萬能保險

來源：360百科

特點

tongyangshitouzixingbaoxian，touzilianjiexianzaizibenshichangshizhongpiruanwulidetuoleixiajihumeiyouleshengyin，erzengjingshixiyoupinzhongdewannengxianzaiduanduanbannianneichengweimuqianshichangshangzuiremendebaoxianpinzhong。wannengxianjiugejiabaoxiangongsieryanyijingbushixinxianshiwule，zao幾年就已有產品問世。"不過當時銷售情況並不理想。而且由於萬能險本身比較複雜，一些代理人自己也說不清楚，更別提如何向客戶推薦了。"一些保險公司透露，在銷售的所有保險產品中，萬能險的比例已經達到了30%-40%。

1、萬能險是一款"壽險"。別以為它理財就是理財產品了，萬能險怎麼說也是保險產品。因此，它具備人壽保險的基本功能，例如:提供相應的人生保障、保險利益具有排他性、baoxianliyimianjiaosuodeshuideng。tasuiranbushiyigeshixianbaolidegongju，quenengzaijiangutouzishouyijixiangguanbaozhangdetongshi，yifalvdeshouduanwenwendibaozhengdezichan。tashiyizhonglixiangde"風險準備金"存儲方式。2、它是一款"萬能型"壽險。說它"萬能"，主要表現在交費靈活、保額可調整、保單價值領取方便等方麵。一是交費靈活。可以任意選擇、變bian更geng交jiao費fei期qi，可ke以yi在zai未wei來lai收shou入ru發fa生sheng變bian化hua時shi緩huan交jiao或huo停ting交jiao保bao費fei，也ye可ke以yi過guo三san五wu年nian或huo更geng長chang時shi間jian之zhi後hou再zai繼ji續xu補bu交jiao保bao費fei等deng，還hai可ke以yi一yi次ci或huo多duo次ci追zhui加jia保bao費fei。二er是shi保bao額e可ke調tiao整zheng。可ke以yi在zai一yi定ding範fan圍wei內nei自zi主zhu選xuan擇ze或huo隨sui時shi變bian更geng"基本保額"，從而滿足人們對保障、投資的不同需求。相關結果請看下表中的"實例解說"欄目。三是保單價值領取方便。客戶可以隨時領取保單價值金額，作為子女的教育金、婚嫁金、創業金，也可以用作自己或家庭其他成員的醫療儲備金、養老儲備金等。

保險公司所公布的萬能險收益(一般每月公布一次)隻包括投保者所繳的保費中投資部分，而不是整體繳納費用。除了保障費用，要被扣除的包括初始費用、風險保險費、保單管理費、貸款賬戶管理費、附加險保險費，有的公司還要收取部分領取手續費和退保手續費。因此，頭幾年萬能險的整體收益不會高。

交費自由

相xiang對dui於yu傳chuan統tong壽shou險xian而er言yan，萬wan能neng險xian的de交jiao費fei基ji本ben上shang不bu具ju備bei強qiang製zhi性xing。在zai支zhi付fu了le初chu期qi最zui低di保bao費fei之zhi後hou，就jiu享xiang有you追zhui加jia投tou資zi的de權quan利li。在zai以yi後hou各ge年nian中zhong，客ke戶hu可ke根gen據ju收shou益yi情qing況kuang，隨sui時shi追zhui加jia投tou資zi;隻要保單賬戶足夠支付保單費用，客戶甚至可以暫停保費支付。

費用透明

相對於其他險種而言，萬能壽險的費用非常透明，所繳保費扣除初始費用、保障成本和進入投資賬戶的比例都有明確說明。保險公司每月(有的公司為每季度)進行保單賬戶價值結算，公布當月(當季)的結算利率。

