保險小白們看過來

發fa現xian這zhe兩liang年nian身shen邊bian小xiao夥huo伴ban的de保bao險xian觀guan念nian都dou覺jiao醒xing了le，主zhu動dong谘zi詢xun買mai保bao險xian的de人ren也ye越yue來lai越yue多duo。當dang然ran還hai有you很hen多duo是shi對dui保bao險xian很hen排pai斥chi的de
，這zhe可ke能neng一yi方fang麵mian是shi很hen多duo保bao險xian代dai理li人ren不bu夠gou專zhuan業ye，都dou“跑偏了”。另一方麵自身認知的局限。

沒有保險觀念的原因

1
、沒有意識到自身的價值

2、沒有看明白保險的意義

李笑來老師在講投資的時候說過:投資的剛需是避險，在兩件事兒上一定要注意安全，一定要學習並積累如何避險的經驗：

在資本安全上；

在人身安全上。

我對此也有自己的理解
，如果用類比來看待

，在投資理財的過程中，最大的風險是“本金”歸零。因為這意味著你再也沒有機會。而俗話說“身體是革命的本錢”
，我想這就是風控之於投資 與 保險之於人生是同樣的道理。如果沒有做好保障，風險一旦來領，就有可能“本金”歸零而沒有任何補救。

所以把咱這一生看做是一個持續投資的過程
，那我們自己就是這投資的本金，那你說本金重不重要呢！

那接下來就來說說保險的意義吧。

由(you)於(yu)各(ge)種(zhong)險(xian)種(zhong)的(de)屬(shu)性(xing)作(zuo)用(yong)不(bu)同(tong)，幾(ji)乎(hu)任(ren)何(he)人(ren)都(dou)能(neng)根(gen)據(ju)自(zi)身(shen)的(de)情(qing)況(kuang)選(xuan)到(dao)適(shi)合(he)自(zi)己(ji)的(de)保(bao)障(zhang)。所(suo)以(yi)保(bao)險(xian)的(de)配(pei)置(zhi)是(shi)每(mei)一(yi)個(ge)步(bu)入(ru)社(she)會(hui)的(de)人(ren)都(dou)應(ying)該(gai)去(qu)做(zuo)的(de)。

主流險種劃分:重疾險，壽險
，醫療險
，意外險

重疾險:定期重疾/終身重疾

重疾的意義在於:shourushinengbuchang，dangrenyidanhuanlezhongdajibing
，chulexuyaoyibigaoedezhiliaofeiyong，huanzhebenrenyejiangshiqugongzuodenengli，xuyaochangshijiandekangfuliaoyang。erzhongjibaozhangdepeifukeyifugaiwomenzhishaoliangsanniandeshouru。suoyimingbailezhongjidezhegeyiyi，yejiuzhidaolezhongjibaozhangyinggaipeizhiduoshao。（保額定在被保人年收入的3倍左右）。重疾保障的賠付是一旦確診就提前給付
，無需發票！

如ru果guo預yu算suan有you限xian可ke以yi用yong時shi間jian來lai換huan保bao額e

，選xuan擇ze定ding期qi重zhong疾ji，相xiang對dui終zhong身shen重zhong疾ji價jia格ge便bian宜yi很hen多duo。因yin為wei一yi旦dan出chu問wen題ti，重zhong疾ji的de治zhi療liao費fei一yi上shang來lai就jiu是shi四si五wu十shi萬wan，保bao額e太tai低di會hui很hen尷gan尬ga。後hou期qi預yu算suan充chong足zu可ke以yi再zai次ci補bu充chong。對dui於yu沒mei有you預yu算suan壓ya力li的de家jia庭ting來lai說shuo
，直zhi接jie選xuan擇ze終zhong身shen重zhong疾ji就jiu好hao了le！

壽險:定期壽險/終生壽險

定(ding)期(qi)壽(shou)險(xian)的(de)意(yi)義(yi)呢(ne)，是(shi)在(zai)於(yu)，當(dang)家(jia)庭(ting)經(jing)濟(ji)支(zhi)柱(zhu)還(hai)在(zai)有(you)工(gong)作(zuo)的(de)時(shi)候(hou)，還(hai)在(zai)退(tui)休(xiu)前(qian)的(de)時(shi)候(hou)，孩(hai)子(zi)還(hai)沒(mei)有(you)成(cheng)年(nian)的(de)時(shi)候(hou)
，如(ru)果(guo)他(ta)一(yi)旦(dan)出(chu)現(xian)了(le)什(shen)麼(me)問(wen)題(ti)
，那(na)麼(me)給(gei)家(jia)庭(ting)其(qi)他(ta)家(jia)庭(ting)成(cheng)員(yuan)。所(suo)給(gei)與(yu)經(jing)濟(ji)補(bu)償(chang)，這(zhe)個(ge)經(jing)濟(ji)補(bu)償(chang)，那(na)麼(me)應(ying)該(gai)是(shi)這(zhe)個(ge)經(jing)濟(ji)支(zhi)柱(zhu)年(nian)收(shou)入(ru)的(de)八(ba)到(dao)十(shi)倍(bei)。

