保險公司是怎麼賺錢的？保險理賠難嗎
？

duiyubaoxian，henduorendekanfadoushibaoxiangongsishuyubaolixingye，shoulebaofeidanshilipeideshihoujiuzheyebupeinayebupei。zhendeshizheyangma
？baoxiangongsikaojupeizhuanqian？weilejiekaidajiadeyilv
，jintianxiaobianjiulailiaoliaobaoxiangongsishizenmezhuanqiande？

一、我們交的保費到哪裏去了？

我們交的保費主要分為兩部分：純保費和附加保費。

純保費：純(chun)保(bao)費(fei)包(bao)括(kuo)風(feng)險(xian)保(bao)費(fei)和(he)儲(chu)蓄(xu)保(bao)費(fei)。風(feng)險(xian)保(bao)費(fei)是(shi)指(zhi)保(bao)險(xian)公(gong)司(si)為(wei)我(wo)的(de)風(feng)險(xian)承(cheng)擔(dan)責(ze)任(ren)
，我(wo)需(xu)要(yao)支(zhi)付(fu)風(feng)險(xian)保(bao)費(fei)。儲(chu)蓄(xu)保(bao)費(fei)是(shi)指(zhi)人(ren)年(nian)輕(qing)的(de)時(shi)候(hou)，身(shen)體(ti)好(hao)，風(feng)險(xian)小(xiao)，隨(sui)著(zhe)年(nian)齡(ling)增(zeng)長(chang)
，身(shen)體(ti)機(ji)能(neng)逐(zhu)漸(jian)下(xia)降(jiang)，風(feng)險(xian)逐(zhu)漸(jian)上(shang)升(sheng)，按(an)照(zhao)道(dao)理(li)來(lai)講(jiang)，保(bao)費(fei)支(zhi)出(chu)應(ying)該(gai)隨(sui)著(zhe)年(nian)齡(ling)增(zeng)長(chang)而(er)增(zeng)長(chang)，但(dan)是(shi)
，賺(zhuan)錢(qian)能(neng)力(li)
、抗kang風feng險xian能neng力li又you是shi壯zhuang年nian時shi最zui高gao，年nian老lao時shi會hui隨sui之zhi下xia降jiang。保bao險xian公gong司si采cai用yong平ping均jun保bao費fei的de做zuo法fa，比bi如ru重zhong疾ji險xian
，我wo們men每mei一yi年nian交jiao的de保bao費fei是shi一yi樣yang的de，而er實shi際ji上shang我wo們men年nian輕qing時shi候hou交jiao的de保bao費fei是shi高gao於yu應ying該gai支zhi付fu的de風feng險xian成cheng本ben的de，這zhe部bu分fen多duo出chu來lai的de保bao費fei就jiu是shi儲chu蓄xu保bao費fei，變bian成cheng現xian金jin價jia值zhi。

附加保費：jibaoxiangongsidejingyingchengben，baokuoguanggaozhichu
，changdifeiyong，jishufeiyongdengdeng。zhengshizhexiejingyingchengbendechabie，caizaochengletongbaoxiangongsitongleichanpindebaoxianfeizhijianchabiejuda。biruhenduodagongsimeinianhuitourujiqianwandeguanggaofeilaitigaozijidezhimingdu，eryixiebeirenweishixiaogongside
，zehuiyiboliduoxiaodexingshixiaoshoubaoxian，zonghexingjiabigenggao。qishibaoxiangongsimeiyousuoweide“大小”，任何一家都是注冊資金幾十億的大公司。所以我們在選擇保險產品時應該先考慮產品再考慮公司。

二、保險公司怎麼賺錢？

1、死差

死差就是事故預期發生率和實際發生率所產生的差別
，保險公司設計的一款產品
，預計可能10000個人裏麵死50個

，結果實際隻死了45個，少死了5個
，那這5個就是賺的，省了4筆理賠款。這就叫死差益。如果預計死60個，實際死了74個。那就得多付4筆理賠款，虧了4ge，zhejiujiaosichasun。namezhegeyuqifashenglvzenmedingdene？bushibaoxiangongsisuibiandingde

，zhegexuyaocanzhaobaoxianxingyedeshengmingbiao。suoyishuo
，zaichanpinshejishi，lipeisuoxuyaodechengben，shiyijingjirujinqude。zhekuanchanpinmaideyueduo
，yuqifashenglvheshijifashenglvdepianchajiuyuexiao。nengkongzhizhegegailvdeweiyibanfa，jiushiduomai，meiqitadelujing。

2
、利差

首先，我們要知道保險公司收了我們的保費是用來投資的。然後我們再說利差，利差就是保險產品設置的定價利率
，一般在2.5％~3.5％之間。假設一款產品的預定利率是3％，保險公司把我們的保費去投資
，獲得的收益是4％，那麼賺的這1％，就是利差益。如果投資獲得的利益是2％，那麼虧的這1％，就(jiu)是(shi)利(li)差(cha)損(sun)。因(yin)此(ci)，保(bao)險(xian)公(gong)司(si)的(de)投(tou)資(zi)能(neng)力(li)越(yue)強(qiang)
，利(li)差(cha)益(yi)也(ye)就(jiu)越(yue)大(da)，這(zhe)才(cai)是(shi)保(bao)險(xian)公(gong)司(si)的(de)主(zhu)要(yao)利(li)潤(run)來(lai)源(yuan)。而(er)並(bing)不(bu)是(shi)靠(kao)拒(ju)賠(pei)獲(huo)利(li)
，那(na)點(dian)小(xiao)錢(qian)
，保(bao)險(xian)公(gong)司(si)根(gen)本(ben)不(bu)在(zai)乎(hu)。保(bao)險(xian)公(gong)司(si)為(wei)了(le)拒(ju)賠(pei)你(ni)還(hai)搭(da)上(shang)人(ren)力(li)、時間
、根本不值得。

