zhu)，負(fu)責(ze)家(jia)裏(li)的(de)一(yi)切(qie)經(jing)濟(ji)來(lai)源(yuan)，如(ru)果(guo)家(jia)庭(ting)經(jing)濟(ji)倒(dao)下(xia)了(le)，對(dui)家(jia)庭(ting)的(de)影(ying)響(xiang)是(shi)毀(hui)滅(mie)性(xing)的(de)。買(mai)保(bao)險(xian)一(yi)定(ding)要(yao)遵(zun)循(xun)先(xian)大(da)人(ren)、後小孩和老人的原則，隻有大人得到了充分的保障，孩子的風險才能降到最低。

二、保險保障要全麵

一個完整的風險保障體係，就是能涵蓋多方麵的風險因素的
，比如說身故風險
、重大疾病風險、醫療費用風險、意外風險和長壽的風險，與其對應的產品就有壽險、重疾險
、醫療險、意外險和養老年金。

很hen多duo人ren認ren為wei重zhong疾ji險xian重zhong要yao，隻zhi買mai重zhong疾ji險xian
，不bu考kao慮lv其qi他ta險xian種zhong，專zhuan注zhu一yi個ge險xian種zhong或huo者zhe個ge別bie險xian種zhong
，容rong易yi導dao致zhi保bao障zhang不bu全quan麵mian，如ru果guo隻zhi買mai了le重zhong疾ji，卻que沒mei有you買mai意yi外wai險xian
，發fa生sheng了le意yi外wai，重zhong疾ji險xian是shi無wu法fa賠pei付fu的de。可ke以yi看kan出chu

，單dan一yi的de做zuo某mou個ge單dan獨du的de保bao險xian險xian種zhong或huo者zhe產chan品pin，無wu法fa解jie決jue多duo維wei度du的de問wen題ti，隻zhi有you將jiang所suo有you的de風feng險xian做zuo個ge明ming確que的de羅luo列lie，知zhi道dao自zi己ji需xu要yao哪na些xie保bao障zhang
，再zai把ba保bao障zhang做zuo全quan麵mian，千qian萬wan不bu要yao孤gu注zhu一yi擲zhi。

三、先滿足保額需求，後考慮保費支出

案例中的小李家庭年收入隻有10萬
，卻花了3萬多在保險上，這種情況很容易加重小李的投保負擔
，最嚴重的後果就是保費交不上，導致退保或者保單失效。

我wo們men在zai投tou保bao的de時shi候hou，很hen多duo保bao險xian業ye務wu員yuan會hui告gao訴su我wo們men，買mai保bao險xian最zui重zhong要yao的de是shi考kao慮lv保bao額e，買mai保bao險xian就jiu是shi買mai保bao額e，保bao額e不bu足zu
，保bao險xian起qi不bu了le作zuo用yong。這zhe話hua本ben身shen沒mei有you錯cuo

，保bao額e是shi通tong過guo科ke學xue的de風feng險xian評ping估gu和he需xu求qiu分fen析xi得de出chu的de結jie論lun
，保bao額e太tai少shao顯xian然ran會hui影ying響xiang到dao保bao障zhang。但dan是shi買mai保bao險xian除chu了le關guan心xin保bao額e，還hai要yao注zhu重zhong保bao費fei。盲mang目mu的de購gou買mai太tai多duo保bao險xian就jiu會hui影ying響xiang到dao財cai務wu的de結jie構gou。

baofeizhichudeduoshaoxuyaogenjutoubaorendeshijiqingkuanglaipanduan，biruxianjieduantoubaorenchuyushenmejieduan，youduoshaonianshouru，zhiyeleibieshishenme，zaizonghefenxizijiyiniandebaofeizhichu。

我們一般建議一年的保費支出不要超過年實際收入的10%。像小李這樣年收入10萬的家庭
，最好一年的保費能夠控製在1萬元左右，經濟壓力不會太多，也不會影響到家庭其他財務支出。

四、 先滿足人身保險，後考慮財產保險

現實生活中，很多人會買保險，但是細分起來，買的都是一些理財險，分紅險
，像醫療險
、 重疾險
、意外險這樣的人身保險卻一個都沒有。試想一下，我們的愛車都要上保險
，人卻沒有保險，這難道不是本末倒置的行為嗎？

在zai人ren身shen保bao險xian配pei置zhi不bu全quan的de情qing況kuang下xia

，最zui好hao不bu要yao考kao慮lv購gou買mai理li財cai險xian。有you保bao險xian意yi識shi的de，應ying該gai先xian給gei自zi己ji和he家jia人ren配pei置zhi人ren身shen保bao險xian
，如ru果guo預yu算suan充chong足zu，可ke以yi再zai考kao慮lv買mai一yi些xie理li財cai保bao險xian。

結語

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