有了社保 還需要商業保險嗎
？看完不再糾結！

shuoqibaoxian

，bufayouyixierenjieshou
，youyixierenpaichi
，haiyouyixierenbuxie。jintianjiulailiaoliaozhequnbuxiederen，zhisuoyibuxie，henduorendexiangfadoushi，renweizijiyijingyouleshebao
，wanshidajile！還要保險做什麼
？今天小編這篇文章就是寫給這些對保險嗤之以鼻的人看的。如果你也是，那別忘記點開！

我們知道社保包含了五個險種，養老保險、醫療保險
、失業保險、工傷保險、生(sheng)育(yu)保(bao)險(xian)
，看(kan)吧(ba)，從(cong)醫(yi)療(liao)到(dao)失(shi)業(ye)再(zai)到(dao)工(gong)傷(shang)和(he)生(sheng)育(yu)甚(shen)至(zhi)養(yang)老(lao)，簡(jian)直(zhi)把(ba)我(wo)們(men)生(sheng)活(huo)的(de)方(fang)方(fang)麵(mian)麵(mian)全(quan)部(bu)考(kao)慮(lv)到(dao)位(wei)了(le)，生(sheng)老(lao)病(bing)全(quan)部(bu)涵(han)蓋(gai)在(zai)裏(li)麵(mian)
，這(zhe)樣(yang)的(de)情(qing)況(kuang)下(xia)社(she)保(bao)難(nan)道(dao)還(hai)不(bu)足(zu)以(yi)滿(man)足(zu)我(wo)們(men)的(de)需(xu)求(qiu)嗎(ma)？

不滿足！

為什麼呢？讓我們一起來看下。

一、社保不管意外和身故

社(she)保(bao)裏(li)麵(mian)最(zui)管(guan)用(yong)的(de)要(yao)屬(shu)醫(yi)療(liao)保(bao)險(xian)了(le)，生(sheng)病(bing)住(zhu)院(yuan)，我(wo)們(men)可(ke)以(yi)用(yong)到(dao)醫(yi)保(bao)，那(na)麼(me)是(shi)不(bu)是(shi)所(suo)有(you)的(de)問(wen)題(ti)醫(yi)保(bao)都(dou)能(neng)幫(bang)我(wo)們(men)解(jie)決(jue)呢(ne)？要(yao)知(zhi)道(dao)
，醫(yi)保(bao)是(shi)有(you)報(bao)銷(xiao)的(de)起(qi)付(fu)線(xian)的(de)，沒(mei)有(you)達(da)到(dao)起(qi)付(fu)線(xian)照(zhao)樣(yang)不(bu)能(neng)報(bao)銷(xiao)，隻(zhi)有(you)達(da)到(dao)了(le)起(qi)付(fu)線(xian)才(cai)能(neng)給(gei)予(yu)報(bao)銷(xiao)。另(ling)外(wai)，醫(yi)保(bao)也(ye)有(you)報(bao)銷(xiao)範(fan)圍(wei)，很(hen)多(duo)情(qing)況(kuang)下(xia)醫(yi)保(bao)都(dou)是(shi)不(bu)管(guan)的(de)。

哪些情況醫保不管呢？像交通事故、工傷、打架鬥毆
、境外醫療等情況下住院醫保是不能報銷的。意外和明天不知道哪個先來，可見意外的頻繁和意外的可怕

，但是意外社保是不管的。

身故的情況下，社保會補償喪葬費
，如果有供養直係親屬的
，會發給一次性撫恤金；具體金額不同地方有不同的規定。另外
，養老保險個人賬戶的錢可以作為遺產繼承。

根據2019醫療保險新規定，職工醫保男性繳納年限不少於25年，女性繳納年限不少於20年nian才cai能neng享xiang受shou終zhong身shen醫yi療liao保bao險xian待dai遇yu。城cheng鄉xiang居ju民min醫yi療liao保bao險xian是shi按an年nian繳jiao費fei
，當dang年nian享xiang受shou的de基ji礎chu醫yi療liao保bao障zhang，一yi旦dan停ting繳jiao則ze不bu能neng享xiang受shou相xiang應ying的de報bao銷xiao。養yang老lao保bao險xian需xu要yao繳jiao納na最zui低di180個月也就是15年後，到退休年齡才能享受養老金待遇。

