人身保險有哪幾種？各險種分別有什麼特點和作用？

隨著大家保險意識的不斷增強
，越來越多的人開始用保險來“武裝”自己和家人
，通過保險來轉移家庭經濟風險。但是很多人對保險的認知並不深，很多人還停留在“病了就賠”或者“死了才賠”

，對於保險的各項分類和功能也不了解，今天小編就來聊聊人身保險各個險種的特點和作用，對保險認知不深的可以一起來看下。

人身保險主要可以分為重疾險、醫療險、壽險和意外險。下麵我們分類來介紹一下它們。

重疾險

重疾險主要保障大病風險，比如惡性腫瘤、嚴重的冠心病和急性心肌梗塞等。目前，我國的重疾險都包含銀監會規定的25種高發重疾
，涵蓋了95%的大病風險；此外，保險公司一般會在25種重疾的基礎上增加到50種甚至上百種重疾，包括很多患病率極低的重疾。

根據醫學統計，人一生罹患重疾的概率高達72%，nametoubaozhongjixianyaobuyaocankaozhongjixiandebingzhongne？ruguozaitongdengbaofeideqingkuangxia，keyixuanzebaozhangjibingzhongleiduode
，danshiruguoxuyaolingjiabaofeihuozhebaofeigaochuhenduo，zemeiyoubiyao。yinweiwomenqianmianshuole，suoyouzhongjixiandouyoufabinglvgaode25種重疾
，其實保障已經滿足我們的需求了。

重疾險除了保障重大疾病，還有輕症保障。所謂輕症，就是比重疾稍微輕微的疾病
，比如早期的原位癌
、冠心病動脈搭橋手術等。

因為銀保監對於輕症的病種沒有明確的定義。所以大家在購買時要注意有沒有10種高發輕症
，最好選擇帶有10種高發輕症的。

另外
，重疾險投保年齡越大，保費越貴，有點還會對身體異常的做除外或者拒保
，所以大家最好趁著年輕和身體條件好提高投保。

重疾險怎麼賠？

zhongjixianshigeifuxingde，yejiushishuo，zhiyaoquezhenlezhongjibingqiemanzulipeitiaojianbaoxiangongsijiuhuiyicixingpeifubaoe
，bingqiebaoxiangongsibuhuixianzhinidezhebiqiandeyongtu。wulunnishinaquzhibinghaishizuoweijiayonghaishinaqulvxing，baoxiaogongsiyigaibuguan。

重疾險還有幾項比較重要的作用是誤工費、營(ying)養(yang)康(kang)複(fu)費(fei)和(he)嗬(he)護(hu)費(fei)等(deng)補(bu)償(chang)，所(suo)以(yi)重(zhong)疾(ji)險(xian)的(de)保(bao)額(e)很(hen)重(zhong)要(yao)。如(ru)果(guo)保(bao)額(e)過(guo)低(di)，則(ze)起(qi)不(bu)到(dao)實(shi)際(ji)性(xing)的(de)效(xiao)果(guo)，所(suo)以(yi)我(wo)們(men)應(ying)該(gai)在(zai)能(neng)力(li)範(fan)圍(wei)內(nei)把(ba)保(bao)額(e)做(zuo)高(gao)一(yi)些(xie)。

目前市麵上99%的(de)重(zhong)疾(ji)險(xian)對(dui)於(yu)輕(qing)症(zheng)是(shi)額(e)外(wai)賠(pei)付(fu)的(de)。也(ye)就(jiu)是(shi)說(shuo)，輕(qing)症(zheng)的(de)理(li)賠(pei)並(bing)不(bu)會(hui)占(zhan)用(yong)重(zhong)疾(ji)的(de)保(bao)額(e)
，但(dan)是(shi)也(ye)不(bu)排(pai)除(chu)有(you)的(de)重(zhong)疾(ji)險(xian)輕(qing)症(zheng)和(he)重(zhong)症(zheng)會(hui)公(gong)用(yong)保(bao)額(e)，所(suo)以(yi)我(wo)們(men)選(xuan)擇(ze)的(de)時(shi)候(hou)要(yao)擦(ca)亮(liang)眼(yan)睛(jing)。選(xuan)擇(ze)輕(qing)症(zheng)的(de)時(shi)候(hou)，還(hai)要(yao)選(xuan)擇(ze)賠(pei)付(fu)比(bi)例(li)高(gao)的(de)，賠(pei)付(fu)次(ci)數(shu)多(duo)的(de)，因(yin)為(wei)輕(qing)症(zheng)的(de)發(fa)生(sheng)概(gai)率(lv)比(bi)重(zhong)疾(ji)的(de)發(fa)生(sheng)概(gai)率(lv)更(geng)高(gao)。

