華夏【華夏紅】好不好,優缺點,值不值得買,全麵分析

每年10月到次年2月yue保bao險xian公gong司si都dou會hui進jin入ru最zui火huo爆bao的de銷xiao售shou季ji
，這zhe個ge時shi期qi就jiu是shi保bao險xian開kai門men紅hong。那na麼me保bao險xian公gong司si的de開kai門men紅hong有you什shen麼me特te征zheng？保bao魚yu君jun拿na產chan品pin來lai舉ju例li，今jin天tian就jiu來lai和he大da家jia聊liao聊liao華hua夏xia人ren壽shou的de華hua夏xia紅hong！

本文分為以下幾塊：

• 如何解讀年金險
• 華夏紅有什麼保障內容
• 華夏紅能領多少錢
• 保魚君總結

01 /

如何解讀年金險？

對於大多數年金險產品

，大家隻要遵循一個原則：隻看固定領取
，別管分紅利率。

大多數保險公司在宣傳年金險產品時，都會著重強調分紅和收益，不斷進行暗示，給用戶造成一種：買了該產品就可以發家致富未來無憂的錯覺。

事實上分紅是不固定的，利益演示太虛了，重點還是要看些進合同裏，明明白白可以領到的固定金額有多少。

那麼如何選擇年金險產品呢：

1.1 穩定領取金額

穩定領取的形式通常有以下幾種：

一次性領取：到XX周歲或第X年時，返還xx金額；

持續性領取：到XX周歲或第X年時，開始每年領取XX%的基本保額/已交保費。

一yi次ci性xing能neng領ling到dao的de錢qian和he持chi續xu性xing可ke以yi領ling的de錢qian。這zhe兩liang種zhong領ling取qu的de金jin額e是shi寫xie進jin合he同tong裏li的de，隻zhi要yao購gou買mai了le該gai理li財cai險xian產chan品pin，就jiu可ke以yi享xiang受shou到dao的de利li益yi
，即ji可ke以yi拿na到dao手shou的de錢qian。

這部分收益是我們購買年金險可獲得的固定收益
，最靠得住的地方。

1.2 分紅

其實有些年金險產品有分紅，有些產品沒有分紅。

無(wu)論(lun)產(chan)品(pin)有(you)沒(mei)有(you)分(fen)紅(hong)，都(dou)不(bu)要(yao)對(dui)它(ta)抱(bao)有(you)過(guo)高(gao)的(de)期(qi)望(wang)。分(fen)紅(hong)是(shi)根(gen)據(ju)保(bao)險(xian)公(gong)司(si)經(jing)營(ying)狀(zhuang)況(kuang)基(ji)礎(chu)上(shang)的(de)紅(hong)利(li)分(fen)配(pei)
，其(qi)收(shou)益(yi)是(shi)不(bu)固(gu)定(ding)的(de)，同(tong)時(shi)也(ye)是(shi)無(wu)法(fa)保(bao)證(zheng)的(de)。

對於分紅利率
，通常隻能給個假定利率進行演算，而事實上
，沒有任何一家保險公司的分紅產品敢說，我的這款產品分紅至少有xx%。

甚至在某些特定情況下，可能出現0分紅的情況。因分紅與保險公司的經營狀況息息相關，因此，如果還是想要購買分紅型年金險，應優先考慮保險公司的經營狀況。

02 /

華夏紅的深入分析

列張表然大家直觀清晰的看下它有什麼

2.1 關愛金

第5年到第9年每一個保單年度日，保險公司都會按照
，總保險費用的6%給付關愛金

按上麵的表格為例，保費1萬交10年，那麼總保險費用就是10萬，總保險費的6%就是6000元，也就是保單第5年到第9年每年都能領到6000元。

2.2 年金

領完關愛金後，開始領年金，這兩者之間是沒有間斷的，第9年領完關愛金然後第10年開始領年金，一直領到保障期滿，它是保障終身，所以活的越久能領到的錢也就越多。年金分為兩種情況領取：被保人滿60周歲和沒滿60周歲

