華夏【華夏福】好不好,優缺點,值不值得買,全麵分析

繼常青樹
、健康人生和福臨門等市場重磅產品之後，華夏保險再次推出一款重疾保障——華夏福。

華夏福好不好呢

，有哪些優缺點呢，下麵這些都是業務員不會告訴你的話
，注意！

本文分為以下幾塊：

• 選重疾險主要關注什麼
• 華夏福的深入分析
• 有沒有比它更好的產品
• 保魚君總結

01 /

選擇重疾險主要關注什麼？

保險對於首次接觸的朋友來說，的確有點複雜，但其實它很簡單！

輕症保障：衡量一款產品的輕症保障是否完善，不是看它有多少種輕症，而是要看有沒有包含8大高發輕症。

重疾保障：保監會製定了25種重大疾病，要求所有重疾險都必須包含它們，並且疾病定義和理賠標準都必須一樣，不準修改。而這25種重大疾病

，已經占了所有重疾理賠的95%以上。

如果遇到多次賠付的重疾險
，你必須重點關注這幾點：

• 輕症保障：輕症數量、定義
  、賠付方式
• 重疾保障：首發疾病要求、重疾分組
  、賠付間隔時間等
• 豁免條款
• 杆杠率：也就是性價比

02 /

華夏福的深入分析

華夏福有兩個版本：華夏福和華夏福多倍版，列張表來進行對比分析！

2.1 重疾保障

華夏福和華夏福多倍版保障的重疾種類有100種。

基本上所有的重疾險不管重疾種類多少，最主要的都是都是一樣的。

因為保監會規定了重疾險中必須要包含25種常見重疾
，這25種重大疾病占了所有重疾險理賠的95%以上。所以基本可以不用擔心重疾保障不全的情況。

兩個版的重疾賠付次數是不一樣的，華夏福賠付1次，華夏福多倍版賠付5次

賠付一次的沒啥好說
，我們重點來說下賠付5次的。

華夏福多倍版賠付5次，重疾分為5組，間隔期為180天。

賠付5次的

，把100種疾病分成5組。一組的其中一種疾病理賠了，那麼該組的其他疾病全都失效了
，第二次要得了其他組的疾病，才能再申請理賠而且第2次-第5次，每次理賠需要間隔180天

對於我們來說

，最好的分組方式，就是把高發的重疾分散在盡量多的組內。這樣保障能力更強。

如(ru)果(guo)很(hen)多(duo)種(zhong)高(gao)發(fa)重(zhong)疾(ji)在(zai)同(tong)一(yi)組(zu)
，這(zhe)和(he)單(dan)次(ci)賠(pei)付(fu)的(de)差(cha)別(bie)就(jiu)很(hen)小(xiao)了(le)。華(hua)夏(xia)福(fu)多(duo)倍(bei)版(ban)把(ba)惡(e)性(xing)腫(zhong)瘤(liu)和(he)其(qi)大(da)高(gao)發(fa)重(zhong)疾(ji)放(fang)在(zai)同(tong)一(yi)組(zu)，設(she)計(ji)的(de)不(bu)是(shi)很(hen)好(hao)。

5次賠付看起來很不錯，但重疾對我們身體的傷害巨大呀
，對於中老年人來說

，撐過三次重疾算的是醫學奇跡。

2.2 輕症保障

重疾險中
，輕症是非常重要的一部分，如果不包含輕症話那麼他絕對算不上一款優秀的重疾險。

輕症：還沒達到重疾賠付標準的一些疾病，即重大疾病前期較輕的疾病。

舉個栗子：不典型心肌梗塞、主動脈內手術
、原位癌等都是屬於輕症

相比較重疾而言，輕症更為常見和多發。

qingzhengwangwangshizhongjidezaoqijieduan
，xuyaojizaofaxianhezhiliaode，cainengfangzhiqizhuanbianweizhongji，congzhegecengmianlaishuoqingzhengbushihenxiaodebing。erqiefashengqingzhengshi，duiyuputongjiatinglaishuokenenghuiyouxiejingjiyali。

