重疾險怎麼選？遇到這些坑記得千萬別踩！

在zai人ren身shen保bao險xian中zhong，最zui難nan買mai的de應ying該gai屬shu重zhong疾ji險xian。重zhong疾ji險xian不bu僅jin保bao費fei貴gui，試shi錯cuo成cheng本ben高gao，而er且qie各ge個ge不bu同tong的de重zhong疾ji險xian產chan品pin保bao費fei相xiang差cha很hen大da，重zhong疾ji險xian本ben身shen的de分fen類lei又you很hen多duo。比bi如ru帶dai身shen故gu的de、不帶身故的，保障時間、保(bao)障(zhang)病(bing)種(zhong)等(deng)都(dou)不(bu)一(yi)樣(yang)。重(zhong)疾(ji)險(xian)的(de)產(chan)品(pin)五(wu)花(hua)八(ba)門(men)，我(wo)們(men)在(zai)投(tou)保(bao)重(zhong)疾(ji)險(xian)時(shi)怎(zen)麼(me)樣(yang)才(cai)能(neng)少(shao)踩(cai)坑(keng)呢(ne)
？今(jin)天(tian)小(xiao)編(bian)就(jiu)來(lai)扒(ba)一(yi)扒(ba)重(zhong)疾(ji)險(xian)有(you)哪(na)些(xie)坑(keng)？一(yi)起(qi)來(lai)看(kan)看(kan)。

一、缺少高發輕症

我們知道，目前市麵上所有的重疾險都包含了保險行業規定的25種常見重疾，這25種常見重疾理賠率已經達到95%以上。而重疾險產品除了這25種重疾，還包含了其他幾十種重疾病種。

重疾險除了有重症保障，還有輕症和中症的保障。但是對於輕症的保障內容，保險行業並沒有統一的規定，但是輕症不“輕”，輕症並不是我們平時理解的小毛病，而更多的可能通常是重症的早起症狀，如果沒有及時發現治療，很可能就會發展成為重症。

根據近年來輕症理賠數據可知，有10種高發的輕症
，它們分別是：

1、極早期惡性腫瘤或者惡性病變；

2
、不典型的急性心肌梗塞；

3、輕微腦中風
；

4
、冠狀動脈介入手術（非開胸手術）；

5、心髒瓣膜介入手術（非開胸手術）
；

6、視力嚴重受損（三周歲開始理賠）；

7、主動脈內手術（非開胸手術）
；

8、腦垂體瘤


、腦囊腫
、腦動脈瘤及腦血管瘤；

9、較小麵積Ⅲ度燒傷；

10、輕度顱腦手術。

如果你所購買的重疾險中不包含這些高發輕症
，特別是前麵123項，那麼小編建議你可以先三思下再做選擇。如果購買的重疾險包含了以上10種高發輕症
，那麼也意味著基本涵蓋了大部分的輕症風險。

但dan是shi，需xu要yao注zhu意yi的de是shi，在zai投tou保bao時shi，不bu管guan是shi輕qing症zheng還hai是shi重zhong症zheng，疾ji病bing的de種zhong類lei本ben身shen是shi越yue多duo越yue好hao，但dan是shi前qian提ti條tiao件jian是shi在zai保bao費fei不bu變bian的de情qing況kuang下xia

，如ru果guo要yao增zeng加jia保bao費fei能neng增zeng加jia病bing種zhong那na麼me就jiu沒mei有you太tai多duo必bi要yao。

二
、分紅/返還型重疾險

保bao險xian的de本ben質zhi是shi保bao障zhang
，很hen多duo人ren認ren為wei保bao險xian就jiu是shi理li財cai，保bao險xian的de本ben質zhi還hai是shi保bao障zhang，而er理li財cai

，通tong常chang隻zhi能neng算suan是shi附fu帶dai的de功gong能neng
，並bing不bu能neng算suan主zhu要yao功gong能neng，當dang然ran，保bao險xian公gong司si也ye會hui推tui出chu一yi些xie帶dai有you理li財cai功gong能neng的de保bao險xian。

