【年金險購買攻略】年金險怎麼買

　　隨sui著zhe經jing濟ji的de發fa展zhan

，以yi及ji人ren們men教jiao育yu水shui平ping的de逐zhu步bu提ti高gao

，生sheng活huo水shui平ping的de提ti高gao，現xian在zai很hen多duo人ren開kai始shi為wei自zi己ji的de未wei來lai的de著zhe想xiang，而er年nian金jin險xian作zuo為wei保bao險xian的de理li財cai產chan品pin成cheng功gong引yin起qi了le多duo數shu人ren的de關guan注zhu，那na麼me我wo們men在zai購gou買mai年nian金jin險xian的de時shi候hou需xu要yao注zhu意yi哪na些xie方fang麵mian呢ne

？我wo們men可ke以先來了解一下什麼是年金險。

　　一、什麼是年金保險
？

　　nianjinbaoxianyiweizhezaibeibaoxianrenqijian，baoxiangongsijianggenjuyuedingdejine
，zaiyuedingdeshixianneidingqixiangbeibaoxianrenzhifubeibaoxianrendebaoxianfei。renshoubaoxianshiyibeibaoxianrendeshengcunweigeifutiaojiande

，danshishengcunbaoxiandezhifutongchanganzhaonianduzhouqizhifuyidingshue，yincichengweinianjinbaoxian。

　　從實際能起到年金作用的實際保險產品來看，持續返還型的兩全壽險、設計用於領取功能的萬能型終身壽險、yanglaonianjinbaoxiandegongneng

，qishikeyiqidaodenianjinbaoxianzuoyong，yinci，takeyibeichengweiguangyinianjinbaoxian，erbenwenzhongtidaodenianjinbaoxianshiguangyinianjinbaoxian，yincininbubidanxinjutidechanpinmingcheng。

　　二、關於年金保險的四大誤區

　　誤區1：過度關注收入

　　年nian金jin與yu其qi他ta類lei型xing的de資zi產chan相xiang比bi，保bao險xian收shou益yi並bing不bu高gao。特te別bie是shi對dui於yu高gao淨jing值zhi客ke戶hu群qun體ti來lai說shuo，與yu其qi他ta客ke戶hu可ke以yi訪fang問wen的de高gao質zhi量liang投tou資zi資zi產chan相xiang比bi

，從cong長chang遠yuan來lai看kan，年nian金jin產chan品pin隻zhi能neng達da到dao3.5％-5％的內部IRR回報率，其中其實很低的。

　　因此，對於高淨值客戶群而言，年金保險對其資產保值和有效繼承的作用遠遠高於其產品的盈利能力。

　　因(yin)此(ci)，在(zai)配(pei)置(zhi)年(nian)金(jin)型(xing)保(bao)險(xian)產(chan)品(pin)時(shi)
，客(ke)戶(hu)首(shou)先(xian)需(xu)要(yao)分(fen)析(xi)自(zi)己(ji)的(de)資(zi)產(chan)規(gui)劃(hua)需(xu)求(qiu)，然(ran)後(hou)根(gen)據(ju)需(xu)要(yao)匹(pi)配(pei)適(shi)合(he)自(zi)己(ji)規(gui)劃(hua)的(de)保(bao)險(xian)產(chan)品(pin)，而(er)不(bu)是(shi)先(xian)考(kao)慮(lv)哪(na)些(xie)產(chan)品(pin)有(you)更(geng)高(gao)的(de)回(hui)報(bao)。

　　誤區2：關注未來的數字
，無論金錢的時間價值如何

　　在看到年金保險產品的利益證明（事實上，許多是非保證收益）之後，許多客戶都被他們的示範的高回報所誘惑
，然後做出不合理的決定，以投資心態購買年金保險產品，事實上這是不對的。

　　在做出購買決定之前，我們必須考慮貨幣的時間價值。簡單地說，今天的100元與30年後的100元相同
，但購買力絕對不同（通脹因素）。因此，購買年金型保險不應使用未來的回報數字作為購買決策的唯一指標。