nazhongshenshouxiandeyisishiyibeizi。shenmeshihouzoudedoukeyipeiqian
，nazhegepeifugailvshibaifenbaide，juedaduoshuderenshengu，qishidouhaishizainianjidaleyihou。suoyine
，tagengdadeyiyizaiyuzichanchuancheng。

重疾和壽險的選擇因人而異，但醫療險和意外險就沒那麼多講究了。

醫yi療liao險xian是shi用yong來lai報bao銷xiao醫yi療liao費fei用yong的de，所suo以yi配pei上shang百bai萬wan醫yi療liao對dui於yu一yi般ban人ren都dou夠gou了le。醫yi療liao險xian屬shu於yu消xiao費fei型xing的de，錢qian交jiao了le就jiu沒mei了le的de，保bao障zhang額e度du是shi比bi較jiao高gao的de。所suo以yi醫yi療liao險xian可ke以yi搭da配pei重zhong疾ji險xian一yi起qi買mai
，防fang止zhi重zhong疾ji保bao額e不bu夠gou。重zhong疾ji給gei付fu的de保bao障zhang金jin可ke以yi用yong作zuo術shu後hou的de康kang複fu療liao養yang以yi及ji家jia庭ting收shou入ru補bu充chong。

所以有人說有了醫療保險就不用重疾保障，這種觀念是忽略了當事人術後康複不能工作的過程。

意yi外wai險xian可ke能neng是shi大da家jia最zui熟shu悉xi的de險xian種zhong，保bao障zhang意yi外wai帶dai來lai的de不bu幸xing。不bu像xiang疾ji病bing的de高gao發fa，意yi外wai的de發fa生sheng概gai率lv相xiang對dui較jiao低di。所suo以yi意yi外wai險xian是shi杠gang杆gan最zui高gao的de險xian種zhong
，以yi最zui小xiao的de金jin額e撬qiao動dong最zui高gao額e的de保bao障zhang。

保險就給說到這裏吧，肯定有不全麵的地方
，後麵有時間再補充吧。

最後來看一下來自國內生命精算表的一組數據：

假如你現在30歲，那麼你身邊的100個同齡的小夥伴未來二十年之內會有6個人得重大疾病，這是6%的概率。

也就是說，等你到50歲的時候，你的100個，小夥伴裏麵已經有6個人得重疾了
，那當我到60歲的時候呢
，這個數字會增加到14個人，那麼從50歲到60歲期間，就會又有8個人會得重疾，這個數字裏麵是並沒有包括死亡率的。那麼到60歲之前，重疾的概率是14個人，死亡的有多少呢
，死亡的有8個，這8個人裏有4個是患重疾身故的。還有3個是其他原因而身故，總體來說，重疾或者死亡的概率是17個人。也就是說在，我們60歲之前
，跟我同齡的小夥伴裏麵已經會有17%的(de)人(ren)，都(dou)已(yi)經(jing)活(huo)得(de)非(fei)常(chang)沒(mei)有(you)生(sheng)活(huo)質(zhi)量(liang)，或(huo)者(zhe)說(shuo)已(yi)經(jing)身(shen)故(gu)了(le)
，那(na)這(zhe)個(ge)概(gai)率(lv)其(qi)實(shi)是(shi)非(fei)常(chang)非(fei)常(chang)高(gao)的(de)
，很(hen)多(duo)人(ren)會(hui)覺(jiao)得(de)。我(wo)買(mai)一(yi)個(ge)定(ding)期(qi)的(de)重(zhong)疾(ji)險(xian)
，我(wo)怎(zen)麼(me)可(ke)能(neng)拿(na)得(de)到(dao)錢(qian)呢(ne)，定(ding)期(qi)60歲之前根本就不可能得病的。但實際上，60歲前身故或者是疾病的概率是17%。所以不要太高估自己的健康狀況。