買意外險需要注意哪些問題？

意yi外wai險xian是shi最zui受shou歡huan迎ying的de一yi種zhong商shang業ye保bao險xian。保bao費fei低di，保bao障zhang高gao
，一yi年nian一yi百bai多duo元yuan就jiu可ke以yi獲huo得de幾ji十shi萬wan的de保bao障zhang，這zhe種zhong保bao險xian的de杠gang杆gan效xiao應ying是shi其qi它ta保bao險xian無wu法fa相xiang比bi的de。那na你ni知zhi道dao購gou買mai意yi外wai險xian需xu要yao注zhu意yi哪na些xie問wen題ti嗎ma？下xia麵mian就jiu簡jian單dan聊liao一yi下xia挑tiao選xuan意yi外wai險xian需xu要yao注zhu意yi的de8個問題。

1、保障金額

成人的意外險保額一般有30萬、50萬、100萬等等，未成年人的意外險分為20萬、30萬和50萬。

未成年人最高身故保額是有限製的，根據保監會規定0-9歲兒童保額不超過20萬元，10-18歲兒童保額不超過50萬元。如果發生意外事故，需要賠付的時候

，保額超出限額的部分不予賠付。

2
、意外醫療的免賠額

免賠額理解起來很簡單
，是指不報銷的部分，免賠額越低越好。比如，有的意外醫療免賠額是100元
，有些是0免賠。

舉例說明：

小明因意外在醫院治療花費了200元，那麼沒有達到免賠額標準300元
，就不能得到報銷
，如果花費了400元，這時候減掉免賠額，可以報銷100元。所以免賠額理解起來就是免賠額以上部分能報銷
，免賠額以下部分不能報銷。

購買意外險的時候最好選擇0免賠額的產品
，沒有找不到0免賠額的意外險產品，那就選擇免賠額比較低的意外險。

3
、意外險的理賠比例

賠付比例決定最終報銷費用的數額，比例越高
，報銷越多。意外醫療賠付比例一般為80%-100%。有社保報銷過和無社保報銷理賠比例不一樣

，一般社保報銷過再用意外險報銷，通常會報銷80%—100%，如果沒有用社保報銷就直接用意外險來報銷的話理賠是60%—80%，各家保險公司規定不一樣。

舉例說明：

某男士購買了一款意外險，0免賠額，限製社保範圍內用藥，扣除社保賠付的是100%理賠，未使用社保賠付比例是60%。有一天他打籃球受傷骨折了，總共花費2000元，全部為社保範圍內支出。假設社保報銷了800元，還剩1200元
，按照100%報銷就是全部理賠，自己承擔0元；假設社保沒有報銷
，那麼意外險按照60% 的比例來報銷是1200元，剩下的800元需要自己承擔。

4、醫院的級別

意外保險條款所規定的醫院
，大部分是二級及以上的公立醫院， 而(er)醫(yi)院(yuan)的(de)性(xing)質(zhi)則(ze)屬(shu)公(gong)立(li)性(xing)質(zhi)。說(shuo)到(dao)就(jiu)診(zhen)醫(yi)院(yuan)，要(yao)特(te)別(bie)注(zhu)意(yi)，很(hen)多(duo)意(yi)外(wai)保(bao)險(xian)產(chan)品(pin)條(tiao)款(kuan)會(hui)清(qing)楚(chu)說(shuo)明(ming)，在(zai)某(mou)些(xie)地(di)區(qu)就(jiu)診(zhen)，產(chan)生(sheng)的(de)醫(yi)療(liao)費(fei)用(yong)是(shi)不(bu)會(hui)給(gei)予(yu)報(bao)銷(xiao)的(de)。

一般說來，縣級人民醫院是符合要求的二級公立醫院
；鄉xiang鎮zhen或huo社she區qu衛wei生sheng中zhong心xin雖sui然ran是shi公gong立li的de，但dan等deng級ji不bu夠gou，不bu符fu合he要yao求qiu。如ru果guo去qu一yi些xie私si立li醫yi院yuan，那na就jiu更geng不bu符fu合he要yao求qiu了le。如ru果guo確que實shi無wu法fa確que定ding醫yi院yuan等deng級ji，最zui快kuai最zui方fang便bian的de方fang法fa就jiu是shi上shang網wang搜sou索suo一yi下xia，一yi般ban醫yi院yuan的de等deng級ji網wang上shang都dou能neng找zhao到dao資zi料liao。

另外有些醫院還會對醫院有特殊規定，比如不含醫院分院、不含某個城市的幾個區所有醫院、僅限社保定點醫院等
，所有大家在購買時要特別小心
，結合自身情況來購買，一句話，不適合自己的千萬不要買。

