高端醫療險

簡介

在zai新xin醫yi療liao改gai革ge的de背bei景jing下xia
，保bao險xian公gong司si紛fen紛fen推tui出chu了le突tu破po社she保bao醫yi療liao保bao障zhang範fan圍wei限xian製zhi的de創chuang新xin型xing醫yi療liao保bao險xian產chan品pin。很hen多duo保bao險xian公gong司si都dou推tui出chu了le針zhen對dui個ge人ren銷xiao售shou的de高gao端duan醫yi療liao險xian，最zui高gao保bao額e達da300萬元。其最大特點是突破了對就醫地點、用yong藥yao的de限xian製zhi
，客ke戶hu在zai醫yi院yuan所suo有you的de花hua費fei都dou可ke以yi報bao銷xiao。不bu過guo這zhe類lei產chan品pin針zhen對dui高gao端duan客ke戶hu，保bao費fei同tong樣yang高gao昂ang，少shao則ze數shu千qian元yuan，多duo則ze幾ji萬wan元yuan，普pu通tong群qun眾zhong購gou買mai的de很hen少shao，而er且qie也ye不bu必bi購gou買mai。

每個人的經濟狀況、風(feng)險(xian)防(fang)範(fan)意(yi)識(shi)和(he)偏(pian)好(hao)不(bu)同(tong)，其(qi)對(dui)健(jian)康(kang)險(xian)的(de)需(xu)求(qiu)也(ye)不(bu)同(tong)。低(di)收(shou)入(ru)者(zhe)往(wang)往(wang)隻(zhi)能(neng)承(cheng)擔(dan)社(she)保(bao)，小(xiao)康(kang)人(ren)士(shi)往(wang)往(wang)會(hui)購(gou)買(mai)一(yi)些(xie)商(shang)業(ye)健(jian)康(kang)險(xian)來(lai)彌(mi)補(bu)社(she)保(bao)的(de)不(bu)足(zu)，而(er)那(na)些(xie)中(zhong)產(chan)人(ren)士(shi)，則(ze)對(dui)商(shang)業(ye)健(jian)康(kang)險(xian)有(you)著(zhe)更(geng)高(gao)的(de)需(xu)求(qiu)。遺(yi)憾(han)的(de)是(shi)，此(ci)前(qian)，各(ge)大(da)保(bao)險(xian)公(gong)司(si)在(zai)高(gao)端(duan)醫(yi)療(liao)險(xian)方(fang)麵(mian)並(bing)沒(mei)有(you)太(tai)多(duo)產(chan)品(pin)推(tui)出(chu)
，部(bu)分(fen)高(gao)端(duan)人(ren)士(shi)的(de)個(ge)性(xing)化(hua)需(xu)求(qiu)很(hen)難(nan)得(de)到(dao)滿(man)足(zu)。

範圍

在保險公司的產品設計中，我們通常把以醫療費用報銷為主要目的

、既包含門診費用又包含住院費用、且沒有壽險責任的保險產品稱作高端醫療健康保險。

"住院費用"不bu再zai是shi唯wei一yi在zai高gao端duan醫yi療liao健jian康kang保bao險xian中zhong，住zhu院yuan費fei用yong隻zhi是shi最zui基ji本ben的de保bao障zhang內nei容rong，要yao選xuan擇ze一yi款kuan適shi合he自zi己ji的de高gao端duan醫yi療liao健jian康kang保bao險xian
，更geng多duo值zhi得de關guan注zhu的de內nei容rong還hai包bao括kuo-檢查費用:核磁共振、病理診斷試驗和程序腫瘤試驗;

門診費用:藥物和顧問會診費用;

治療費用:由執業醫師、專科醫師或顧問引薦轉診的注冊理療學家施行的物理療法;

陪護費用:父母膳宿，作為被保險人的父或母和其一個屬於承保對象的18周歲以下的子女在醫院的費用。

甚至對於牙齒(自然牙)意外損傷;在保險計劃連續生效12個月後的精神治療;年度體格檢查;慢性疾病--對急性慢性病症的穩定;對晚期病症的關懷;荷爾蒙激素治療;當地救護車;器官移植;家庭護理;法律費用;緊急探親慰問;在保障區域之外的緊急醫療費用;遺體遣送等等內容的保障範圍和額度，都應該是必須要考量的指標。

