家庭保險規劃

目錄

前言

第一篇 家庭風險與風險管理

一、個人與家庭的風險分析

(一)風險的定義

(二)風險的特征

(三)風險的構成

(四)個人與家庭的風險

二、個人與家庭風險管理的步驟及方法

(一)風險識別

(二)風險評估

(三)選擇風險管理的方法

(四)實施、監控與調整

三
、保險的定義及其特征

(一)保險與救濟

(二)保險與儲蓄

(三)保險與互助保險

(四)保險與社會保險

(五)保險與社會福利

四
、保險的職能

(一)保險的基本職能

(二)保險的派生職能

五
、保險對個人和家庭的微觀作用

(一)提供風險保障
，安定人民的生活

(二)促進個人或家庭消費的均衡

(三)在遺產與贈與籌劃中具有避稅的作用

(四)使投保人延遲繳納所得稅

(五)解決家庭資金的流動性問題

第二篇 家庭財產的保險規劃

一、家庭財產的風險識別

(一)家庭財產的分類

(二)家庭財產麵對的風險

(三)家庭財產風險的影響結果

二
、家庭財產風險的評估

(一)家庭財產風險的風險因素

(二)家庭財產風險的評估

三、家庭財產保險產品簡介

(一)家庭財產保險產品的種類

(二)保障型家庭財產保險的標的

(三)保障型家庭財產保險的產品

四、家庭財產保險規劃

(一)恰當估計損失金額，避免不足額投保

(二)避免超額投保與重複投保

(三)根據不同角色選購保險產品

五、保險組合方案

(一)全麵保障方案

(二)經濟保障方案

(三)基本保障方案

六
、案例分析

(一)公寓式房屋財產保險規劃--低收入

(二)公寓式房屋財產保險規劃--中等收入

(三)別墅式房屋財產保險規劃--高收入

第三篇 機動車輛風險的保險規劃

一、家庭用機動車輛的風險識別

(一)自然災害

(二)意外事故

二、家庭用機動車輛風險的影響結果

(一)財產損失

(二)人員傷亡

(三)人員傷亡賠償標準

三
、家庭用機動車輛風險因素

(一)車的因素

(二)人的因素

(三)地域因素

四、家庭用機動車輛的風險評估

(一)安全層次

(二)次安全層次

(三)不安全層次

五、機動車輛保險產品簡介

(一)機動車輛責任保險

(二)機動車輛財產保險

(三)機動車輛附加保險

六、家庭用機動車輛的保險規劃

(一)第三者責任險保險金額的確定

(二)第三者責任險免賠額的確定

(三)基本險--車損險保險金額的確定

(四)基本險--車損險免賠額的確定

(五)附加險的選擇搭配

七
、保險組合方案

(一)最低保障方案

(二)基本保障方案

(三)經濟保障方案

(四)新車、貴車保障方案

(五)全麵保障方案

八
、案例分析

(一)新手新車

(二)老手新車

(三)新手舊車

(四)老手老車

第四篇 個人與家庭責任的保險規劃

一、個人與家庭責任風險的法律常識

(一)責任風險的含義

(二)責任風險的法律常識

二、個人與家庭責任風險的識別

(一)個人

(二)房產

(三)機動車

(四)動產

三、個人與家庭責任風險的評估

(一)個人與家庭責任風險的風險因素

(二)個人與家庭責任風險的風險評估

(三)個人與家庭責任風險的損失程度分析

四、家庭責任保險產品簡介

(一)家庭第三者責任保險

(二)高空墜物責任險

(三)家養寵物責任保險

(四)家政服務人員責任保險

(五)出租人責任險

(六)自行車責任保險

五、個人與家庭責任風險的保險規劃

(一)可保的個人與家庭責任風險

(二)合理選擇責任保險產品

六、案例分析

(一)低風險家庭

(二)高風險家庭

第五篇 個人與家庭人身風險的保險規劃

一、個人與家庭人身風險分析

(一)風險的種類分析

(二)風險的關聯分析

(三)風險與年齡的關係分析

(四)人生不同階段的收支與風險分析

(五)購買人身保險的原則

二、個人與家庭人身風險的評估

(一)分析家庭角色和家庭責任，確定應保障的風險

(二)確定保障金額

(三)分析已有的保障情況

(四)分析保障缺口，根據自身經濟狀況，確定應當購買的保險險種和保險金額

三、個人與家庭人身風險的規避--保險

(一)人身保險產品簡介

(二)選擇、搭配保險產品

(三)調整保險規劃

四、典型案例分析

(一)單身者的保險需求(溫飽型
、中產型和富裕型)

