多保魚
弘康人壽重疾險到底怎麼樣
好東西大家都希望它能一直賣下去，保險也一樣。
但保險產品又和其他東西不同，會一直有更好的產品去代替它，所以老產品升級迭代就很常見了。
弘康人壽的哆啦A保重疾險，在剛推出的時候，就是性價比的代名詞，甚至一度成為各保險公司產品追逐的標杆。
但隨著保險市場的激烈競爭，哆啦A保的市場競爭力顯然已經不強了。所以這次弘康人壽將哆啦A保做了個升級——哆啦A保旗艦版。
那升級後的產品到底怎麼樣呢？
一、基礎保障依舊實在！
升級後的旗艦版在基礎保障上並沒有什麼變化，不過哆啦A保推出比較久了，很多朋友可能已經不太記得了，那保魚君就簡單再講一下。
重疾保障
重疾分4組，賠付3次，每次間隔期為180天。
分組不算優秀，因為癌症沒有單獨分組。
但升級後的旗艦版多了一個保障，很好地彌補了這個不完美的地方，先賣個關子，一會兒講（真是調皮哦~）
輕症保障
同樣是分4組，賠付2次30%基本保額，間隔期180天。
高發的輕症都涵蓋了，分組也比較合理。但相較於現在市麵上很多產品輕症都不分組來說，隻能算中規中矩吧。
重疾醫療保障
報銷比例：不限社保，社保內100%，社保外70%，跟百萬醫療險設定一致。
報銷條件：限105種重疾，免賠額為基本保額。
這是哆啦A保區別於其他重疾險的特色，從上表的試算可以看出，它非常便宜。
跟單獨的醫療險相比，它隻針對自己保障範圍內的重大疾病的治療費用進行報銷。
舉個栗子：假設小明購買了50萬保額的哆啦A保，附加300萬元的醫療險，最後治療費用為60萬，那另外這10萬元就可以由附加醫療險按比例進行報銷。
二、升級亮點在這裏！
2.1 癌症二次保障
首次確診惡性腫瘤以後，生存滿5年及以上，若仍處於惡性腫瘤狀態就可以再賠付一次基本保額。
癌症二次其實已經很常見了，但相較同類產品來說，哆啦A保的間隔期5年，有點長了。
癌症一般有5年生存率的說法：一般癌症的轉移和複發大多發生在根治術後三年之內，約占80%，少部分發生在根治後五年之內，約占10%。所以，各種腫瘤根治術後五年內不複發，再次複發的機會就很少了。
所以，哆啦A保雖然升級了癌症二次賠付，但間隔期有點長，如果間隔期能再短一點性價比會更高。
2.2 特疾二次賠付
首次患特疾，180天後首次患癌，賠基本保額；
首次患癌，180天後首次患特疾，賠基本保額；
這是哆啦A保旗艦版很重要的一個升級部分，也是保魚君前麵賣的關子：
將與癌症一組的“重大器官移植數或造血幹細胞移植術”列入特疾，相當於把第一組重疾分成了兩部分——特定疾病和癌症。
癌症的理賠率占到了重疾理賠的60%，lipeidekenengxingfeichangda，ruguojiangqitagaofafeiaizhongjiyuaizhengfenweiyizu，namehendagailvfeiaizhongjihuibupeifu，tongyangruguoxianlihuandeshitongzudefeiaizhongji，nameaizhengyejiushixiaole。
所以，如果附加特疾二次保障，就相當於癌症單獨分組，額外賠付，極大地提高了理賠的可能性。
舉個簡單的例子：
小明第一次罹患癌症，一年以後做了重大器官移植術：如果他沒有附加特疾二次，那麼在癌症賠付以後，重大器官就不再賠付了；如果附加了特疾二次，那麼兩次都可以拿到基本保額的賠付。
所以，這兩項保障，是哆啦A保旗艦版升級後最大的賣點，如果要買的話，這兩項保障保魚君建議附加，就是稍微有點貴。
2.3 醫保卡外借也能買
投保時，哆啦A保支持智能核保+人工核保。這個其實沒啥稀奇的，但哆啦A保很厲害的一點就是，即使你醫保卡外借了，也可以通過核保從而獲得購買資格。
這一點真的很人性化了。畢竟保魚君總會收到留言說，用自己醫保卡給別人刷了以後，還能不能買保險？
這種情況下，如果是比較嚴重的病，那很大程度上，保險公司都會拒保。即使能承保，也要通過非常複雜的健康證明過程。
但在這一點上，哆啦A保旗艦版考慮得很全麵，特別提出來即使醫保卡外借也能有機會投保。算是用心了，很棒！
三、能不能再次成為標杆？
哆啦A保推出的時候，性價比就非常高：多次賠付的保障，價格卻直逼單次賠付的產品。
那升級以後的旗艦版還能不能保持這樣的優勢呢？保魚君特地拿了一款單次保障的產品來跟它做個比較。
哆啦A保的旗艦版的保障內容上麵已經分析過了，基礎保障沒什麼槽點，新增加的癌症和特疾二次保障也非常實用。
而且投保人豁免也非常全麵，很適合夫妻互保或者親子投保。
價格上，哆啦A保也沒有高出很多，依然直逼單次賠付的產品，所以沒什麼好說的，性價比有目共睹。
四、買不買呢？
如果預算有限：
還是建議買單次賠付產品，不要太過追求癌症二次保障、身故保障之類的，選擇純重疾就好，保障也夠用了。
如果預算充足：
追求多次賠付，哆啦A保旗艦版確實是個不錯的選擇，尤其適合：
身體有小問題或醫保卡外借人群：寬鬆的核保會帶給你驚喜；
有疾病家族史人群：癌症和特疾保障會給你很多安全感；
追求身故保障人群：身故賠付基本保額，保障全麵；
最後的最後：祝君一世平安
願世上所有保單永不出險
