90%的人都買錯了重疾險保額！

現代人的生活壓力是真大
，房子
、車子、子女教育、父母養老……光是看著這幾個字，都要焦慮症發作了。更可怕的是，萬一咱生個大病，一夜回到解放前，所有奮鬥全白費！

所以保大病的重疾險，那是保險市場的香餑餑，大家都愛買。不過
，據陽光人壽的2019年度理賠報告顯示，

重疾險保額20萬以下的占90.4%，10萬保額以下的占66.5%！

老實說，要是人得了癌症，10萬塊可能隻夠幾盒藥的費用吧。所以，今天多保魚就跟大家聊聊，重疾險的保額，到底買多少才夠！

保額買到這個數才算及格

得了合同約定的大病
，重疾險就賠付約定的保額。所以，保額買多少非常重要，關係到我們能拿到多少賠償。

如果保額太高，隨之而來的是保費也更貴，那我們的經濟壓力就過大了
，萬一續不上保費，很可能就會失去這張保單
；

如果保額太低，將來出險的時候
，賠的錢也不夠看病，那這保險買的就沒意義了。

重疾險的作用啊
，我把他分成三塊：治療費用+收入損失+其他費用，重要程度依次降低。

所以，重疾險的保額
，至少要覆蓋治療費用才行。

根據過往的理賠年報顯示，6大高發重疾占重疾理賠的80%左右，也就是說，這6種疾病出險概率是相當高的，那治療這些疾病需要多少錢呢
？

可以看到，這些大病的治療費用平均在30萬左右，所以重疾險的保額，咱至少要買到30萬。

另外，近年的百萬醫療險非常火爆，幾百塊就能報銷幾百萬的住院費用，而且不限疾病


、不限治療手段、不限社保，在彌補醫療費用這塊，能起到一定的作用。

但這個作用是相當有限的，因為現在的醫療險是大多是短期型的
，存在不穩定因素，說不定哪天就不能續保了。

那麼保險起見

，重疾險的保額
，仍然起碼要覆蓋到治療費用，30萬起步是沒問題的。

想要買更高的保額怎麼定

如果個人經濟條件還不錯的，那麼重疾險保額還可以往高了買。

除了覆蓋治療費用之外，重疾險的另外兩大作用是：彌補收入損失+其他費用。那麼保額到底需要買多高
，就得看這兩塊的損失有多大了。

2.1收入損失

如果得了大病，比方說癌症

，那麼在治療的1-3年，以及康複的3-5年，這期間患者都是沒法兒工作的，不工作就沒有收入，這塊就是很大的經濟損失了。

咱折個中，就按照3年的治療康複期來算，那重疾險的保額還需要覆蓋這3年的收入損失。

舉個栗子，小明年收入10萬，那麼他的保額至少30萬

，買到30萬（治療費用）+10萬×3年（收入損失）=60萬，這樣更安心。

根據國家統計局數據顯示，2019年全國居民可支配收入為30,733元。

所以，對於大部分人來說
，重疾險的保額要30萬起步，40萬左右是比較合理的，能買到50萬更好。

2.2其他費用

一場大病帶來的經濟損失，是無法估量的
，除開一般治療費用
、收入損失之外，還有其他費用，多保魚這裏就舉兩個例子：

①更好更貴的治療：

如果有更好條件，誰都願意吃療效更好，副作用更少的藥。

②長年累月的護理費：

拿腦中風後遺症患者來說，他們需要長期的看護，費用保守估計3000元/月，一年就是3.6萬元，如果患者存活10年，就需要36萬元，存活得越久，開銷就越大。

所(suo)以(yi)
，這(zhe)部(bu)分(fen)其(qi)他(ta)費(fei)用(yong)是(shi)沒(mei)有(you)一(yi)個(ge)標(biao)準(zhun)答(da)案(an)的(de)

，隻(zhi)能(neng)說(shuo)

，如(ru)果(guo)有(you)能(neng)力(li)的(de)話(hua)，盡(jin)量(liang)把(ba)重(zhong)疾(ji)保(bao)額(e)買(mai)高(gao)一(yi)點(dian)
，為(wei)將(jiang)來(lai)的(de)可(ke)能(neng)出(chu)現(xian)的(de)風(feng)險(xian)，做(zuo)好(hao)防(fang)禦(yu)工(gong)作(zuo)。

多保魚最後的碎碎念

最後

，咱買重疾險，需要優先考慮把保額買夠！很多人保額買的低
，是因為預算不夠。

打個比方，小明看中了一款重疾險，他隻有5000元的預算，該怎麼買呢
？

多保魚有兩招妙計！

①放棄身故責任：在預算有限的情況下
，咱可以選擇不要身故責任，配置定期壽險來解決身故風險就好。

②避開返還型產品：那種帶返還或者分紅的重疾險
，價格會貴很多
，那想要在有限的預算內，把保障做得更好的話，就別選這種產品了。