(二)新婚家庭的保險需求

(三)典型三口之家的保險需求

(四)三口之家的保險需求(全職太太)

(五)單親家庭的保險需求

(六)丁克家庭的保險需求

(七)三口之家的保險需求(已婚中年型)

(八)退休老年家庭的保險需求(中產型)

(九)退休老年家庭的保險需求(富裕型)

作者簡介

粟芳，經濟學博士、fujiaoshou
，shanghaicaijingdaxuejixujiaoyuxueyuanfushuji，guojicongyezigejiaoyuxueyuanyuanchang
，jinrongbaoxianyanjiusuofusuochang

，zhongguoshehuibaozhangyubaoxianluntanfumishuchang。zhongguolicaibiaozhunweiyuanhuilicaiguihuashi(CFP/AFP)保險模塊資深講師。曾任香港嶺南大學管理學係講師。在上海財經大學擔任"財產保險"
、"風險理論"、"非壽險精算"、"保險產品設計"、"保險信息管理"
、"保險營銷"、"保險學原理"等課程的教學工作。在保險規劃、非壽險、非壽險精算領域有很深的研究
，著有《中國非壽險保險公司的償付能力研究》、《機動車輛保險製度與費率》
、《保險營銷》、《保險信息管理》、《保險學》、《非壽險精算》等書，並且還在國際SSCI刊物
、《金融研究》、《財經研究》、《數量經濟與技術經濟研究》、《保險研究》等國內外各種刊物和國際會議上發表了六十多篇文章。

家是心靈的港灣，是疲憊、受shou傷shang後hou棲qi息xi的de地di方fang。家jia的de代dai名ming詞ci即ji是shi溫wen暖nuan
，幸xing福fu美mei滿man是shi每mei個ge人ren家jia庭ting成cheng員yuan最zui大da的de心xin願yuan。如ru何he讓rang自zi己ji的de家jia變bian的de更geng加jia美mei好hao，讓rang最zui愛ai的de人ren展zhan現xian發fa現xian內nei心xin幸xing福fu的de笑xiao
，家jia庭ting保bao險xian規gui劃hua可ke以yi為wei我wo們men的de家jia撐cheng起qi一yi把ba保bao護hu傘san。

家庭保險規劃

1
、保險目的是投資還是保障?

目前，不少保險險種兼有投資與保障的兩個功能。一些保險公司更是不遺餘力地大力宣傳所謂"分紅保險"，讓人眼花繚亂、不知如何選擇。對於家庭而言，醫療保險、意外傷害、養(yang)老(lao)保(bao)險(xian)是(shi)主(zhu)要(yao)投(tou)保(bao)的(de)險(xian)種(zhong)，也(ye)是(shi)家(jia)庭(ting)的(de)經(jing)濟(ji)支(zhi)柱(zhu)。一(yi)旦(dan)出(chu)現(xian)疾(ji)病(bing)或(huo)意(yi)外(wai)，賠(pei)付(fu)的(de)方(fang)式(shi)和(he)金(jin)額(e)都(dou)能(neng)支(zhi)撐(cheng)起(qi)整(zheng)個(ge)家(jia)庭(ting)的(de)經(jing)濟(ji)和(he)生(sheng)活(huo)。另(ling)一(yi)方(fang)麵(mian)，在(zai)目(mu)前(qian)銀(yin)行(xing)利(li)息(xi)較(jiao)低(di)的(de)現(xian)實(shi)下(xia)，花(hua)錢(qian)買(mai)些(xie)不(bu)很(hen)必(bi)要(yao)的(de)保(bao)險(xian)，也(ye)不(bu)會(hui)實(shi)現(xian)所(suo)謂(wei)的(de)投(tou)資(zi)價(jia)值(zhi)。保(bao)險(xian)的(de)主(zhu)要(yao)功(gong)能(neng)還(hai)是(shi)保(bao)障(zhang)
，家(jia)庭(ting)選(xuan)擇(ze)有(you)實(shi)際(ji)保(bao)障(zhang)的(de)保(bao)險(xian)，才(cai)是(shi)適(shi)合(he)家(jia)庭(ting)理(li)財(cai)的(de)好(hao)方(fang)式(shi)。如(ru)果(guo)不(bu)考(kao)慮(lv)生(sheng)活(huo)中(zhong)可(ke)能(neng)發(fa)生(sheng)的(de)危(wei)機(ji)
，盲(mang)目(mu)"投資"不是家庭保險可以承擔的風險。

2
、保險的重點是父母還是孩子?

