抑鬱症能否購買保險

抑鬱症
，相信大家都不陌生吧…多保魚在搜集數據時發現
，抑鬱症是近年來發病人數上升最明顯的精神疾病之一。世界衛生組織研究顯示，全球抑鬱症年患病率約為11%。抑鬱症的自殺率高達15%，被稱為“頭號心理殺手”。如今抑鬱症已成為一個高頻出現的話題~原因可能是因為感情
，也可能是因為工作，或者是家庭

，對人身體或精神上的危害不可小覷。同樣也伴隨這一個爭論性很高的問題~有人說
，抑鬱症能夠正常投保嗎
？”能夠買什麼保險？

我相信看到這個問題時，很多人多多少少會產生一些疑問~也有人說
，我怎麼知道我有沒有患抑鬱症？
？接下來
，多保魚就帶著大家一連串的問題
，整理出了相關的知識來和大家分享一下

主要分一下幾個類容：

一、弄清什麼是抑鬱症
？

多保魚借用弗洛伊德的觀點…

是這樣子理解的：抑鬱是一種轉向內心的憤怒，處於抑鬱中的人有一種無意識的憤怒和敵意感甚至自卑（各種的負麵情緒）。

但是內在的社會標準和價值觀不容許人表現出憤怒和敵意。因此
，這些憤怒和敵意就轉向內心，人就“向自己出氣。”

yeyouchangjianbiaoxiankejian，xinjingdiluoyuqichujingbuxiangcheng，qingxudexiaochenkeyicongmenmenbuledaobeitongyujue，zibeiyiyu

，shenzhibeiguanyanshi，keyouzishaqituhuoxingwei；甚至發生木僵；部分病例有明顯的焦慮和運動性激越；嚴重者可出現幻覺、妄想等精神病性症狀。

抑yi鬱yu也ye可ke能neng是shi遺yi傳chuan素su質zhi決jue定ding的de，有you些xie人ren生sheng而er具ju有you對dui抑yi鬱yu的de敏min感gan素su質zhi，不bu能neng建jian立li良liang好hao的de價jia值zhi感gan會hui導dao致zhi抑yi鬱yu，不bu能neng很hen好hao地di接jie納na自zi己ji，接jie納na自zi己ji的de錯cuo誤wu和he弱ruo點dian。

很(hen)多(duo)在(zai)一(yi)些(xie)小(xiao)的(de)聚(ju)會(hui)上(shang)
，動(dong)不(bu)動(dong)就(jiu)會(hui)聽(ting)到(dao)有(you)夥(huo)伴(ban)說(shuo)自(zi)己(ji)有(you)抑(yi)鬱(yu)症(zheng)，但(dan)怎(zen)麼(me)樣(yang)才(cai)算(suan)抑(yi)鬱(yu)症(zheng)，還(hai)是(shi)要(yao)具(ju)體(ti)問(wen)題(ti)體(ti)分(fen)析(xi)。並(bing)且(qie)醫(yi)生(sheng)診(zhen)斷(duan)確(que)診(zhen)才(cai)算(suan)。

二、抑鬱症患者能買保險嗎
？

womenxiangbaoxiangongsitoubaoshi，baoxiangongsiyaolejiewomendejiankangzhuangkuang
，zhuyaoshiyiliaobingshi，ruguozhishijiaodeyiyu，bingmeiyoubeiyishengquezhenweiyiyuzheng
，huozhefuyongxiangguanyaowu，nameshimeiyouguanxide。

如果，你已經確診的抑鬱症，下麵就來講講怎麼辦
？

①大多數會拒保
，少數承保

在zai保bao障zhang方fang麵mian，目mu前qian還hai沒mei有you一yi款kuan專zhuan門men針zhen對dui抑yi鬱yu症zheng進jin行xing保bao障zhang的de保bao險xian，而er且qie抑yi鬱yu症zheng也ye不bu在zai重zhong疾ji險xian的de保bao障zhang範fan圍wei之zhi內nei。在zai承cheng保bao方fang麵mian因yin承cheng保bao風feng險xian較jiao大da，一yi般ban情qing況kuang下xia很hen多duo保bao險xian公gong司si都dou會hui拒ju保bao抑yi鬱yu症zheng患huan者zhe。

