傷殘保險

介紹

傷殘保險 invalidity insurance

傷殘保險對非因工造成傷殘喪失勞動能力的勞動者給予的經濟保障。1889年起源於德國，已推廣到世界上絕大多數國家和地區。傷殘保險是社會保險的一種方式，通常與老年、遺屬保險並為一體。在許多國家，傷殘被作為提前喪失勞動能力按退休對待，傷殘補助金有早期支付的退休金的含義；有you些xie國guo家jia視shi傷shang殘can為wei長chang期qi或huo永yong久jiu性xing的de疾ji病bing，通tong過guo長chang期qi的de延yan長chang疾ji病bing補bu助zhu金jin的de方fang式shi支zhi付fu傷shang殘can補bu助zhu金jin，直zhi到dao傷shang殘can者zhe達da到dao正zheng常chang退tui休xiu年nian齡ling時shi，才cai改gai為wei支zhi付fu退tui休xiu金jin。

保險賠付

享受傷殘補助金的條件，通常要經過對傷殘的評估（見傷殘評定）
，根據殘疾程度來確定。殘疾程度一般用百分比表示。大多數國家規定享受部分傷殘補助金的條件為喪失勞動能力的2/3以上，隻有極少數國家把這一標準降到1/2以下。享受全額傷殘補助金的條件，通常都定為喪失勞動能力的100%。許多國家還規定享受傷殘補助金者
，在傷殘發生時已交的保險費必須達到一定期限，或規定就業、居ju住zhu達da到dao一yi定ding期qi限xian。對dui全quan部bu喪sang失shi勞lao動dong能neng力li的de傷shang殘can者zhe提ti供gong的de全quan額e傷shang殘can補bu助zhu金jin的de標biao準zhun，在zai絕jue大da多duo數shu國guo家jia等deng同tong於yu退tui休xiu金jin的de水shui平ping。部bu分fen傷shang殘can補bu助zhu金jin則ze根gen據ju勞lao動dong能neng力li的de損sun失shi程cheng度du，按an照zhao全quan額e傷shang殘can補bu助zhu金jin的de一yi定ding百bai分fen比bi支zhi付fu。在zai少shao數shu國guo家jia
，對dui殘can疾ji程cheng度du較jiao輕qing者zhe支zhi付fu一yi次ci性xing的de傷shang殘can補bu助zhu金jin。有you些xie國guo家jia對dui於yu從cong事shi危wei險xian、艱苦職業的工人，給予較高標準的傷殘補助金

組成

傷殘保險傷殘保險可以分為兩個部分：

一是提供經濟援助以保障傷殘者的基本生活；

二是向他們全部或部分提供醫療、護理和康複所需的費用，有時也將提供直接的醫療、護理和康複服務包括在內。

在實踐中

，傷殘保險很少單獨作為一個社會保險項目來實施
，一般都與醫療保險或養老保險組合成一個係列：一方麵，因為在提供醫療
、護(hu)理(li)和(he)康(kang)複(fu)費(fei)用(yong)方(fang)麵(mian)與(yu)醫(yi)療(liao)保(bao)險(xian)極(ji)為(wei)相(xiang)近(jin)
，所(suo)以(yi)可(ke)以(yi)歸(gui)到(dao)醫(yi)療(liao)保(bao)險(xian)係(xi)列(lie)中(zhong)一(yi)同(tong)實(shi)施(shi)。另(ling)一(yi)方(fang)麵(mian)

，由(you)於(yu)在(zai)保(bao)障(zhang)基(ji)本(ben)生(sheng)活(huo)需(xu)求(qiu)方(fang)麵(mian)與(yu)養(yang)老(lao)保(bao)險(xian)極(ji)為(wei)相(xiang)近(jin)，所(suo)以(yi)被(bei)歸(gui)入(ru)“老
、殘、遺保險”係列中一同實施。