保證收益

扣除費用及保障成本後的保費進入單獨賬戶，這個賬戶用來投資。萬能險多承諾在5年內給予客戶每年2.5%左右的保底收益，其最大特點是在保證利率(1.75%~2.5%)之zhi外wai，高gao於yu保bao底di利li率lv以yi上shang的de收shou益yi保bao險xian公gong司si和he投tou資zi人ren按an一yi定ding比bi例li分fen享xiang。當dang然ran，各ge公gong司si的de保bao證zheng收shou益yi並bing不bu相xiang同tong，最zui終zhong收shou益yi還hai是shi取qu決jue於yu保bao險xian公gong司si的de資zi金jin運yun用yong水shui平ping和he綜zong合he管guan理li能neng力li。值zhi得de注zhu意yi的de是shi，萬wan能neng險xian的de保bao證zheng收shou益yi並bing不bu是shi全quan部bu保bao費fei的de收shou益yi率lv，而er是shi扣kou除chu費fei用yong及ji保bao障zhang成cheng本ben後hou的de保bao費fei進jin入ru單dan獨du賬zhang戶hu的de部bu分fen。

曆史起源

萬能保險(簡稱萬能險)，wannengbaoxianshizhibaohanbaoxianbaozhanggongnengbingzhishaozaiyigetouzizhanghuyongyouyidingzichanjiazhiderenshenbaoxianchanpin。wannengbaoxianchuletongchuantongshouxianyiyanggeiyubaohushengmingbaozhangwai，haikeyirangkehuzhijiecanyuyoubaoxiangongsiweitoubaorenjianlidetouzizhanghuneizijindetouzihuodong，jiangbaodandejiazhiyubaoxiangongsiduliyunzuodetoubaorentouzizhanghuzijindeyejilianxiqilai。dabufenbaofeiyonglaigoumaiyoubaoxiangongsishelidetouzizhanghudanwei，youtouzizhuanjiafuzezhanghuneizijindetiaodonghetouzijuece，jiangbaohudezijintourudaogezhongtouzigongjushang。duitouzizhanghuzhongdezichanjiazhijinxinghesuan，bingquebaotoubaorenzaixiangyouzhanghuyuedebenjinheyidinglixibaozhangqiantixia，jiezhuzhuanjialicaijinxingtouziyunzuodeyizhonglicaifangshi。

萬能保險具有較低的保證利率，這點與分紅保險大致相同;保險合同規定交納保費及變更保險金額均比較靈活，有較大的彈性，可充分滿足客戶不同時期的保障需求;jiyoubaozhengdezuidililv，youxiangyougaolilvdailaigaohuibaodekenengxing，congerduikehuchanshengjiaodadexiyinli。tigongleyigerenyishengjinyongyizhangshouxianbaodanjiejuebaozhangwentidekenengxing。danxingdebaofeijiaonaheketiaozhengdebaozhang，shitashifenshihejinxingrenshengzhongshenbaozhangdeguihua。

萬wan能neng保bao險xian的de概gai念nian最zui早zao由you國guo外wai傳chuan入ru，指zhi的de是shi可ke以yi任ren意yi支zhi付fu保bao險xian費fei以yi及ji任ren意yi調tiao整zheng死si亡wang保bao險xian金jin給gei付fu金jin額e的de人ren壽shou保bao險xian。也ye就jiu是shi說shuo，除chu了le支zhi付fu某mou一yi個ge最zui低di金jin額e的de第di一yi期qi保bao險xian費fei以yi後hou，投tou保bao人ren可ke以yi在zai任ren何he時shi間jian支zhi付fu任ren何he金jin額e的de保bao險xian費fei，並bing且qie任ren意yi提ti高gao或huo降jiang低di死si亡wang給gei付fu金jin額e，隻zhi要yao保bao單dan積ji存cun的de現xian金jin價jia值zhi足zu夠gou支zhi付fu以yi後hou各ge期qi的de成cheng本ben和he費fei用yong就jiu可ke以yi了le。而er且qie，萬wan能neng保bao險xian現xian金jin價jia值zhi的de計ji算suan有you一yi個ge最zui低di的de保bao證zheng利li率lv，保bao證zheng了le最zui低di的de收shou益yi率lv。

