小的壽險公司會不會破產？

年初，安邦被保監會接管時刷爆了多保魚的朋友圈，大家還記得後續嗎？

上個月
，保監會向安邦注資608.04億元的消息

，再一次為大家回答了“保險公司會不會破產”的問題。

一、保險保障基金注資608.04億元

1、前景提要：安邦被接管

因安邦保險集團原董事長
、總經理吳小輝涉嫌經濟犯罪，2018年2月23日，中國保監會對安邦集團實施接管。接管期限為1年。

接管工作組的陣容也非常豪華：

除了保監會以外
，還有人民銀行
、銀監會、證監會、外彙局等有關部門成員共同成立，全麵接管安邦管理。一行三會全集齊了，可以說非常穩健了。

2、為什麼要注資安邦

2018年3月28日
，中國銀保監會批複同意保險保障基金向安邦集團增資608.04億元。增資後，安邦的注冊資本為619億元。

發現問題了嗎

？這就意味著

，之前總資產2萬億的安邦，最多隻有11億元是原股東的實有注資。（與此同時，銀保監會還撤銷了安邦保險集團相關股權許可）

安邦成立於2004年，手持5億元起家。在2014年通過兩次增資
，使注冊資本迅速達到619億元，總資產則在此後迅速突破2萬億元。

然而這個數字確是一個虛妄。

根gen據ju調tiao查zha發fa現xian，對dui安an邦bang實shi施shi增zeng資zi的de主zhu體ti，大da多duo數shu是shi在zai安an邦bang增zeng資zi前qian後hou匆cong忙mang成cheng立li的de

，諸zhu多duo股gu東dong並bing未wei對dui安an邦bang進jin行xing實shi際ji出chu資zi
，增zeng資zi的de累lei計ji資zi金jin實shi際ji隻zhi有you約yue5.6億元，但通過層層運作“完成”了619億注冊資本，同時實現了對約2萬億資產的控製。

用5.6億元撬動2萬億資產，安邦這盤棋下的令人心驚。

在查處後
，保監會為確保償付能力充足
，維護保險公司的穩定經營，向安邦集團增資608.04億元，終於完成了實際注冊資本達到619億元。

不bu過guo這zhe個ge錢qian，保bao監jian會hui也ye不bu是shi白bai給gei安an邦bang的de，等deng安an邦bang引yin入ru新xin的de股gu東dong注zhu資zi完wan成cheng後hou，這zhe筆bi錢qian最zui後hou還hai是shi會hui回hui到dao保bao險xian保bao障zhang基ji金jin，並bing保bao持chi安an邦bang保bao險xian集ji團tuan民min營ying性xing質zhi不bu變bian。

總結一下：安邦虛假注資被發現，保險保障基金彌補注資
；等安邦完成實際注資後，保險保障基金轉讓公司股權
，退出安邦。

二、為什麼說小保險公司也不會破產？

又回到了一個老生常談的問題：小保險公司會不會破產？大保險公司是不是更靠譜？

1、保險法不允許壽險公司破產

《保險法》第八十九條 保險公司因分立、合並需要解散，或者股東會、股東大會決議解散，或者公司章程規定的解散事由出現，經國務院保險監督管理機構批準後解散。

經營有人壽保險業務的保險公司，除因分立、合並或者被依法撤銷外，不得解散。

在我國，保險公司破產僅針對財產保險公司而言，壽險公司在法律上是不允許破產的。

2、保險公司什麼情況下會發生改變

壽險公司是不會因為經營不善而解散倒閉的，如果真的經營困難，保監會就會直接接管
，以幫助恢複運作。後麵多保魚會舉例說明。

但壽險公司終究是一所公司，會出現資金分立、合並或依法撤銷的情況。

如果發生了以上情況，保單也會由另一家保險公司進行兼並、並購，繼續履行保障責任。如果沒有保險公司來接手，保監會就會直接指定某家保險公司進行兼並。

舉個現成的例子吧：

和諧健康保險股份有限公司，前身為瑞福德健康保險股份有限公司
，為國內4家專業健康險公司之一。2010年2月26日，保監會批準安邦對瑞福德進行重組，更名為“和諧健康保險股份有限公司”。