比如重疾險中的返還型重疾險
，以30歲男性為例，如果他買了一份返還型重疾險，保障到70歲(sui)，如(ru)果(guo)保(bao)障(zhang)期(qi)間(jian)沒(mei)有(you)發(fa)生(sheng)重(zhong)疾(ji)理(li)賠(pei)，可(ke)以(yi)返(fan)還(hai)所(suo)交(jiao)的(de)保(bao)費(fei)。聽(ting)起(qi)來(lai)是(shi)不(bu)是(shi)很(hen)有(you)誘(you)惑(huo)力(li)
？但(dan)是(shi)返(fan)還(hai)型(xing)重(zhong)疾(ji)險(xian)每(mei)年(nian)的(de)保(bao)費(fei)會(hui)比(bi)消(xiao)費(fei)型(xing)重(zhong)疾(ji)險(xian)的(de)保(bao)費(fei)多(duo)出(chu)30%，而重疾險一般都是交納幾十年的
，等於返還型重疾險要比消費型重疾險多花十幾二十萬。

而er等deng到dao過guo了le三san四si十shi年nian，隨sui著zhe通tong貨huo膨peng脹zhang貨huo幣bi貶bian值zhi等deng因yin素su，返fan還hai的de錢qian其qi實shi或huo許xu還hai不bu及ji多duo交jiao納na的de保bao費fei。這zhe樣yang看kan來lai，不bu僅jin沒mei有you在zai返fan還hai型xing重zhong疾ji險xian裏li麵mian占zhan到dao便bian宜yi
，而er且qie每mei年nian還hai多duo增zeng加jia了le很hen多duo的de保bao險xian預yu算suan，如ru果guo用yong這zhe筆bi錢qian來lai提ti高gao重zhong疾ji險xian的de保bao額e
，或huo者zhe用yong來lai買mai其qi他ta保bao險xian或huo者zhe給gei家jia裏li的de其qi他ta成cheng員yuan配pei置zhi保bao險xian，意yi義yi更geng大da。

suoyi，duiyudabufenrenlaishuo，fanhaixingzhongjixiandoubutaishihe
，fanhaixingzhongjixianyibanshihejialiyouqian，gexiangbaozhangchongzudetuhaorenshi，ruguoshiputonggongxinjiating，haishijianyimaixiaofeixingbaoxian。

三、大而全的保險

很多買過保險的朋友應該都都碰到過這樣類型的保險：它通常隻有一張保單
，但是裏麵卻包括了重疾險
、醫療險
、定期壽險和意外險等各種保障。

看(kan)似(si)保(bao)障(zhang)非(fei)常(chang)全(quan)麵(mian)，但(dan)是(shi)每(mei)項(xiang)保(bao)額(e)都(dou)不(bu)高(gao)，因(yin)為(wei)很(hen)可(ke)能(neng)這(zhe)一(yi)張(zhang)保(bao)單(dan)是(shi)公(gong)用(yong)保(bao)額(e)的(de)。等(deng)到(dao)真(zhen)正(zheng)需(xu)要(yao)的(de)時(shi)候(hou)發(fa)現(xian)這(zhe)麼(me)低(di)的(de)保(bao)額(e)根(gen)本(ben)解(jie)決(jue)不(bu)了(le)問(wen)題(ti)

，根(gen)本(ben)起(qi)不(bu)到(dao)什(shen)麼(me)作(zuo)用(yong)。

除(chu)了(le)保(bao)額(e)低(di)

，保(bao)障(zhang)不(bu)充(chong)足(zu)之(zhi)外(wai)，這(zhe)類(lei)保(bao)險(xian)的(de)價(jia)格(ge)還(hai)異(yi)常(chang)昂(ang)貴(gui)，因(yin)為(wei)這(zhe)類(lei)保(bao)險(xian)通(tong)常(chang)都(dou)是(shi)捆(kun)綁(bang)銷(xiao)售(shou)，把(ba)幾(ji)個(ge)性(xing)價(jia)比(bi)低(di)的(de)保(bao)險(xian)放(fang)在(zai)一(yi)起(qi)
，實(shi)際(ji)上(shang)同(tong)樣(yang)保(bao)障(zhang)的(de)保(bao)險(xian)如(ru)果(guo)分(fen)開(kai)來(lai)買(mai)