5
、意外醫療報銷範圍

意外醫療報銷範圍
，簡單點說就是意外險需要報銷的最終金額。

最終報銷的金額=（社保報銷剩下的費用- 免賠額）× 賠付比例

醫(yi)療(liao)費(fei)用(yong)一(yi)般(ban)是(shi)由(you)社(she)保(bao)範(fan)圍(wei)內(nei)費(fei)用(yong)和(he)社(she)保(bao)範(fan)圍(wei)外(wai)費(fei)用(yong)組(zu)成(cheng)。在(zai)投(tou)保(bao)的(de)時(shi)候(hou)要(yao)注(zhu)意(yi)
，意(yi)外(wai)醫(yi)療(liao)險(xian)是(shi)否(fou)對(dui)社(she)保(bao)範(fan)圍(wei)內(nei)用(yong)藥(yao)有(you)限(xian)製(zhi)，如(ru)果(guo)有(you)限(xian)製(zhi)的(de)話(hua)，在(zai)治(zhi)療(liao)的(de)過(guo)程(cheng)中(zhong)就(jiu)要(yao)注(zhu)意(yi)了(le)，社(she)保(bao)外(wai)的(de)用(yong)藥(yao)是(shi)不(bu)能(neng)理(li)賠(pei)的(de)。

社保外用藥一般指的就是自費藥，目前藥品可以分為自費藥
、部分自費藥、無需自費，這個跟我們有無社保卡無關

，醫院的藥品目錄上就會注明這個藥的屬性。

比bi如ru說shuo有you些xie疾ji病bing用yong進jin口kou藥yao肯ken定ding比bi國guo產chan藥yao效xiao果guo好hao很hen多duo，國guo產chan藥yao社she保bao是shi可ke以yi報bao銷xiao的de，進jin口kou藥yao則ze不bu能neng報bao銷xiao。購gou買mai意yi外wai險xian時shi最zui好hao選xuan擇ze帶dai有you保bao社she保bao外wai用yong藥yao的de意yi外wai險xian，也ye就jiu是shi不bu限xian製zhi社she保bao用yong藥yao，這zhe樣yang我wo們men在zai治zhi療liao過guo程cheng中zhong可ke以yi用yong更geng好hao的de藥yao品pin和he醫yi療liao器qi材cai。

6、職業類別

意yi外wai險xian的de保bao費fei與yu職zhi業ye類lei別bie有you很hen大da關guan係xi。職zhi業ye類lei別bie越yue高gao，保bao險xian費fei越yue貴gui。在zai投tou保bao意yi外wai險xian時shi，一yi定ding要yao查zha看kan自zi己ji的de職zhi業ye類lei別bie是shi否fou符fu合he保bao險xian要yao求qiu，隻zhi有you符fu合he保bao險xian的de職zhi業ye類lei別bie要yao求qiu才cai可ke以yi投tou保bao。

職業類別一般分為六類。例如
，某一款意外險中規定的被保險人職業類別為1—3類。如果實際職業類別為4—6類lei
，則ze該gai職zhi業ye類lei別bie不bu符fu合he要yao求qiu，無wu法fa投tou保bao。此ci時shi如ru果guo繼ji續xu投tou保bao的de話hua，保bao費fei交jiao了le
，等deng發fa生sheng意yi外wai風feng險xian的de時shi候hou
，保bao險xian公gong司si不bu承cheng認ren可ke能neng會hui拒ju賠pei。所suo以yi，在zai投tou保bao的de的de時shi候hou對dui於yu自zi己ji的de職zhi業ye一yi定ding要yao如ru實shi告gao知zhi。

7、保單生效日期

投保的時候要特別注意保單生效時間，有的保單是當天投保次日生效
，有的保單是立即投保立即生效，還有的保單是投保後的3-5天後才生效。關注投保時間，在發生意外需要理賠的時候有很大的幫助。

舉個例子：

比如說晚上散步時，不小心摔了一跤，第二天早上去醫院拍片檢查，判定為骨折。這時候如果意外險是3天後才生效的，那麼意外險就不會理賠，如果是當天生效和次日生效這2種情況下，意外險就可以賠付。 所以投保的時候要看清楚產品條款裏的生效日期，越早生效越好。

8、意外險需要單獨購買，不要和重疾險裏的附加意外險混淆。

罹(li)患(huan)了(le)重(zhong)疾(ji)，如(ru)果(guo)主(zhu)險(xian)理(li)賠(pei)的(de)話(hua)，那(na)麼(me)附(fu)加(jia)的(de)意(yi)外(wai)險(xian)也(ye)就(jiu)失(shi)效(xiao)了(le)，整(zheng)個(ge)合(he)同(tong)就(jiu)此(ci)結(jie)束(shu)，盡(jin)管(guan)你(ni)的(de)意(yi)外(wai)險(xian)沒(mei)有(you)理(li)賠(pei)過(guo)。如(ru)果(guo)單(dan)獨(du)購(gou)買(mai)意(yi)外(wai)險(xian)就(jiu)不(bu)會(hui)存(cun)在(zai)整(zheng)個(ge)問(wen)題(ti)。盡(jin)管(guan)重(zhong)疾(ji)險(xian)理(li)賠(pei)過(guo)了(le)，但(dan)是(shi)意(yi)外(wai)險(xian)依(yi)舊(jiu)是(shi)有(you)效(xiao)的(de)。

總結：

以上8種情況是大家在挑選意外險時需要注意的。好啦
，小編今天就分享到這裏啦。有什麼疑問，歡迎大家前來谘詢喲。