然而抑鬱症已經成為當下發病率極高、危險因素極大的一種疾病，因此也有個別保險公司可以承保。

但需要注意的是抑鬱症患者在投保時需要向保險公司如實告知，通過保險公司審核後才能購買。

因(yin)為(wei)絕(jue)大(da)多(duo)數(shu)健(jian)康(kang)險(xian)產(chan)品(pin)的(de)健(jian)康(kang)告(gao)知(zhi)裏(li)都(dou)會(hui)看(kan)到(dao)下(xia)圖(tu)所(suo)示(shi)的(de)一(yi)條(tiao)款(kuan)，這(zhe)一(yi)條(tiao)基(ji)本(ben)就(jiu)把(ba)有(you)精(jing)神(shen)疾(ji)病(bing)既(ji)往(wang)病(bing)史(shi)的(de)群(qun)體(ti)給(gei)擋(dang)在(zai)門(men)外(wai)了(le)，但(dan)是(shi)可(ke)選(xuan)擇(ze)範(fan)圍(wei)小(xiao)並(bing)不(bu)代(dai)表(biao)沒(mei)有(you)。

很多保險公司對於在急性期或者末次發作距今一年之內的抑鬱症患者，一般會作延期處理，其他情況需要結合發作頻率、末次發作距今時間或者停止治療的距今時間、是否嚐試過自殺、有無酒精或藥物濫用等風險因素綜合考量，很多情況下可以通過加費承保。

②抑鬱症好了，可以買保險
，不過條件挺多

已經康複的抑鬱症患者
，能否購買人身險和壽險呢
？不同保險公司有不同處理方法。

隻要有抑鬱症病史，原則上都不能再購買保險了。

但也有些保險公司表示是：已經康複的患者可以繼續投保，但需要提供完整的病史資料，例如出院小結、完整的門診就診記錄、測評問卷等。

③買了保險才抑鬱的
，重疾險不賠

已經投保商業保險再罹患抑鬱症的人，是否可以得到賠付
？

ruguohuanzhetoubaolezhongjixian
，yinweiyiyuzhengbuzaizhongjixiandebaozhangfanweizhinei
，suoyishibunengpeifude。ruguohuanzhetoubaolexiangyingdemenjizhenyiliaobaoxian，keyibaoxiaozaiyibaobaoxiaomulufanweineidezhiliaoyiyuzhengdeyaowufeiyong。

明確的說是沒有一款保險是專門針對抑鬱症的…（大家要了解）

三
、患了抑鬱症，我如何投保？

現在隨著生活壓力的增加，抑鬱症的患病風險也會逐年升高。

告訴大家三個投保小技巧：

健康告知：選擇健康告知中

，沒有詢問抑鬱症、精神疾病的保險。

智能核保：嚐試線上智能核保產品，說不定能除外、加費承保。

多家投保：同時向多家保險公司投保，然後選擇核保結果最滿意的一家。

其實完全不用擔心因為自己患有抑鬱症
，而導致不能夠正常的投保，我們的選擇種類有很多的，多保魚逐個的進行了進一步的剖析~

①抑鬱症患者
，我如何挑選重疾險？

在文章的前麵給小夥伴們說過
，因為抑鬱症狀投保重疾險並不是一件很容易的事情
，但是並不是沒有可以選擇的餘地。

就(jiu)比(bi)如(ru)說(shuo)微(wei)醫(yi)保(bao)

