異地投保靠譜不，理賠難不難
？

“我覺得xx公司的xx保好像挺不錯的
，但為什麼我的所在地不包括在它的投保區域裏
？”

“客服說不允許異地投保，真的假的呀
？”

“費了老大勁終於買了異地的保險
，但萬一要理賠了，會不會出幺蛾子
？”

在後台看到這些問題後
，多保魚決定用一篇文章的工夫，把那些關於異地投保的事情裏裏外外地全都說個明白。

1、投保為什麼有區域限製？

簡單來說，所謂的“異地投保”指的是消費者購買了未在常住地銷售的保險產品。之所以有這樣的現象出現，其實是因為……

在心儀產品的投保須知裏
，難免有些文字會讓你不得不收回即將掏出的鈔票，比如說這樣的

再比如說這樣的

是的，並不是所有的保險產品都會對大江南北的消費者敞開懷抱，保險公司經常會為自家的保險產品劃定特定的銷售區域。

這種現象出現的原因，大致有以下兩個：

其一，資源分配不均是我國保險行業的典型特征，保險同仁的總部往往都紮堆於經濟發達、客戶群體龐大的地區，在設置分支機構或銷售產品時，難免會“冷落”了三四線城市的消費者；

其二，不同保險公司的規模
、運營水平、盈利能力存在差異，因此不適合讓所有公司、所有產品都無差別地全麵放開銷售。

於是，“異地投保”的概念就應運而生了。

2、異地可以投保嗎?

那麼，官方是如何定義異地投保這一行為的呢？

對此
，《保險公司管理規定（2015年修訂） 》是這樣規定的：

第四十一條 保險公司的分支機構不得跨省、自治區

、直轄市經營保險業務，本規定第四十二條規定的情形和中國保監會另有規定的除外。

第四十二條 保險機構參與共保、經營大型商業保險或者統括保單業務，以及通過互聯網、電話營銷等方式跨省、自治區、直轄市承保業務，應當符合中國保監會的有關規定。

簡單來說，這兩款條文所表達的意思是：保險公司不允許跨省銷售
，但是隻要符合相關規定
，那麼網絡銷售和電話銷售是可以跨省的。

另外

，在2018年10月9日，保監會官方旗下訂閱號“消費者點評”也曾撰文，對異地投保的相關事項做出解答，明確表示：

“如(ru)消(xiao)費(fei)者(zhe)認(ren)為(wei)某(mou)產(chan)品(pin)適(shi)合(he)自(zi)己(ji)
，且(qie)保(bao)險(xian)公(gong)司(si)可(ke)提(ti)供(gong)完(wan)善(shan)的(de)線(xian)上(shang)理(li)賠(pei)服(fu)務(wu)
，滿(man)足(zu)自(zi)己(ji)的(de)要(yao)求(qiu)
，願(yuan)意(yi)異(yi)地(di)購(gou)買(mai)，也(ye)可(ke)到(dao)保(bao)險(xian)銷(xiao)售(shou)當(dang)地(di)進(jin)行(xing)購(gou)買(mai)。”

所以，異地投保的行為是得到了保監會的許可的，大家完全無需多慮。

3、異地投保有哪些注意事項？

那麼
，既然已經了解到異地投保的可行性
，咱們就該聊聊異地投保時的注意事項了。

3.1.如何實現異地投保？

首先，假如消費者的居住地址發生了變動，保單也是不受影響的。

在某款熱門重疾險產品的條款中，我們可以看到關於聯係方式變更的相關表述

而在實際生活中，需要改動居住地址的兩個情境分別是投保後另行改動和為了順利異地投保而“變更”地址。

例如
，2017年時在北京工作生活的張三購買了一份僅在北京地區銷售的保險，到了2019年時張三決定返回河南老家發展，那麼隻要他聯係保險公司的客服
，告知新的居住地址，保單的效力就完全不變。

同樣的，對於本就不在銷售區域的消費者來說
，類似的“曲線投保”戰術也同樣可行。

例(li)如(ru)，在(zai)西(xi)安(an)常(chang)住(zhu)的(de)李(li)四(si)想(xiang)購(gou)買(mai)一(yi)份(fen)僅(jin)限(xian)京(jing)滬(hu)深(shen)銷(xiao)售(shou)的(de)保(bao)險(xian)產(chan)品(pin)


，那(na)麼(me)他(ta)可(ke)以(yi)在(zai)投(tou)保(bao)時(shi)把(ba)居(ju)住(zhu)地(di)址(zhi)填(tian)寫(xie)為(wei)銷(xiao)售(shou)範(fan)圍(wei)內(nei)的(de)某(mou)個(ge)地(di)址(zhi)，等(deng)保(bao)單(dan)生(sheng)效(xiao)或(huo)過(guo)了(le)等(deng)待(dai)期(qi)之(zhi)後(hou)，再(zai)進(jin)行(xing)變(bian)更(geng)。

3.2.異地投保有什麼優缺點？

其次

，咱們需要看清異地投保的優缺點。

一般而言，異地投保的優點在於能夠擴大挑選範圍
，便於消費者選購未麵向所在地區銷售的保險產品；

不過，選擇異地投保的消費者無法與代理人進行麵對麵的交流
，這或許是異地投保所存在的缺陷。

4、關於異地理賠

把投保的事兒理清楚了之後，多保魚當然得和大家嘮嘮異地理賠的二三事了。

首先，異地理賠的流程也並不複雜。

ruguonixuanzedebaoxiangongsizanshibuzhichiquanguotongpei，huoshinibufangbianqianwanglinjindexianxiafenzhijigoubanlilipei，namecishinixuyaozoudelipeiliuchengtongchangshizheyangde

其次
，部分保險公司已經開通了理賠的線上渠道，消費者們可以在投保公司的官方網站
、公眾號或App上完成理賠的部分步驟。

根據多保魚的觀察，迄今為止，在中國人保、平安人壽


、建信人壽和利安人壽等公司的公眾號上
，消費者都可以自助辦理部分保險產品的理賠手續。

另外，不同險種理賠時需要準備的不同材料，多保魚也為大家整理好咯。

當然啦，需要注意的是，不同產品對理賠材料的需求可能也會有細微的差別。

5
、寫在最後

到了最後
，針對異地理賠這個熱門話題
，多保魚就該來個小總結啦：

第一，保監會允許異地投保，消費者可放心投保
；

第二，無論公司規模如何，異地投保都是不會對理賠產生影響的。

所以多保魚還是建議大家把關注點放在產品本身
，選擇適合自己的產品才是最關鍵的~

最後的最後：祝君一世平安

願世上所有保單永不出險