理財險坑這麼多？買20萬隻賠五萬！不懂保險千萬別碰！

明(ming)明(ming)是(shi)去(qu)銀(yin)行(xing)存(cun)錢(qian)，卻(que)莫(mo)名(ming)其(qi)妙(miao)帶(dai)回(hui)一(yi)張(zhang)保(bao)單(dan)
，相(xiang)信(xin)很(hen)多(duo)人(ren)都(dou)有(you)過(guo)這(zhe)種(zhong)共(gong)同(tong)的(de)經(jing)曆(li)
，而(er)且(qie)通(tong)常(chang)被(bei)忽(hu)悠(you)購(gou)買(mai)還(hai)是(shi)昂(ang)貴(gui)的(de)理(li)財(cai)險(xian)，不(bu)僅(jin)保(bao)費(fei)貴(gui)
，而(er)且(qie)關(guan)鍵(jian)時(shi)候(hou)生(sheng)病(bing)或(huo)者(zhe)發(fa)生(sheng)意(yi)外(wai)了(le)，壓(ya)根(gen)幫(bang)不(bu)上(shang)忙(mang)，57歲的付某就遇到了這種事
，我們一起來看下怎麼回事。

真實案例

2016年的一天，57歲sui的de付fu某mou到dao銀yin行xing存cun了le一yi筆bi錢qian，預yu備bei等deng自zi己ji年nian紀ji大da了le養yang老lao用yong。由you於yu存cun的de數shu目mu比bi較jiao大da，於yu是shi銀yin行xing的de櫃gui員yuan便bian向xiang付fu某mou推tui薦jian了le一yi款kuan理li賠pei保bao險xian，這zhe款kuan保bao險xian每mei年nian保bao費fei2萬，存10年到期後返還所有的費用，而且在這10年間還有重疾保障。聽上去很不錯的樣子
，而且又是銀行推薦購買的
，付某沒有多加考慮，便給自己買了這樣一份保險。

2018nian
，fumouyinshentibushiquyiyuanjianzha，beizhachulihuanfeiai

，youyuxuyaoyidabiyiliaofeiyong，fumoubianxiangzijitoubaodebaoxiangongsishenqinglelipei。jiedaofumoudebaoxianlipeishenqing，baoxiangongsimashangjierutiaozha，jingguoyixiliedequeding
，baoxiangongsirenweifumoudeqingkuangfuhelipei，bianzaijitianzhihoujiang5萬元的理賠金打到了付某的賬上。

付某的家人不理解，每年存2萬的保費
，存10年，總共是20萬的保費，為什麼生病隻理賠5萬？剩下的15萬呢？

保險工作人員解釋道
，因為付某購買的並不是一款“純粹”dezhongjixian
，ershiyikuanfujiazhongji，shijishangshiyishouyiweizhudelicaixian。erqiecongbaoxiangongsihefumouqiandingdehetongshangkeyizhidao，dangbeibaoxianrenlihuanhetongyuedingdezhongji
，zhinenghuode5萬元的重疾理賠。

付fu某mou和he家jia人ren都dou覺jiao得de自zi己ji被bei騙pian了le，為wei了le將jiang損sun失shi降jiang到dao最zui低di，他ta們men選xuan擇ze退tui保bao，雖sui然ran損sun失shi有you點dian大da，但dan是shi付fu某mou已yi經jing不bu想xiang繼ji續xu講jiang這zhe筆bi保bao險xian交jiao納na下xia去qu了le。

很(hen)多(duo)人(ren)買(mai)保(bao)險(xian)都(dou)擔(dan)心(xin)被(bei)騙(pian)被(bei)坑(keng)，這(zhe)其(qi)中(zhong)一(yi)方(fang)麵(mian)是(shi)由(you)於(yu)曆(li)史(shi)理(li)由(you)的(de)社(she)會(hui)輿(yu)論(lun)，一(yi)方(fang)麵(mian)很(hen)大(da)程(cheng)度(du)來(lai)源(yuan)於(yu)自(zi)己(ji)不(bu)懂(dong)保(bao)險(xian)，別(bie)人(ren)三(san)言(yan)兩(liang)語(yu)就(jiu)把(ba)你(ni)忽(hu)悠(you)了(le)。如(ru)何(he)防(fang)止(zhi)買(mai)保(bao)險(xian)被(bei)忽(hu)悠(you)？今(jin)天(tian)小(xiao)編(bian)就(jiu)理(li)財(cai)保(bao)險(xian)來(lai)聊(liao)一(yi)聊(liao)。

隻關注理財收益，卻不關注保險功能

很多家庭會偏好返還型保險、分紅險和萬能險等理財型保險，總覺得不出險還能返錢、甚shen至zhi帶dai點dian收shou益yi的de才cai是shi好hao保bao險xian。結jie果guo理li財cai資zi源yuan本ben不bu是shi那na麼me豐feng富fu的de家jia庭ting卻que花hua了le大da量liang的de保bao費fei買mai不bu到dao實shi際ji的de保bao障zhang，可ke怕pa的de是shi
，還hai以yi為wei自zi己ji花hua了le這zhe麼me多duo保bao費fei應ying該gai保bao障zhang齊qi全quan了le 。

zhexierendouwangjilezijimaibaoxiandemudeshishenme。maibaoxianshiweileyingduidafengxiande
，yongjiaoshaodezijinqiaodongjishibeishenzhijibaibeidezijinpeifu。licaizhishicaifudexiaofuduzengzhi，qibudaogaoganggandebaozhangzuoyong。