百萬醫療險

百萬醫療險同樣保障大病，而且是主要保障經濟受到高風險的險種。百萬醫療險有很高的免賠額，通常是1萬。隻有社保報銷後再自費1萬
，百萬醫療險才可以報銷，所以，百萬醫療險隻有針對大病才用得上。

baiwanyiliaoxianyoujibaiwandebaoe，danshiyinweitashibaoxiaoxingdebaoxian
，suoyijishiyoujibaiwandebaoe，womenyehuabulenameduo。suoyi
，baiwanyiliaoxiandebaoeyiyibuda，womengoumaishiyinggaizhezhongguanzhumianpeie，yejiushigeifuxian。

百萬醫療險一般保障一般住院和大病住院，隻要達到了免賠額

，並且符合合同保障內容，無論是進口藥
、社保外用藥都可以報銷。但是百萬醫療險基本都是1年期的產品，並且不能保證續保。

很多人會問，為什麼百萬醫療險和重疾險同樣保障大病
，為什麼價格相差這麼大？也有人問
，百萬醫療險能否代替重疾險？

這是因為：

1、重(zhong)疾(ji)險(xian)是(shi)給(gei)付(fu)型(xing)的(de)
，醫(yi)療(liao)險(xian)是(shi)報(bao)銷(xiao)型(xing)的(de)，報(bao)銷(xiao)型(xing)的(de)保(bao)險(xian)會(hui)限(xian)製(zhi)住(zhu)院(yuan)的(de)醫(yi)院(yuan)，而(er)且(qie)報(bao)銷(xiao)時(shi)隻(zhi)報(bao)銷(xiao)合(he)理(li)且(qie)必(bi)要(yao)的(de)治(zhi)療(liao)費(fei)用(yong)。而(er)給(gei)付(fu)型(xing)的(de)重(zhong)疾(ji)險(xian)則(ze)不(bu)限(xian)製(zhi)保(bao)額(e)的(de)用(yong)途(tu)，對(dui)於(yu)收(shou)入(ru)損(sun)失(shi)

、康複費都有補償作用。

2、重zhong疾ji險xian雖sui然ran也ye有you一yi年nian期qi的de，但dan是shi也ye有you長chang期qi的de
，而er且qie有you續xu保bao保bao障zhang，不bu存cun在zai續xu保bao問wen題ti。但dan是shi百bai萬wan醫yi療liao險xian基ji本ben都dou是shi一yi年nian期qi的de
，也ye不bu能neng保bao證zheng續xu保bao，產chan品pin如ru果guo停ting售shou
，再zai去qu買mai別bie的de產chan品pin可ke能neng會hui因yin為wei年nian齡ling和he身shen體ti原yuan因yin受shou到dao限xian製zhi。

所以，綜合這幾個原因
，百萬醫療險隻能作為重疾險的補充保障。

壽險

壽險也是給付型保險，賠付條件也很簡單，隻要被保險人身故或者全殘就可以賠付。壽險一般分為定期壽險、終身壽險。

定期壽險

定ding期qi壽shou險xian一yi般ban保bao障zhang固gu定ding年nian限xian或huo者zhe保bao障zhang固gu定ding年nian齡ling。定ding期qi壽shou險xian的de特te點dian是shi可ke以yi用yong較jiao少shao的de保bao費fei買mai到dao較jiao高gao的de保bao額e，杠gang杆gan比bi例li高gao。對dui於yu有you家jia庭ting經jing濟ji責ze任ren的de家jia庭ting經jing濟ji支zhi柱zhu而er言yan，可ke以yi考kao慮lv投tou保bao定ding期qi壽shou險xian。比bi如ru投tou保bao到dao60歲，如果在60歲以內發生身故
，就可以獲得保額的賠償。