另外，需要選擇的內容還包括:是否全球化--有無地域限製
、病房規格有無限製
、是否提供全天24小時國際熱線服務、既往病症的等待期、門診是否可設無免賠額，等等。

背景

當前中國"醫保"的不健全主要體現在: 隻針對中國公民在中國境內產生的有限的醫療費用; 公立醫院的服務質量不盡人意; 私立，外資醫院的就診費用不在國家醫保的理賠範疇; 對於藥品的使用和就醫的場所都有嚴格的限製; 保額低; 保險項目狹窄; 普遍不提供外籍人士在華期間的高端就診醫療保險;在中國境外發生的醫療費用無法報銷。

新(xin)醫(yi)改(gai)方(fang)案(an)的(de)出(chu)台(tai)，不(bu)少(shao)保(bao)險(xian)公(gong)司(si)紛(fen)紛(fen)瞄(miao)準(zhun)高(gao)端(duan)財(cai)富(fu)人(ren)士(shi)

，已(yi)經(jing)或(huo)正(zheng)在(zai)醞(yun)釀(niang)推(tui)出(chu)創(chuang)新(xin)型(xing)的(de)高(gao)端(duan)醫(yi)療(liao)險(xian)
，以(yi)滿(man)足(zu)這(zhe)個(ge)群(qun)體(ti)的(de)個(ge)性(xing)化(hua)健(jian)康(kang)險(xian)需(xu)求(qiu)。

從保障範圍來看，社保僅能保障在社保定點醫院就醫所產生的醫療費用，且用藥範圍也僅限於社保用藥;普通商業醫療保險多參照社保報銷，且保障額度不高，保障範圍通常隻涵蓋住院費用
、手術費用等
，對於門診
、體檢等費用通常不能報銷，無法滿足一些人對特需醫療、自由選擇醫院、自費藥等特殊需求。

4yuechu
，xinyigaifanganzhengshigongbu，shoucitichujijifazhanshangyejiankangxian，binggulibaoxiangongsikaifashiyingbutongxuyaodejiankangxianchanpin。zaixinyigaizhengcetuidongxia
，baoxiangongsiyezhuyidaoxianglinxianshengleixingdecaifurenshidebaoxianxuqiu
，jinqiyilai，shichangshangchuxianlejikuanmianxianglinxianshengzheleizhongchanjiecengrenshidegaoduanyiliaoxianchanpin。ruzhongyingrenshoutuichude"尊榮歲月國際醫療保障計劃"和太平人壽的"金盾團體醫療保險2009"產品。

核心

高端醫療險的核心在於服務

高端醫療健康保險的選擇難，不是難在對價格的篩選上，而是難在對服務的綜合判斷上。由前麵談到的幾個問題，不難看出:服務是選擇高端醫療健康保險最重要的標準。誰擁有更全麵的醫療網絡和高質量的醫療服務團隊，誰能提供專業快捷的醫療谘詢、預約和陪診服務、及時的就醫指導
，誰就有可能在未來的健康險爭霸賽中勝出。

特點

不受社保範圍限製

高端醫療服務介紹會在國際會議廳成功舉行

相比普通的商業健康險，高端醫療險進一步放寬了對特需醫療
、自由選擇醫院、自費藥報銷這三個環節的限製，使被保險人就醫更加人性化、保障更為充足
，完全不受社保範圍限製。

此外
，高端醫療險一般不限定點醫院，能夠讓高端人群選擇適合自己的私人和外資醫院甚至國際醫療機構就診，對於中醫
、wuliliaofadengputongyiliaobaoxianbuhangaideneirong，gaoduanyiliaoxianyehuibaozhang，shenzhibaokuojingshenjibingdezhiliaofeiyongyenengbaoxiao，congerrangtoubaorenxiangshoudaozuihaodeyiliaofuwu。

