投保案例分析：4萬元購買的理財保險，退保竟然隻能退1萬多

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，huoshimaicuole，yudaozheyangdeqingkuangzenmeban？zhijietuibaoma
？jintiancongnanzihua4萬元買保險，3個月之後去退保，隻退1萬元的案例說起，分析下退保怎麼處理才合適。

01案例詳情

張先生在保險業務員的介紹下
，花4wanyuangoumaileyifenlicaibaoxian

，jieguoyinweishengyishibai

，shoutoujinzhang，xiangdaozhiqianmaidebaoxianhualebushaoqian
，yushixiangdaoyaotuibao，zhangxianshenggeibaoxiangongsidadianhua，duifangquantabuyaotuibao，zhangxianshengshuomingqingkuangzhihouhaishijuedingtuibao，yushidaoguitaibanlishouxu，tuibaodeshihoufaxianzhinengtui1萬多一點
，這讓張先生很受傷，3個月損失3萬元，換成誰也會不舒服，可根據保單條款
，張先生隻能吃了這個啞巴虧。

02案例分析

張先生退保時間為3個月後，已經過了猶豫期（買後15或20天內）的時間，在此後退保隻能退保單的現金價值。退保為何這麼坑？

保險不同於其他產品，屬於被保人和保險公司的合同約束關係，退保相當於提前違約，則保險公司要扣除運營成本
、扣除違約責任金等費用
，所以退保的時候

，一般隻能拿到保單的現金價值
，而對於短期保障是沒有現金價值的。

03案例說險

以上提到一個名詞：保單的現金價值

（1）現金價值是什麼？

現金價值是所交保費，扣除保障成本、運營成本等費用後剩餘價值，也就是退保的時候可拿到的錢

（2）現金價值有什麼用？

1

、保單貸款

保單貸款是投保人的權利
，不退保，臨時取出保費周轉，相比其他貸款，保單貸款的好處是：還款方式靈活
、不查征信
、年化利率低等。也就是說，當需要資金臨時周轉的時候可以選擇這個方式

2
、減額交清

減jian額e交jiao清qing就jiu是shi利li用yong保bao單dan的de現xian金jin價jia值zhi一yi次ci性xing抵di扣kou保bao費fei，以yi後hou不bu需xu要yao再zai繳jiao納na保bao費fei，依yi然ran享xiang受shou保bao障zhang
，但dan保bao額e會hui相xiang對dui降jiang低di，對dui於yu不bu想xiang繼ji續xu繳jiao納na保bao費fei
，退tui保bao的de時shi候hou又you拿na不bu回hui多duo少shao錢qian的de時shi候hou
，可ke以yi考kao慮lv減jian額e交jiao清qing的de方fang式shi

3、墊交保費

youdebaoxianchanpinshezhilezidongdianjiaogongneng，dangwomenwangjijiaonabaofeishishihou
，baoxiangongsijiangliyongbaodandexianjinjiazhidianjiaobaofei，houqixuyaobujiaobaofeihelixi。ruguohouqibuzaijiaonabaofei，baodanxianjinjiazhiwei0的時候，保障進入2個月的寬限期，2個月後仍未交保費，保單進入中止期，不再享受保障