如果被保人滿了60周歲，那麼每年可以領取的年金是基本保額的

如果被保人未滿60周歲，那麼每年可以領取的年金是基本保額的

如果被保人是55周歲開始領年金，5年後，被保人滿60周歲了，那麼能領到的年金也相對應的增加！

按上麵的表格為例：基本保額的40%就是4616元，基本保額的20%就是2308元！

2.3 身故保障

因為華夏紅是保障終身的產品，所以無論是因為疾病或者自然、意外身故保險公司都會給付身故保險金！

如果被保人不幸身故那麼保險公司是按照已交保費或者是現金價值最大者給付身故保險金

前幾年的現金價值一般是比較低的，不會超過已交保費

那它到底能拿多少錢呢？怎麼繳費收益最高
？

能不能抵禦通貨膨脹呢
？

為了避免損失，大家一定要注意

2.4 豁免保障

如果投保人不幸身故或者全殘
，那麼沒交完的保費不同再交了，合同繼續有效
，繼續能領錢！

年金險有豁免還是比較少的！投保人身故或者全殘是比較好的設計！

03 /

華夏紅能領多少錢？

交費年限不一樣，能領到的錢就是不一樣的！交的越多領的也就越多
，活得越久領到的錢也就越多！

試算一下
，30歲，保費10萬元，然後保障至80周歲，不同的繳費年限，怎樣才能收益最多！

躉交能夠領到最多的錢，總共交錢交了10萬，80歲時純收益有11萬

繳費期為3年的
，交了10萬
，80歲時純收益有9.9萬多

繳費期為5年的，交了10萬，80歲時純收益有9萬多

繳費期10年的
，交了10萬，80歲時純收益有6.8萬多

從表格我們可以得出同樣的錢
，繳費期不一樣收益也是不一樣的！躉交的收益還是很不錯的！

再列一張表，30歲男性，起始保費為1萬
，保障至80周歲，不同的繳費年限，看看怎麼樣收益最大化！

繳費期限為躉交：交了1萬

，到80歲能夠拿到的錢是2.34萬，純收益是1.34萬

3年繳費期：交了3萬
，80歲後能拿到的錢是5.3169萬
，純收益為：2.3169萬

5年繳費期：交了5萬
，80歲後能拿到錢是8.376萬
，純收益為：3.3767萬

10年繳費期：交了10萬，80歲後能拿到錢是14.471萬，純收益為：4.4711萬

最高收益的是10年繳費期，因為交了10萬
，但是它們的收益都比不過10萬元躉交！

04 /

保魚君總結

華夏紅是給付的保費越高，保額也就越高。活的時間越長
，能領到的錢也越多。

如果是出於純理財的目的，通過以上保魚君的利益演算

，10萬元躉交，收益還行

但是誰也不能保障自己一定能活到80歲，能夠領收益。所以保魚君是不推薦購買的！

總體而言，年金險產品比較適合的人群要滿足以下兩個條件：

4.1 有一定的經濟基礎，優先購置了足夠完善的保障型保險

“先保障
，後理財”才是正確的買保險的順序。

購(gou)買(mai)年(nian)金(jin)險(xian)是(shi)一(yi)種(zhong)投(tou)資(zi)手(shou)段(duan)
，但(dan)風(feng)險(xian)保(bao)障(zhang)才(cai)是(shi)家(jia)庭(ting)最(zui)迫(po)切(qie)的(de)需(xu)求(qiu)。在(zai)保(bao)障(zhang)了(le)最(zui)基(ji)礎(chu)的(de)風(feng)險(xian)以(yi)後(hou)，如(ru)果(guo)還(hai)有(you)多(duo)餘(yu)的(de)閑(xian)錢(qian)，再(zai)考(kao)慮(lv)購(gou)買(mai)年(nian)金(jin)險(xian)。

4.2 年紀不大的消費者

年金險的收益是需要比較長的時間的，因此建議給家庭年齡較小的成員購買。

如果已經購買了完善的保障型產品的話，並且有多餘預算可以考慮年金險，

如果家庭預算有限的話，還是要優先購置保障型產品

，這類年金產品並不是必需的。

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