就醫用藥突破社保限製

congbaozhangfanweilaikan，shehuiyiliaobaoxianjinnengbaozhangzaishebaodingdianyiyuanjiuyisuochanshengdeyiliaofeiyong，qieyongyaofanweiyejinxianyushebaoyongyao
，putongshangyeyiliaobaoxianduocanzhaoshebaobaoxiao，qiebaozhangedubugao
，baozhangfanweitongchangzhihangaizhuyuanfeiyong、手術費用等，對於門診、體檢等費用通常不能報銷，無法滿足一些人對特需醫療、自由選擇醫院、自費藥等特殊需求。

太平人壽"金盾2009"定製了4個保障計劃，可根據需要自由組合，投保住院責任後
，可自由選擇是否購買門診、生育、牙科
、體檢責任。除門診、住院必備外

，中英人壽"尊榮歲月"還包含癌症治療、腎透析治療
、處方醫療輔助裝置等多種特殊醫療保障，附加險還可將生育、牙科、體檢等日常醫療納入保障範圍。

可擔保或支付醫療費

一yi般ban來lai說shuo
，報bao銷xiao型xing醫yi療liao險xian的de賠pei付fu方fang式shi為wei被bei保bao險xian人ren先xian行xing墊dian付fu醫yi療liao費fei
，之zhi後hou憑ping借jie醫yi院yuan的de相xiang關guan證zheng明ming材cai料liao及ji發fa票piao等deng到dao保bao險xian公gong司si報bao銷xiao。高gao端duan醫yi療liao險xian在zai醫yi療liao費fei用yong的de支zhi付fu上shang更geng加jia靈ling活huo。

"尊榮歲月"可提供直接付費
，即在與該公司合作的近國內近百家、國外近3000jiazhifudingdianyiliaojigoujiuyi，duiyuzaibaoxianzerenfanweineifashengdexiangguanfeiyong
，doukeyixiangshouyiliaofeiyongzhifu

，erbuyongxianxingdianfu，bimianzaichuchahuolvxingzhongyintufaqingkuangxuyaozhiliao，wufazhifugaoeyiliaofeiyong。"金盾2009"可為被保險人提供住院醫療費用擔保，被保險人隻需要在住院前，打電話獲得保險公司授權後即可。

不限定醫療服務

不僅對於中醫、物理療法等普通醫療保險不涵蓋的內容，高端醫療保險能涵蓋
，住院還允許住在帶獨立浴室的單人病房，對器官移植
、癌症治療等重大疾病費用也能報銷
，從而讓投保人享受到最好的醫療服務。

不限定醫院

高端人群自由選擇適合自己的公立、私人或外資醫院
，當然也包括國內各大醫院外賓或特需，也允許選擇國外醫療機構就診。

缺點

缺少大眾化消費突破點,投保金額較大,這個缺點也就是圍繞它的優點而存在的!

分析

"尊榮歲月"可提供直接付費
，即在與該公司合作的近國內近百家、國外近3000家jia直zhi付fu定ding點dian醫yi療liao機ji構gou就jiu醫yi，對dui於yu在zai保bao險xian責ze任ren範fan圍wei內nei發fa生sheng的de相xiang關guan費fei用yong，都dou可ke以yi享xiang受shou醫yi療liao費fei用yong直zhi付fu，而er不bu用yong先xian行xing墊dian付fu


，避bi免mian在zai出chu差cha或huo旅lv行xing中zhong因yin突tu發fa情qing況kuang需xu要yao治zhi療liao
，無wu法fa支zhi付fu高gao額e醫yi療liao費fei用yong;

"金盾2009"可ke為wei被bei保bao險xian人ren提ti供gong住zhu院yuan醫yi療liao費fei用yong擔dan保bao，被bei保bao險xian人ren隻zhi需xu要yao在zai住zhu院yuan前qian，打da電dian話hua獲huo得de保bao險xian公gong司si授shou權quan後hou，即ji可ke得de到dao住zhu院yuan醫yi療liao費fei用yong擔dan保bao，同tong樣yang無wu需xu墊dian付fu。上shang述shu兩liang種zhong方fang案an都dou可ke以yi在zai最zui後hou理li賠pei的de時shi候hou結jie算suan金jin額e。

