微信微醫保怎麼樣？多保魚帶你詳細了解

前段時間
，有些細心的朋友發現，手機微信裏偷偷出現了一個叫“保險服務”的東西，裏麵有一款叫做“微醫保”的百萬醫療險。這款新出的保險產品引起廣泛熱議：這款產品怎麼樣？今天多保魚就來給大家詳細分析一下微醫保：

一
、微醫保的誕生

1、微醫保的雙親

微醫保是泰康在線和騰訊聯合推出的醫療險產品，資金實力雄厚。

2015年11月18日
，作為行業內首家由國內大型保險企業發起成立的互聯網保險公司，泰康人壽的全資子公司——泰康在線財產保險股份有限公司正式在武漢掛牌成立，注冊資本人民幣10億元。此前，作為泰康人壽的官方網站，泰康在線始終是泰康人壽互聯網業務的主要平台。

至於騰訊，就不用多保魚多說了吧~~ 微醫保是微保平台開通之後的首秀
，隻能在微信上購買。現在微醫保還在試運營階段，隻對部分用戶開放，在“微信——錢包”裏可查看。

隻有部分用戶可使用該功能，如果您發現您沒有此圖標（比如多保魚），可能是緣分還沒到，再等等吧~

2
、百萬醫療險

百(bai)萬(wan)醫(yi)療(liao)險(xian)是(shi)近(jin)年(nian)來(lai)非(fei)常(chang)火(huo)爆(bao)的(de)概(gai)念(nian)
，幾(ji)百(bai)塊(kuai)就(jiu)能(neng)獲(huo)得(de)幾(ji)百(bai)萬(wan)的(de)保(bao)額(e)
，數(shu)字(zi)上(shang)的(de)天(tian)壤(rang)之(zhi)別(bie)給(gei)人(ren)強(qiang)有(you)力(li)的(de)視(shi)覺(jiao)衝(chong)擊(ji)感(gan)。同(tong)時(shi)，我(wo)們(men)對(dui)於(yu)醫(yi)院(yuan)和(he)疾(ji)病(bing)有(you)著(zhe)天(tian)生(sheng)的(de)敬(jing)畏(wei)，從(cong)理(li)論(lun)到(dao)實(shi)際(ji)運(yun)用(yong)，百(bai)萬(wan)醫(yi)療(liao)險(xian)都(dou)能(neng)帶(dai)給(gei)我(wo)們(men)非(fei)常(chang)貼(tie)心(xin)的(de)保(bao)障(zhang)。

yinci，yuelaiyueduodeyonghuxihuanguanzhubaiwanyiliaoxian，zhuiqiuzhezhonggaogangganbaozhang。taikangzaixianzuoweiyijiahulianwangbaoxiangongsi，qingsonglejiedaoxingyedongtai，duixinxizijinjinxingzhenglifenxi，zuihoujiangmuguangmiaoxiangbaiwanyiliaoxianyeshizaishunyingshidaichaoliu。

以下為微醫保保障條款詳情：

二
、微醫保和尊享e生的產品對比

說到百萬醫療險，就不得不提到眾安在線的尊享e生。

尊享e生(sheng)從(cong)去(qu)年(nian)上(shang)線(xian)以(yi)來(lai)就(jiu)備(bei)受(shou)矚(zhu)目(mu)，成(cheng)為(wei)時(shi)下(xia)最(zui)熱(re)銷(xiao)的(de)醫(yi)療(liao)險(xian)之(zhi)一(yi)，無(wu)論(lun)是(shi)從(cong)保(bao)障(zhang)內(nei)容(rong)還(hai)是(shi)性(xing)價(jia)比(bi)上(shang)來(lai)說(shuo)，都(dou)是(shi)國(guo)內(nei)醫(yi)療(liao)險(xian)的(de)頂(ding)尖(jian)配(pei)置(zhi)，極(ji)具(ju)市(shi)場(chang)競(jing)爭(zheng)力(li)。

那麼微醫保的出現，會不會給尊享e生帶來緊迫感呢？多保魚今天做了一個微醫保和尊享e生的產品對比：

尊享e生是出生30天即可購買該產品
，而微醫保暫時隻對成年人開放，也就是說
，如果是未成年小孩子
，是無法購買微醫保的。

這兩款產品在投保年齡上的差距非常明顯，這是可以理解的：weiyibaozaishiyunyingjieduan，tongguobufenyonghuhuodeshichangfankui
，suoyizanshijiangmubiaosuodingweichengnianren。zhiyuzhengshishangxianshihuibuhuifangkainianlingxianzhijiubudeerzhile。