一yi個ge家jia庭ting剛gang剛gang組zu成cheng
，往wang往wang孩hai子zi還hai未wei出chu世shi，就jiu有you保bao險xian推tui銷xiao員yuan上shang門men積ji極ji推tui薦jian險xian種zhong，讓rang您nin為wei了le孩hai子zi將jiang來lai趕gan快kuai投tou保bao。不bu少shao父fu母mu由you於yu愛ai子zi心xin切qie，買mai了le很hen多duo保bao險xian。比bi如ru:孩子的讀書、工作
、結婚等人生成長的大事都安排妥當，有的家長還將孩子的養老也包了
，可憐天下父母心!danshi
，yigejiatingdewendingxingfucaishihaizijiankangchengchangdeguanjian。suoyi
，jianyijiangbaoxiandetoubaozhongdiankeyifangzaifumushenshang。keyixuanze，fumunayifangjingjishourujiaogao、在家庭經濟權重大，那麼家庭大部分保險就應該給他(或她)，為其設計各方麵的保障，確保家庭經濟能夠長期保持一定的水準。這樣，家庭才更像港灣。

3、保險關注主險是否可以忽略附加險?

不少人買保險，都比較習慣把更多的精力放在主險的精心研究、多方推敲上。但可能不重視或者忽略附加險，甚至為了"省錢"buyaofujiaxian。ruguojiatingzuobaoxianjihua，keyixiangudingxiayaoshenmezhuxian

，yiwanchengbaoxiandezhengtisheji。zaizhuxianquedinghou，keyitiaoxuanyuzhuxianxiangpeitaohuoheshidefujiaxian。zheyangjinkenengshixianquanfangweidejiatingbaoxianbaozhang。youshihou
，jiatingzhongdeqianzaiweijishiduozhongduoyang。erfujiaxianxiangdangyuchaozhishangpin，ruguoyuzhuxianzuhededang，jiatingkenenghuodejigaodeanquanbaozhang
，mouxiexianhaikeyiyanxudaobaofeijiaoqinghuozhezhongshen。yinci，zaijiatingfujiaxianxuanzeshiyaoshenzhongdian，yigefujiaxianyoushihoukeyixiangdangjigezhuxian。jiatingmaibaoxian，bufangyaoqiudailirenxiangxijieshaosuoyoufujiaxiandeshoufei、保障情況，作為買主險的條件。

4、保險能一勞永逸還是該適時調整?

組成家庭
，可以說是人生的又一大重大轉折。有了家庭，您可能會麵臨著承擔貸款買房、子女撫養教育等重大經濟負擔，不少人單身時也買過某些養老保險附加意外險
，那麼是否可以一勞永逸呢?可能這樣是不行的。第一
，正如上麵所說，若是作為家庭的經濟支柱，保險自然要側重於他(她)
，追加一些保險是可以的;第di二er，若ruo是shi您nin已yi經jing買mai房fang，還hai在zai按an揭jie購gou房fang還hai貸dai期qi間jian。那na也ye要yao多duo多duo注zhu意yi添tian加jia保bao險xian。家jia庭ting如ru遇yu困kun難nan時shi，就jiu可ke以yi有you更geng安an全quan的de保bao障zhang。可ke以yi為wei家jia庭ting買mai一yi些xie附fu加jia意yi外wai險xian，期qi限xian可ke以yi與yu還hai貸dai期qi相xiang同tong，賠pei付fu金jin額e與yu貸dai款kuan額e度du相xiang當dang;disan，danghaizichushenghou，fumubaozhangkeyizhuyaotoubaoziji，jingjilaiyuananquanle，haizicainengpinganchengchang。fumuyekeyisuishitiaozhengzijidebufenbaoxian
，biruzengjiayiwaishanghaiheyiwaishengudepeifujine
，bimianyiwaifashenghou，haizidechengchanghuafeihuiyinbiandongerjianshao。

好的家庭保險規劃可以讓溫情一直在家中延續下去，即使有暴風雨襲擊也能屹立不倒。