這就是一個資金重組的典型案例，安邦收購了瑞福德
，更名為和諧健康，繼續履行原瑞福德的保單責任。

現在和諧健康保險公司發展非常棒，有兩個產品你肯定聽說過：大黃蜂少兒重疾險、慧馨安少兒重疾險。

3、保監會接手監管

從保監會對安邦增資其實就能看出，保監會對保險行業的監管還是很賣力的。

保監會曾有兩次經典的接管案例：

接管新華人壽：

2007年，因董事長犯罪，保監會首次動用保險保障基金接管新華人壽。

保監會購買新華人壽股權，持股約4.6億股
，占新華人壽股權的38.815%
，位居第一大股東；

2009年
，保險保障基金把所有股權全部轉讓給中央彙金公司，實現功成身退。

接管中華聯合保險：

中華聯合保險出現巨額虧損
，償付能力不足
，市場化重組和引入外資注入均失敗。

2009年保監會接管中華聯合保險

，啟動保險保障基金，並且原董事長被免職。

2011年

，保險保障基金公司宣布正式介入並控股中華聯合保險公司，持股占比57.4%。

2012年3月，保險保障基金再度增資60億，持股占比升至91.5%中華聯合保險公司注冊資本由15億元變為75億元。

2012年12月
，中華聯合保險宣布公司重組完成。

2017年，保險保障基金轉讓所持有股權，至此保險保障基金的第一次救助曆程正式畫上句號。

這一係列案例都證明了，保監會對於保險行業的嚴密監管，就算保險公司遇到了困難，保監會也會接手監管的。

三、安邦旗下還有哪些高性價比產品

前(qian)麵(mian)我(wo)們(men)已(yi)經(jing)提(ti)到(dao)，安(an)邦(bang)收(shou)購(gou)了(le)和(he)諧(xie)健(jian)康(kang)保(bao)險(xian)公(gong)司(si)。現(xian)在(zai)和(he)諧(xie)健(jian)康(kang)有(you)許(xu)多(duo)性(xing)價(jia)比(bi)超(chao)高(gao)的(de)產(chan)品(pin)，仍(reng)在(zai)市(shi)場(chang)上(shang)熱(re)賣(mai)。多(duo)保(bao)魚(yu)就(jiu)來(lai)盤(pan)點(dian)一(yi)下(xia)最(zui)具(ju)有(you)代(dai)表(biao)性(xing)的(de)幾(ji)個(ge)產(chan)品(pin)：

1、少兒重疾險

和諧健康最具有代表性的兩個產品，就是大黃蜂少兒重疾險和慧馨安少兒重疾險。

zaianbangbeijieguanhou，baoxiandechanpinyewubingmeiyoushoudaoshenmeyingxiang，zheliangkuanshaoerzhongjixianfanerhaiwanchengleshengji。shengjihoudedahuangfenghehuixinanxingjiabigenggaole，yishichengweibaoxianjiezhishoukeredechanpinzhier。

這兩款產品非常相似，最高保額都是80萬保額，都有輕症賠付，保障都很完善。

它們倆的差別是：

慧馨安6種特定疾病雙倍保額賠付
，最高可獲160萬；

大黃蜂可附加最高300萬保額的特定疾病長期醫療險。

如果追求更高保額可以選擇慧馨安
；

如果預算有限
，不用那麼高的保額的話
，也可以選擇大黃蜂。不過多保魚不建議附加特疾醫療險。

雖然升級後附加醫療險疾病種類擴展到了45種，但遠不如單獨購買一份百萬醫療險保障全麵。

0歲小孩購買尊享e生旗艦版，年保費766元
，跟大黃蜂附加醫療險價格差不多
，但保障內容卻要多很多。

2
、成人重疾險

這兩款產品的性價比都不錯。

長青樹輕症最多賠付5次，疾病不分組。但在健康告知有一條要求：“您是否以被保險人的身份在其他保險公司投保人身保險，且保額超過50萬”。

人身保險包括意外險、壽險和含有身故責任的重疾險。如果已經購買了上述保險，並且保額已超過50萬的話，就不能再購買長青樹了。健康告知相對來說是比較嚴格的。

健康之享的優點在於第二年保額翻倍
，雖然看起來保費高，但實際保額也很高
，例如投保30萬保額
，第二年之後實際可享受保額為60萬。

3、老年防癌險

注：表格中的①~⑥指以下疾病：

① 原位癌；

② 相當於Binet分期方案A期程度的慢性淋巴細胞白血病；

③ 相當於Ann Arbor分期方案I期程度的何傑金氏病；

④ 皮膚癌（不包括惡性黑色素瘤及已發生轉移的皮膚癌）；

⑤ TNM分期為T1N0M0期或更輕分期的前列腺癌
；

⑥ 感染艾滋病病毒或患艾滋病期間所患惡性腫瘤。

這款防癌險也是熱銷產品，對於身體健康有異的老年人來說，可能大部分重疾險都無法投保了，那麼就可以選擇防癌險。

保障同時涵蓋輕症癌症和嚴重癌症；

輕症保障種類較多，這幾種輕症癌症在重疾險產品當中，也是被放進輕症保障裏的；並且輕症賠付不影響續保
；

最高可續保至85周歲。

總體來說，延年防癌險的性價比還是很高的。