，價(jia)格(ge)根(gen)本(ben)不(bu)需(xu)要(yao)這(zhe)麼(me)貴(gui)。

在投保時，千萬不能為了省事買這類看似“大而全”的保險。推薦閱讀：保險該怎麼選才合適
？

四、忽視保額 過分注重保障期限

很(hen)多(duo)人(ren)在(zai)買(mai)重(zhong)疾(ji)險(xian)的(de)時(shi)候(hou)，認(ren)為(wei)保(bao)障(zhang)時(shi)間(jian)越(yue)久(jiu)就(jiu)越(yue)好(hao)，如(ru)果(guo)能(neng)保(bao)障(zhang)終(zhong)身(shen)，就(jiu)更(geng)好(hao)了(le)。從(cong)小(xiao)保(bao)到(dao)老(lao)，這(zhe)樣(yang)萬(wan)一(yi)年(nian)紀(ji)大(da)了(le)，患(huan)病(bing)幾(ji)率(lv)高(gao)了(le)，也(ye)不(bu)怕(pa)沒(mei)有(you)保(bao)障(zhang)。

zhezhongxiangfamaosimeiyoushenmewenti，meigenianlingjieduandouxuyaozhongjixiandebaozhang
，erqienianlingyuedayuexuyao。danshi，henduorenweileshibaozhangdeshijiangengchang
，erkeyidequjiangdibaoe
，namezhezhongzuofajiuyouwentile。

比如同樣6000元的保費
，如果選擇保障到60歲的保額可以達到50萬


，但是如果要保障到70歲或者終身，保額就隻有0萬。如果因為想延長保障時間而選擇保額低的
，那麼在需要的時候
，這份重疾險就無法補償重疾帶來的各項損失。

因(yin)為(wei)重(zhong)疾(ji)險(xian)除(chu)了(le)保(bao)障(zhang)被(bei)保(bao)險(xian)人(ren)的(de)治(zhi)療(liao)費(fei)用(yong)，還(hai)有(you)後(hou)續(xu)的(de)康(kang)複(fu)費(fei)用(yong)和(he)病(bing)人(ren)以(yi)及(ji)家(jia)庭(ting)成(cheng)員(yuan)的(de)收(shou)入(ru)損(sun)失(shi)，一(yi)場(chang)大(da)病(bing)下(xia)來(lai)
，基(ji)本(ben)都(dou)要(yao)修(xiu)養(yang)幾(ji)年(nian)
，而(er)這(zhe)幾(ji)年(nian)沒(mei)有(you)收(shou)入(ru)的(de)話(hua)，生(sheng)活(huo)如(ru)何(he)繼(ji)續(xu)？孩(hai)子(zi)父(fu)母(mu)誰(shui)來(lai)養(yang)

？還(hai)有(you)車(che)貸(dai)房(fang)貸(dai)怎(zen)麼(me)解(jie)決(jue)？

所以考慮到這些因素，一份重疾險的保額比保障的時間更加重要。

結語

重疾險作為一款非常重要的保險，可以在關鍵時刻拯救我們於“水火”，讓我們避免因病致貧，但是重疾險的“坑”也ye不bu少shao，大da家jia在zai投tou保bao重zhong疾ji險xian時shi
，對dui於yu重zhong疾ji險xian的de各ge項xiang條tiao款kuan和he保bao障zhang一yi定ding要yao仔zai細xi認ren真zhen的de閱yue讀du，如ru果guo不bu仔zai細xi
，很hen可ke能neng造zao成cheng失shi之zhi毫hao厘li差cha之zhi千qian裏li的de後hou果guo。今jin天tian小xiao編bian就jiu分fen享xiang到dao這zhe裏li
，覺jiao得de有you用yong記ji得de給gei小xiao編bian點dian讚zan哦o！