曆史發展

傷殘保險的曆史演進1889年，德國通過立法建立了養老與殘疾保險。到20世紀中期，美國政府首先將養老
、殘疾、遺屬組合成一個係列，稱為“老（年）
、殘（疾）、遺（屬）保險”。50年(nian)代(dai)以(yi)來(lai)
，一(yi)是(shi)工(gong)傷(shang)保(bao)險(xian)的(de)範(fan)圍(wei)有(you)所(suo)擴(kuo)大(da)
，就(jiu)業(ye)者(zhe)在(zai)與(yu)其(qi)工(gong)作(zuo)相(xiang)關(guan)的(de)時(shi)間(jian)和(he)地(di)點(dian)受(shou)傷(shang)致(zhi)殘(can)大(da)多(duo)都(dou)能(neng)包(bao)括(kuo)在(zai)與(yu)就(jiu)業(ye)相(xiang)關(guan)的(de)工(gong)傷(shang)保(bao)險(xian)範(fan)圍(wei)之(zhi)內(nei)；二(er)是(shi)由(you)於(yu)國(guo)際(ji)上(shang)更(geng)加(jia)重(zhong)視(shi)保(bao)護(hu)殘(can)疾(ji)人(ren)的(de)權(quan)利(li)
，對(dui)於(yu)殘(can)疾(ji)人(ren)，尤(you)其(qi)是(shi)先(xian)天(tian)性(xing)殘(can)疾(ji)人(ren)的(de)基(ji)本(ben)生(sheng)活(huo)更(geng)多(duo)的(de)是(shi)用(yong)普(pu)遍(bian)性(xing)的(de)社(she)會(hui)福(fu)利(li)的(de)方(fang)式(shi)而(er)不(bu)是(shi)用(yong)“先投入
、後享受”的社會保險的方式來予以保障
，因此，傷殘保險作為一個單獨的社會保險項目已經罕見。

案列分析

1997年1月17日晚8時(shi)左(zuo)右(you)


，某(mou)大(da)學(xue)的(de)學(xue)生(sheng)胡(hu)某(mou)騎(qi)自(zi)行(xing)車(che)由(you)市(shi)內(nei)返(fan)回(hui)學(xue)校(xiao)，突(tu)然(ran)一(yi)輛(liang)中(zhong)巴(ba)車(che)從(cong)後(hou)麵(mian)將(jiang)他(ta)撞(zhuang)倒(dao)了(le)
，當(dang)即(ji)便(bian)被(bei)人(ren)送(song)往(wang)醫(yi)院(yuan)搶(qiang)救(jiu)。經(jing)當(dang)地(di)的(de)交(jiao)通(tong)管(guan)理(li)部(bu)門(men)裁(cai)決(jue)，此(ci)次(ci)事(shi)故(gu)是(shi)由(you)於(yu)中(zhong)巴(ba)車(che)刹(sha)車(che)係(xi)統(tong)出(chu)了(le)故(gu)障(zhang)而(er)導(dao)致(zhi)的(de)，車(che)主(zhu)負(fu)有(you)全(quan)部(bu)責(ze)任(ren)。胡(hu)某(mou)住(zhu)院(yuan)期(qi)間(jian)的(de)醫(yi)療(liao)費(fei)共(gong)計(ji)4500元，車主全部承擔了，胡某由於被撞還落下輕度殘疾，車主又另行支付了殘廢補助金2萬元。 胡某所在的學校在事故發生前已為在校的全體學生投保了學生意外傷害保險及附加醫療險
，其中意外傷害保險保額為每人5000元，附加醫療保險保額為每人3000元。在車主已經支付了傷殘金和全部的醫藥費後，保險公司是否還要履行支付醫療費和傷殘保險金的義務？如何支付？ 為什麼？

這zhe個ge保bao險xian公gong司si有you賠pei的de部bu分fen，其qi中zhong醫yi療liao費fei用yong是shi不bu賠pei的de
，因yin為wei這zhe是shi補bu償chang性xing條tiao款kuan，也ye就jiu是shi隻zhi補bu償chang你ni的de經jing濟ji損sun失shi。但dan是shi由you於yu胡hu某mou輕qing度du殘can疾ji
，保bao險xian公gong司si必bi須xu賠pei付fu胡hu某mou殘can疾ji金jin

，但dan是shi我wo看kan你ni的de意yi外wai傷shang害hai保bao險xian金jin額e才cai5000，也就賠付以5000元為限，按照國家傷殘比例賠付，因為傷殘是給付性條款，就算胡某投保10家保險公司，隻要因為發生保險事故而造成殘疾，10家(jia)保(bao)險(xian)公(gong)司(si)都(dou)得(de)賠(pei)付(fu)胡(hu)某(mou)殘(can)疾(ji)保(bao)險(xian)金(jin)
，但(dan)以(yi)胡(hu)某(mou)投(tou)保(bao)各(ge)家(jia)保(bao)險(xian)公(gong)司(si)的(de)保(bao)險(xian)金(jin)額(e)為(wei)限(xian)

，並(bing)按(an)國(guo)家(jia)規(gui)定(ding)的(de)傷(shang)殘(can)給(gei)付(fu)比(bi)例(li)給(gei)付(fu)胡(hu)某(mou)的(de)傷(shang)殘(can)保(bao)險(xian)金(jin)。