重疾險拒賠案例：13歲男孩罹患重疾被拒賠 保險公司：這種病合同裏沒有！

很hen多duo人ren知zhi道dao保bao險xian的de重zhong要yao性xing，但dan是shi不bu知zhi道dao買mai什shen麼me保bao險xian好hao。聽ting說shuo重zhong疾ji險xian是shi最zui重zhong要yao的de保bao險xian，就jiu隻zhi買mai重zhong疾ji險xian，今jin天tian小xiao編bian就jiu通tong過guo一yi個ge案an例li聊liao聊liao重zhong疾ji險xian理li賠pei的de一yi些xie誤wu區qu和he保bao險xian保bao障zhang隻zhi有you重zhong疾ji險xian就jiu夠gou嗎ma？一yi起qi來lai看kan看kan。

真實案例

河北的劉先生在2017年給自己12歲的兒子小劉在當地的保險分公司投保了一份 重疾險，保額是20萬
，特定疾病賠基本保額的20%。2018年，劉先生的兒子小劉被醫院診斷為“陣發性室上性心動過速心律失常”的疾病。這類疾病的起因是由於器質性心髒病
、藥物反應
、情緒波動等。而這種疾病極易引起心腦器官供血不足、猝死等情況。

隨(sui)後(hou)小(xiao)劉(liu)接(jie)受(shou)了(le)手(shou)術(shu)。為(wei)了(le)給(gei)兒(er)子(zi)治(zhi)病(bing)，劉(liu)先(xian)生(sheng)向(xiang)保(bao)險(xian)公(gong)司(si)申(shen)請(qing)了(le)理(li)賠(pei)
，沒(mei)想(xiang)到(dao)等(deng)待(dai)的(de)卻(que)是(shi)保(bao)險(xian)公(gong)司(si)的(de)拒(ju)賠(pei)。而(er)拒(ju)賠(pei)理(li)由(you)則(ze)是(shi)兒(er)子(zi)的(de)疾(ji)病(bing)不(bu)在(zai)重(zhong)大(da)疾(ji)病(bing)保(bao)險(xian)合(he)同(tong)列(lie)明(ming)的(de)疾(ji)病(bing)範(fan)圍(wei)內(nei)。劉(liu)先(xian)生(sheng)想(xiang)不(bu)通(tong)，自(zi)己(ji)兒(er)子(zi)的(de)病(bing)這(zhe)麼(me)嚴(yan)重(zhong)，隨(sui)時(shi)可(ke)能(neng)會(hui)猝(cu)死(si)，為(wei)什(shen)麼(me)還(hai)不(bu)屬(shu)於(yu)重(zhong)大(da)疾(ji)病(bing)？劉(liu)先(xian)生(sheng)於(yu)是(shi)向(xiang)法(fa)院(yuan)提(ti)起(qi)訴(su)訟(song)，法(fa)院(yuan)根(gen)據(ju)了(le)解(jie)，認(ren)為(wei)小(xiao)劉(liu)罹(li)患(huan)的(de)疾(ji)病(bing)病(bing)沒(mei)有(you)在(zai)重(zhong)疾(ji)險(xian)的(de)保(bao)險(xian)合(he)同(tong)約(yue)定(ding)重(zhong)大(da)疾(ji)病(bing)和(he)特(te)定(ding)疾(ji)病(bing)的(de)範(fan)圍(wei)內(nei)。

而根據投保人劉先生的保險合同回執和投保確認單以及電話回訪錄音，可以證明劉先生已經收到了投保提示書、保險合同和保險條款，並且對投保提示書內容和保險責任及責任免除等相關內容了解清楚。

而且電話錄音還同時證明了劉先生知曉在合同簽訂後的10天(tian)內(nei)有(you)保(bao)單(dan)猶(you)豫(yu)期(qi)，猶(you)豫(yu)期(qi)可(ke)以(yi)無(wu)條(tiao)件(jian)退(tui)保(bao)。投(tou)保(bao)人(ren)劉(liu)先(xian)生(sheng)在(zai)知(zhi)曉(xiao)保(bao)險(xian)合(he)同(tong)的(de)各(ge)項(xiang)合(he)同(tong)後(hou)沒(mei)有(you)在(zai)猶(you)豫(yu)期(qi)內(nei)退(tui)保(bao)。保(bao)險(xian)公(gong)司(si)已(yi)經(jing)盡(jin)到(dao)明(ming)確(que)告(gao)知(zhi)的(de)義(yi)務(wu)，對(dui)於(yu)小(xiao)劉(liu)罹(li)患(huan)的(de)疾(ji)病(bing)
，不(bu)符(fu)合(he)保(bao)險(xian)合(he)同(tong)約(yue)定(ding)的(de)疾(ji)病(bing)，因(yin)此(ci)保(bao)險(xian)公(gong)司(si)不(bu)承(cheng)擔(dan)理(li)賠(pei)責(ze)任(ren)。最(zui)終(zhong)
，法(fa)院(yuan)駁(bo)回(hui)了(le)劉(liu)先(xian)生(sheng)的(de)訴(su)訟(song)請(qing)求(qiu)。