2


、投保職業

從投保職業上來看，微醫保的承保職業更加廣泛一些。尊享e生是明確1~4類職業承保，而5、6類職業則無法購買。微醫保除少部分高危職業以外
，絕大部分職業都可以投保。

不承保職業為：礦產資源作業、水上水下作業、高空作業、電力高壓電
、森林砍伐，化工、有毒及危險物質生產運輸
、水上運輸，機械設備製造加工操作
、金屬/合金冶煉，海洋、特種養殖，救災搶險、消防爆破、緝毒及防暴警察
，拳擊或足球職業運動員、潛水。

因此，如果您的職業是5或6類職業，又不在上述限製裏
，可以選擇微醫保產品。

3、等待期

微醫保是統一30天，尊享e生的等待期也是30天，但對於扁桃腺、甲狀腺
、疝氣和女性生氣係統疾病等待期要120天。

多保魚認為雖然尊享e生在等待期上麵對部分疾病有所限製
，但是影響並不大
，不用做特別考慮。

4、重疾醫療保障和免賠額

這兩款產品的一般醫療保額都為300萬。而在重疾醫療保額上麵，尊享e生對於惡性腫瘤，也就是癌症，保額翻倍，達到600萬。

而微醫保更拚，直接從惡性腫瘤升級為100種重大疾病，保額皆可翻倍。同樣的，在年度免賠額設置上麵，尊享e生是癌症0免賠，微醫保為100種重疾0免賠。

不得不說，微醫保這個設計，讓多保魚十分心動啊，但同時對保險公司的壓力也非常大。100種重疾的保額翻倍以及0免賠額設定，降低了理賠標準

，也就是說
，在同樣的情況下

，微醫保每年在理賠上的支出會比尊享e生高出許多來。麵臨的風險越大
，未來的不確定性也會更多，這個問題我們待會兒再詳細解釋。

5、住院墊付

在住院墊付上，微醫保支持全國36個城市100種重疾墊付，尊享e生支持全國29個城市不限疾病墊付。住院墊付的意思是，保險公司直接跟住院醫療對接，不用用戶自己先交錢再申請報銷。

從城市覆蓋麵上來說，微醫保支持的城市比較多

；但從墊付門檻上來說
，微醫保隻有在罹患100種重疾時可墊付，尊享e生的不限疾病就顯得十分誘人。

關(guan)於(yu)住(zhu)院(yuan)墊(dian)付(fu)，因(yin)為(wei)傳(chuan)統(tong)醫(yi)療(liao)險(xian)是(shi)先(xian)自(zi)己(ji)花(hua)錢(qian)進(jin)行(xing)治(zhi)療(liao)
，而(er)後(hou)再(zai)去(qu)報(bao)銷(xiao)

，所(suo)以(yi)
，對(dui)於(yu)手(shou)裏(li)流(liu)通(tong)資(zi)金(jin)不(bu)多(duo)的(de)用(yong)戶(hu)來(lai)說(shuo)，可(ke)以(yi)考(kao)慮(lv)這(zhe)方(fang)麵(mian)的(de)需(xu)求(qiu)
；如果沒有這部分的擔憂的話，也不必太看重住院墊付保障。

6、其他費用

有幾個額外的治療費用報銷，表格裏不能很明顯地展現出來
，多保魚在這裏展開說一下。

醫生診療費：微醫保是外科醫生
、麻醉師、內科醫生、專科醫生；尊享e生為“有”

手術費：微醫保為“有”

；尊享e生為不包括器官本身的費用和獲取器官過程中的費用。

“有”的意思是，在其保障條款上寫了有此項保障，但保多少
，是不是所有情況下都全保，並沒有詳細解釋。另外，微醫保相對於尊享e生還多了一個救護車使用費報銷保障，一年限一次。

這些在具體細節上的報銷情況，說不上誰的優勢更大一些，因為要在實際理賠中才能看出差異來。有需求的朋友可以酌情考慮。

7
、年度最高住院天數報銷

尊享e生的設計是365天，也就是說
，哪怕住院一年也能報銷。微醫保在這一塊則差很多
，僅支持報銷180天。

雖然180天也已經足夠多了

，但365天的報銷期限還是要比180tiangengjiawanshan
，bijingyaozhiliaoduojiushuiyebuzhidao。wanyishiyixiefeichangjingxiandezhongdajibing，xuyaofeichangchangshijiandezhiliao
，zhebufendekaixiaohuifeichangdade，suoyihaishijinliangxunqiugengjiawanshandebaozhangba。zaizhuyuantianshushanglaikan，zunxiange生還是很有優勢的。

