重疾險拒賠案例：35歲女子投保50萬重疾險 突發重疾被保險公司拒賠！憑什麼？

近jin年nian來lai
，大da家jia對dui保bao險xian的de認ren識shi和he重zhong視shi程cheng度du都dou在zai加jia大da。很hen多duo人ren都dou通tong過guo購gou買mai保bao險xian來lai轉zhuan移yi生sheng活huo中zhong可ke能neng遇yu到dao的de疾ji病bing或huo者zhe意yi外wai風feng險xian。在zai人ren身shen保bao險xian的de四si大da險xian種zhong裏li麵mian，重zhong疾ji險xian的de保bao費fei最zui貴gui，保bao額e高gao，是shi大da家jia非fei常chang重zhong視shi的de保bao險xian險xian種zhong。然ran而er很hen多duo人ren買mai了le重zhong疾ji險卻遭遇拒賠，這讓人接受不了。這不今天小編要分析的這個真實案例，每年7000多的保費

，得了腦中風卻遭遇拒賠，合理嗎
？我們一起來看看。

真實案例

朱某（化名）和朱某妻子呂某的保險意識都很強， 2016年，他們倆在某保險公司分別買了一份重疾險。兩個人的保額都是50萬，保費兩個人每年各7000。2018年，35歲(sui)的(de)妻(qi)子(zi)呂(lv)某(mou)有(you)一(yi)天(tian)下(xia)樓(lou)的(de)時(shi)候(hou)不(bu)小(xiao)心(xin)從(cong)樓(lou)梯(ti)滾(gun)下(xia)，引(yin)發(fa)腦(nao)中(zhong)風(feng)
，幸(xing)好(hao)鄰(lin)居(ju)及(ji)時(shi)報(bao)警(jing)將(jiang)呂(lv)某(mou)送(song)往(wang)醫(yi)院(yuan)
，經(jing)過(guo)幾(ji)個(ge)小(xiao)時(shi)的(de)搶(qiang)救(jiu)，呂(lv)某(mou)沒(mei)有(you)了(le)生(sheng)命(ming)危(wei)險(xian)，經(jing)過(guo)將(jiang)近(jin)半(ban)個(ge)月(yue)的(de)治(zhi)療(liao)
，呂(lv)某(mou)也(ye)順(shun)利(li)出(chu)院(yuan)。

朱(zhu)某(mou)想(xiang)到(dao)之(zhi)前(qian)買(mai)的(de)保(bao)險(xian)
，覺(jiao)得(de)妻(qi)子(zi)這(zhe)次(ci)病(bing)情(qing)這(zhe)麼(me)嚴(yan)重(zhong)，應(ying)該(gai)可(ke)以(yi)獲(huo)得(de)理(li)賠(pei)，於(yu)是(shi)拿(na)著(zhe)妻(qi)子(zi)的(de)各(ge)種(zhong)醫(yi)療(liao)單(dan)據(ju)去(qu)向(xiang)保(bao)險(xian)公(gong)司(si)索(suo)賠(pei)。讓(rang)朱(zhu)某(mou)氣(qi)憤(fen)的(de)是(shi)，保(bao)險(xian)公(gong)司(si)卻(que)公(gong)然(ran)拒(ju)絕(jue)了(le)理(li)賠(pei)。

案例分析

為什麼每年交7000多duo的de保bao費fei，關guan鍵jian時shi候hou重zhong疾ji險xian卻que不bu理li賠pei？難nan道dao保bao險xian公gong司si就jiu是shi這zhe麼me坑keng人ren的de嗎ma？在zai說shuo腦nao中zhong風feng也ye不bu是shi小xiao問wen題ti
，為wei什shen麼me重zhong疾ji險xian不bu賠pei
？根gen據ju保bao險xian公gong司si的de解jie釋shi
，重zhong疾ji險xian對dui腦nao中zhong風feng的de保bao障zhang僅jin限xian於yu“腦中風後遺症”
，也就是說
，如果沒有後遺症
，保險公司是可以不理賠的。那麼腦中風後遺症需要滿足哪些條件呢？

重疾險中對腦中風的理賠是這樣定義的：在腦中風確診後的180天後，如果出現了這幾種情況中的其中一種，可以獲得理賠：一(yi)肢(zhi)或(huo)一(yi)肢(zhi)以(yi)上(shang)肢(zhi)體(ti)機(ji)能(neng)完(wan)全(quan)喪(sang)失(shi)或(huo)者(zhe)語(yu)言(yan)能(neng)力(li)或(huo)咀(ju)嚼(jiao)吞(tun)咽(yan)能(neng)力(li)完(wan)全(quan)喪(sang)失(shi)或(huo)者(zhe)自(zi)主(zhu)生(sheng)活(huo)能(neng)力(li)完(wan)全(quan)喪(sang)失(shi)，無(wu)法(fa)獨(du)立(li)完(wan)成(cheng)六(liu)項(xiang)基(ji)本(ben)日(ri)常(chang)生(sheng)活(huo)活(huo)動(dong)中(zhong)的(de)三(san)項(xiang)或(huo)三(san)項(xiang)以(yi)上(shang)。