案例分析

liuxianshengsuirangeierzitoubaolezhongjixian，danshierzidezhongjibuzaizhongjixiandelipeifanweinei，daozhimailebaoxianquedebudaolipei。name，kanwanliuxianshengzhegeanli，womenkeyihuodenaxieqishine？

重疾險的理賠看什麼
？

重疾險的理賠不看保險公司的大小，而是看罹患疾病的病種是否符合保險合同內重疾賠付的標準。

如果出險事故在合同條款內，且滿足理賠條件，保險公司必賠。重疾險的理賠一般分為三種情況：

一是確診給付：這類疾病通常是隻要確診了就可以馬上賠付。比較典型的是惡性腫瘤，也就是我們平時所說的癌症。

二是實施了某種治療手段後賠付：生病了不一定賠，但當你進行了某種特定的治療手術之後
，保險公司才賠。如重大器官移植術
、造血幹細胞移植術
、冠狀動脈搭橋術等治療手段。

三是達到某種疾病狀態後賠付：對於某些疾病，要達到某種特定疾病狀態、程度

，保險公司才予以理賠。

因yin此ci，重zhong疾ji險xian並bing不bu是shi生sheng了le病bing就jiu能neng賠pei，它ta有you一yi定ding的de理li賠pei要yao求qiu。目mu前qian，各ge家jia保bao險xian公gong司si沿yan用yong的de重zhong疾ji險xian條tiao款kuan，是shi根gen據ju中zhong國guo保bao險xian行xing業ye協xie會hui與yu中zhong國guo醫yi師shi協xie會hui2007年發布的《重大疾病保險的疾病定義使用規範》製定的。其中規定了25種常見重疾標準條款，並且約定前6種是必須保障內容。

此後，各保險公司推出的重疾就在這25種基礎之上進行增加
，有很多公司將輕症條款也納入保障範圍
，重疾險的保障種類有的多達100種。需要注意的是除了這25種之外，其他重症和輕症均不是標準定義，由各家保險公司自己決定輕症疾病理賠標準。

youshihou，jishishimanzulehetongtiaokuanliyuedingdezhongji
，danruguoyishengkaijudezhenduanshubufuhelipeitiaojian
，yehuizaodaojupei。suoyi，zhongjixiandelipeihaishixiangdangyankede。

有了重疾險就夠了嗎

？

很多人認為重疾險“確診即賠”，用(yong)處(chu)更(geng)大(da)，所(suo)以(yi)隻(zhi)要(yao)買(mai)重(zhong)疾(ji)險(xian)就(jiu)可(ke)以(yi)了(le)。其(qi)實(shi)這(zhe)種(zhong)想(xiang)法(fa)是(shi)大(da)錯(cuo)特(te)錯(cuo)的(de)。重(zhong)疾(ji)險(xian)的(de)理(li)賠(pei)是(shi)非(fei)常(chang)有(you)原(yuan)則(ze)的(de)，必(bi)須(xu)遵(zun)循(xun)保(bao)險(xian)合(he)同(tong)的(de)理(li)賠(pei)規(gui)則(ze)
，像(xiang)案(an)例(li)中(zhong)的(de)小(xiao)劉(liu)，由(you)於(yu)罹(li)患(huan)的(de)疾(ji)病(bing)病(bing)種(zhong)不(bu)符(fu)合(he)理(li)賠(pei)規(gui)範(fan)，就(jiu)無(wu)法(fa)獲(huo)得(de)理(li)賠(pei)。而(er)醫(yi)療(liao)險(xian)就(jiu)不(bu)一(yi)樣(yang)了(le)，它(ta)屬(shu)於(yu)靈(ling)活(huo)多(duo)變(bian)，按(an)需(xu)分(fen)配(pei)
，用(yong)多(duo)少(shao)就(jiu)幫(bang)你(ni)報(bao)多(duo)少(shao)，實(shi)報(bao)實(shi)銷(xiao)。你(ni)治(zhi)病(bing)過(guo)程(cheng)中(zhong)在(zai)指(zhi)定(ding)醫(yi)院(yuan)產(chan)生(sheng)的(de)治(zhi)療(liao)費(fei)用(yong)，憑(ping)發(fa)票(piao)報(bao)銷(xiao)。

