華貴小愛終身壽險好不好

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華貴小愛終身壽險號稱是“極其便宜的終身壽險“。今天小魚就來探究一下這款價格如此優惠的產品值不值得我們購買。

主要內容如下：
終身壽險值不值得買？
深入細節
，全麵解讀產品優缺點
這款產品適不適合我
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一、終身壽險值不值得買？
要探究華貴小愛值不值得買
，首先要解決1個問題：終身壽險值不值得購買？

壽險可以分為定期壽險和終身壽險。

區別在保障期限上，終身壽險保障終身，基本可以說是百分百可以理賠；而定期壽險最長保障至88周歲，過了保障期限身故
，就1分錢也拿不到了。

而定期壽險的優勢在於比終身壽險便宜許多，以下麵兩款產品為例
，同樣30歲男性，價格相差了3700元/年。

那到底應該買定期壽險還是終身壽險呢
？總結一下就是如果預算充足，且有家庭資產傳承需要的可以買終身壽險。更多詳情可查看：保障期限 | 壽險該買終身還是定期的
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那怎麼可以買到好的終身壽險呢？其實壽險的保障責任是很簡單的，就是保障身故與全殘。因此我們隻要認準2個標準：
1.未缺失全殘保障；
市場同類產品存在可能缺失全殘保障的情況
，若出現保障缺少的產品，是不建議購買的。

2.保費便宜
終身壽險賠付可能性非常高，所以我們更要注意保費，以最少的保費撬動最高的保額。因此保費越便宜越好。

華貴小愛從這兩個標準而言，可謂是一款好的終身壽險了。一起來看下它的具體保障責任：

二
、深入細節，全麵解讀產品優缺點
【華貴人壽 華貴小愛保障內容】

可以看到華貴小愛保障了身故和全殘，並且保費便宜。更多詳情可以點擊：保障詳解。同時它還擁有以下亮點：

亮點1：投保限製少：1-6類職業可投保，健康告知僅3條
對職業限製少。同類產品會對5-6類職業做限製

，如消防員、軍人
、警察等具有一定危險性的職業，不能投保。但華貴小愛沒有這個限製

，對從事高危職業的人士友好。

對健康限製少。健康告知僅3條，不詢問甲狀腺結節
、乳腺結節等常見疾病，也就是都可以購買。對BMI的要求放寬至16-33，大部分人都可購買。

亮點2：支持減額繳清
，降低風險
減額繳清是指可以用保單的現金價值（需扣除前期欠款欠息餘額）來繳納保費。如果不夠繳清剩餘保費，就降低保額
，保障仍然有效。舉個例子，小明已經交了20年保費
，還有10年保費未交，但因種種原因，無法繼續交保費。此時可以選擇減額繳清，用現金價值來交剩餘10年的保費
，如果現金價值不夠，保險公司就會降低保額。之後如果不幸身故，保險公司就會按照降低後的保費賠付。

減jian額e繳jiao清qing的de好hao處chu在zai於yu如ru果guo將jiang來lai我wo們men出chu現xian經jing濟ji壓ya力li，導dao致zhi無wu法fa如ru期qi繳jiao納na保bao費fei時shi，可ke以yi使shi用yong減jian額e領ling取qu的de權quan利li。至zhi少shao保bao證zheng保bao障zhang依yi然ran有you效xiao，不bu至zhi於yu前qian期qi已yi經jing交jiao的de錢qian白bai交jiao了le。

並且華貴小愛的現金價值相對較高

，因此對消費者來說，這也是個不錯的保障。

亮點3：猶豫期長達20天
猶豫期可以理解為淘寶的“7天無理由退貨”
，在這個期限內退保，是可以退還全部保費的。市場同類產品的猶豫期通常在15天，相當於多給了5天時間考慮。

好處在於有時候產品即將下架，或者我們即將生日（過了生日再買，保費會上漲）的時候著急購買，但又沒有完全考慮好。那麼可以先購買，給自己留出了20天再考慮。

但世上沒有完美的產品，它也有以下不足需要注意：
不足1：66-75周歲投保需要進行體檢
華貴小愛的可投保年齡實際為18-75周歲，但保險公司要求66-75周zhou歲sui的de人ren在zai投tou保bao前qian必bi須xu進jin行xing體ti檢jian。這zhe裏li要yao說shuo明ming的de是shi，一yi般ban線xian上shang投tou保bao我wo們men是shi不bu需xu要yao額e外wai進jin行xing體ti檢jian的de。關guan於yu買mai保bao險xian前qian要yao不bu要yao體ti檢jian，感gan興xing趣qu的de朋peng友you可ke以yi看kan下xia：體檢 | 買保險前究竟要不要體檢？

提前體檢的壞處在於如果體檢查出一些小毛病
，涉及了健康告知
，就會影響我們購買這款產品甚至是其他產品。當然這個主要影響的是66-75周歲的人群，如果有購買壽險的需求建議可以看下增額終身壽險。

不足2：收入要求較嚴苛
華貴小愛的可購買保額高
，但對應也對消費者的收入提出了要求。比如我30歲，要購買300萬保額
，那麼我的年收入*15倍必須≥保額，也就是我的年收入必須≥20萬。針對不同年齡段的收入要求如下：

年齡 18-40歲 41-50歲 51-60歲 61-65歲
收入要求 15倍 10倍 5倍 3倍

不過小魚一直建議我們購買壽險的保額應當覆蓋未來10年的年收入及負債。從保額的選擇來說
，保險公司的這一限製沒有給我們帶來太大的困擾。

三、這款產品適不適合我？

華hua貴gui小xiao愛ai的de優you勢shi在zai於yu保bao費fei便bian宜yi，保bao障zhang長chang至zhi終zhong身shen
，如ru無wu意yi外wai，是shi一yi定ding可ke以yi獲huo得de賠pei付fu的de。但dan不bu足zu在zai於yu相xiang對dui於yu定ding期qi壽shou險xian是shi略lve貴gui的de。適shi合he預yu算suan充chong足zu，有you家jia庭ting資zi產chan傳chuan承cheng需xu要yao的de高gao淨jing值zhi人ren士shi購gou買mai。

ruguoqiahaofuhenidexuqiu，namexuanzehuaguixiaoaishibucuodejueding。ruguomaishouxianshiweilebimianzaizhuanqiandehuangjinnianlingturanshengu，daozhijiatingshiquzhuyaojingjilaiyuan，namejianyigoumaidingqishouxian。

建議根據個人的預算情況以及買保險的目的來選擇
，希望大家都買到適合自己的產品。