而朱某的妻子呂某雖然突發腦中風，但是並沒有這麼嚴重的腦中風後遺症，也就沒有達到“腦中風”的理賠標準
，保險公司也就不會理賠。

結(jie)合(he)上(shang)麵(mian)的(de)案(an)例(li)
，大(da)家(jia)不(bu)難(nan)發(fa)現(xian)，重(zhong)疾(ji)險(xian)理(li)賠(pei)不(bu)是(shi)一(yi)件(jian)簡(jian)單(dan)的(de)事(shi)情(qing)，下(xia)麵(mian)小(xiao)編(bian)就(jiu)來(lai)分(fen)析(xi)下(xia)重(zhong)疾(ji)險(xian)理(li)賠(pei)的(de)幾(ji)個(ge)因(yin)素(su)和(he)如(ru)何(he)能(neng)夠(gou)快(kuai)速(su)的(de)理(li)賠(pei)
，一(yi)起(qi)往(wang)下(xia)看(kan)。

重疾險並非完全確診即賠的，投保了重疾險的朋友一定要清楚重疾險的理賠標準。重疾險的理賠一般可以分為三類：

第一類：確診即付

隻(zhi)要(yao)達(da)到(dao)重(zhong)大(da)疾(ji)病(bing)的(de)定(ding)義(yi)

，就(jiu)可(ke)以(yi)賠(pei)付(fu)的(de)，如(ru)惡(e)性(xing)腫(zhong)瘤(liu)，也(ye)就(jiu)是(shi)我(wo)們(men)常(chang)說(shuo)的(de)癌(ai)症(zheng)，一(yi)般(ban)如(ru)果(guo)病(bing)理(li)診(zhen)斷(duan)中(zhong)帶(dai)有(you)癌(ai)字(zi)，那(na)基(ji)本(ben)上(shang)就(jiu)符(fu)合(he)惡(e)性(xing)腫(zhong)瘤(liu)重(zhong)大(da)疾(ji)病(bing)了(le)，惡(e)性(xing)腫(zhong)瘤(liu)的(de)確(que)診(zhen)日(ri)期(qi)就(jiu)是(shi)病(bing)理(li)報(bao)告(gao)的(de)日(ri)期(qi)。

需(xu)要(yao)注(zhu)意(yi)的(de)是(shi)原(yuan)位(wei)癌(ai)是(shi)不(bu)算(suan)的(de)，有(you)些(xie)理(li)賠(pei)糾(jiu)紛(fen)會(hui)在(zai)原(yuan)位(wei)癌(ai)這(zhe)裏(li)
，原(yuan)位(wei)癌(ai)屬(shu)於(yu)癌(ai)症(zheng)早(zao)期(qi)
，是(shi)相(xiang)對(dui)容(rong)易(yi)治(zhi)愈(yu)的(de)，一(yi)般(ban)做(zuo)個(ge)小(xiao)的(de)切(qie)除(chu)手(shou)術(shu)就(jiu)可(ke)以(yi)了(le)，也(ye)不(bu)會(hui)有(you)較(jiao)長(chang)的(de)影(ying)響(xiang)，從(cong)重(zhong)疾(ji)險(xian)的(de)定(ding)義(yi)上(shang)來(lai)說(shuo)也(ye)確(que)實(shi)不(bu)符(fu)合(he)標(biao)準(zhun)。

第二類：持續一段時間

重疾確診後仍需持續一段時間，如上述案例中的腦中風後遺症。腦中風發病後經過治療

，需要在180天以後臨床上達到穩定後，經功能鑒定仍遺留下約定的後遺症，才可以賠付，並不是一確診了腦中風就可以理賠的。

那麼如果案例中的呂某得了腦中風在治療期間身故了能理賠嗎？答案是不能，因為沒有達到重疾約定的標準，無法獲得賠付。

第三類：手術類

以(yi)某(mou)種(zhong)治(zhi)療(liao)手(shou)段(duan)為(wei)賠(pei)付(fu)標(biao)準(zhun)的(de)，如(ru)冠(guan)狀(zhuang)動(dong)脈(mai)搭(da)橋(qiao)術(shu)。手(shou)術(shu)類(lei)的(de)賠(pei)付(fu)條(tiao)件(jian)一(yi)直(zhi)是(shi)重(zhong)疾(ji)險(xian)中(zhong)飽(bao)受(shou)詬(gou)病(bing)的(de)部(bu)分(fen)

，認(ren)為(wei)要(yao)求(qiu)過(guo)於(yu)嚴(yan)苛(ke)
，因(yin)為(wei)隨(sui)著(zhe)醫(yi)療(liao)技(ji)術(shu)的(de)進(jin)步(bu)，治(zhi)療(liao)手(shou)段(duan)也(ye)會(hui)不(bu)斷(duan)升(sheng)級(ji)。