，它(ta)的(de)健(jian)康(kang)告(gao)知(zhi)，都(dou)沒(mei)有(you)詢(xun)問(wen)抑(yi)鬱(yu)症(zheng)等(deng)精(jing)神(shen)類(lei)疾(ji)病(bing)，如(ru)果(guo)其(qi)他(ta)健(jian)康(kang)問(wen)題(ti)也(ye)符(fu)合(he)，那(na)就(jiu)可(ke)以(yi)直(zhi)接(jie)投(tou)保(bao)，罹(li)患(huan)重(zhong)疾(ji)就(jiu)可(ke)以(yi)獲(huo)得(de)賠(pei)付(fu)。

需要注意的是：它的免責條款，對於抑鬱症患者故意自傷、自殺所造成的重大疾病，是無法獲得賠付的。

②抑鬱症患者，如何挑選醫療險？

對於醫療險選擇的產品肯定是比重疾類多
，因為很多的醫療險產品，在它的條款中會很明確的除掉了精神疾病這一大類。

就拿平安e生保（保證續保版）來說吧，這款產品不要求治愈時間，哪怕目前患病也能購買，不過所有精神類疾病都會除外，比好醫保（長期醫療）範圍更廣。（當然不止這一款）

需要注意的是：對於自殺自傷、精神障礙導致的治療費用

，都是不賠的。

除了百萬醫療險，抑鬱症患者還可以考慮安享一生尊享版這類防癌醫療險。如果你有上班納稅，稅優健康險也是可以帶病投保的。

③抑鬱患者，如何挑選意外險？

因為絕大部分意外險都沒有健康告知
，通常隻要求“能正常工作和生活”就可以購買
，對於輕度的抑鬱症患者
，一般也是可以投保的。

但dan即ji便bian可ke以yi投tou保bao，大da家jia還hai要yao注zhu意yi看kan免mian責ze條tiao款kuan
，好hao的de產chan品pin它ta會hui在zai免mian責ze條tiao款kuan上shang麵mian寫xie的de非fei常chang的de明ming細xi，我wo們men在zai挑tiao選xuan產chan品pin時shi，肯ken定ding是shi免mian責ze越yue少shao越yue好hao，最zui好hao直zhi接jie選xuan擇ze沒mei有you對dui精jing神shen疾ji病bing專zhuan門men規gui定ding的de產chan品pin，比bi如ru說shuo小xiao蜜mi蜂feng意yi外wai險xian。

需要注意的是：大家在購買意外險時，最好先了解清楚免責條款。如果你不太確定
，也可以電話保險公司谘詢。

④抑鬱症患者，如何挑選壽險？

壽險以死亡為賠付條件的，而抑鬱症患者的自殺率比平常人高很多，所以大多保險公司都不願意承保。

多保魚搜了一下，對於健康告知沒有詢問精神疾病的產品也是有的，就比如“孝親保”。

不過根據免責條款，投保兩年內自殺是沒法獲得賠償的，除非自殺時無民事行為能力。

無民事行為能力：指不滿 8 周歲的未成年人，或不能辨認自己行為的成年人

對於抑鬱症患者，是否無民事行為能力

，是需要專業機構進行鑒定的。

如果線上產品無法滿足需求
，大家也可以在線下多投幾家試試，最終選擇一家滿意的就好。

四
、多保魚總結

deleyiyuzhengbukepa，peihezaodianzhiyushizhongdian。yebuyongdanxindeguoyiyuzhengmaibulebaoxian，yiyuzhengzhiyuhou，zaixuyaomaibaoxiandeshihouzhixupeihebaoxiangongsi，chujuxiangyingdezhengming，yeshikeyimaibaoxiande。

最重要的是要關心自己的身心健康
，保持愉悅的心情

，多鍛煉、多和朋友聊聊天，有嚴重抑鬱的時候要尋求免費谘詢專業人士的幫助。

但是購買的時候要注意一點
，那就是一定要如實告知
，預防未來可能會出現理賠糾紛的問題。