終身壽險

終(zhong)身(shen)壽(shou)險(xian)也(ye)就(jiu)意(yi)味(wei)著(zhe)保(bao)障(zhang)終(zhong)身(shen)
，這(zhe)筆(bi)壽(shou)險(xian)保(bao)額(e)你(ni)一(yi)定(ding)可(ke)以(yi)拿(na)到(dao)。但(dan)是(shi)交(jiao)納(na)的(de)保(bao)費(fei)也(ye)很(hen)高(gao)

，很(hen)多(duo)總(zong)保(bao)費(fei)和(he)總(zong)保(bao)額(e)差(cha)不(bu)多(duo)，終(zhong)身(shen)壽(shou)險(xian)具(ju)有(you)財(cai)富(fu)傳(chuan)承(cheng)和(he)儲(chu)蓄(xu)的(de)功(gong)能(neng)

，對(dui)於(yu)一(yi)般(ban)家(jia)庭(ting)不(bu)建(jian)議(yi)購(gou)買(mai)終(zhong)身(shen)壽(shou)險(xian)。

另(ling)外(wai)，壽(shou)險(xian)一(yi)般(ban)適(shi)合(he)家(jia)庭(ting)的(de)家(jia)庭(ting)經(jing)濟(ji)支(zhi)柱(zhu)
，對(dui)於(yu)沒(mei)有(you)經(jing)濟(ji)責(ze)任(ren)的(de)家(jia)庭(ting)成(cheng)員(yuan)，一(yi)般(ban)不(bu)需(xu)要(yao)壽(shou)險(xian)，所(suo)以(yi)不(bu)用(yong)給(gei)家(jia)裏(li)的(de)每(mei)個(ge)家(jia)庭(ting)成(cheng)員(yuan)配(pei)備(bei)壽(shou)險(xian)。

意外險

意外險主要保障意外身故
、意外醫療和意外傷殘。比如像車禍、燒傷
、燙傷等。

目mu前qian市shi麵mian上shang的de綜zong合he意yi外wai險xian一yi般ban會hui以yi意yi外wai傷shang害hai為wei主zhu險xian，附fu加jia險xian為wei意yi外wai醫yi療liao保bao障zhang。意yi外wai身shen故gu或huo者zhe傷shang殘can是shi給gei付fu型xing的de，一yi般ban會hui直zhi接jie賠pei付fu保bao額e，意yi外wai醫yi療liao一yi般ban是shi報bao銷xiao性xing質zhi的de，治zhi療liao多duo少shao報bao銷xiao多duo少shao。

意外險一般沒有健康告知，對於身體狀況、年齡和保費的要求不高

，但是和職業有一定關係，對於高風險的職業一般不好買意外險。

另ling外wai，意yi外wai險xian一yi般ban一yi年nian一yi買mai，意yi外wai險xian的de性xing價jia比bi高gao，大da家jia在zai投tou保bao意yi外wai險xian時shi選xuan擇ze的de側ce重zhong保bao障zhang也ye要yao相xiang應ying的de改gai變bian。比bi如ru孩hai子zi和he老lao人ren應ying該gai側ce重zhong意yi外wai醫yi療liao保bao障zhang，成cheng人ren則ze更geng應ying該gai側ce重zhong身shen故gu保bao障zhang。

結語

買mai保bao險xian


，我wo們men一yi直zhi強qiang調tiao先xian保bao障zhang後hou理li財cai，所suo以yi想xiang要yao買mai保bao險xian的de朋peng友you一yi定ding要yao優you先xian關guan注zhu人ren身shen保bao險xian。今jin天tian的de人ren身shen保bao險xian分fen類lei和he保bao障zhang就jiu介jie紹shao到dao這zhe裏li，大da家jia可ke以yi根gen據ju自zi己ji的de實shi際ji情qing況kuang和he需xu求qiu進jin行xing購gou買mai。如ru果guo覺jiao得de文wen章zhang對dui你ni有you用yong，別bie吝lin嗇se給gei小xiao編bian一yi個ge讚zan哦o！