意外險拒賠案例：女子駕車墜河身亡 9家保險公司沒有一家保險公司賠償！

保險是個好東西
，可要是沒有用對，可能花了錢
，沒有獲得保障，卻蒙受了損失。今天小編就來分享一個案例：一女子連投9份保險
，出了事故卻沒有一家保險公司賠償！這究竟是怎麼回事呢
？

真實案例

2018年的8月，32suidehaonvshiyinweihezhangfuzhengchaoyinfamaodun，dangtianwanshangbianduzijiachewaichu，zaijiashiguochengzhong，youyubushenbayoumendangshache，cheliangbuxingchongchuqiaobiandeweilan
，daozhicheliangzhijiezhuihe
，haonvshilianchedairenyiqidiaodaolehelinishuishenwang。

shigufashenghou，jingfangdiyishijiantongzhilejiashu，jiarendezhixiaoxihoudiyishijianganwangshigufashengxianchang。haonvshidezhangfugengshiaohuibuyi
，jiaodezijinatianbuyinggaihehaonvshizhengchao
，buranyebuzhiyufashengzheyangdeyiwai。jiuzaijiarenweihaonvshichulihoushideshihou，zhenglihaonvshideyiwufaxian，tazaishengqiandejinliangnianzengluluxuxugeizijizaibutongde9家保險公司投保了9份人身意外險，總保額更是高達1200萬。

隨後
，郝女士的家人便帶著這9份意外險和證明材料去向保險公司申請理賠。這9家保險公司態度出奇的一致，但是全部都拒絕了郝女士家人的理賠請求。這個做法讓郝女士的家人非常憤怒，便一口氣將9家保險公司全部告上了法庭。然而，郝女士家人等到的卻是法院駁回上訴請求的答複。

為什麼9家保險公司聯名拒賠郝女士的意外險
？法院最後也駁回郝女士家人的上訴請求
？到底什麼原因
？

zheshiyinweizaigonganbumendetiaozhaxia，faxianhaonvshidesiwangbingfeichuziyiwaishigu。congshiguxianchangdequzhengjieguolaikan
，haonvshizaizhuangxiangqiaobianlanganqiandejibaimidejuli，meiyoucaiqurenhedeshachechulifangshi
，ershijixucaiyoumenjiasucheliangdeyunxingsudu，zuizhongdaozhicheliangchongchuqiaobiandeweilan，erzhuiruheli。

9家保險公司表示，郝女士在選擇意外險保額的時候

，都選擇意外險的最高保額，而且在短期內接連投保9份人身意外險，所以保險公司認定，投保人郝女士有明顯的騙保行為
，所以無法進行理賠。推薦閱讀：意外險有等待期嗎 是不是出險即賠

？

案例分析

haonvshidejiarenzhisuoyiwufanadaolipei，zhuyaoyuanyinzaiyuhaonvshicunzaiguyizishapianbaodexingwei。zuoweitoubaoren
，zaitoubaozhiqian，yaolejietoubaofangmiandexijie，zheyang

，zaifashengshiguzhihou，yebuzhiyuyinweisuoyaopeichangeryinfajiufen。

意外險保費便宜，保額高
，幾百塊錢就可以買到上百萬的保額，是高杠杆的保險，但是意外險的理賠卻相當嚴格。哪些賠、哪些不賠

？哪些是在保障內的
，哪些是不保障的，我們都要弄清楚。一般情況下
，自殺
、猝死或者地震引起的傷亡，保險公司都是不理賠的。現在我們來簡單講下意外險。

怎麼樣的傷害才算意外？

意外傷害指以外來的、突發的、非本意的、非疾病的客觀事件為直接且單獨的原因致使身體受到的傷害。符合意外的條件是外來的、突發的
、非本意
、非疾病
，缺一不可。

意外傷害的免責條款一般分為原因免責和期間免責兩部分。原因免責
，也叫近因原則，是《保險法》的基本原則之一
，是指導致風險發生最直接、最有效、起決定作用的原因，而不是指時間上或空間上的最近原因。涉及因果關係的保險事故多采用近因原則處理。

