建築施工人員意外傷害保險拒賠怎麼辦

？意外險賠付比例是怎麼定的？

在(zai)工(gong)程(cheng)施(shi)工(gong)中(zhong)，建(jian)築(zhu)施(shi)工(gong)人(ren)員(yuan)意(yi)外(wai)傷(shang)害(hai)保(bao)險(xian)可(ke)以(yi)說(shuo)是(shi)施(shi)工(gong)中(zhong)必(bi)備(bei)的(de)險(xian)種(zhong)，它(ta)可(ke)以(yi)很(hen)好(hao)的(de)轉(zhuan)移(yi)因(yin)為(wei)施(shi)工(gong)意(yi)外(wai)導(dao)致(zhi)人(ren)員(yuan)傷(shang)亡(wang)和(he)醫(yi)療(liao)費(fei)用(yong)的(de)風(feng)險(xian)轉(zhuan)移(yi)。然(ran)而(er)，現(xian)實(shi)情(qing)況(kuang)中(zhong)
，建(jian)築(zhu)工(gong)人(ren)發(fa)生(sheng)意(yi)外(wai)，卻(que)會(hui)遇(yu)到(dao)拒(ju)賠(pei)或(huo)者(zhe)少(shao)賠(pei)的(de)情(qing)況(kuang)。今(jin)天(tian)小(xiao)編(bian)就(jiu)通過一個案例來聊聊建築施工人員意外險遇到拒賠如何應對。

真實案例

2015年7月13日
，某建築公司項目部下屬分包商的6名施工人員乘坐輕型貨車（其中4人坐在駕駛室內，2人坐在車廂裏）從生活區域前往工地途中，車輛發生側翻，導致車上1mingshigongrenyuandangchangsiwang，haiyouliangmingqitarenyuanbutongchengdushoushang。shigufashenghou

，jianzhugongsixiangmubujishijiangshoushangrenyuansongzhiyiyuanzhiliao，bingjishixiangbaoxiangongsijinxingbaoan
，baoxiangongsizhipaibaoxiangonggurenyuanqianwangxianchangzhakanshiguqingkuang。gaishiguchanshengdesiwangpeichangjin、醫療費用等均由建築公司項目部墊付1603700元。同年10月份，建築公司項目部按照索賠材料清單遞交了所有索賠資料。

而(er)保(bao)險(xian)公(gong)司(si)以(yi)各(ge)種(zhong)理(li)由(you)在(zai)該(gai)案(an)件(jian)發(fa)生(sheng)一(yi)年(nian)以(yi)後(hou)仍(reng)然(ran)不(bu)予(yu)理(li)賠(pei)。按(an)照(zhao)保(bao)險(xian)公(gong)司(si)的(de)說(shuo)法(fa)，建(jian)築(zhu)公(gong)司(si)項(xiang)目(mu)部(bu)與(yu)分(fen)包(bao)商(shang)簽(qian)訂(ding)的(de)分(fen)包(bao)合(he)同(tong)中(zhong)明(ming)確(que)規(gui)定(ding)“分包商的工人在施工過程中遭受意外事故的，由分包商自行承擔
，項目部不承擔任何責任”，保險公司以此理由拒賠。還有貨車的車廂是用來運輸貨物的
，不能承載工人，工人故意違反安全生產的法律
、法規、規章
，故不予賠付。

benanzhong，shoushanggongrengouchengcanjide
，zaixiangmubusuozaidideshilaodongshehuibaozhangbumenjinxinglecanjijianding，danbaoxiangongsitichucanjijiandingyingdangdaochengbaobaoxiangongsisuozaidibingqiedaobaoxiangongsizhidingdecanjijiandingjigoujinxingjianding，guduixiangmubuzaibendisuozuodejiandingjielunbuyurenke。

案例分析

在建築施工人員意外險案件中，絕大多數是由於施工人員不嚴格按照操作規程
、管理規範等進行施工的過失、疏忽行為所導致，如操作設備導致的傷害
、高(gao)空(kong)墜(zhui)落(luo)等(deng)，施(shi)工(gong)單(dan)位(wei)平(ping)常(chang)要(yao)加(jia)強(qiang)對(dui)工(gong)人(ren)的(de)安(an)全(quan)管(guan)理(li)，避(bi)免(mian)意(yi)外(wai)事(shi)故(gu)的(de)發(fa)生(sheng)。而(er)針(zhen)對(dui)保(bao)險(xian)公(gong)司(si)拒(ju)賠(pei)的(de)說(shuo)法(fa)，作(zuo)為(wei)投(tou)保(bao)的(de)一(yi)方(fang)，應(ying)該(gai)加(jia)強(qiang)保(bao)險(xian)條(tiao)款(kuan)內(nei)容(rong)的(de)學(xue)習(xi)，擴(kuo)展(zhan)自(zi)身(shen)的(de)對(dui)抗(kang)能(neng)力(li)，另(ling)一(yi)方(fang)麵(mian)重(zhong)視(shi)保(bao)險(xian)責(ze)任(ren)的(de)設(she)計(ji)
，將(jiang)可(ke)能(neng)的(de)風(feng)險(xian)或(huo)事(shi)故(gu)類(lei)型(xing)事(shi)先(xian)在(zai)保(bao)險(xian)方(fang)案(an)設(she)計(ji)環(huan)節(jie)進(jin)行(xing)轉(zhuan)嫁(jia)，防(fang)患(huan)於(yu)未(wei)然(ran)。