二、社保沒有豁免功能

現(xian)在(zai)很(hen)多(duo)商(shang)業(ye)保(bao)險(xian)都(dou)有(you)保(bao)費(fei)豁(huo)免(mian)功(gong)能(neng)。什(shen)麼(me)是(shi)保(bao)費(fei)豁(huo)免(mian)功(gong)能(neng)呢(ne)？就(jiu)是(shi)當(dang)某(mou)種(zhong)特(te)定(ding)的(de)風(feng)險(xian)發(fa)生(sheng)時(shi)，投(tou)保(bao)人(ren)可(ke)以(yi)免(mian)繳(jiao)之(zhi)後(hou)的(de)保(bao)費(fei)，但(dan)是(shi)保(bao)單(dan)仍(reng)然(ran)有(you)效(xiao)。

baofeihuomianyibanchuxianzaichangqizhongjixianzhong，xiangyiliaoxianheyiliaoxianshuyuyinianqideduanqixian，yinweijiaoyinianbaoyinian，suoyiyemeiyousuoweidehuomian
，shouxiandehuarendoushengule，shengulejiupeifu

，yeyongbushangbaofeihuomian。zhongjixianbaofeihuomianyibanfenweitoubaorenhuomianhebeibaoxianrenhuomian。

投(tou)保(bao)人(ren)豁(huo)免(mian)相(xiang)當(dang)於(yu)投(tou)保(bao)人(ren)也(ye)買(mai)了(le)一(yi)份(fen)保(bao)險(xian)，當(dang)投(tou)保(bao)人(ren)罹(li)患(huan)疾(ji)病(bing)了(le)
，這(zhe)份(fen)重(zhong)疾(ji)險(xian)的(de)保(bao)費(fei)可(ke)以(yi)豁(huo)免(mian)，但(dan)是(shi)保(bao)障(zhang)繼(ji)續(xu)有(you)效(xiao)。一(yi)般(ban)比(bi)較(jiao)常(chang)見(jian)的(de)是(shi)父(fu)母(mu)給(gei)孩(hai)子(zi)買(mai)保(bao)險(xian)添(tian)加(jia)投(tou)保(bao)人(ren)豁(huo)免(mian)，還(hai)有(you)就(jiu)是(shi)夫(fu)妻(qi)互(hu)相(xiang)給(gei)對(dui)方(fang)買(mai)重(zhong)疾(ji)險(xian)
，夫(fu)妻(qi)互(hu)相(xiang)豁(huo)免(mian)。而(er)被(bei)保(bao)險(xian)人(ren)豁(huo)免(mian)則(ze)通(tong)常(chang)以(yi)輕(qing)症(zheng)豁(huo)免(mian)或(huo)者(zhe)中(zhong)症(zheng)豁(huo)免(mian)的(de)形(xing)式(shi)出(chu)現(xian)，當(dang)被(bei)保(bao)險(xian)人(ren)罹(li)患(huan)輕(qing)症(zheng)或(huo)者(zhe)中(zhong)症(zheng)

，這(zhe)份(fen)保(bao)單(dan)之(zhi)後(hou)的(de)保(bao)費(fei)可(ke)以(yi)豁(huo)免(mian)掉(diao)
，而(er)保(bao)障(zhang)繼(ji)續(xu)有(you)效(xiao)。如(ru)果(guo)之(zhi)後(hou)被(bei)保(bao)險(xian)人(ren)罹(li)患(huan)重(zhong)疾(ji)了(le)，保(bao)險(xian)公(gong)司(si)還(hai)可(ke)以(yi)賠(pei)付(fu)。

舉個例子：王某三年前給自己買了一份帶有輕症豁免的重疾險
，繳費30年，每年的保費是5000元，而就在去年
，王某被確診罹患了合同中約定的輕症，王某獲得理賠後
，剩餘的保費可以不用再交
，但是這份保險的保障仍然存在。

三、社保“保而不包”

社保對報銷類的藥物是有嚴格的劃分的。在社保目錄裏麵，將所有的藥品分為三類，甲類藥可以100%報銷，乙類藥需要自付10%
，丙類藥則不在社保的報銷範圍內。要知道，甲類要雖然100%報銷
，但是目前在甲類藥中的藥品並不多，所以很大一部分都是需要我們自費的。

像xiang商shang業ye保bao險xian中zhong的de百bai萬wan醫yi療liao險xian

，它ta的de報bao銷xiao是shi不bu限xian製zhi社she保bao用yong藥yao的de，也ye就jiu是shi說shuo，社she保bao目mu錄lu以yi外wai的de，它ta也ye能neng報bao銷xiao。如ru果guo我wo們men買mai了le一yi份fen百bai萬wan醫yi療liao險xian，社she保bao報bao銷xiao了le
，可ke以yi再zai用yong醫yi療liao險xian報bao銷xiao，自zi己ji出chu的de錢qian就jiu會hui少shao很hen多duo。而er如ru果guo還hai投tou保bao了le重zhong疾ji險xian