類似於冠狀動脈搭橋術中要求必須開胸的手術逐漸被介入手術取代，而假如用了介入術治愈的話，是不符合理賠標準的。

在未來，手術類應該是25項(xiang)重(zhong)大(da)疾(ji)病(bing)經(jing)驗(yan)表(biao)需(xu)要(yao)升(sheng)級(ji)的(de)主(zhu)要(yao)部(bu)分(fen)，隨(sui)著(zhe)醫(yi)療(liao)技(ji)術(shu)的(de)進(jin)步(bu)，按(an)目(mu)前(qian)的(de)手(shou)術(shu)類(lei)重(zhong)疾(ji)的(de)賠(pei)付(fu)越(yue)來(lai)越(yue)少(shao)，目(mu)前(qian)這(zhe)部(bu)分(fen)成(cheng)了(le)理(li)賠(pei)糾(jiu)紛(fen)的(de)重(zhong)災(zai)區(qu)，所(suo)幸(xing)


，現(xian)在(zai)大(da)部(bu)分(fen)的(de)重(zhong)疾(ji)險(xian)將(jiang)介(jie)入(ru)手(shou)術(shu)納(na)入(ru)輕(qing)症(zheng)。

重疾險除了要符合上麵這些理賠條件，這兩大因素也是要注意的：

1
、投保前是否如實告知

除(chu)了(le)意(yi)外(wai)險(xian)不(bu)用(yong)健(jian)康(kang)告(gao)知(zhi)
，其(qi)他(ta)人(ren)身(shen)保(bao)險(xian)在(zai)投(tou)保(bao)的(de)時(shi)候(hou)都(dou)需(xu)要(yao)先(xian)通(tong)過(guo)健(jian)康(kang)告(gao)知(zhi)。健(jian)康(kang)告(gao)知(zhi)要(yao)求(qiu)如(ru)實(shi)告(gao)知(zhi)，如(ru)果(guo)步(bu)入(ru)式(shi)告(gao)知(zhi)就(jiu)會(hui)影(ying)響(xiang)到(dao)之(zhi)後(hou)的(de)理(li)賠(pei)。很(hen)多(duo)人(ren)想(xiang)著(zhe)先(xian)買(mai)了(le)保(bao)險(xian)再(zai)說(shuo)
，反(fan)正(zheng)自(zi)己(ji)有(you)病(bing)沒(mei)病(bing)保(bao)險(xian)公(gong)司(si)也(ye)不(bu)知(zhi)道(dao)，難(nan)道(dao)保(bao)險(xian)公(gong)司(si)什(shen)麼(me)都(dou)能(neng)查(zha)出(chu)來(lai)，隻(zhi)要(yao)自(zi)己(ji)不(bu)說(shuo)
，保(bao)險(xian)公(gong)司(si)就(jiu)不(bu)會(hui)知(zhi)道(dao)。

抱bao有you這zhe種zhong想xiang法fa的de朋peng友you可ke要yao小xiao心xin了le
，目mu前qian重zhong疾ji險xian拒ju賠pei因yin素su最zui高gao的de就jiu是shi如ru實shi告gao知zhi，因yin為wei步bu入ru式shi告gao知zhi，而er被bei拒ju賠pei了le。隻zhi要yao你ni有you過guo既ji往wang症zheng，去qu醫yi院yuan做zuo過guo檢jian查zha，或huo者zhe去qu做zuo過guo體ti檢jian，甚shen至zhi買mai過guo慢man性xing病bing的de藥yao品pin和he把ba醫yi保bao卡ka外wai借jie過guo，保bao險xian公gong司si都dou能neng查zha出chu來lai。想xiang要yao隱yin瞞man是shi隱yin瞞man不bu住zhu的de，為wei了le引yin起qi不bu必bi要yao的de理li賠pei糾jiu紛fen，投tou保bao的de時shi候hou一yi定ding要yao如ru實shi告gao知zhi，如ru果guo故gu意yi隱yin瞞man病bing情qing投tou保bao，不bu僅jin無wu法fa獲huo得de理li賠pei，還hai無wu法fa退tui回hui保bao費fei。

2
、疾病發病確診是否在保險等待期

所有的重疾險產品都有等待期，等待期時間一般為90天到180tian，ruguozaidengdaiqineichuxian，baoxiangongsiyeshibupeide。yibanbaoxianchanpinbaozhangneirongchabuduodeqingkuangxia，womenjianyidajiaxuanzedengdaiqishijianduandechanpin，bimianzaidengdaiqineichuxianzaochengwufalipei。dangranbimiandengdaiqineiquezhenfabingdezuihaobanfahaishijinzaogoumaibaoxian，zaogoumaizaobaozhang。

結語

想要重疾險不拒賠，還是要在投保前多了解一些重疾險的理賠知識，投保後也要仔細看保險合同。希望這篇文章真正幫助到你。