關於開展銀行郵政代理保險業務專項檢查的通知

法規頒布

關於開展銀行郵政代理保險業務專項檢查的通知

金融保險

保監壽險[2008]1107號

中國保險監督管理委員會

2008-8-20[1]

法規內容

各保監局：

為wei貫guan徹che落luo實shi全quan國guo保bao險xian監jian管guan工gong作zuo會hui議yi精jing神shen，以yi整zheng頓dun銷xiao售shou誤wu導dao為wei切qie入ru點dian規gui範fan人ren身shen險xian市shi場chang秩zhi序xu，切qie實shi保bao護hu保bao險xian消xiao費fei者zhe利li益yi，為wei人ren身shen保bao險xian業ye科ke學xue發fa展zhan營ying造zao良liang好hao的de市shi場chang環huan境jing和he外wai部bu環huan境jing
，我wo會hui決jue定ding開kai展zhan銀yin行xing郵you政zheng代dai理li保bao險xian業ye務wu專zhuan項xiang檢jian查zha工gong作zuo。現xian將jiang有you關guan事shi項xiang通tong知zhi如ru下xia：

一、檢查目的

通(tong)過(guo)開(kai)展(zhan)專(zhuan)項(xiang)檢(jian)查(zha)
，找(zhao)出(chu)人(ren)身(shen)險(xian)公(gong)司(si)銀(yin)行(xing)郵(you)政(zheng)代(dai)理(li)保(bao)險(xian)業(ye)務(wu)防(fang)範(fan)銷(xiao)售(shou)誤(wu)導(dao)風(feng)險(xian)內(nei)部(bu)控(kong)製(zhi)製(zhi)度(du)中(zhong)的(de)重(zhong)大(da)缺(que)陷(xian)和(he)薄(bo)弱(ruo)環(huan)節(jie)，打(da)擊(ji)嚴(yan)重(zhong)擾(rao)亂(luan)市(shi)場(chang)秩(zhi)序(xu)
、損害消費者利益的各種違法違規行為，推動公司加強內部管理，規範市場秩序

，切實保護保險消費者利益。

二、組織領導

銀(yin)行(xing)郵(you)政(zheng)代(dai)理(li)保(bao)險(xian)業(ye)務(wu)銷(xiao)售(shou)誤(wu)導(dao)專(zhuan)項(xiang)檢(jian)查(zha)由(you)中(zhong)國(guo)保(bao)監(jian)會(hui)統(tong)一(yi)組(zu)織(zhi)，各(ge)保(bao)監(jian)局(ju)分(fen)頭(tou)實(shi)施(shi)。保(bao)監(jian)會(hui)的(de)組(zu)織(zhi)工(gong)作(zuo)由(you)人(ren)身(shen)保(bao)險(xian)監(jian)管(guan)部(bu)具(ju)體(ti)負(fu)責(ze)，各(ge)保(bao)監(jian)局(ju)應(ying)加(jia)強(qiang)組(zu)織(zhi)領(ling)導(dao)
，指(zhi)定(ding)一(yi)位(wei)分(fen)管(guan)局(ju)長(chang)牽(qian)頭(tou)負(fu)責(ze)此(ci)次(ci)現(xian)場(chang)檢(jian)查(zha)工(gong)作(zuo)，成(cheng)立(li)由(you)人(ren)身(shen)保(bao)險(xian)監(jian)管(guan)處(chu)和(he)中(zhong)介(jie)監(jian)管(guan)處(chu)相(xiang)關(guan)人(ren)員(yuan)組(zu)成(cheng)的(de)檢(jian)查(zha)組(zu)，負(fu)責(ze)具(ju)體(ti)檢(jian)查(zha)工(gong)作(zuo)。

三、檢查對象

各保監局根據市場反應和業務排名自行確定重點地區、重點公司和重點險種，但檢查對象不少於2家保險分支機構。

四、檢查重點

（一）銀行郵政代理銷售人員是否取得相關資格。

（二）保險機構是否對銀行郵政代理銷售保險產品的工作人員進行相關業務培訓。

（三）產品銷售中是否存在銷售誤導行為，銷售過程中使用的宣傳資料是否合規
；是否擅自增加保險責任；是(shi)否(fou)隱(yin)瞞(man)新(xin)型(xing)人(ren)身(shen)保(bao)險(xian)產(chan)品(pin)各(ge)項(xiang)費(fei)用(yong)扣(kou)除(chu)情(qing)況(kuang)，分(fen)紅(hong)保(bao)險(xian)銷(xiao)售(shou)中(zhong)是(shi)否(fou)承(cheng)諾(nuo)最(zui)低(di)分(fen)紅(hong)水(shui)平(ping)，萬(wan)能(neng)保(bao)險(xian)銷(xiao)售(shou)中(zhong)是(shi)否(fou)承(cheng)諾(nuo)保(bao)證(zheng)收(shou)益(yi)以(yi)外(wai)的(de)利(li)益(yi)，投(tou)連(lian)保(bao)險(xian)銷(xiao)售(shou)中(zhong)是(shi)否(fou)承(cheng)諾(nuo)保(bao)底(di)或(huo)固(gu)定(ding)收(shou)益(yi)問(wen)題(ti)
；對於銷售誤導行為是否有相應的處理辦法，對查實存在銷售誤導行為的人員，是否按照處理辦法進行處罰。

