等待期出險保險公司賠嗎？

保險不是衣服，買了就能穿
，TA存在“等待期”。當等待期過了之後，被保人才能正式享受到保障。

等待期說短也長，萬一在這個時間段內出險了，保險公司會不會賠呢？且聽多保魚來分析分析~

等待期出險，保險公司賠不賠

1.1 什麼是等待期

等待期又稱觀察期/免責期，直白地說，這個期間內，被保人生了病，保險公司是不賠的。等待期的存在
，主要是為了把帶病投保的人排除在外。

要是有人生了病，麻利地買份保險
，然後立馬獲得一大筆保險金，保險公司還不得賠慘了，誰也不想當冤大頭，是吧~

不bu同tong的de保bao險xian產chan品pin
，等deng待dai期qi不bu同tong，有you的de時shi間jian很hen短duan，有you的de卻que特te別bie長chang。咱zan買mai保bao險xian的de時shi候hou
，要yao是shi保bao障zhang內nei容rong差cha不bu多duo，選xuan等deng待dai期qi時shi間jian短duan的de那na個ge總zong沒mei錯cuo。

一般情況下，不同險種的等待期如下圖所示，大部分產品都在這個區間內，個別可能有區別。

（不同險種等待期不同）

1.2 等待期內出險到底賠不賠

等待期內發生保險事故，保險公司到底賠不賠
，這得看保險事故是因為什麼發生的。

由於保險條款不同

，不同產品對待同樣的保險事故，也會有不同的處理方法，咱一起來看看。

等待期內確診疾病

假如C先(xian)生(sheng)買(mai)了(le)一(yi)份(fen)重(zhong)疾(ji)險(xian)，等(deng)待(dai)期(qi)還(hai)沒(mei)過(guo)

，他(ta)因(yin)為(wei)身(shen)體(ti)不(bu)舒(shu)服(fu)，去(qu)醫(yi)院(yuan)看(kan)病(bing)，結(jie)果(guo)被(bei)醫(yi)生(sheng)確(que)診(zhen)得(de)了(le)甲(jia)狀(zhuang)腺(xian)癌(ai)。這(zhe)種(zhong)情(qing)況(kuang)，保(bao)險(xian)公(gong)司(si)肯(ken)定(ding)是(shi)不(bu)賠(pei)的(de)。

（某重疾險關於等待期內出險條款）

從上圖的條款
，我們可以看到

，保險公司會把已交保費退還給C先生，而且合同也隨即終止。

幾千塊的保費和幾十萬的保額來說
，根本不值一提，更麻煩的是

，在此之後
，他會留下相關記錄，再想購買其他重疾險就更難了。

等待期內因意外傷害事故出險
如果C先生因為意外傷害事故
，導致雙目失明了
，那麼保險公司會賠，賠基本保額。

為什麼？因為等待期設立的目的，是為了防止帶病投保
，意外屬於突發事件，不受本人控製，所以意外出險不受等待期限製。

意外事故怎麼定義，我們可以參考下圖相關條款來理解。

（某重疾險關於意外事故的解釋）

等待期內發病，等待期後確診
還有一種情況
，假如C先生在等待期內，因為拉肚子去醫院看病，初步診斷為腸炎
，經過一係列檢查
，等待期過後才被醫院確診為結腸癌。

這種情況保險公司會賠嗎？我們來看看相關保險條款。

▷條款類型一：

（A重疾險關於等待期後確診條款）

上圖為A重疾險的條款，關鍵詞“確診首次”，我們可以看出
，該條款隻關注確診時間，C先生是在等待期後才被確診，所以可以獲得理賠。

▷條款類型二：

（B重疾險關於等待期後確診條款）

上圖為B重疾險的條款
，關鍵詞“初次發生”
、“專科醫生確診”，我們可以看出，該條款會審核發病時間，C先生在等待期內發病，等待期後確診疾病
，所以不能獲得理賠。

這兩種條款類型
，明眼人一看就知道第一種對被保人更友好，所以我們在買重疾險的時候，可以關注一下相關條款，優先考慮第一種。

等待期內出現後，保單怎麼辦

等待期內出險了
，那我的保單怎麼辦？是不是無效了？我們通過下麵這張圖來簡單了解一下。

通過上麵的分析，我們已經知道，等待期內確診了大病
，保險公司是不賠的，那保單怎麼處理呢？

有兩種情況
，一種合同結束，另一種合同繼續生效。多保魚就重疾險，重點給大家講講。

合同結束

保險公司在退還已交保費，或保單現金價值後，這份保險合同就結束了。退回來的是小錢，失去後續的疾病保障才是大事。

不過相對來講，退保費的產品損失更小。

合同繼續生效

雖然等待期生的病，保險公司不賠

，好歹合同是繼續生效的

，將來得了其它大病，還能繼續保障，這種重疾險顯然對我們更有利。

其它險種處理方式就清晰多了

，大家對照著看看圖就能明白~

多保魚的小建議

等deng待dai期qi和he保bao障zhang期qi限xian的de時shi間jian相xiang比bi
，是shi非fei常chang短duan暫zan的de
，排pai除chu帶dai病bing投tou保bao的de情qing況kuang，期qi間jian發fa生sheng保bao險xian事shi故gu的de可ke能neng性xing極ji低di。但dan凡fan事shi都dou有you個ge萬wan一yi
，如ru何he預yu防fang以yi及ji降jiang低di損sun失shi，多duo保bao魚yu給gei大da家jia幾ji點dian建jian議yi。

避免等待期內體檢

如果身體健康，沒什麼大毛病，能不去醫院體檢就別去，免得查出什麼問題，影響到後續的理賠。

如果非要體檢不可，建議大家在等待期過後

，再去體檢。不過，身體很不舒服的話
，還是得早點看醫生。

選擇等待期內出險，合同繼續生效的重疾險
在(zai)挑(tiao)選(xuan)重(zhong)疾(ji)險(xian)的(de)時(shi)候(hou)，多(duo)保(bao)魚(yu)建(jian)議(yi)大(da)家(jia)對(dui)條(tiao)款(kuan)留(liu)個(ge)心(xin)眼(yan)
，優(you)先(xian)選(xuan)擇(ze)等(deng)待(dai)期(qi)內(nei)出(chu)險(xian)
，生(sheng)的(de)病(bing)雖(sui)然(ran)不(bu)賠(pei)
，但(dan)合(he)同(tong)繼(ji)續(xu)生(sheng)效(xiao)，其(qi)它(ta)疾(ji)病(bing)還(hai)能(neng)繼(ji)續(xu)保(bao)障(zhang)的(de)產(chan)品(pin)
，畢(bi)竟(jing)我(wo)們(men)買(mai)保(bao)險(xian)就(jiu)是(shi)買(mai)保(bao)障(zhang)。

趁早買保險

越年輕身體越好
，等待期內生病概率更小，保險費率也更低，多保魚真心建議大家，早買保險早保障~

不要等到身體不適了
，再去買保險，等待你的不止等待期出險這個坎兒，還會有其它各種各樣的問題……