返還型保險

不少人覺得買了保險沒生病，錢等於打水漂了，很難接受這種商品的支付形式。但如果是有病治病
，沒病返本就很樂意接受了。

danqishizhezhongfanbenbaoxiandechengben
，biwomenxiangxiangzhonggaodeduo。baoxiangongsibawomenjiaodebaofeinaqutouzi，jishinianhouzaibatouzideyibufenqianfanhaigeiwomen，shouyigenbendibushangjishiniandetonghuopengzhang。

如果你的家庭沒有穩定的經濟來源，萬一中途急需用錢而要求退保，返還給你的並非等於所交的錢

，而是非常低的現金價值。

分紅險

分(fen)紅(hong)險(xian)雖(sui)然(ran)歸(gui)屬(shu)於(yu)保(bao)險(xian)，卻(que)屬(shu)於(yu)理(li)財(cai)險(xian)
，全(quan)無(wu)保(bao)障(zhang)功(gong)能(neng)。在(zai)多(duo)數(shu)的(de)年(nian)交(jiao)型(xing)分(fen)紅(hong)險(xian)中(zhong)
，單(dan)年(nian)保(bao)費(fei)和(he)保(bao)單(dan)保(bao)額(e)的(de)數(shu)字(zi)往(wang)往(wang)不(bu)會(hui)相(xiang)差(cha)太(tai)大(da)，但(dan)是(shi)累(lei)計(ji)保(bao)費(fei)（＝單年保費×年數）和保單保額可能會相差一個數量級。

分fen紅hong險xian之zhi所suo以yi可ke以yi在zai市shi場chang上shang風feng靡mi多duo年nian，是shi因yin為wei它ta總zong能neng擊ji中zhong客ke戶hu的de軟ruan肋lei，因yin為wei很hen多duo人ren容rong易yi把ba理li財cai和he保bao險xian混hun淆xiao在zai一yi起qi。實shi際ji上shang，最zui好hao的de辦ban法fa是shi保bao險xian和he投tou資zi理li財cai盡jin量liang分fen開kai。保bao險xian的de本ben質zhi是shi保bao障zhang，而er不bu是shi理li財cai，不bu要yao一yi買mai保bao險xian就jiu想xiang著zhe保bao本ben、返還、收益，最後才考慮是否真的有保障作用。

henduorenyiwei
，mailefenhongxian，jiushibaoxiangongsidegudongle，xiangzhebaoxiangongsimeinianzhuannameduoqian，zijiyekeyigenzhefenyibeigeng。zheshijishangshuyudajiaduifenhongxiandewudu。fenhongxianshizhibaoxiangongsigenjushijijingyingchengguochanshengdeyingyu，anzhaoyidingbilifengeibaodanchiyouren。

不是說保險賺了多少就要和你分多少，分多少
、zenmefen，quanbushibaoxiangongsishuolesuan，fenhongxianlimianmeiyoumingquedefenduoshaoqian，zhebufenneirongbaoxianhetonglimianyemeiyou，suoyiyaoshibaoxiangongsibugeinifenhong，niyenatameibanfa。

從cong這zhe裏li我wo們men也ye可ke以yi發fa現xian

，分fen紅hong險xian不bu確que定ding因yin素su很hen大da，而er且qie很hen不bu透tou明ming。保bao險xian公gong司si會hui不bu會hui盈ying利li不bu一yi定ding，公gong司si整zheng體ti盈ying利li你ni也ye不bu一yi定ding盈ying利li，就jiu算suan你ni的de產chan品pin真zhen的de盈ying利li了le
，也ye不bu一yi定ding有you多duo少shao分fen紅hong
，因yin為wei保bao險xian合he同tong裏li什shen麼me也ye沒mei有you寫xie清qing楚chu。

投連險

投連險，相當於保險+投資賬戶，設有保證收益帳戶
、發展帳戶和基金帳戶等多個帳戶。

這類理財險，投資賬戶不承諾回報，虧損、收益由客戶自己承擔，適合可承受高風險的人群。

根據投連險的性質，可以說大部分人並不適合購買投連險
，如果沒有足夠的資金

，那麼最好不要去購買投連險。

萬能險

萬能險，一般來說是一個收益確定的年金賬戶+投資賬戶，這類理財險的投資賬戶，同樣收益是不確定的，有高有低，但會保證一個保底利率（目前最高的是3%）
，實際是按結算利率來計算收益，一個月更新一次。

簡(jian)單(dan)來(lai)說(shuo)就(jiu)是(shi)，如(ru)果(guo)你(ni)每(mei)年(nian)都(dou)不(bu)領(ling)取(qu)返(fan)還(hai)給(gei)你(ni)的(de)養(yang)老(lao)金(jin)
，那(na)麼(me)這(zhe)筆(bi)錢(qian)就(jiu)會(hui)被(bei)自(zi)動(dong)進(jin)入(ru)到(dao)年(nian)金(jin)賬(zhang)戶(hu)
，那(na)麼(me)在(zai)年(nian)金(jin)賬(zhang)戶(hu)裏(li)麵(mian)的(de)錢(qian)就(jiu)會(hui)按(an)照(zhao)收(shou)益(yi)率(lv)累(lei)積(ji)生(sheng)息(xi)，一(yi)直(zhi)增(zeng)長(chang)。

結語

保bao險xian本ben身shen不bu騙pian人ren，要yao想xiang買mai保bao險xian不bu被bei坑keng，還hai得de多duo學xue一yi點dian保bao險xian知zhi識shi，關guan注zhu小xiao編bian，讓rang你ni買mai保bao險xian少shao踩cai坑keng，在zai人ren身shen保bao障zhang不bu全quan麵mian的de情qing況kuang下xia，最zui好hao別bie去qu碰peng理li財cai險xian哦o！覺得有用的別讓了給小編點個讚鼓勵下。