我們衡量一款產品的輕症保障是否完善，不是看它有多少種輕症，而是要看有沒有包含8大高發輕症。

我們先來說下華夏福多倍版，華夏福多倍版保障的輕症種類有35種
，能夠賠付3次，每次賠付基本保額的30%。輕症設計的很好
，8大高發輕症都包含在內！

但華夏福的輕症設計就不怎麼好了，輕症能賠付3次
，第一次發生輕症賠付基本保額的25%，第二次賠付基本保額的30%，第三次賠付基本保額的35%，上表的8大高發輕症，華夏福缺少不典型的急性心肌梗塞
，這可是個隱形的陷阱！

2.3 中症保障

中症保障隻有華夏福多倍版有

，我們來著重看下華夏福多倍版

輕症、中症和重疾之間的賠付比例的關係是，輕症＜中症＜？重疾。

中症相對於輕症而言，更為嚴重，離重疾的程度還差那麼一點。所以賠付比例比輕症更高，卻又沒有達到重疾賠付的標準。

中症出現是重疾險的升級與優化
，是更加有利於消費者的產品設計。

華夏福多倍版保障的中症種類有20種
，賠付2次
，賠付基本保額的50%，疾病不分組

，賠付也沒有間隔期！

中症的設計是華夏福多倍版比較優秀的一個設計
，對我們來說保障更加全麵和完善。

2.4 豁免保障

華夏福和華夏多倍版都有雙豁免的：投保人和被保人豁免。

豁免：免除後續保費

舉個例：被bei保bao人ren輕qing症zheng豁huo免mian，如ru果guo被bei保bao人ren不bu幸xing得de了le合he同tong約yue定ding的de輕qing症zheng，那na麼me保bao險xian公gong司si在zai給gei付fu輕qing症zheng保bao險xian金jin的de同tong時shi，後hou續xu保bao費fei不bu用yong再zai交jiao了le，合he同tong還hai繼ji續xu有you效xiao！

華夏福有被保人輕症和投保人身故
、全殘豁免。

華夏福多倍版有被保人輕症


、重疾、中症豁免和投保人重疾

、身故
、全殘豁免。

2.5 滿期金

滿期金也稱為祝壽金：如果滿88周歲時還活著，那麼就把你之前交過的保費全部還給你，合同繼續有效。

不過它的前提條件就是，88周歲之前沒有生過重大疾病
，如果申請過重疾理賠
，這筆祝壽金就拿不到了。

2.6 疾病終末期提前給付保險金

疾病終末期：疾病已經無法以現有的醫療技術治療或緩解
，並且導致病人在未來六個月內死亡。

華夏福和華夏福多倍版都存在的人性化的設計：如果被確診為疾病終末期，將提前給付保額。

如果在華夏福和華夏多倍版中選一款，保魚君選擇華夏福多倍版
，但是有沒有比華夏福多倍版更好的產品呢？我們來看看產品對比！

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有沒有比它更好的產品

2.1 華夏福多倍版

一款重疾能夠賠付多次的終身重疾險
，不僅有重疾還有輕症、中症等保障，保障很完善，保障力很強，有雙豁免，總體來說，價格也不是很高，性價比還不錯！

2.2 康多保

能夠保障終身，疾病保障比較全麵，包含了重疾
、中症、輕qing症zheng而er且qie他ta們men都dou是shi能neng夠gou多duo次ci賠pei付fu，賠pei付fu比bi例li也ye是shi比bi較jiao高gao的de
，被bei保bao人ren豁huo免mian也ye不bu錯cuo，總zong體ti來lai說shuo，保bao障zhang力li比bi較jiao強qiang，價jia格ge在zai同tong類lei產chan品pin中zhong是shi比bi較jiao低di的de
，性xing價jia比bi很hen高gao！

2.3 長生福

疾病保障方麵比較好，有重疾、輕症、中症等保障且都能多次賠付，疾病保障的也比較全麵，就是同一疾病保額共享這一點不大好，性價比一般，但相對來說康多保更好！

03 /

保魚君總結

如果比較喜歡多次賠付的重疾險，華夏福多倍版和康多保都是不錯的選擇


，性價比都很高。

如果家庭經濟預算不足的話，可以考慮買單次賠付的重疾險，比如說，康惠保
、康樂一生、健康保等等，他們性價比都很高
，保魚君測評過
，價格是多次賠付的二分之一
、三分之一左右！

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