少兒重疾險怎麼買
？想要給孩子買保險的家長都要看看！

tingshuowoguohenduojiatingdiyicijiechubaoxiandoushicongyoulehaizikaishide。haizidebaoxian，zuizhongyaodejiushizhongjixian。haizidezhongjixianzenmemai
？nameduozhongjixianzhongleizenmetiao？jintianwomenjiulailiaoliaoguanyushaoerzhongjixiandeyixiewenti，xianggeihaizimaizhongjixiandejiachangyiqi

來看看吧！

常見少兒重疾產品形態

常見的兒童重疾產品有如下三類：

定期重疾

基本形態為交費N年保N年（例如：交10年保20年，交20年保30年等等）
，到期後合同終止
，價值歸零。

定期重疾的優點

1、價格便宜保額高：50萬保額
，一年一般也隻需要幾百塊保費。

2、保障全：重疾、輕症保障都有，通常自帶被保人豁免，可附加投保人豁免，也有身故責任（通常為退還保費），還針對少兒重疾有額外保障。

乍一看，好像完美無缺。

實際上

，它卻有一個並不明顯但卻致命的缺點：假如孩子在保障期間患了重疾，合同到期後，將可能再無法投保其它的重疾險。

比如，有一款很火的少兒定期重疾在廣告中宣稱，到期後可以“無縫切換”到本公司的其它終身重疾產品。

遺yi憾han的de是shi
，這zhe一yi點dian在zai條tiao款kuan中zhong根gen本ben沒mei提ti到dao。那na誰shui來lai保bao證zheng幾ji十shi年nian之zhi後hou真zhen的de能neng投tou呢ne
？合he同tong到dao期qi的de時shi候hou，孩hai子zi多duo大da呢ne？可ke能neng二er十shi多duo歲sui，可ke能neng三san十shi多duo歲sui。這zhe樣yang的de年nian紀ji就jiu開kai始shi沒mei了le保bao障zhang，以yi後hou的de重zhong疾ji風feng險xian，誰shui來lai幫bangTA們抵禦呢？

專項重疾

針對某些少兒高發重疾（例如：少兒白血病）進行保障的專項產品。針對少白血病產品形態有兩種：一種是一次性交費
，保障至25周歲，50萬保額
，保費一般隻要幾百塊；另一種是每年交費的，50萬保額，保費一年大概100塊。優點

是：保額這麼高的同時，保費真心便宜。缺點是：隻保障專項疾病。

終身重疾

基本形態為交N年（躉交/5年/10年/20年/30年）baozhangzhongshen。zhongshenzhongjiqishimeiyouhenmingxiandefenweichengrenzhongjiheshaoerzhongji
，yinweijiranshibaozhangzhongshen，haizizonghuichangdachengren，jibenbaozhangdoushichabuduode。zhishiyouxiechanpinhuidaiyoushaoerteyouzhongjibaozhang，tongchangweihai

子投保的時候，我們會建議優先選擇這類產品。

終身重疾的優點

1、終身保障：一旦投保

，終身都享有重疾保障。不管未來有什麼變故，這份保障都會穩穩地守護孩子一生。

2

、儲蓄功能：終zhong身shen重zhong疾ji因yin為wei有you現xian金jin價jia值zhi，且qie現xian金jin價jia值zhi不bu斷duan增zeng長chang

，到dao一yi定ding時shi候hou會hui超chao過guo保bao費fei，若ruo是shi孩hai子zi長chang大da後hou有you更geng好hao的de險xian種zhong，可ke以yi把ba現xian金jin價jia值zhi退tui出chu來lai換huan成cheng其qi它ta險xian種zhong。以yi某mou產chan品pin為wei例li
，0歲女寶
，20年交費保終身，大概31、2歲的樣子退保也能

拿回所交的全部保費。

3、確定的保額賠付：終身重疾隻要不退保，就一定能拿回保額。要麼是在發生重疾時獲得，要麼一生平平安安就在年老身故時留給後代。

終身重疾的缺點很明顯：相比定期重疾價格較高。以10萬保額為例，0歲女寶，20年交，一年的保費大概是500~1200元（是的，不同公司，不同產品，價格差就是有這麼大）。不過，如果和成人的終身重疾險相比
，小孩投終身重疾又

