保險中“除外承保”究竟是怎樣的

　　zaitoubaodeshihouwomenzuibuxihuandejiushichuxianledanshibaoxianbugeipei，zheshiweishenmene？zhedoushiyinweibaoxianhetonglimiandechuwaizeren
，henduorenzuipadejiuchuxianle，danshigeiwochuwaile
，namaibaoxianhaishiyoushenmeyiyine？

　　接下來多保魚圍繞這些問題，讓大家了解保險中“除外承保”的真麵目！ 

　　一、 什麼是除外承保？

　　除外承保，顧名思義，指的是某些疾病或死亡的保險未被承保以及其他承保的方式。這在當前的保險流程中非常普遍。

　　現代人的生活節奏很快
，而且大多數人都是亞健康的人。他們要麼不體檢。一檢查可以發現健康的大小問題
，但客戶認為這些“非常小”的健康問題。在醫生看來是“不用吃藥
，一般情況下沒事
，定期複查就好”的症狀，但經常在核保結果
，保險公司斷定為有必要部分排除或增加費用。

　　例如
，像超重、各種結節（乳腺結節、甲狀腺結節）、結石、三高（高血壓、高血脂、高血糖）
、小三陽等可能導致除外承保的情況。這時，有人會說超重的、甲狀腺結節
、乳ru腺xian結jie節jie很hen常chang見jian，為wei什shen麼me它ta們men被bei排pai除chu在zai外wai。這zhe實shi際ji上shang是shi一yi個ge非fei常chang有you趣qu的de問wen題ti。多duo保bao魚yu想xiang問wen大da家jia，由you於yu甲jia狀zhuang腺xian癌ai和he乳ru腺xian癌ai已yi成cheng為wei高gao風feng險xian疾ji病bing，保bao險xian公gong司si是shi否fou會hui知zhi道dao他ta們men將jiang承cheng擔dan這zhe些xie高gao風feng險xian風feng險xian？答da案an顯xian然ran是shi否fou定ding的de。

　　因此，為了避免在購買保險時遇到保險的情況
，或者在那句話中，有必要提前投保，或者把身體養好比啥都強。

　　二

、 各家保險公司對除外承保的規定是否一樣？

　　事實上
，保險法和司法解釋隻統一部分保險合同，包括如實告知
、不可抗辯、理賠時效、保險事故的通知、騙保
、保險利益、受益人等。還有一些基於保險公司自身業務需求的內容，例如我們今天談到的“除外承保”。

　　如果您不了解保險公司對“承銷除外”的解釋，我們可能會本能地認為排除是指由排除引起的疾病（包括輕症和嚴重疾病），但死亡必須是理賠。 但實際情況可能並非如此。 “除外責任”理解問題有時是咬文嚼字的能力。

　　以下是多保魚關於“除外責任”的中列出的保險公司的三個常見規則：

　　A類除外承保

　　這(zhe)種(zhong)除(chu)外(wai)承(cheng)保(bao)的(de)特(te)征(zheng)是(shi)顯(xian)而(er)易(yi)見(jian)的(de)。告(gao)訴(su)被(bei)保(bao)險(xian)人(ren)指(zhi)定(ding)豁(huo)免(mian)疾(ji)病(bing)責(ze)任(ren)是(shi)非(fei)常(chang)明(ming)確(que)和(he)直(zhi)截(jie)了(le)當(dang)的(de)。例(li)如(ru)，上(shang)圖(tu)規(gui)定(ding)被(bei)保(bao)險(xian)人(ren)身(shen)患(huan)甲(jia)狀(zhuang)腺(xian)癌(ai)就(jiu)不(bu)承(cheng)擔(dan)相(xiang)應(ying)的(de)保(bao)險(xian)責(ze)任(ren)

，但(dan)不(bu)包(bao)括(kuo)其(qi)可(ke)能(neng)的(de)延(yan)期(qi)的(de)其(qi)他(ta)疾(ji)病(bing)。 

　　B類除外承保

　　這是同方全球康健終身產品的除外承保的規定
，上麵的描述也很清楚，就是“甲狀腺原位癌，甲狀腺惡性腫瘤和轉移”buyuchengbao，zhejiushijiazhuangxianyuanweiyanchangaizhengxiangguanzeren，jizhiyaoshiyouyujiazhuangxianai
，qitaleixingdeaizhengbubaokuozainei，danbupaichusiwangheshangcanzeren。duiyudaduoshubaoxiangongsieryan，zheyeshipaichuchengbaodezhengchangchulifangshi。yexunihuirenweizhekanqilaiyoudian“殘忍”
，但至少你還可以彌補你的死亡！下麵的這種才算得上是終極除外
，快隨多保魚繼續往下看！ 

　　C類除外

　　與上述排除條款相比
，此類保險公司對除外承保的表述是“公司不承銷/除XX及其轉讓或再發的保險責任”
，粗(cu)心(xin)客(ke)戶(hu)可(ke)能(neng)找(zhao)不(bu)到(dao)這(zhe)句(ju)話(hua)的(de)漏(lou)洞(dong)但(dan)仔(zai)細(xi)看(kan)，你(ni)會(hui)發(fa)現(xian)它(ta)沒(mei)有(you)明(ming)確(que)說(shuo)明(ming)排(pai)除(chu)是(shi)否(fou)隻(zhi)是(shi)嚴(yan)重(zhong)疾(ji)病(bing)的(de)責(ze)任(ren)，而(er)是(shi)使(shi)用(yong)保(bao)險(xian)責(ze)任(ren)。但(dan)是(shi)，保(bao)險(xian)責(ze)任(ren)一(yi)般(ban)包(bao)括(kuo)輕(qing)症(zheng)責(ze)任(ren)，重(zhong)大(da)疾(ji)病(bing)責(ze)任(ren)和(he)死(si)亡(wang)責(ze)任(ren)（某些產品還包括終止責任
、殘疾責任），因(yin)此(ci)當(dang)您(nin)看(kan)到(dao)排(pai)除(chu)是(shi)保(bao)險(xian)責(ze)任(ren)時(shi)，十(shi)有(you)八(ba)九(jiu)也(ye)包(bao)括(kuo)身(shen)故(gu)責(ze)任(ren)的(de)除(chu)外(wai)。由(you)上(shang)圖(tu)中(zhong)的(de)核(he)保(bao)確(que)定(ding)
，經(jing)過(guo)多(duo)保(bao)魚(yu)驗(yan)證(zheng)後(hou)


，死(si)亡(wang)責(ze)任(ren)也(ye)被(bei)排(pai)除(chu)在(zai)外(wai)。

　　顯然
，上述三類不包括承保規定，A類優於B類，B類優於C類lei。但dan是shi
，多duo保bao魚yu認ren為wei對dui於yu非fei健jian康kang人ren，在zai選xuan擇ze保bao險xian產chan品pin的de過guo程cheng中zhong，有you時shi候hou不bu僅jin要yao查zha看kan產chan品pin條tiao款kuan的de責ze任ren
，保bao的de狀zhuang態tai之zhi餘yu還hai要yao看kan該gai公gong司si對dui於yu除chu外wai承cheng保bao是shi怎zen麼me處chu理li的de。這zhe很hen重zhong要yao。