　　誤區3：從資產配置的角度來看年金配置基於前兩點，許多客戶在配置年金保險的過程中沒有考慮他們的整體資產狀態和家庭狀況。

　　事實上，必須從家庭的資產狀況和家庭成員計劃中考慮真正的科學配置年金保險方法。充分發揮年金保險資產保全、現金流鎖定
、有效繼承等方麵。

　　誤區4：年金保險可以避免債務


，也沒有遺產稅

　　zuoweizichanyouxiaobaoquandeshouduanzhiyi
，baoxianchanpintongchangyongyubimianzhaiwu。danshi，zaisifashijianzhong，suirandifangfayuanyoubutongdepanjue，dancongshijisifashijiandejiaodulaikan，eyibizhaishiwufayongbaoxianchanpinshixiande。

　　另一方麵，遺產稅在中國仍然未知
，具體的政策方向不明確。因此，使用年金保險來規避遺產稅的問題也需要因人而異。

　　三
、年金險怎麼買

　　首先，要清楚地理解年金的含義，主要是為了幫助解決哪類問題。

　　這需要專業的理財規劃師幫助客戶分析自己的專業特征、家庭狀況
、財務狀況、投資和資產配置
，判斷其財務狀況是否有資產保全、現金流量不足、資zi產chan轉zhuan移yi方fang式shi不bu確que定ding未wei來lai某mou個ge時shi間jian點dian的de確que定ding性xing支zhi出chu是shi否fou對dui支zhi付fu資zi金jin的de能neng力li存cun在zai不bu確que定ding性xing。這zhe表biao明ming您nin可ke以yi使shi用yong年nian金jin保bao險xian產chan品pin來lai幫bang助zhu您nin解jie決jue哪na類lei問wen題ti。

　　其次，從需求和資產的角度來看
，年金配置的數量在兩個方向上得到確認。

　　從cong需xu求qiu的de角jiao度du來lai看kan
，未wei來lai的de不bu確que定ding性xing將jiang決jue定ding客ke戶hu的de資zi金jin缺que口kou為wei保bao障zhang
，然ran後hou差cha距ju將jiang決jue定ding需xu求qiu量liang。隨sui著zhe這zhe種zhong需xu求qiu作zuo為wei保bao險xian金jin的de數shu額e，需xu要yao保bao留liu的de資zi金jin將jiang被bei撤che銷xiao。可ke以yi確que定ding年nian金jin保bao險xian每mei年nian需xu要yao支zhi付fu的de保bao費fei。

　　確定保費後，需要根據客戶當前的現金流情況調整上下幅度，以確保客戶的現金流狀態不會發生太大變化，並影響當前生活
、工作或自己的工作商業等等。

　　第三，關於公司和產品的選擇
，並不是老五家保險公司的產品都一定好
，資產實力排名較低的公司會更差。

　　實際上，客戶應該以年金返還的形式考慮產品的流動性、安全性
、抗(kang)通(tong)脹(zhang)性(xing)和(he)年(nian)金(jin)類(lei)信(xin)托(tuo)功(gong)能(neng)的(de)設(she)置(zhi)。由(you)此(ci)可(ke)見(jian)，科(ke)學(xue)配(pei)置(zhi)年(nian)金(jin)保(bao)險(xian)不(bu)是(shi)一(yi)個(ge)可(ke)以(yi)簡(jian)單(dan)概(gai)括(kuo)的(de)事(shi)項(xiang)

，需(xu)要(yao)客(ke)戶(hu)和(he)財(cai)務(wu)經(jing)理(li)的(de)合(he)作(zuo)才(cai)能(neng)完(wan)成(cheng)。

　　以yi上shang三san點dian就jiu是shi年nian金jin險xian的de主zhu要yao的de內nei容rong，相xiang信xin大da家jia對dui年nian金jin險xian的de概gai念nian有you了le一yi定ding的de了le解jie，對dui於yu購gou買mai年nian金jin險xian的de誤wu區qu相xiang信xin大da家jia也ye有you了le一yi定ding的de了le解jie。購gou買mai年nian金jin險xian並bing不bu簡jian單dan，要yao是shi有you意yi向xiang的de小xiao夥huo伴ban，建jian議yi可ke以yi選xuan擇ze這zhe方fang麵mian專zhuan業ye的de人ren來lai幫bang助zhu你ni。