高端醫療保險能滿足財富人士的個性化需求
，其保費自然也不便宜，"尊榮歲月"的年保費就根據保額的不同
，每年保費從6000元到3.6萬wan元yuan不bu等deng
，且qie交jiao了le一yi年nian的de保bao費fei，如ru果guo沒mei有you發fa生sheng賠pei付fu，這zhe部bu分fen保bao費fei就jiu無wu法fa再zai拿na回hui。而er市shi場chang上shang普pu通tong的de醫yi療liao險xian則ze價jia格ge相xiang對dui便bian宜yi

，往wang往wang隻zhi要yao數shu百bai元yuan。

每(mei)個(ge)人(ren)的(de)健(jian)康(kang)需(xu)求(qiu)都(dou)是(shi)多(duo)樣(yang)化(hua)的(de)

，僅(jin)僅(jin)隻(zhi)有(you)公(gong)共(gong)基(ji)本(ben)醫(yi)療(liao)服(fu)務(wu)肯(ken)定(ding)是(shi)遠(yuan)遠(yuan)不(bu)夠(gou)的(de)。國(guo)內(nei)的(de)商(shang)業(ye)健(jian)康(kang)保(bao)險(xian)市(shi)場(chang)正(zheng)在(zai)逐(zhu)步(bu)向(xiang)個(ge)性(xing)化(hua)和(he)細(xi)分(fen)化(hua)發(fa)展(zhan)，同(tong)時(shi)也(ye)設(she)計(ji)出(chu)越(yue)來(lai)越(yue)多(duo)滿(man)足(zu)不(bu)同(tong)健(jian)康(kang)醫(yi)療(liao)需(xu)求(qiu)的(de)差(cha)異(yi)化(hua)產(chan)品(pin)和(he)服(fu)務(wu)。尤(you)其(qi)是(shi)針(zhen)對(dui)中(zhong)高(gao)端(duan)人(ren)群(qun)來(lai)說(shuo)，今(jin)後(hou)去(qu)醫(yi)院(yuan)"看病不帶錢"的願望已經可以變為現實。

例子

中英人壽保險有限公司宣布針對國內高端客戶和亞洲外派高端客戶推出首款高端醫療險尊榮歲月國際醫療保障計劃，並通過代理人、經jing代dai及ji銀yin行xing保bao險xian渠qu道dao進jin行xing銷xiao售shou。尊zun榮rong歲sui月yue國guo際ji醫yi療liao保bao障zhang計ji劃hua涵han蓋gai的de醫yi療liao機ji構gou包bao括kuo了le國guo內nei和he國guo際ji的de醫yi療liao機ji構gou
，以yi及ji在zai華hua的de一yi些xie外wai國guo高gao級ji醫yi療liao機ji構gou。與yu國guo內nei傳chuan統tong的de大da眾zhong醫yi療liao保bao險xian相xiang比bi較jiao，客ke戶hu可ke以yi享xiang受shou高gao端duan專zhuan業ye的de服fu務wu。更geng為wei重zhong要yao的de的de
，客ke戶hu在zai國guo內nei近jin百bai家jia和he國guo外wai近jin三san千qian家jia直zhi付fu定ding點dian醫yi療liao機ji構gou就jiu醫yi，對dui於yu在zai保bao險xian責ze任ren範fan圍wei內nei發fa生sheng的de相xiang關guan費fei用yong，客ke戶hu都dou可ke以yi享xiang受shou醫yi療liao費fei用yong直zhi付fu而er不bu用yong先xian行xing墊dian付fu。

同時
，中英人壽還提供二十四小時醫療谘詢援助服務熱線
，為客戶提供專業的健康信息查詢和在線健康自我監測、還可以提供協助就診預約
、提供第二醫療意見、國內及海外緊急救援服務等，全麵滿足客戶的尊貴需求。