醫療險保障的範圍很廣

，門診、住院、私立醫院
、特(te)需(xu)部(bu)甚(shen)至(zhi)海(hai)外(wai)醫(yi)院(yuan)都(dou)可(ke)以(yi)提(ti)供(gong)報(bao)銷(xiao)
，報(bao)銷(xiao)的(de)藥(yao)品(pin)器(qi)材(cai)的(de)範(fan)圍(wei)也(ye)很(hen)廣(guang)
，幾(ji)萬(wan)塊(kuai)錢(qian)一(yi)瓶(ping)的(de)特(te)效(xiao)藥(yao)，進(jin)口(kou)器(qi)材(cai)鋼(gang)釘(ding)，隻(zhi)要(yao)是(shi)醫(yi)生(sheng)開(kai)的(de)，都(dou)可(ke)以(yi)實(shi)現(xian)保(bao)障(zhang)。

比(bi)起(qi)重(zhong)疾(ji)險(xian)動(dong)輒(zhe)幾(ji)千(qian)上(shang)萬(wan)的(de)動(dong)靜(jing)
，百(bai)萬(wan)醫(yi)療(liao)險(xian)的(de)價(jia)格(ge)可(ke)以(yi)說(shuo)是(shi)非(fei)常(chang)友(you)好(hao)了(le)
，像(xiang)小(xiao)孩(hai)子(zi)幾(ji)百(bai)塊(kuai)就(jiu)可(ke)以(yi)買(mai)到(dao)一(yi)份(fen)了(le)。醫(yi)療(liao)險(xian)分(fen)為(wei)社(she)會(hui)醫(yi)療(liao)保(bao)險(xian)和(he)商(shang)業(ye)醫(yi)療(liao)保(bao)險(xian)，醫(yi)保(bao)是(shi)國(guo)家(jia)的(de)福(fu)利(li)

，每(mei)個(ge)人(ren)都(dou)應(ying)該(gai)參(can)加(jia)，商(shang)業(ye)醫(yi)療(liao)險(xian)則(ze)是(shi)自(zi)主(zhu)性(xing)的(de)，可(ke)以(yi)作(zuo)為(wei)醫(yi)保(bao)的(de)補(bu)充(chong)，大(da)家(jia)可(ke)以(yi)根(gen)據(ju)自(zi)己(ji)的(de)需(xu)求(qiu)進(jin)行(xing)配(pei)置(zhi)。

重疾險和醫療險也是相互補充的關係
，重疾險解決了疾病所導致的收入、護理費用等生存問題

，醫療險是關係到你的住院醫療費用，關係到你的疾病是否可以用社保承保以外更好的藥物，來治療。

對dui於yu家jia庭ting的de頂ding梁liang柱zhu

，優you先xian配pei置zhi定ding期qi重zhong疾ji險xian
，再zai可ke以yi配pei置zhi一yi款kuan醫yi療liao險xian，防fang止zhi疾ji病bing讓rang整zheng個ge家jia庭ting陷xian入ru經jing濟ji危wei機ji。而er對dui於yu兒er童tong和he老lao年nian人ren，優you先xian配pei置zhi的de是shi醫yi療liao險xian，優you先xian解jie決jue住zhu院yuan看kan病bing的de費fei用yong
，之zhi後hou考kao慮lv重zhong疾ji險xian。

結語

baoxiandebenzhishibaozhang

，danshiruguoyaoxiangbaozhangquanmian，bunengzhigudingpeizhimougexianzhong，chulezhongjixianheyiliaoxian，yiwaixianheshouxianyeyinggaipeizhiqilai。danshiyouyuhaizimeiyoujiatingjingjizeren，shouxiankeyibukaolv。danshiyiwaixianshiyidingxuyaopeizhide。xiwangzhepianwenzhangnengdaigeiniyixieqifa。