一
、保險公司拒賠如何應對？

針(zhen)對(dui)保(bao)險(xian)公(gong)司(si)提(ti)出(chu)的(de)一(yi)些(xie)拒(ju)賠(pei)理(li)由(you)，我(wo)們(men)應(ying)該(gai)如(ru)何(he)應(ying)對(dui)？如(ru)何(he)才(cai)能(neng)夠(gou)更(geng)好(hao)的(de)維(wei)護(hu)自(zi)身(shen)的(de)保(bao)險(xian)利(li)益(yi)呢(ne)？小(xiao)編(bian)就(jiu)保(bao)險(xian)公(gong)司(si)提(ti)出(chu)的(de)拒(ju)賠(pei)和(he)少(shao)賠(pei)的(de)理(li)由(you)進(jin)行(xing)剖(pou)析(xi)，對(dui)於(yu)購(gou)買(mai)了(le)建(jian)築(zhu)施(shi)工(gong)人(ren)員(yuan)以(yi)外(wai)傷(shang)害(hai)保(bao)險(xian)的(de)建(jian)築(zhu)範(fan)圍(wei)可(ke)以(yi)參(can)考(kao)一(yi)下(xia)。

1、保險公司不能因內部約定拒賠意外險

在工程項目施工中
，建築公司項目部為了規避自身風險
，在與分包商
、勞務方或包工頭等簽訂的合同中均會約定：分fen包bao商shang的de工gong人ren在zai施shi工gong過guo程cheng中zhong遭zao受shou意yi外wai事shi故gu的de，由you分fen包bao商shang自zi行xing承cheng擔dan
，項xiang目mu部bu不bu承cheng擔dan任ren何he責ze任ren。此ci約yue定ding為wei項xiang目mu部bu與yu分fen包bao商shang之zhi間jian的de內nei部bu約yue定ding

，不bu能neng對dui抗kang建jian築zhu施shi工gong人ren員yuan意yi外wai險xian的de保bao障zhang責ze任ren範fan圍wei
，不bu能neng由you此ci作zuo為wei拒ju賠pei理li由you。

根據該案例中保險協議的規定，建築施工人員意外險的人員保障範圍為：“年齡在16周歲至65周歲能正常工作或勞動的，在建築工程施工現場從事管理或工作
，並與施工企業建立勞動關係的人員”，並bing且qie約yue定ding在zai提ti供gong索suo賠pei材cai料liao時shi僅jin需xu提ti供gong勞lao動dong合he同tong或huo用yong工gong證zheng明ming或huo工gong資zi清qing單dan等deng證zheng明ming材cai料liao即ji可ke，由you此ci能neng夠gou看kan出chu建jian築zhu施shi工gong人ren員yuan意yi外wai險xian保bao障zhang的de是shi在zai施shi工gong現xian場chang從cong事shi施shi工gong相xiang關guan工gong作zuo的de人ren員yuan的de保bao險xian利li益yi，與yu這zhe些xie人ren員yuan的de來lai源yuan沒mei有you關guan係xi，也ye就jiu是shi說shuo不bu管guan是shi項xiang目mu部bu自zi己ji的de工gong人ren，還hai是shi分fen包bao商shang、包工頭的工人均受到此險種的保障。推薦閱讀：意外險的種類有哪些 購買綜合意外險又有哪些好處
？

2、意外險保險條款的除外責任

保險公司拒賠的理由通常會使用建築施工人員意外險保險條款中的除外責任。該條除外責任的重點主要包括兩點：一是故意違反，二是違反有關安全生產的法律、法規和規章；而工人違反安全操作規範是否構成違反安全生產的法律
、法規和規章呢
？很顯然是並不構成。

因為並沒有到達法律層級，而且據不完全統計，建築施工人員意外險的案件中90％zuoyoujunweishigongrenyuanbuyangezhixinganquancaozuoguifandeguoshihuoshuhuxingweisuodaozhi，ruocizhongqingkuangxiabuyupeifu，nametoubaojianzhushigongrenyuanyiwaixianjiumeiyourenheyiyile。jiubenaneryan
，gongrenchengzuozaihuochedechexianglizaoshouyiwaishigude，bingbushiyongshangshuchuwaizeren。

二
、意外險賠付比例是怎麼定的？

yiwaixiandepeifubiliheyiwaishanghaideshangcandengjiyouzhijiedeguanxi。anzhaoyiwaixiandelipeiyaoqiu，shenguhequancanshiquanepeifu。ershangcanpeifuzegenjushangcandengjianzhaobilijinxingpeifu。tongchangyijishangcanpeifu90%，二級傷殘賠付80%……9級傷殘賠付10%，以此類推。

現在通行的殘疾鑒定標準有兩個：一是工傷殘疾鑒定標準
，二是保險行業協會發布的自2014年1月1日生效的《人身保險傷殘評定標準》
，lianggeshangcanpingdingbiaozhunzaicanjijibierendingshangcunzaiyidingchayi。zhezaishijilipeizhongkenenghuidaozhidangdigongshangjiandingjigousuozuodecanjijiandingbaoxiangongsibuyurenkedewenti。yudaozhezhongqingkuangzenmebanne？genjubaoxianhetongdeguiding，wulunshigongshangcanjijiandingbiaozhunhebaoxianxingyexiehuifabudeshangcanpingdingbiaozhun

，xuanzeqizhongyigedoushishiyongde。baoxianxingyexiehuifabudeshangcanpingdingbiaozhunjinweixingyeneideguiding，ergongshangcanjijiandingbiaozhunweishehuixingde，zaibaoxianxieyimeiyoumingqueyuedingdeqingkuangxia，baoxiangongsibuyingdangfourengongshangcanjijiandingjieguo。

結語

好了，關於意外險遭遇拒賠怎麼辦的一些方法都告訴你了，如果覺得有用別忘了收藏起來。

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