尊榮歲月國際醫療保障計劃保險責任涉及四大保障類別，二十三項科目為客戶提供全麵高質保障
，報銷類別、種類、比例都大大超越了傳統大眾醫療保險。

四大保障類別包括住院及相關服務、門診費用、器官移植、體檢等多項內容。其中住院治療及服務範圍廣泛
，更有未成年人住院家長陪護
、緊急牙科治療

、當地救護車服務、無理賠住院津貼和中國
、新加坡公立醫院住院津貼等多條人性化責任設計。其中無理賠住院津貼和中國

、新(xin)加(jia)坡(po)公(gong)立(li)醫(yi)院(yuan)住(zhu)院(yuan)津(jin)貼(tie)是(shi)此(ci)產(chan)品(pin)最(zui)具(ju)特(te)色(se)兩(liang)項(xiang)保(bao)險(xian)責(ze)任(ren)。無(wu)理(li)賠(pei)住(zhu)院(yuan)津(jin)貼(tie)是(shi)指(zhi)被(bei)保(bao)險(xian)人(ren)在(zai)保(bao)險(xian)責(ze)任(ren)範(fan)圍(wei)內(nei)的(de)住(zhu)院(yuan)，如(ru)果(guo)不(bu)申(shen)請(qing)理(li)賠(pei)
，保(bao)險(xian)公(gong)司(si)將(jiang)分(fen)別(bie)對(dui)應(ying)卓(zhuo)越(yue)型(xing)和(he)菁(jing)英(ying)型(xing)按(an)照(zhao)住(zhu)院(yuan)天(tian)數(shu)每(mei)天(tian)給(gei)付(fu)450元或600元的津貼;而中國
、xinjiapogongliyiyuanzhuyuanjintiezeshizhidangbeibaoxianrenzaizhongguodaluerjijiadengjiyishanggongliyiyuanhuoxinjiapogongliyiyuanzhuyuan，zaijinxingyiliaofeiyonglipeihou，gongsiewaianzhaozhuyuantianshumeitiangeifu450元或600元的津貼。這兩項責任對於客戶來說非常具有靈活性
，也真正體現了中英人壽對於客戶的人性關懷。

投保須知

高保額、高比例報銷

高端醫療保險接受度不斷深入，投保人更加看重產品的高保障:目前大部分高端醫療險產品的保額都在百萬以上，有的產品保額甚至會超過2000萬，且除門診外，沒有任何分項限額。同時
，醫療保險比例高。

不限醫院、醫療服務

高端醫療險進一步放寬了對特需醫療、自由選擇醫院、自zi費fei藥yao報bao銷xiao這zhe三san個ge投tou保bao人ren最zui看kan重zhong的de要yao素su的de限xian製zhi
，不bu受shou社she保bao範fan圍wei限xian製zhi。其qi實shi簡jian單dan來lai說shuo就jiu是shi不bu限xian定ding醫yi院yuan，高gao端duan人ren群qun可ke自zi由you選xuan擇ze適shi合he自zi己ji的de公gong立li、私人或外資醫院，當然也包括國內各大醫院外賓或特需，也允許選擇國外醫療機構就診;不限定醫療服務，不僅對於中醫
、物理療法等普通醫療保險不涵蓋的內容
，高端醫療保險能涵蓋，住院還允許住在帶獨立浴室的單人病房。

除了門診、住院這兩項醫療險必備的保障之外，高端醫療險投保人可以通過購買附加險的方式，將生育、牙科、體檢等絕大部分日常醫療需要囊括到保險範圍之中。

去醫院看病可以不用帶錢
，因為保險公司會為被保險人提供"直付醫療"fuwu。erbuyongxiangputongyiliaoxiannayang

，kanbingshixiaofeizhexiandianfufeiyongranhouzhaobaoxiangongsilipei。zhifumoshixia
，dengyubaoxiangongsibalipeiliuchengtiqianzuowanle。lingwai，gaoduanyiliaoxianchanpintigongdeyixiefujiafuwu，ruhenduobaoxiangongsidebaoxiandounenggoutigongzhishengjijiuyuanfuwu，suoshexianzhongyigaoduanyiliaoxianweizhu
，yeyoubufenjingwaijiuyuanxiankeyiweicimaidan。

細節

超高保額是最重要的嗎?