（四）保險機構是否按照財務製度據實列支向銀行郵政機構或個人支付代理手續費，是否以其他名義
、其他形式向代理機構
、網點或經辦人員支付合作協議規定的手續費之外的其他任何費用

，包括業務推動費以及以業務競賽或激勵名義給予的其他利益。

（五）客戶回訪製度是否完善，執行是否到位，是否能夠妥善處理因銷售誤導而引發的各類糾紛。

五、檢查期限範圍

本次檢查期限範圍為2008年1月1日至2008年8月底，必要時可根據具體情況追溯或延伸。

六

、實施進程

（一）現場檢查。8月26日至10月10日
，各保監局實施現場檢查，保監會人身保險監管部將選擇部分省市進行現場督查。

（二）形成檢查報告。檢查結束後，各保監局及時形成檢查報告

，並於10月18日前將檢查報告報保監會人身保險監管部。同時
，將電子郵件發送至何玉東內網信箱。

（三）檢查處理。各保監局根據現場檢查結果，對分支機構的違法違規行為，在規定權限範圍內依法采取相關監管措施，10月31日前將處理結果報保監會人身保險監管部，並將電子郵件發送至何玉東內網信箱。

七
、檢查要求

（一）gaoduzhongshi

，jiaqianglingdao。gebaojianjuyaogaoduzhongshicicixianchangjianzhagongzuo，jieheshichangshijiqingkuang
，tongchoumouhua
，bawojiezou，zhuazhuzhongdian，helitiaopeijianzhashijianherenli，mingquejianzharenyuanzhizefengong，quebaogexiangjianzharenwuyuanmanwancheng。

（二）zonghezhili，changzhuabuxie。xiaoshouwudaoshiyingxiangbaoxianyekechixufazhandezhongyaoyinsu，zhilixiaoshouwudaogongzuoshiyixiangchangqidegongzuo
，bixuzonghezhili。gebaojianjuyingrenzhenfenxichanshengxiaoshouwudaodehuanjie，congwanshanzhidu、健全機製
、強化執行等方麵入手，積極采取有針對性的措施
，從嚴治理銀郵渠道的銷售誤導問題。

（三）依yi法fa嚴yan處chu
，追zhui究jiu責ze任ren。對dui檢jian查zha中zhong發fa現xian的de問wen題ti
，在zai確que認ren事shi實shi的de基ji礎chu上shang，應ying盡jin快kuai依yi法fa嚴yan肅su處chu理li。對dui查zha實shi存cun在zai銷xiao售shou誤wu導dao和he賬zhang外wai支zhi付fu手shou續xu費fei等deng違wei規gui問wen題ti的de壽shou險xian公gong司si，可ke以yi停ting止zhi其qi部bu分fen業ye務wu，同tong時shi要yao追zhui究jiu上shang級ji機ji構gou的de管guan理li責ze任ren
；對業務存在銷售誤導的銀行郵政網點
，可以視具體情節進行處罰
，情節嚴重的，應當依法吊銷《保險兼業代理許可證》。各保監局對上述違規問題可以采取行業通報、向媒體披露等方式，加大監管力度。

（四）嚴格程序，嚴守紀律。檢查人員要嚴格按照《中國保險監督管理委員會現場檢查規程》規定的程序，結合當地實際，製定檢查方案，做好檢查前培訓工作，綜合運用暗訪、抽樣、問卷
、fangtandengfangshishishixianchangjianzha
，renzhenbianxiegongzuodigaohejianzharizhi，quebaojianzhachengxuyifahegui。jianzharenyuanyaoyangezunshoujianzhajilv，zunshoujijianjianchayouguanguiding

，huxiangjiandu，quebaoqingzhenglianjie、公正執法。

（五）加jia強qiang溝gou通tong，通tong力li合he作zuo。在zai檢jian查zha過guo程cheng中zhong
，檢jian查zha人ren員yuan應ying加jia強qiang溝gou通tong與yu合he作zuo
，必bi要yao時shi可ke和he當dang地di銀yin監jian局ju加jia強qiang溝gou通tong，建jian立li順shun暢chang的de信xin息xi溝gou通tong機ji製zhi。對dui檢jian查zha發fa現xian的de典dian型xing問wen題ti，請qing及ji時shi與yu中zhong國guo保bao監jian會hui人ren身shen保bao險xian監jian管guan部bu聯lian係xi。

聯係人：王敘文何玉東

聯係電話：（010）66286577（010）66286626

中國保險監督管理委員會

二○○八年八月二十日

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