消費型保險和返還型保險，那個比較好

　　zaigoumaibaoxiandeshihou，chanpindexuanzeshiyigefangmian

，danshiyigechanpindeleixingxuanzeyeshiyigefangmian
，fenbieweixinghefanhaixing，danshiyibanduiputongjiatinglaishuo，duobaoyubijiaotuijianxiaofeixing，yinweibaozhangcaishizuizhongyaode
，erbushilicai，xianbaozhanghoulicaishibubiandeyuan則
，給自己提供完整的保障才是最正確的選擇。我們下麵就來看看消費和返還之間的區別。

　　一、消費和返還型保險之間的區別

　　消費型保險：指(zhi)在(zai)約(yue)定(ding)的(de)期(qi)限(xian)內(nei)

，客(ke)戶(hu)支(zhi)付(fu)保(bao)費(fei)，保(bao)險(xian)公(gong)司(si)承(cheng)擔(dan)保(bao)險(xian)責(ze)任(ren)。在(zai)約(yue)定(ding)的(de)期(qi)限(xian)結(jie)束(shu)時(shi)，保(bao)險(xian)責(ze)任(ren)結(jie)束(shu)並(bing)且(qie)不(bu)返(fan)回(hui)保(bao)費(fei)
，此(ci)保(bao)險(xian)產(chan)品(pin)僅(jin)具(ju)有(you)保(bao)障(zhang)的(de)功(gong)能(neng)。

　　返還型保險：指在約定的時限內，客戶支付保費，保險公司承擔保險責任。約定的截止日期結束，退款不同程度的保費。

　　返fan還hai型xing保bao險xian，對dui於yu具ju有you相xiang同tong保bao障zhang範fan圍wei和he保bao障zhang周zhou期qi的de消xiao費fei者zhe保bao險xian，保bao費fei將jiang更geng高gao。它ta為wei什shen麼me高gao？讓rang我wo們men從cong這zhe個ge保bao險xian的de保bao費fei構gou成cheng中zhong理li解jie。這zhe個ge保bao險xian的de保bao費fei分fen為wei三san部bu分fen。

　　第一個稱為風險保費。這個非常好理解，我得到這樣一個保障的成本
，這是最基本的。

　　還有一個名為附加保費的部分。這是保險公司的運營成本、傭金等

，這也是例行公事。

　　還有另一個獨特的部分叫做儲蓄保費。什麼是儲蓄保費？說白了

，我們每年在固定時間以固定利率（利率不高，一般不超過每年2.5％）向保險公司存入一筆款項。

　　當保險到期或滿足某些條件時，在一定年齡或死亡後
，保險公司將這部分款項支付給被保險人，即儲蓄保費。

　　儲蓄保費往往存在於整個返還保險保費組合中，占比例相對較高。

　　這很清楚
，例如
，同樣的10000元，我購買純消費保險，其保額當然是高，但如果我們購買這種類型的返還保險，它有很多錢是進入到儲蓄保費裏。

　　返還型保險和消費型保險的保費如下： 

　　在zai圖tu中zhong我wo們men可ke以yi看kan到dao兩liang個ge保bao險xian保bao費fei組zu件jian中zhong的de大da多duo數shu是shi相xiang同tong的de
，區qu別bie在zai於yu返fan還hai類lei型xing保bao險xian多duo了le一yi份fen儲chu蓄xu保bao費fei。這zhe部bu分fen保bao費fei用yong於yu管guan理li保bao費fei，以yi便bian在zai幾ji十shi年nian內nei獲huo得de返fan還hai。

　　這就是所謂的“羊毛在羊身上”。可以理解，返還的保費是由多交的保費購買的。

　　舉個栗子：以某種人壽保險的某種類型的返還類型的重大疾病保險為例，30歲男子購買30萬保額繳費20年，66歲返還保費，則需要繳費10857；而選擇99歲返還保費，他需要繳費保費7458。

　　與二者相比，它多了3399元/年。因為大多數人的生活不到99歲

，很難得到這個返還，所以我們默認這個相當於消費型保險。因此
，在這個重大疾病保險中
，7458元相當於購買風險保障功能，而3399元則用於購買保費返還功能。

　　zailijieweishenmefanhaileixingbaoxiandebaofeigao
，yijishenmeshigaobaofeizhihou
，womenkeyijisuanewaideqian。duicaiwuguanlilaishuoshijingjiyouxiaode，haishiduibaoxiangongsilaishuojuyouchengbenxiaoyi？

　　返還保險和消費保險各有各的優勢
，可以根據自己的特點進行配置。最好能夠將長期和短期風險與返還和消費型相匹配。

　　二
、消費和返還型保險適合人群

　　適合選擇返還型保險的人：

　　1.強迫儲蓄；

　　2.專注於本金；

　　3.沒有長期穩定的投資渠道
，把錢存入銀行；

　　4.月光族，自製能力差
，沒有理財和省錢的習慣
；

　　5.收入穩定，有一定的經濟基礎
，雞蛋不能放在同一個籃子裏，需要資產配置；

　　6.身體有小問題，不是標準的健康機構，需要由保險公司挑選，產品選擇更多
；

　　適合消費型保險的人群特征：

　　1.希望確保您手中資金的流動性更強

；

　　2.擁有長期穩定的投資渠道；

　　3.家庭負擔過重，收入低的人

；

　　與上述人群的特征相反，您可以粗略地選擇適合您的產品。我總是更傾向於消費保險。如果你看中“有病治病，沒病返本”，也可以考慮使用返還型。

　　zongdelaishuo，zaizijinchongzudeqingkuangxiawomenkeyijinxinglicai，danshizaiyibanqingkuangxia，womenhaishiyaoxianbaozhangquanle，zaizaihaiyouxianzhizijindeqingkuangxiazaikaolvtoubaolicai
，zhegecaishizuizhengquedexuanze。xiwangduobaoyudefenxiangduidajianengyousuobangzhu。