意外險最常見的誤解還有非疾病這個梗。貌似是意外，實際不是意外的場景。比如：高反、中暑
、猝死是疾病，不是意外，這是身體機能發生障礙，在特定的環境中表現出來的症狀。一般少於3人的食物中毒
，也被視為身體機能的原因，不屬於意外範疇。

猝死 意外傷害不賠

外wai表biao看kan似si健jian康kang的de人ren由you於yu潛qian在zai的de疾ji病bing或huo者zhe功gong能neng障zhang礙ai所suo引yin起qi的de突tu然ran的de意yi外wai的de死si亡wang。有you些xie意yi外wai險xian已yi拓tuo展zhan了le猝cu死si責ze任ren
，但dan是shi，額e度du不bu算suan高gao
，了le勝sheng於yu無wu吧ba！猝死在時間上有嚴格的要求
，必須是症狀發生後6小時內死亡，超過了就不屬猝死範圍。

意外身故也有時效性，在保險期間內被保險人遭受意外傷害
，並自意外傷害發生之日起180日內因該意外傷害身故的，保險人按保險金額。180天後意外身故，不賠。凡事無絕對
，法律不外乎人情。死者為大，如果真的在180給付身故保險金，對該被保險人的保險責任終止天後身故，也有過判賠的案例。

違反交通規則，意外傷害不賠

電動摩托車屬於機動車嗎？根據2010年1月1日開始實施的《電動摩托車和電動輕便摩托車通用技術條件》的國家標準規定，將40公斤以上400公斤以下、時速20公裏以上50公裏以下由電驅動的兩輪或三輪車稱為輕便電動摩托車或電動摩托車，並且劃入機動車範疇。

我wo國guo是shi電dian動dong車che大da國guo，一yi般ban來lai講jiang
，電dian動dong車che多duo數shu情qing況kuang下xia屬shu於yu非fei機ji動dong車che，但dan是shi
，現xian實shi生sheng活huo中zhong，很hen多duo電dian動dong車che實shi際ji上shang已yi經jing達da到dao了le機ji動dong車che的de標biao準zhun
，完wan全quan有you可ke能neng被bei認ren定ding為wei機ji動dong車che。

如果電動車發生交通事故，關鍵要看交通部門對車輛的鑒定是不是機動車，再根據責任性質來劃分相應的保險責任。

最後
，注意保障額度別買太高

意外險在購買的時候
，切記保額不要買得太高
，因為國家對意外險保額有一定的限製。就好比常見保障兒童身故的意外險
，10周歲以下的，最多隻能賠付20萬元，10周歲以上18周歲以下
，最多隻能賠付50萬元。買的太高了，也有騙保的嫌疑。

結語

好(hao)了(le)，今(jin)天(tian)的(de)案(an)例(li)分(fen)享(xiang)就(jiu)到(dao)這(zhe)裏(li)，我(wo)們(men)買(mai)保(bao)險(xian)是(shi)為(wei)了(le)獲(huo)得(de)保(bao)障(zhang)
，對(dui)於(yu)保(bao)險(xian)合(he)同(tong)條(tiao)款(kuan)的(de)內(nei)容(rong)一(yi)定(ding)要(yao)有(you)所(suo)了(le)解(jie)，不(bu)然(ran)就(jiu)無(wu)法(fa)發(fa)揮(hui)保(bao)險(xian)的(de)真(zhen)正(zheng)作(zuo)用(yong)，等(deng)到(dao)想(xiang)要(yao)理(li)賠(pei)時(shi)，也(ye)無(wu)法(fa)獲(huo)得(de)理(li)賠(pei)，反(fan)而(er)可(ke)能(neng)被(bei)拒(ju)賠(pei)。