醫療險增值服務越多產品越好嗎
？

不知道大家在買保險的時候，有沒有被這些五花八門的服務吸引：

比如生病了能夠讓你不用排隊快速住院，社保不能報銷的藥品醫療險給你解決…

這些聽起來非常誘人的服務，就是我們今天要聊到的主角——增值服務。

• 增值服務到底是啥
  ？
• 為什麼說它隻是“錦上添花”？
• 保魚君的碎碎念

01 /

增值服務到底是啥?

其實呀
，增值服務就是保險公司在承諾基礎保障的同時，給我們的一些福利。

各大保險公司都想在激烈的市場競爭中脫穎而出，所以在增值服務上也花了不少心思。

保魚君用表格給大家總結了一下，看看增值服務大概都是什麼樣子的：

其中醫療服務我們用得比較多，屬於比較重要的一部分。

接下來，保魚君就來盤點一下大家平時都很關心的幾種增值服務
，它們各自都有什麼優缺點。

1.1 就醫綠色通道

但凡自己或親人去醫院看過病的朋友都知道，掛號排隊
、找專家治療
、預約手術這些有多費勁。

我們國家人口多
，醫療資源非常緊張，“看病難”一直是社會中普遍存在的問題。

於是很多保險公司就和各大醫院建立合作，想為大家提供的一種更加方便快捷的就醫渠道，這就是綠通。

綠通的具體內容可以看下麵這張表格:

有了這些服務，就相當於擁有了看病方便的“特權”：

比如可以不用再排那麼長的隊去辦理各種手續，就能夠快速接受治療
；

不需要再擠破頭隻為掛個專家號，就有專業的醫生負責給我們實施手術、進行複診


；

還有各種康複理療、營養方案和檢查加急……平時就醫時可能遇到的困難，保險公司都替我們想到了。

總而言之，綠通可以解決我們“看病難”的問題。

1.2 費用墊付/費用直付

一般來說，醫療險報銷是要在我們治療結束之後，拿著發票去找保險公司理賠的。

但如果我們一下子拿不出來那麼多錢看病怎麼辦
？

保險公司也考慮到了我們的難處，推出了墊付/直付這種增值服務。

墊付：保險公司先給一筆錢，幫忙墊著醫療費
，讓你應急用，出院後我們還是要自己去走理賠程序的。

直付：醫院替病人跟保險公司交涉保險理賠手續，保險公司直接把錢打給醫院，用來結算醫療費。

需要注意的是，直付過程中，不歸保險公司管的醫療費用，他們還是會聯係你補交餘額。

有了這項增值服務之後，我們就可以提前使用百萬醫療的保額來治病
，而不是放著一大筆錢沒法用
，還要為高昂的治療費發愁。

1.3 外購藥報銷

外購藥指的是，自己治病的醫院裏沒有，需要去其他藥店或醫院購買的藥。

比如治療乳腺癌的特效藥“郝賽汀”

，它的治療效果非常好，價格自然會很貴，每月大約要花2.5萬。

並且它很難在醫院裏買到，隻能自己去其他地方購買

，這部分費用醫保是不給報銷的。

而一些醫療險也不負責報銷，因為醫療險隻報銷在就診醫院支付的費用

，不在這個醫院花的錢就不在保障的範圍內。

看過《我不是藥神》的朋友
，應該會對電影裏幾萬塊錢一瓶的“天價藥”印象深刻
，這其實就是需要我們自掏腰包的外購藥。

治得起病卻吃不起藥，很多家庭因此傾家蕩產
，這不是虛構情節，而是每天都在上演的事實。

附加了外購藥這項增值服務之後，醫療險就會幫我們報銷昂貴的外購藥費用。

1.4 總結一下

這些增值服務中，保魚君覺得最重要的要屬費用墊付/直付和外購藥了。

費用墊付/直付能可以緩解我們的燃眉之急，而外購藥報銷能為我們省不少錢。

說了這麼多，那是不是增值服務越多，這款保險產品就越好呢？我們接著往下看。

02 /

為什麼說它隻是“錦上添花”?

雖然增值服務確實會讓人安心很多，但它並不是我們判斷產品好壞的主要標準
，隻起到了錦上添花的作用。

原因有以下幾點：

2.1 沒有寫進合同

很多產品的增值服務並沒有白紙黑字地寫進產品條款裏，這也就意味著沒有法律的強製約束。

可能現在的服務是這樣的

，但以後會不會變呢？不知道，畢竟合同裏沒說。

那咱到底能真不能真正高枕無憂
，保魚君也不敢打保票~

2.2 存在隱形門檻

增值服務到位了
，但能不能用得上卻要另說，因為有些增值服務是存在著隱性門檻的。

比如
，大部分綠通對於醫院有限製，隻有在跟保險公司合作的醫院裏才能享受綠通。

如果自己接受治療的醫院不在合作範圍內
，綠通服務也是用不了的。

費用墊/直付服務同樣也是在規定的醫院才可以使用。

2.3 有其他的替代品

有增值服務當然很好，但也並不是非它不可，因為我們可以找到替代品。

如ru果guo你ni看kan上shang一yi款kuan各ge項xiang保bao障zhang都dou不bu錯cuo的de百bai萬wan醫yi療liao，卻que偏pian偏pian不bu保bao外wai購gou藥yao

，那na麼me我wo們men也ye可ke以yi花hua幾ji十shi塊kuai單dan獨du買mai一yi份fen外wai購gou藥yao保bao險xian，這zhe樣yang就jiu彌mi補bu了le這zhe個ge缺que口kou。

假如說墊付

、直付都沒有，重疾險也能幫我們度過難關。

因為重疾險理賠時
，保險公司會直接把錢直接打到我們賬上，怎麼用就是我們自己的事了。

這時候用重疾險保額來付醫療費，也能給我們救急。

2.4 基礎保障才是王道

對我們來說保障當然是覆蓋得越全麵越好，但是太過於追求增值服務
，而忽視了保障內容，那可就得不償失了。

我們買保險，最主要的是看基礎保障。

如果是選醫療險，我們要先看保證續保期夠不夠長，健康告知是否寬鬆等。

如果是買重疾險
，就要除了基礎的保額、保障時間之外
，更應該看看有沒有必要附加豁免、癌症二次這些附加內容。

保魚君在 挑選技巧 | 有了幾百塊的醫療險
，還需要買幾千塊的重疾險嗎？這篇文章裏有詳細介紹，感興趣的朋友可以看看。

如果為了把增值服務作為購買的標準，那可真是本末倒置了。

03 /

保魚君的碎碎念

很多朋友在買保險的時候都會因為增值服務糾結，其實完全沒必要。

保魚君幫大家把增值服務的優缺點都列舉出來了，就是希望大家能更加客觀地看待它。

好了
，今天咱們就聊到這裏，大家對於買保險還有什麼疑問嗎？歡迎在留言區和保魚君探討