3、費差

費差指保險公司運營一款產品所需要花的費用。費用都包括宣傳，開發，推廣
，人工成本等等。比如一款產品，預定費用是100萬，花了70萬，省了30萬，這就是費差益。如果花了130萬，多花了30萬，那就是費差損。關於費差
，這些都是必要的開支，省不下什麼錢。所以費差

，不是保險公司的主要利潤來源。

很(hen)多(duo)人(ren)認(ren)為(wei)保(bao)險(xian)公(gong)司(si)這(zhe)也(ye)不(bu)賠(pei)那(na)也(ye)不(bu)賠(pei)，那(na)就(jiu)說(shuo)保(bao)險(xian)公(gong)司(si)靠(kao)死(si)差(cha)賺(zhuan)錢(qian)，實(shi)際(ji)上(shang)並(bing)不(bu)是(shi)，因(yin)為(wei)死(si)亡(wang)率(lv)和(he)重(zhong)疾(ji)發(fa)生(sheng)率(lv)一(yi)般(ban)來(lai)說(shuo)都(dou)是(shi)比(bi)較(jiao)穩(wen)定(ding)的(de)，除(chu)非(fei)有(you)特(te)大(da)災(zai)難(nan)，比(bi)如(ru)像(xiang)今(jin)年(nian)的(de)新(xin)冠(guan)肺(fei)炎(yan)
，預(yu)估(gu)的(de)情(qing)況(kuang)會(hui)和(he)實(shi)際(ji)的(de)情(qing)況(kuang)相(xiang)差(cha)比(bi)較(jiao)大(da)。而(er)且(qie)健(jian)康(kang)保(bao)險(xian)和(he)壽(shou)險(xian)在(zai)投(tou)保(bao)時(shi)都(dou)需(xu)要(yao)核(he)保(bao)

，已(yi)經(jing)將(jiang)一(yi)部(bu)分(fen)高(gao)風(feng)險(xian)的(de)人(ren)群(qun)排(pai)除(chu)在(zai)外(wai)了(le)，另(ling)外(wai)，保(bao)險(xian)公(gong)司(si)自(zi)己(ji)也(ye)會(hui)買(mai)保(bao)險(xian)，將(jiang)風(feng)險(xian)轉(zhuan)移(yi)出(chu)去(qu)。所(suo)以(yi)，死(si)差(cha)基(ji)本(ben)上(shang)賺(zhuan)不(bu)了(le)什(shen)麼(me)錢(qian)，當(dang)然(ran)也(ye)虧(kui)不(bu)了(le)什(shen)麼(me)錢(qian)。

利差雖然看起來不明顯
，但是對於保險公司來說確實是利潤的大頭。比如一份年交1萬的保單
，交20年
，保費共計20萬，賣了10萬張，按照1％的利益差，保司就能賺2億。持續、穩定、anquandeyinchaoji。baoxiangongsiliuyouyidingbilidejineyongyulipeihezhifujine，qiyudenachuqutouzi，ertouzideshouyizeguibaoxiangongsisuoyou。suoyi，duiyubaoxiangongsilaishuo，weichilianghaodeshengyu，kuodazijidebaofeiguimo
，congerhuodegengduodedetouzishouyicaishifazhandetujing

，guyibupeifu，duiyubaoxiangongsilaishuo，shizaishiyouhaiwuyi
，yehaowubiyao。tuijianyuedu：哪些原因會導致理賠時被保險公司拒賠

？這篇文章值得一看！

三、保險理賠真的難嗎
？

根據近年來我國各保險公司的理賠數據，基本理賠率高達99％，理賠速度則大部分在2天內完成，而為什麼很多人還是認為保險理賠難
，保險公司就知道拒賠呢？其主要原因主要有以下三點：

1、被不靠譜代理人忽悠買錯產品

比如有的保險代理人為了完成業績

，會推薦你買一些什麼都保的保險，或者買一些分紅險、年金險，而等到生了病，才發現這些保險要麼賠不了，要麼額度太低。

2、健康告知問題

買(mai)保(bao)險(xian)一(yi)定(ding)要(yao)如(ru)實(shi)告(gao)知(zhi)，如(ru)實(shi)告(gao)知(zhi)是(shi)投(tou)保(bao)人(ren)的(de)義(yi)務(wu)
，如(ru)果(guo)投(tou)保(bao)時(shi)沒(mei)有(you)如(ru)實(shi)告(gao)知(zhi)，保(bao)險(xian)公(gong)司(si)是(shi)完(wan)全(quan)可(ke)以(yi)拒(ju)賠(pei)的(de)
，而(er)這(zhe)幾(ji)年(nian)的(de)理(li)賠(pei)糾(jiu)紛(fen)很(hen)多(duo)都(dou)和(he)健(jian)康(kang)告(gao)知(zhi)有(you)關(guan)。

3、未過等待期的不賠

除了意外險沒有等待期，醫療險
、zhongjixianheshouxiandouyoudengdaiqi
，dengdaiqishibaoxiangongsiguidingdeyiduanshijian，jishichuxianlebaoxiangongsiyemeiyoulipeizerende。suoyiwomenyizhijianyidajiadengdaiqibuyaotijian，yeshiweilebimianlipeijiufen。

結語

jintianfenxianglebaoxiangongsiruhezhuanqianyijibaoxiangongsijupeidejigeyuanyin，xiwangdajiatongguoyuedubenwenduibaoxiannengyouyigexindegaiguan。ruguojiaodewenzhangbucuo，jidefenxianggeiqitapengyou。

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