多保魚
康惠保旗艦版到底值不值得購買？
百年人壽康惠保作為線上高性價比重疾險的扛把子，從上線以來就非常受歡迎。
今天，他們推出了康惠保的升級版——康惠保旗艦版。
可能很多朋友之前已經聽到過一些風聲了，也是有些心癢癢。趁著今天正式上線，保魚君也來給大家做個詳細的產品分析：它究竟值不值得買？
一、基礎保障有什麼
相比於老版，康惠保旗艦版在保障上麵確實有了許多提升。
大概在這幾個方麵：
增加了輕症賠付次數
增加了中症保障
增加了特定疾病保障
增加了身故保障
中症保障，介於重疾和輕症之間，賠付比例有50%的保額，賠得比輕症多。
並且，中症和輕症都是多次賠付，並且無間隔、無分組，在賠付這方麵，做得還是不錯的。
身故/全殘雖然不是賠付保額，但返還已交保費也算還行。
其他什麼90天等待期啊，1-6類職業啊，都是小問題。表麵上來看，這款產品好像還不錯。那麼接下來保魚君再做一下深入分析。
二、特定疾病有什麼？
康惠保旗艦版的特色之一——特定疾病保障。
有三種：男性特定疾病、女性特定疾病、少兒特定疾病。我們來看一下具體都包含哪些疾病：
在男女性特定疾病中，大部分看起來都還蠻合理的，不過有些細節倒是還可以推敲一下。
例如男性特疾裏麵，前9種惡性腫瘤算正常的，但是急性心肌梗死、腦中風後遺症、重大器官移植術並非男性獨有的重疾，憑什麼就隻算在男性特疾裏！不給女性特疾！
還有，根據2018年公布的中國癌症數據表明：
肺癌、胃癌、肝癌、腸癌無論在男性群體還是女性群體裏，都屬於高發癌症，為什麼隻有男性特疾裏存在，女性特疾就不包含呢。
保魚君對此有些不理解，甚至有些小生氣，可能這就是重男輕女吧！
少兒特疾：白血病、嚴重脊髓灰質炎都是高發的少兒重疾。特別賠付也算不錯了。不過它隻能保至18周歲。
好在，它的少兒特定疾病價格非常便宜，幾十塊錢的差別。所以如果是給小孩子購買的話，也是可以去附加的。
三、症保障牛不牛！
好了，我們來到最難的疾病定義部分。首先我們來看，康惠保旗艦版的中症保障到底是什麼呢。
現在市麵上有中症保障的重疾險還是比較少，一般有兩種情況：
一種是把部分輕症“升級”進中症保障裏，提高賠付金額；
另一種是把某一疾病按病情由輕到重分為三種狀態，最輕的為輕症、中等為中症、最嚴重狀態為重疾。
那麼康惠保旗艦版的中症保障，兩種情況都有。我們先來詳細分析一下它的疾病定義吧。
A：不典型急性心肌梗塞的理賠標準提高。
先亂入一個輕症保障，暫時就一個：
不過保魚君暫時隻看見這一個疾病的理賠標準提高了。其他的大部分疾病在定義上都是不錯的。
B：部分疾病理賠金額提高。
數量也不多，比較典型的就是輕度腦中風後遺症。
我們可以看見，康惠保的輕度腦中風後遺症和旗艦版的中度腦中風後遺症的理賠標準是一樣的，但後者的理賠金額是大於前者。
C：新增部分輕症疾病
康惠保旗艦版，在原康惠保的基礎上，新增了部分疾病。這類情況在旗艦版裏是比較多的，保魚君選取了其中一個栗子：
慢性肝功能衰竭失代償期。屬於保監會規定的25種重大疾病裏的一種，也是比較常見和嚴重的疾病。
康惠保旗艦版對它的早期狀態，增加了輕症保障，無疑增強了自己的競爭力。
不隻是老版康惠保，康惠保旗艦版相較於其他市麵上其他的大部分重疾險，在疾病保障上麵都是有優勢的。
四、價格貴不貴？
旗艦版在保障上升級了，相對應的價格也有所提升。提高了多少呢？
以30歲男性，基本保額50萬，保終身，交30年為例。旗艦版價格高出將近1900元。
為什麼有些地方宣揚價格持平呢？
是這樣的，在旗艦版的費率表裏，是將每個保障的費率都列出來單獨算的（就是重疾保障的價格、輕症保障的價格，都是單獨算的），所以……
看起來很美好是不是？用300塊換15萬的特疾保障，你問我願不願意，我當然願意啊！
但是，費率確實是單獨算的！但買的時候不能單獨買啊！
買的時候輕症、特疾、中症、身故全都要一起買，不能自己搭配著買！
如果它可以自由選擇是否附加特疾、中症和身故，那無疑這款產品性價比會非常高。但事實上，它就是給你算著玩，買的時候還是要全都買了，價格一下子又上去了
買不到的“低價”，跟耍流氓有什麼差別！
五、那我到底要不要買旗艦版！
那麼康惠保旗艦版要不要買呢？
可以買。
也可以不買。
舉個栗子，如果你預算有限，隻想要追求極致的性價比的話，老版的康惠保無疑還是更優的選擇。
如果你預算比較充足，比如單人預算達到了1萬左右，那麼康惠保旗艦版也是一款不錯的產品。
如果優勢的滿分標準是10分的話。
它的特疾優勢大概是3分，畢竟隻是部分產品增加了額外保障；
但它的中症可以給到8分，畢竟現在市麵上其他含中症的產品，例如長生福，都貴出太多來了。
那麼問題來了，如果你隻對特疾感興趣，聽保魚君一句勸，買個普通款，保額會更高，還不分疾病。
如果你看中它的中症（其實就是擔心重疾理賠疾病狀態太過嚴格，想要在較輕狀態時，也還能獲得較高金額的保障的話），旗艦版確實也是一個不錯的選擇。
買保險從來沒有絕對的選項，沒有絕對的對，也沒有絕對的錯。有的隻是喜不喜歡、和適不適合我。