，那na麼me醫yi療liao費fei可ke以yi用yong醫yi療liao險xian報bao銷xiao，重zhong疾ji險xian理li賠pei的de費fei用yong則ze可ke以yi自zi己ji看kan著zhe安an排pai，無wu論lun是shi用yong於yu日ri常chang開kai銷xiao還hai是shi子zi女nv教jiao育yu，都dou沒mei有you人ren會hui管guan你ni。

社保報銷的藥物分為三類
，其中甲類可以100%報銷；乙類要自付10%；丙bing類lei需xu要yao付fu費fei。丙bing類lei一yi般ban是shi保bao健jian品pin類lei
，高gao檔dang藥yao
，新xin研yan製zhi的de藥yao，這zhe是shi醫yi保bao不bu予yu報bao銷xiao的de。這zhe部bu分fen需xu要yao自zi費fei的de
，有you商shang業ye保bao險xian可ke以yi報bao銷xiao，比bi如ru有you的de醫yi療liao險xian，除chu了le能neng報bao銷xiao社she保bao範fan圍wei內nei醫yi藥yao費fei，也ye能neng報bao銷xiao進jin口kou藥yao自zi費fei藥yao。

還有，社保報銷是有封頂線的，並不是無休無止的進行報銷
，比如大病醫療，最多報銷30萬，那麼30萬以外的費用，就不能報銷了
，需要自己自費的。

四
、社保的醫療保險試行報銷製度

我們知道醫保是花多少報多少
，報銷的絕對不會比花的多，醫保也絕對不會幫助患者墊付醫療費。

反觀商業保險，除了有報銷型的醫療險，還有確診即賠、出(chu)險(xian)符(fu)合(he)要(yao)求(qiu)就(jiu)賠(pei)的(de)重(zhong)疾(ji)險(xian)和(he)意(yi)外(wai)險(xian)
，很(hen)多(duo)保(bao)險(xian)公(gong)司(si)還(hai)有(you)墊(dian)付(fu)醫(yi)療(liao)費(fei)的(de)功(gong)能(neng)。給(gei)付(fu)型(xing)的(de)保(bao)險(xian)，隻(zhi)要(yao)達(da)到(dao)理(li)賠(pei)標(biao)準(zhun)
，就(jiu)可(ke)以(yi)一(yi)次(ci)性(xing)拿(na)到(dao)理(li)賠(pei)款(kuan)。

五
、養老僅靠社保是不夠的

社she保bao裏li麵mian還hai有you非fei常chang被bei大da家jia重zhong視shi的de一yi項xiang就jiu是shi養yang老lao保bao險xian。養yang老lao保bao險xian的de交jiao納na可ke以yi讓rang我wo們men以yi後hou領ling取qu養yang老lao金jin，保bao障zhang我wo們men退tui休xiu之zhi後hou的de老lao年nian生sheng活huo。養yang老lao保bao險xian一yi部bu分fen進jin了le國guo家jia統tong籌chou賬zhang戶hu，另ling一yi部bu分fen進jin入ru個ge人ren賬zhang戶hu。而er我wo們men交jiao納na的de養yang老lao保bao險xian都dou是shi分fen檔dang位wei的de，很hen多duo人ren都dou是shi按an照zhao該gai城cheng市shi的de最zui低di交jiao納na標biao準zhun交jiao納na，以yi後hou拿na到dao手shou的de養yang老lao金jin估gu計ji每mei個ge月yue也ye隻zhi有you幾ji百bai塊kuai。

試想一下以後的幾百塊錢能買什麼？要想過上高品質的養老生活，僅僅依靠社保的養老金是遠遠不夠的。

結語

很hen多duo人ren說shuo
，社she保bao就jiu像xiang小xiao區qu裏li麵mian的de保bao安an，而er商shang業ye保bao險xian就jiu是shi自zi己ji家jia裏li的de防fang盜dao門men，保bao安an雖sui好hao
，他ta保bao障zhang了le我wo們men最zui基ji礎chu的de安an全quan，但dan是shi家jia家jia戶hu戶hu有you一yi道dao防fang盜dao門men
，才cai真zhen的de安an心xin。希xi望wang大da家jia能neng夠gou正zheng確que認ren識shi社she保bao和he保bao險xian
，也ye給gei自zi己ji的de生sheng活huo提ti供gong更geng加jia周zhou全quan的de保bao障zhang。