買保險為什麼要健康告知？沒有如實健康告知會有什麼後果？

買mai過guo健jian康kang保bao險xian的de朋peng友you都dou知zhi道dao，健jian康kang告gao知zhi是shi投tou保bao時shi非fei常chang重zhong要yao的de一yi個ge環huan節jie，不bu管guan你ni是shi在zai網wang上shang購gou買mai還hai是shi找zhao保bao險xian代dai理li人ren購gou買mai的de保bao險xian
，健jian康kang告gao知zhi都dou是shi一yi道dao繞rao不bu過guo去qu的de門men檻kan，它ta既ji可ke以yi決jue定ding你ni是shi否fou能neng夠gou順shun利li承cheng保bao，也ye能neng決jue定ding你ni能neng否fou順shun利li理li賠pei。今jin天tian我們就來聊聊保險中的健康告知。

一、健康告知的意義

保(bao)險(xian)公(gong)司(si)之(zhi)所(suo)以(yi)設(she)置(zhi)健(jian)康(kang)告(gao)知(zhi)，意(yi)義(yi)在(zai)於(yu)防(fang)止(zhi)消(xiao)費(fei)者(zhe)進(jin)行(xing)逆(ni)選(xuan)擇(ze)，保(bao)護(hu)每(mei)個(ge)客(ke)戶(hu)的(de)公(gong)平(ping)。我(wo)們(men)可(ke)以(yi)這(zhe)麼(me)理(li)解(jie)
，保(bao)險(xian)公(gong)司(si)從(cong)消(xiao)費(fei)者(zhe)手(shou)中(zhong)收(shou)取(qu)的(de)每(mei)一(yi)筆(bi)保(bao)費(fei)，扣(kou)掉(diao)其(qi)日(ri)常(chang)運(yun)營(ying)的(de)成(cheng)本(ben)（如銷售費用、稅金等）
，將剩餘的資金用於支付理賠。而我們所交的保費，是根據銀行預期利率、疾病發生的概率
，以及死亡率等計算出來的。

假(jia)如(ru)沒(mei)有(you)如(ru)實(shi)進(jin)行(xing)健(jian)康(kang)告(gao)知(zhi)
，對(dui)於(yu)那(na)些(xie)身(shen)體(ti)情(qing)況(kuang)較(jiao)差(cha)的(de)客(ke)戶(hu)，本(ben)應(ying)拒(ju)保(bao)但(dan)卻(que)因(yin)為(wei)隱(yin)瞞(man)病(bing)史(shi)，按(an)照(zhao)正(zheng)常(chang)費(fei)率(lv)進(jin)行(xing)承(cheng)保(bao)，這(zhe)對(dui)其(qi)他(ta)健(jian)康(kang)體(ti)客(ke)戶(hu)是(shi)不(bu)公(gong)平(ping)的(de)。另(ling)外(wai)，這(zhe)也(ye)會(hui)導(dao)致(zhi)保(bao)險(xian)公(gong)司(si)出(chu)險(xian)率(lv)異(yi)常(chang)高(gao)，出(chu)現(xian)後(hou)續(xu)經(jing)驗(yan)風(feng)險(xian)及(ji)兌(dui)付(fu)風(feng)險(xian)。因(yin)此(ci)
，保(bao)險(xian)公(gong)司(si)隻(zhi)能(neng)通(tong)過(guo)嚴(yan)格(ge)的(de)健(jian)康(kang)告(gao)知(zhi)來(lai)保(bao)證(zheng)每(mei)個(ge)客(ke)戶(hu)的(de)公(gong)平(ping)，持(chi)續(xu)公(gong)司(si)的(de)正(zheng)常(chang)運(yun)作(zuo)。