顯得很劃算了。0歲女寶投保終身重疾的保費大約是30歲成人的30-40%。

孩子購買終身重疾有幾點需要注意

1、 少兒特定重疾：盡量選擇帶有少兒特定重疾的產品或者附加上可選的少兒特定重疾責任。發病率最高的16種少兒重疾如下表：

2、重疾多次賠付：孩(hai)子(zi)投(tou)保(bao)終(zhong)身(shen)重(zhong)疾(ji)
，保(bao)障(zhang)期(qi)間(jian)比(bi)成(cheng)人(ren)會(hui)長(chang)很(hen)多(duo)，在(zai)整(zheng)個(ge)保(bao)障(zhang)期(qi)間(jian)發(fa)生(sheng)多(duo)次(ci)重(zhong)疾(ji)的(de)可(ke)能(neng)性(xing)相(xiang)對(dui)也(ye)更(geng)高(gao)一(yi)些(xie)。所(suo)以(yi)
，通(tong)常(chang)建(jian)議(yi)為(wei)孩(hai)子(zi)選(xuan)擇(ze)重(zhong)疾(ji)多(duo)次(ci)賠(pei)付(fu)的(de)產(chan)品(pin)。

3、投保人豁免：指投保人在交費期間發生合同約定情形（輕症/中症/重疾/身故/全殘等，視具體產品而定），即可免交餘下保費，保障繼續有效。父母發生風險，保費不用交了，孩子的保障依然存在
，個人覺得是件很好的事情。

4、身故保障：終身重疾的身故責任有三類
，無保障、tuihaijijiaobaofeihebaoe。youdejiachanghuixuanzewushengubaozhangdechanpin，yinweiruguozhendefashengzhezhongqingkuang，tamenshibuyuanyixiangshouzhebiqiande。zheyangdexiangfawohenlijie，ruguozaihaizichengjiazhiqianfashengzhezhongshi，woye

不願意花這筆錢。但是這是終身險，如果是在孩子成家之後身故呢？有一筆錢留給愛人或者孩子，也許TA會欣慰。如果選擇身故賠保額的話，需要注意對未成年人的身故保額限製：0-10周歲，上限20萬；11-18周歲
，上限50萬。超過上

限的話，也隻能得到限額內的賠付。另外需要注意
，大部分產品在被保人18周歲前身故都是退還保費（或者幾倍保費）而不是賠付保額的，當然孩子在18周歲前身故的機率也是很低的。了解清楚之後，怎麼選都沒有對錯，隻是選擇不

同。

投保方案

產品形態都清楚了之後，究竟應該如何投保呢
？

首(shou)先(xian)保(bao)額(e)要(yao)充(chong)足(zu)。大(da)家(jia)都(dou)知(zhi)道(dao)重(zhong)疾(ji)險(xian)的(de)作(zuo)用(yong)是(shi)彌(mi)補(bu)因(yin)重(zhong)疾(ji)而(er)導(dao)致(zhi)的(de)收(shou)入(ru)損(sun)失(shi)
，少(shao)兒(er)重(zhong)疾(ji)險(xian)彌(mi)補(bu)的(de)是(shi)誰(shui)的(de)收(shou)入(ru)損(sun)失(shi)

？當(dang)然(ran)是(shi)照(zhao)顧(gu)孩(hai)子(zi)的(de)人(ren)
，在(zai)大(da)部(bu)分(fen)家(jia)庭(ting)
，這(zhe)個(ge)人(ren)很(hen)可(ke)能(neng)是(shi)媽(ma)媽(ma)。因(yin)此(ci)在(zai)保(bao)額(e)設(she)計(ji)上(shang)，建(jian)議(yi)覆(fu)蓋(gai)媽(ma)媽(ma)3-5年的年收入。

其次考慮專項疾病的問題，如果特別擔心某些專項重疾風險，可以加上專項重疾產品。

最後根據預算選擇產品搭配。

如(ru)果(guo)預(yu)算(suan)非(fei)常(chang)有(you)限(xian)，隻(zhi)夠(gou)投(tou)保(bao)足(zu)夠(gou)保(bao)額(e)的(de)定(ding)期(qi)重(zhong)疾(ji)，那(na)隻(zhi)投(tou)定(ding)期(qi)重(zhong)疾(ji)即(ji)可(ke)。至(zhi)少(shao)解(jie)決(jue)了(le)最(zui)近(jin)幾(ji)十(shi)年(nian)的(de)風(feng)險(xian)保(bao)障(zhang)
，後(hou)麵(mian)經(jing)濟(ji)能(neng)力(li)提(ti)升(sheng)之(zhi)後(hou)再(zai)加(jia)保(bao)終(zhong)身(shen)產(chan)品(pin)。

如果預算稍微充裕一些
，可以考慮投保一定額度的終身重疾
，再加上一部分的定期重疾產品把保額做足。

如ru果guo預yu算suan比bi較jiao充chong裕yu
，而er且qie看kan重zhong儲chu蓄xu功gong能neng，可ke以yi選xuan擇ze將jiang全quan部bu保bao額e都dou用yong終zhong身shen重zhong疾ji產chan品pin覆fu蓋gai。投tou保bao終zhong身shen重zhong疾ji產chan品pin時shi，為wei了le最zui大da化hua保bao障zhang範fan圍wei

，通tong常chang建jian議yi選xuan擇ze兩liang個ge以yi上shang的de產chan品pin來lai組zu合he。