萬能壽險之"萬能"，在於在投保以後可根據人生不同階段的保障需求和財力狀況，調整保額、baofeijijiaofeiqi，quedingbaozhangyutouzidezuijiabili，rangyouxiandezijinfahuizuidadezuoyong。wannengxianshifengxianyubaozhangbingcun，jieyufenhongxianyutoulianxianjiandeyizhongtouzixingshouxian。suojiaobaofeifenchengliangbufen，yibufenyongyubaoxianbaozhang，lingyibufenyongyutouzizhanghu。baozhanghetouziedudeshezhizhudongquanzaitoubaoren，kegenjubutongxuqiujinxingtiaojie;賬戶資金由保險公司代為投資理財，投資利益上不封頂、下設最低保障利率。

1979年，世界上第一款萬能壽險在美國應運而生。由於繳費靈活與保障可調等特點，萬能險一經推出就受到了市場的青睞。根據LIMRA(美國壽險協會)統計顯示:美國市場1985年萬能險占比為38%，此後一直保持在25%左右;在2003年第一季度，萬能險市場占比又提升至32%。從80年代中期開始，萬能壽險在歐洲各國也顯示了強大的市場生命力。在很短的時間內，就搶占了英國、荷蘭等國的保險市場。在萬能壽險登陸亞洲市場以後，也迅速風靡日本、新加坡、xianggangdengdi，chengweishichangxiaoshoudezhulixianzhongzhiyi。wannengshouxianzaizhongguoyijingjingguoleruoganniandefazhan，baoxianjianguanbumenweicichutaidegexiangyouguanwannengxiandefalvfaguixianshichuzhengfuduiwannengxiandejianguanzhenggengjiaguifan。keyishuowannengshouxianzaizhongguobaoxianshichangdefazhanzhengmianlinzhelishizuihaodejiyu。

保費

萬能保險是風險與保障並存，介於分紅險與投連險間的一種投資型壽險。在這種"萬能保險"保bao險xian方fang式shi下xia，消xiao費fei者zhe繳jiao納na的de保bao險xian費fei分fen為wei兩liang部bu分fen，一yi部bu分fen是shi用yong來lai保bao險xian的de，一yi部bu分fen是shi用yong來lai投tou資zi的de，投tou資zi部bu分fen的de錢qian可ke以yi由you消xiao費fei者zhe自zi主zhu選xuan擇ze是shi否fou轉zhuan換huan為wei保bao險xian的de，這zhe種zhong轉zhuan換huan可ke能neng表biao現xian為wei改gai變bian繳jiao費fei方fang式shi、繳費期間、保險金額等的調整。在國外，一般說來投資部分的風險是由消費者自己承擔的;zaiguoneidewannengxian，yibangeidingyigezuidibaozhengshouyilv，xiaofeizhezijikeyijiangzuidibaozhengshouyilvheyinxinghuoqicunkuanlilvzuogequanhengbijiao。wannengbaoxian，shibaoxiangongsitigongdeyizhonggenghaodefuwufangshi，jueduibushihanyucihuizhongde"無所不能"的de意yi思si。所suo謂wei保bao險xian，就jiu是shi通tong過guo繳jiao納na保bao險xian費fei，將jiang潛qian在zai風feng險xian發fa生sheng後hou的de結jie果guo轉zhuan移yi給gei保bao險xian公gong司si承cheng擔dan，風feng險xian本ben身shen是shi無wu法fa轉zhuan移yi的de。而er隨sui著zhe對dui保bao險xian的de接jie觸chu，會hui增zeng強qiang人ren們men的de風feng險xian意yi識shi，從cong這zhe個ge意yi義yi上shang可ke能neng降jiang低di了le風feng險xian發fa生sheng的de可ke能neng。