二
、健康告知包括哪些內容

健康告知一般會涉及致病的相關因素，比如本人的基本身體情況、就診記錄、家族的遺傳病史等。讓我們看下健康告知具體會問哪些問題：

1、問BMI指數

這是問現在的身高和體重指數
，如果太胖或者太瘦，超過這個指標，就算不符合健康告知了。

2、問具體病史

具(ju)體(ti)病(bing)史(shi)是(shi)指(zhi)目(mu)前(qian)患(huan)有(you)或(huo)曾(zeng)經(jing)患(huan)有(you)的(de)疾(ji)病(bing)。比(bi)如(ru)血(xue)壓(ya)升(sheng)高(gao)，有(you)的(de)人(ren)體(ti)檢(jian)或(huo)者(zhe)治(zhi)療(liao)時(shi)血(xue)壓(ya)超(chao)過(guo)了(le)正(zheng)常(chang)值(zhi)，後(hou)麵(mian)雖(sui)然(ran)正(zheng)常(chang)了(le)，但(dan)是(shi)也(ye)是(shi)需(xu)要(yao)告(gao)知(zhi)。還(hai)有(you)像(xiang)一(yi)些(xie)甲(jia)狀(zhuang)腺(xian)結(jie)節(jie)、乳腺結節之前檢查有，後麵沒有了也是需要告知的。

3
、問長期服藥史及長期住院史

比如有的醫生在病例上寫了醫囑，給開了一個月以上的藥量，就算你沒吃，也算觸及到了這一條。

4、問兩年內的就醫史

隻要兩年內去醫院看過病
，被醫生建議說治療下或者定期複查的，以及最近打算去看病的

，都算觸及到這一條。當然，一般的感冒、發燒都不能算在內。推薦閱讀：投保前 健康告知真的很重要嗎？看完就知道了！

5、問症狀史

拿頭疼來說，頭疼屬於比較常見的疾病
，但是並不會涉及到健康告知。但是如果頭疼的厲害，需要去醫院就醫了，那麼就要告知了。

6、問條件承保史

如果之前買保險被拒保

、加費、延期、除外過

，或者是得過重大疾病申請過理賠，就算不符合健康告知的條件了。

7
、問高風險職業或運動

有的健康告知上會問你是否喜歡滑雪、潛水、登山？很多朋友可能在旅遊時會有這種愛好。其實這個保險公司問的還是比較含糊的。

8、針對女性的單獨問詢

比如女性懷孕的時候有妊娠糖尿病
、妊娠高血壓，就算不符合條件了。還比如有乳腺結節，也會被醫生要求定期複查。

9、針對孩子的單獨問詢

如果給孩子購買重疾險，如果孩子年齡不足2周歲，就需要告知孩子出生時的異常情況了。

三、如何進行健康告知？

1、詢問告知原則

詢xun問wen告gao知zhi原yuan則ze，即ji有you限xian告gao知zhi，我wo國guo的de保bao險xian界jie目mu前qian就jiu是shi采cai取qu詢xun問wen告gao知zhi。健jian康kang告gao知zhi上shang麵mian問wen到dao的de，我wo們men就jiu回hui答da
，也ye就jiu是shi說shuo，我wo們men告gao知zhi的de範fan圍wei僅jin限xian於yu保bao險xian公gong司si書shu麵mian或huo電dian子zi詢xun問wen的de問wen題ti。健jian康kang告gao知zhi裏li麵mian沒mei有you提ti到dao的de，不bu管guan重zhong不bu重zhong要yao，我wo也ye沒mei有you告gao知zhi義yi務wu。

2、有記錄才發生

自(zi)己(ji)的(de)身(shen)體(ti)到(dao)底(di)有(you)沒(mei)有(you)問(wen)題(ti)

，醫(yi)保(bao)卡(ka)說(shuo)了(le)算(suan)。隻(zhi)要(yao)在(zai)醫(yi)院(yuan)有(you)過(guo)就(jiu)診(zhen)記(ji)錄(lu)的(de)就(jiu)應(ying)該(gai)告(gao)知(zhi)，對(dui)於(yu)認(ren)為(wei)自(zi)己(ji)有(you)什(shen)麼(me)什(shen)麼(me)疾(ji)病(bing)，但(dan)是(shi)並(bing)沒(mei)有(you)去(qu)醫(yi)院(yuan)或(huo)者(zhe)體(ti)檢(jian)中(zhong)心(xin)確(que)診(zhen)的(de)，都(dou)屬(shu)於(yu)自(zi)己(ji)的(de)猜(cai)測(ce)，不(bu)屬(shu)於(yu)有(you)記(ji)錄(lu)，而(er)且(qie)也(ye)不(bu)能(neng)明(ming)確(que)就(jiu)是(shi)真(zhen)的(de)有(you)這(zhe)類(lei)疾(ji)病(bing)，所(suo)以(yi)不(bu)需(xu)要(yao)告(gao)知(zhi)。

