複星保德信星悅好不好?優缺點 詳細介紹

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今天保魚君來說一說複星保德信新推出的星悅重疾險，據說是重疾險中的“扛把子”我們一起來看下它好不好，值不值得買？

先來總結下它的特點：

• 有輕症
  、中症
  、重疾和特疾保障
• 惡性腫瘤能二次賠付
• 高齡特疾額外賠付
• 有雙豁免

本文分為以下幾塊：

• 星悅重疾險好不好
• 有沒有比它更好的產品
• 保魚君總結

01 /

星悅重疾險好不好？

先列一張表格，直觀的讓大家看下它的基礎保障：

1.1 重疾保障

星悅保障的疾病種類有100種，賠付1次，賠付基本保額。

基本上所有的重疾險不管重疾種類多少，最主要的都是一樣的。

因為保監會規定了重疾險中必須要包含25種常見重疾，這25種重大疾病占了所有重疾險理賠的95%以上。所以基本可以不用擔心重疾保障不全的情況。

1.2 輕症保障

重疾險中
，輕症是非常重要的一部分
，如果不包含輕症話那麼他絕對算不上一款優秀的重疾險。

輕症：還沒達到重疾賠付標準的一些疾病
，即重大疾病前期較輕的疾病。

舉個栗子：不典型心肌梗塞
、主動脈內手術、原位癌等都是屬於輕症

相比較重疾而言，輕症更為常見和多發。

輕症往往是重疾的早期階段，需要及早發現和治療的
，才能防止其轉變為重疾，從這個層麵來說輕症不是很小的病。而且發生輕症時，對於普通家庭來說可能會有些經濟壓力。

疾病的發病率都符合二八原理，我們衡量一款產品的輕症保障是否完善
，不是看它有多少種輕症
，而是要看有沒有包含8大高發輕症

，因為這8大高發輕症占據了輕症理賠的80%。

星悅的輕症設計的還是比較好的，保障的輕症種類有35種
，能夠賠付3次
，賠付沒有間隔期，賠付的比例起點高而且還能依次遞增，非常的人性化。常見的8大高發輕症都包含在內！

1.3 中症保障

輕症、中症和重疾之間的賠付比例的關係是，輕症＜中症＜ 重疾。

重疾是重疾險的核心，所有重疾的賠付比例為100%；中症的賠付比例約為50%；輕症賠付的比例有25%
、30%或35%不等。

輕症、中症與重疾之間的差別主要有兩點：

a）理賠標準不同

b）賠付比例不同

當輕症保障市場達到飽和狀態後，又有一些保險產品再一次升級
，新增中症保障責任。這是行業的規律，也是產品的進步。

星悅保障的中症種類有20種，賠付2次
，每次賠付基本保額的50%。加強了保障，對於我們消費者來說是更有益的！

以上的保障內容都是很不錯的！

接下來就要說的是重頭戲——特疾和惡性腫瘤賠付了
，

它的設計好不好呢
？接下來說的我們要注意！

1.4 特定疾病保障

保魚君列了張表，讓大家直觀的看下星悅保障的特定疾病！這些疾病高發嗎，對我們來說是不是有益的呢？

如果是未成年人投保那麼在18歲之前患少兒特疾，保險公司額外賠付30%保額，也就是說特定疾病能夠領取到的保險金是130%基本保額。

如果投保時未滿18周歲，隨著時間的推移
，在保障期間滿18周歲後
，少兒特疾可以自動升級為男女特疾！這是一個很優秀的設計！

如果投保人是成人的話那麼就是男女特定疾病保障，賠付同未成年一樣，賠付130%的基本保額。

在特定疾病類型的設定上，兒童高發疾病的覆蓋較全，男性和女性特疾也不錯
，相比其他重疾險產品還是很有優勢的！

1.5 高齡特疾

星悅在特疾這一塊增加了高齡特疾保障，這可以說是非常有心的一次創新了。

如果年滿60歲後患有男女特定疾病，即可獲得200%的基本保額賠付。要知道，人在60歲以後
，得病的概率可是成幾何形增加，也就是說增加了賠付的概率！

這一點在保魚君看來，真的是星悅最大的亮點，它不止是說保額高、保障優秀，最重要的是，雙倍保額可以有效地抗通貨膨脹！

1.6 惡性腫瘤

星悅在重疾的疾病種類上雖然沒有什麼亮點，但它在惡性腫瘤這塊卻是發光的！

未成年惡性腫瘤2次賠付
，根據合同內容，18歲前確診白血病，基本保額賠付後，不但豁免後續的保費，而且經5年間隔期後
，還能享有第二次惡性腫瘤額外賠付的保障責任。

而且無論是新發的、轉移的，還是複發、持續的癌症，都可以再獲賠一次100%的保額。

可以說，星悅是在單次重疾賠付的基礎，增加了一次癌症的賠付，這對於未成年人來說是非常不錯的！

1.7 豁免

星悅是有雙豁免的。豁免是指後續保費不用再交了，合同還繼續有效。

被保人是輕症和中症豁免。

投保人（交錢的那個人）是重疾、身故
、全殘豁免後續保費。

被保人輕症豁免，保險公司在給付輕症保險金的同時後續保費也不用再交了，合同還繼續有效！

02 /

有沒有比它更好的產品

產品好不好，比比就知道！

它們保障的內容相近所以保魚君拿他們做對比！

2.1 星悅

疾病保障比較全麵，有重疾、中症、輕症和特疾和惡性腫瘤二次賠付的保障
，有雙豁免，有身故保障
，保障比較完善

，性價比很高。

2.2 康惠保旗艦版

同樣的條件康惠保旗艦版和星悅相比，少了高齡特疾和惡性腫瘤保障和投保人豁免
，同時在價格上少了1583元，兩款產品的保障都很齊全，隻不過星悅保障力相對更強！

03 /

保魚君總結

對於大部分普通家庭來說，康惠保比較合適。用較低的價格獲得同樣保額，既可以獲得保障，又不用付出太多的預算成本。

如果家庭經費預算充足
，追求更加全麵的保障
，推薦選擇星悅！

“授之以魚不如授之以漁”。希望保魚君的分析能對大家有用！

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