理賠案例分析：意外受傷治療費超20萬，保險竟然才賠4200

對於老人在路上摔倒，該不該扶這種事情
，我相信大多數人會選擇忽視，但也不排除一些人會甘願冒著被訛
、生命危險去救這些不是自己撞上的老人，這不
，前些天在浙江杭州就發生了這樣一件事情。

01案例發展

當時一名年過七旬的老人在途經某個拐彎路段的時候，不小心絆了一跤，由於老人身體年事已高，所以一時很難起身。就在這個時候

，23歲(sui)的(de)女(nv)大(da)學(xue)生(sheng)盧(lu)某(mou)剛(gang)好(hao)騎(qi)單(dan)車(che)經(jing)過(guo)這(zhe)塊(kuai)路(lu)段(duan)
，看(kan)到(dao)這(zhe)一(yi)幕(mu)後(hou)
，盧(lu)某(mou)直(zhi)接(jie)下(xia)車(che)
，打(da)算(suan)去(qu)攙(chan)扶(fu)老(lao)人(ren)，可(ke)就(jiu)在(zai)這(zhe)個(ge)時(shi)候(hou)，意(yi)外(wai)發(fa)生(sheng)了(le)
，在(zai)盧(lu)某(mou)距(ju)離(li)老(lao)人(ren)還(hai)有(you)2米的時候
，一輛汽車從拐彎路段迅速駛出，不偏不倚就撞上了盧某，在送往醫院救治之後
，父母很快便得知女兒出事的消息。

經醫院診斷，盧某為創傷性休克
、腹部閉合性損傷、脾門挫裂身上多長地方發生骨折，情況十分嚴重，入院治療兩星期，盧某尚未脫離危險期。

而在女兒治療期間
，父親已經用光了將近20萬的醫療費
，包括住院
、手術等等，就在這個時候，父親收到了保險公司的反饋電話
，並告知盧某父親，按照意外險合同約定，我們將會在3天之內打款4200元到您的賬戶上。

雖然保險公司承諾賠付，但盧某父親並不滿意
，在投保之前業務員明確說了發生意外會賠付20萬，為什麼到現在才賠了4200塊？

02治療費用去20萬
，為什麼保險公司才賠4200？

保險公司表示，原來盧某父親在去年投保的時候，和業務員簽訂的意外險合同，並不包含傷殘責任，而是意外醫療和身故責任，所謂的20萬保險金，也是指發生意外後的身故賠償金。按照現行合同約定，保險公司賠付的4200也是根據醫療傷害中的保障項目來定。

治療費用去20萬，買了保險隻賠了4200，對dui於yu一yi個ge普pu通tong家jia庭ting而er言yan
，這zhe已yi經jing算suan是shi致zhi命ming一yi擊ji。對dui於yu盧lu某mou的de遭zao遇yu

，多duo保bao魚yu非fei常chang同tong情qing，但dan要yao想xiang真zhen正zheng去qu避bi免mian這zhe樣yang的de事shi情qing發fa生sheng，我wo們men最zui應ying該gai做zuo的de還hai是shi從cong根gen本ben上shang解jie決jue問wen題ti，在zai投tou保bao之zhi前qian要yao對dui意yi外wai保bao險xian做zuo個ge基ji礎chu了le解jie，不bu說shuo要yao買mai到dao多duo便bian宜yi的de產chan品pin
，但dan至zhi少shao要yao能neng夠gou看kan懂dong保bao險xian合he同tong。

03購買意外險，我們到底需要注意哪些問題？

（1）牢記保險責任

一般情況下，意外險都有三種不同的保險責任

，分別是意外傷害、yiwaishangcanheyiwaishenguzeren，zhesanzhongbutongdebaoxianzeren
，fenbieduiyingzhebutongdelipeitiaojian。jugelizi，jiuhaobiyiwaishanghaizeren。yaoxiangdedaomanzuzhebufenlipeitiaojian，jiubixutongshixiamianlianggetiaojian，ji：

1、被保人遭到意外傷害是客觀發生的事實
，而不是臆想的或推測的

；

2、被保人遭受意外傷害的客觀事實必須在保險期限之內。

像上述這個案例
，盧某所得到的4200賠款
，就是保險公司針對意外傷害責任而做出的賠償。

（2）特別注意免責條款

免責條款，即被保人發生了某些事故，保險公司也不用承擔理賠責任。

不bu同tong的de意yi外wai險xian產chan品pin，免mian責ze條tiao款kuan大da有you不bu同tong，而er且qie大da家jia要yao注zhu意yi，在zai買mai保bao險xian的de時shi候hou千qian萬wan不bu要yao一yi味wei圖tu便bian宜yi，因yin為wei越yue便bian宜yi的de保bao險xian
，一yi般ban它ta的de免mian責ze條tiao款kuan越yue多duo，理li賠pei規gui定ding越yue嚴yan格ge。

要想避免自己買保險被坑
，最重要還是在於自己，如果你在投保之前已經對保險合同做過了解，那誰都別想坑你。