四、沒有如實健康告知 會有什麼後果？

《保險法》第十六條還有規定：toubaorenguyihuozheyinzhongdaguoshiweilvxingqiankuanguidingderushigaozhiyiwu，zuyiyingxiangbaoxianrenjuedingshifoutongyichengbaohuozhetigaobaoxianfeilvde，baoxianrenyouquanjiechuhetong。ruguotoubaorenguyiburushigaozhi，huozheshizhongdaguoshidaozhimeirushigaozhi，bingqiemeiyougaozhideneirongzuyiyingxianghebaojielun
，baoxiangongsiyouquanjiechuhetong。

但dan是shi
，怎zen麼me判pan定ding不bu如ru實shi告gao知zhi的de內nei容rong是shi否fou足zu以yi影ying響xiang核he保bao結jie論lun？決jue定ding權quan在zai保bao險xian公gong司si一yi方fang，如ru果guo你ni不bu認ren同tong保bao險xian公gong司si的de判pan定ding，那na可ke以yi提ti請qing訴su訟song，讓rang法fa官guan來lai判pan定ding。對dui於yu沒mei有you如ru實shi告gao知zhi，保bao險xian公gong司si解jie除chu合he同tong還hai是shi次ci要yao的de，對dui我wo們men更geng重zhong要yao的de影ying響xiang是shi，對dui於yu合he同tong解jie除chu前qian發fa生sheng的de保bao險xian事shi故gu，保bao險xian公gong司si不bu承cheng擔dan賠pei償chang或huo者zhe給gei付fu保bao險xian金jin責ze任ren。

有you些xie夥huo伴ban會hui關guan心xin，保bao險xian公gong司si不bu賠pei付fu保bao險xian金jin，那na交jiao的de保bao費fei能neng退tui嗎ma？這zhe個ge取qu決jue於yu不bu如ru實shi告gao知zhi是shi故gu意yi的de，還hai是shi因yin重zhong大da過guo失shi
，如ru果guo是shi故gu意yi不bu如ru實shi告gao知zhi，那na麼me保bao險xian費fei是shi不bu退tui的de；如(ru)果(guo)是(shi)因(yin)重(zhong)大(da)過(guo)失(shi)導(dao)致(zhi)沒(mei)如(ru)實(shi)告(gao)知(zhi)，那(na)保(bao)險(xian)公(gong)司(si)應(ying)該(gai)退(tui)還(hai)保(bao)費(fei)。保(bao)險(xian)公(gong)司(si)又(you)怎(zen)麼(me)判(pan)斷(duan)不(bu)如(ru)實(shi)告(gao)知(zhi)到(dao)底(di)是(shi)故(gu)意(yi)，還(hai)是(shi)重(zhong)大(da)過(guo)失(shi)
？仍(reng)然(ran)沒(mei)有(you)標(biao)準(zhun)，一(yi)般(ban)會(hui)參(can)考(kao)不(bu)如(ru)實(shi)告(gao)知(zhi)的(de)嚴(yan)重(zhong)程(cheng)度(du)，比(bi)如(ru)說(shuo)買(mai)重(zhong)疾(ji)險(xian)

，既(ji)往(wang)有(you)惡(e)性(xing)腫(zhong)瘤(liu)病(bing)史(shi)沒(mei)有(you)如(ru)實(shi)告(gao)知(zhi)，如(ru)果(guo)說(shuo)是(shi)因(yin)過(guo)失(shi)導(dao)致(zhi)沒(mei)有(you)告(gao)知(zhi)，既(ji)不(bu)理(li)賠(pei)
，也(ye)不(bu)退(tui)回(hui)保(bao)費(fei)。

結語

健康告知在保險中的重要性不言而喻

，85％yishangdebaoxianlipeijiufendouhetoubaorenweirushigaozhiyouguan。suoyi
，duiyuyoujiankangwentideren，zuihaozunshourushigaozhideyuanze，zaigenjuhebaojieguoxuanzeheshidebaoxianchanpin。weilebimianjiankanggaozhidaozhidejupeifengxian，zuihaozaishentijiankangdeshihoujinzaogoumaibaoxian。

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