熟悉高端醫療健康保險的人都知道，超高保額是一個認識上的錯覺。與一般壽險(或包含壽險責任的重大疾病保險)精算模型不同

，醫療費用保險的保費增長幅度和保額增長幅度在一定額度之上是完全不同比例的(非線性費率)
，比如1000萬保額的年繳保費要遠遠小於10倍的100萬保額的年繳保費。 以某公司的高端醫療健康保險為例，保額從100萬人民幣增加到800萬人民幣，保費僅需提高10%。所以，動輒上千萬保額，甚至是上千萬美金保額的保險可能僅僅是"看上去很美"，並非物美價廉，因為它和一份百萬級別的同類保險價格原本應該相差不大。 原因很簡單，因為醫療保險與疾病保險在理賠上的本質不同就在於:疾病保險是隻要得了約定的重大疾病，就會按照約定保額全額給付;而(er)醫(yi)療(liao)保(bao)險(xian)的(de)理(li)賠(pei)是(shi)要(yao)以(yi)醫(yi)療(liao)費(fei)用(yong)的(de)實(shi)際(ji)發(fa)生(sheng)為(wei)前(qian)提(ti)的(de)。由(you)於(yu)發(fa)生(sheng)超(chao)高(gao)保(bao)額(e)的(de)理(li)賠(pei)可(ke)能(neng)性(xing)極(ji)小(xiao)，小(xiao)到(dao)甚(shen)至(zhi)不(bu)用(yong)為(wei)此(ci)風(feng)險(xian)支(zhi)付(fu)多(duo)少(shao)現(xian)金(jin)。所(suo)以(yi)，一(yi)份(fen)100億保額的醫療保險每年所交保費應該和一份1000萬保額的保單應交保費沒有什麼區別。

理賠責任的限製條件越少越好嗎?

xianzhitiaojianyueshaoyiweizhepeifufanweiyueguang
，yuzhixiangyingdeshibaofeiyuegui。buyaoqingyixiangxinbaoxiangongsibianzhidebaoxianliyiyanshibiaohebaoxianfanganjianyishu，zuihaorenzhenyuedubaoxiantiaokuan。yinweiyouxiefeichangyouhuorendebaoxianliyiyanshibiaohekehuzuizhongnadaodebaoxiantiaokuansuochuandichudebaoxianzerenhechuwaizerenshiyouyidingchajude。

duoshugaoduanyiliaojiankangbaoxianduiyugezhongyiliaofeiyongdouyouxiangxidefenxiangxiane。yibanlaishuo，fenxiangxianeyueduo，baoxiangongsisuodingdefengxianjiuyuemingque，erbeibaoxianrenzaishiyongbaoxiandeshihouyejiuyuebufangbian。 中國內地的藥品
、檢查和治療費用大致分為兩類，一類是社保統籌基金允許報銷或部分報銷的;另一類是需要自費的部分。

tongchang，gaoduanyiliaojiankangbaoxianduiyiliaofeiyongbuzaiqufenshebaomuluhefeishebaomulu，ershituposhebaoxianzhi
，shibeibaoxianrenzaijiuyishibuyongzaikaolvshebaodeshufu，zhuanxinzhibing。gaoduanyiliaojiankangbaoxianyehuiqufenmenzhenhezhuyuandefeiyong。yibandi，ruguobaoxianduiyumenzhenyiliaofeiyongyouguoduodexianzhitiaojianshi，baofeishuipingyinggaijiaozhimeiyouxianzhidetiaokuanxiajianghenduo。

環境好和醫術好，哪個更重要?

ruguoyourenrenwei
，haodeyiliaohuanjingheyiliaofuwuyidingyiweizhegaochaodeyishu
，niyidinghuibuyiweiran。nihuishuo，huanjingguihuanjing，zuizhongyaodeshiquanweidezhuanjiajiaoshou。yinweiwolaiyiyuandemudeshiweilebabingkanhao，erbushiweilexiaofeihuanjing。dangranliangzhezuihaonengjiangu。 然而現實生活中
，很多人在選擇高端醫療健康保險時，還是盲目地認為外資或者私立醫院更好，因為環境好
、服務好
，可以彰顯地位。但是我們忘記了
，如果外資或私立醫院醫療資源足夠豐富，就不會請公立三甲醫院的專家教授來出診了。 不可否認
，真正優秀的權威醫療專家集中在公立三甲級醫院的特需部。他們大多是醫療經驗豐富
、德高望重的主任、教授。"新醫改方案"youkenengjinyibutigaotexuyiliaodeshoufeibiaozhun，yizhangxianzhexiezuiyouyiliaoziyuandezhenzhengjiazhi。suoyi

，jiangyiliaowangluozhijiedingweiyugonglisanjiajiyiyuantexubumendegaoduanyiliaojiankangbaoxianshizuiyouxiaolvdexuanze。