8、產品價格

微醫保和尊享e生相比，有一個非常大的優勢

，就是它的100種重疾設置，無論是重疾保額還是重疾免賠額，相對於普通醫療險來說都是極大的突破，成為它的顯著特點。但是微醫保的住院報銷180天的設定，又成為了它明顯的不足。

這兩項設計的一長一短
，一增一減，便使得它的價格與尊享e生拉不開差距。我們可以看見，在有著如此突出的優點和缺點的情況下，它的年保費和尊享e生相差不過10元。

9
、智能核保

微醫保和尊享e生都是線上銷售的保險產品，線下沒有購買渠道。而在線上購買的話，能否智能核保就顯得非常重要了。

尊享e生支持線上智能核保，微醫保暫時還不支持智能核保。這就意味著，如果被保險人身體有略微狀況的話
，最好選擇購買尊享e生
，承保幾率更大。

不過微醫保的健康告知非常清晰，隻有簡單4條，並且對於一些常見的健康狀況作出了明確投保指引。

消費者在購買保險產品時，一定要如實進行健康告知，一旦隱瞞自己的身體狀況，很有可能在出險時無法獲得理賠，損人不利己。

三、多保魚的其他考量

微醫保從保障範圍和保障條款上來說，還是很具有市場競爭力的，但相對於尊享e生來說，它的優勢還有一定的限製。

首先

，從保障內容上來看，兩款產品各有特點，沒有碾壓性的操作。

其次，從目前的銷售情況上來看，尊享e生已經上線一年了，其經受了市場和消費者的檢驗，有一定的基礎；而微醫保還在試運營狀態，正式上線後還有很長的路要走。

以上2點都是為了突出一個問題，就是續保。多保魚之前講過
，為什麼醫療險最好跟風買爆款。

我wo們men都dou知zhi道dao，決jue定ding一yi款kuan醫yi療liao險xian未wei來lai的de命ming運yun的de是shi其qi經jing營ying狀zhuang況kuang。醫yi療liao險xian保bao費fei低di保bao額e高gao
，隻zhi要yao出chu險xian一yi單dan，就jiu能neng吃chi掉diao許xu多duo份fen未wei出chu險xian保bao單dan的de保bao費fei
，如ru果guo產chan品pin銷xiao售shou量liang不bu夠gou大da的de話hua，隻zhi要yao理li賠pei了le幾ji單dan，保bao險xian公gong司si的de保bao費fei收shou入ru就jiu會hui全quan搭da進jin去qu。保bao險xian公gong司si麵mian臨lin虧kui損sun
，就jiu會hui做zuo出chu兩liang個ge選xuan擇ze：提高保費或停售。

醫療險是不保證續保的產品
，它們會在產品裏寫道：“保險公司不會因被保險人的年齡和曆史理賠情況而提高費率或拒絕續保，但可能會因為公司經營狀態而整體提高費率。”如(ru)果(guo)費(fei)率(lv)提(ti)高(gao)到(dao)一(yi)定(ding)程(cheng)度(du)，退(tui)保(bao)的(de)人(ren)會(hui)越(yue)來(lai)越(yue)多(duo)
，而(er)退(tui)保(bao)的(de)
，多(duo)數(shu)為(wei)未(wei)出(chu)險(xian)的(de)健(jian)康(kang)體(ti)
，這(zhe)就(jiu)導(dao)致(zhi)保(bao)險(xian)公(gong)司(si)陷(xian)入(ru)惡(e)性(xing)循(xun)環(huan)中(zhong)
，最(zui)終(zhong)產(chan)品(pin)停(ting)售(shou)。

如ru果guo一yi款kuan醫yi療liao險xian的de銷xiao售shou不bu夠gou的de話hua
，就jiu可ke能neng麵mian臨lin停ting售shou的de風feng險xian。停ting售shou後hou我wo們men無wu法fa再zai續xu保bao，再zai購gou買mai其qi他ta產chan品pin的de話hua，不bu僅jin等deng待dai期qi要yao重zhong新xin計ji算suan，可ke能neng身shen體ti狀zhuang況kuang上shang的de異yi樣yang還hai會hui成cheng為wei阻zu礙ai。

尊享e生已經經過市場和消費者的檢驗了
，在銷售方麵它的完成度非常高
；而微醫保因其還未正式上線，銷售情況還未可知。從這個角度來考慮的話，尊享e生是比較穩妥的選擇。

當然，您也可以先觀望一段時間，等微醫保上線後
，根據它的銷售情況來決定要不要投保。

從整體上來看，微醫保這款產品還是有一定優勢的。產品取舍還是要看消費者自己的喜好了
，如果比較追求穩定的話，尊享e生是不錯的選擇；如果您願意去嚐試新產品的話

，微醫保也是可以考慮的