內地醫療資源的特殊性

我wo們men都dou知zhi道dao一yi個ge事shi實shi
，醫yi學xue的de分fen科ke非fei常chang詳xiang細xi。並bing且qie沒mei有you一yi家jia醫yi院yuan能neng夠gou宣xuan稱cheng自zi己ji在zai所suo有you臨lin床chuang醫yi學xue領ling域yu處chu於yu權quan威wei領ling先xian地di位wei。往wang往wang是shi一yi家jia醫yi院yuan僅jin在zai一yi個ge或huo幾ji個ge專zhuan科ke上shang擁yong有you權quan威wei優you勢shi。所suo以yi，看kan不bu同tong的de病bing要yao去qu不bu同tong的de醫yi院yuan
，這zhe是shi所suo有you人ren都dou不bu願yuan去qu想xiang像xiang的de艱jian巨ju工gong作zuo，除chu非fei迫po不bu得de已yi，才cai到dao處chu拉la關guan係xi找zhao朋peng友you。 時間
、信息都是高端人群非常在意的重要元素。大多數提供高端醫療健康保險的公司都有不同於一般保險公司的客服部門(有些公司采用外包服務的模式)，可以調動醫療資源網絡的能力，給客戶節省時間和提供關鍵而有價值信息，並且代客預約掛號(特別是疑難病症和著名專家的號)，並且提供全程診療陪同。

直賠有多重要?

直賠有別於墊付(傳統先自己掏錢看病後理賠報銷的形式稱為墊付)
，tashigaoduanyiliaojiankangbaoxiandezhuyaobiaozhizhiyi。biaomianshang
，beibaoxianrenqukanbingdeshihou
，buyongzaizhifurenhexianjin
，ershiyoubaoxiangongsiheyiyuanzhijiejiesuan。shijishang
，zhezhongfangshibujinjidadifangbianlekehujiuyi，jieshengshijian，tigaojiuyixiaolv，gaishanjiuyitiyan，gengshibaoxiangongsikongzhilipeifengxian

，jianglipeiqianzhidezhongyaoshouduan。 現(xian)階(jie)段(duan)，與(yu)各(ge)家(jia)外(wai)資(zi)醫(yi)院(yuan)和(he)私(si)立(li)醫(yi)院(yuan)達(da)成(cheng)直(zhi)付(fu)網(wang)絡(luo)醫(yi)院(yuan)協(xie)議(yi)難(nan)度(du)不(bu)大(da)，但(dan)是(shi)能(neng)夠(gou)爭(zheng)取(qu)到(dao)多(duo)少(shao)公(gong)立(li)三(san)甲(jia)醫(yi)院(yuan)與(yu)保(bao)險(xian)公(gong)司(si)簽(qian)署(shu)直(zhi)付(fu)協(xie)議(yi)確(que)是(shi)一(yi)個(ge)非(fei)常(chang)重(zhong)量(liang)級(ji)別(bie)的(de)"硬"標準。畢竟誰擁有更多更廣泛的公立三甲醫院，誰就有了為客戶提供高質量高端醫療服務的基礎。

誰來監督過度醫療

過(guo)度(du)醫(yi)療(liao)乃(nai)是(shi)現(xian)代(dai)醫(yi)療(liao)行(xing)業(ye)存(cun)在(zai)的(de)頑(wan)疾(ji)，有(you)人(ren)說(shuo)美(mei)國(guo)金(jin)融(rong)危(wei)機(ji)並(bing)非(fei)始(shi)於(yu)房(fang)地(di)產(chan)次(ci)貸(dai)，真(zhen)正(zheng)的(de)根(gen)源(yuan)正(zheng)是(shi)政(zheng)府(fu)對(dui)醫(yi)療(liao)費(fei)用(yong)的(de)不(bu)堪(kan)重(zhong)負(fu)。由(you)於(yu)缺(que)乏(fa)獨(du)立(li)的(de)第(di)三(san)方(fang)力(li)量(liang)
，沒(mei)有(you)人(ren)去(qu)質(zhi)疑(yi)和(he)製(zhi)衡(heng)醫(yi)院(yuan)過(guo)度(du)醫(yi)療(liao)的(de)行(xing)為(wei)。過(guo)度(du)醫(yi)療(liao)已(yi)經(jing)不(bu)僅(jin)僅(jin)隻(zhi)是(shi)讓(rang)病(bing)人(ren)多(duo)花(hua)錢(qian)

，而(er)且(qie)可(ke)能(neng)對(dui)病(bing)人(ren)造(zao)成(cheng)生(sheng)理(li)和(he)心(xin)理(li)等(deng)方(fang)麵(mian)不(bu)可(ke)逆(ni)轉(zhuan)的(de)影(ying)響(xiang)。借(jie)助(zhu)專(zhuan)業(ye)的(de)醫(yi)生(sheng)團(tuan)隊(dui)，保(bao)險(xian)公(gong)司(si)從(cong)合(he)理(li)控(kong)製(zhi)理(li)賠(pei)的(de)角(jiao)度(du)出(chu)發(fa)
，就(jiu)具(ju)備(bei)了(le)質(zhi)疑(yi)和(he)製(zhi)衡(heng)醫(yi)院(yuan)醫(yi)療(liao)行(xing)為(wei)的(de)基(ji)礎(chu)。

思維分析

醫療健康保險由於專業性強，消費者容易受到誤導而買了不適合自己的險種。如何正確、合理的購買健康保險，不妨參考以下2種思維:

思維一:明確你對於健康保險的需求

henduorendeyiliaojiankangbaoxian
，wangwangzhishizuoweigongzuofulideyibufenerqude，yejiushitongchangsuoshuodeshehuiyiliaobaoxian。qishizheyexuhaibugou，yinweiniyoukenengshiqunidegongzuo

，huozheshiyinweimouzhongyuanyinshiqugongzuodenengli。zhezhongqingkuangxia
，nideguzhukeyixuanzezhongzhinidezhefenfuli，zheyeyiweizhenikenengshiquzhefenbaozhanggongnenghuozhezaibanidebaozhangguakaodaoxiayifengongzuoshicunzaiyigekongbai。zhezhongmangdiandecunzai，dangfengxianjianglinshi，bujiuwangwangkenengtaichile。suoyi，helidezuofashixunzhaoyifenbuchongdeshangyebaoxian
，zhefenbaoxiankenengzainijianglaimianduijiankangfengxianshiqidaoyixiangbudaodezuoyong。

思維二:購買保險需要更多的主動性

很hen多duo人ren在zai購gou買mai保bao險xian方fang麵mian並bing不bu主zhu動dong，購gou買mai的de初chu衷zhong往wang往wang也ye隻zhi是shi由you於yu保bao險xian銷xiao售shou人ren員yuan或huo者zhe保bao險xian經jing紀ji人ren的de高gao明ming的de銷xiao售shou技ji巧qiao，保bao險xian的de目mu的de性xing不bu強qiang
，對dui內nei容rong也ye知zhi之zhi甚shen少shao，更geng不bu用yong說shuo主zhu動dong去qu談tan判pan。

事實上主動了解是一件很重要的事情，不僅有助於你明確險種的內容，從而找到合適的險種，同時往往能夠節省你的保費。例如:同樣是有抽煙史
，其中一人為抽煙為20根/年
，另一人則為20根/日(ri)，前(qian)者(zhe)的(de)健(jian)康(kang)風(feng)險(xian)明(ming)顯(xian)低(di)於(yu)後(hou)者(zhe)。在(zai)健(jian)康(kang)醫(yi)療(liao)保(bao)險(xian)的(de)風(feng)險(xian)分(fen)級(ji)上(shang)，前(qian)者(zhe)也(ye)許(xu)可(ke)評(ping)為(wei)標(biao)準(zhun)體(ti)
，後(hou)者(zhe)則(ze)往(wang)往(wang)會(hui)被(bei)評(ping)為(wei)次(ci)標(biao)準(zhun)體(ti)，兩(liang)者(zhe)在(zai)保(bao)費(fei)上(shang)是(shi)有(you)區(qu)別(bie)的(de)。

因此
，在購買保險時若僅僅出於被動，某些條款不主動去明白，不僅會失去某些省錢的機會，同時更增加了以後核保核陪糾紛的可能。