為什麼百萬醫療險沒有普通門診保障？我們需要門診保障嗎？

最近有朋友問
，有沒有包含普通門診保障的醫療險推薦。

多保魚的回答是：不推薦購買含有普通門診保障的醫療險產品。至於原因嘛，在下麵。

一
、普通門診保障

1、如何獲得門診保障

通常有兩種情況，

一種是購買可附加門診保障的醫療險

；

一種是直接購買門診險。

2、為什麼百萬醫療險通常沒有普通門診保障

現xian在zai的de百bai萬wan醫yi療liao險xian之zhi所suo以yi打da動dong人ren心xin，在zai於yu它ta可ke以yi用yong很hen低di的de保bao費fei獲huo得de高gao額e的de保bao障zhang。而er如ru果guo百bai萬wan醫yi療liao險xian提ti供gong了le普pu通tong門men診zhen保bao障zhang的de話hua，就jiu會hui降jiang低di產chan品pin的de理li賠pei門men檻kan
，那na麼me相xiang應ying的de保bao險xian公gong司si所suo承cheng擔dan的de風feng險xian就jiu會hui增zeng加jia。

因為普通門診的出險幾率很高，雖然每筆理賠可能也就幾百塊錢，但這個理賠量是很大的，疊加起來也是一筆很龐大的開銷。

所(suo)以(yi)對(dui)於(yu)保(bao)險(xian)公(gong)司(si)來(lai)說(shuo)
，為(wei)了(le)控(kong)製(zhi)風(feng)險(xian)，進(jin)一(yi)步(bu)降(jiang)低(di)成(cheng)本(ben)
，以(yi)達(da)到(dao)降(jiang)低(di)保(bao)費(fei)價(jia)格(ge)，提(ti)高(gao)市(shi)場(chang)競(jing)爭(zheng)力(li)的(de)目(mu)的(de)
，對(dui)於(yu)普(pu)通(tong)門(men)診(zhen)通(tong)常(chang)都(dou)不(bu)予(yu)保(bao)障(zhang)。

二、普通門診保障的實用性

那麼我們有必要再購買一份門診險嗎？多保魚認為對於大多數人群來說，是沒有必要的。

我們以安心少兒門診險為例：

1、保費高
、保額低

安心少兒門診險的保費是0~17周歲統一價格。

這個價格跟百萬醫療險差不多了。但差不多保費的情況下
，百萬醫療險的保額是上百萬
，門診險隻有5000元的門診和2萬的住院醫療。

2、報銷內容

報銷範圍：suiranduiyiyuanxianzhibuda，danzaiyongyaoshangxianzhizaiyibaoyongyaonei。bujinshizhekuananxinshaoermenzhenxian，dabufenmenzhenxiandouhuiyouzhegexianzhi
，duiyuyibaowaideyongyaoshibuyubaoxiaode。

保險額度：雖然年保額有5000
，但每日最高報銷限額500。

免賠額：對！它還有免賠額的！而且還是按次數算的！安心少兒門診險算是比較良心的了，如果5天內在同一科室連續治療，隻扣一次免賠額，也就是100元。

但dan有you一yi些xie門men診zhen險xian，每mei次ci都dou是shi單dan獨du算suan的de，就jiu算suan是shi連lian續xu治zhi療liao
，昨zuo天tian扣kou了le免mian賠pei額e
，今jin天tian繼ji續xu扣kou。本ben來lai門men診zhen治zhi療liao就jiu花hua了le不bu多duo少shao錢qian，這zhe樣yang扣kou下xia來lai，能neng報bao的de金jin額e實shi際ji上shang非fei常chang有you限xian。

3、理賠繁瑣

在zai申shen請qing報bao銷xiao理li賠pei時shi，雖sui然ran理li賠pei金jin額e很hen小xiao
，但dan也ye需xu要yao準zhun備bei充chong足zu的de資zi料liao。不bu過guo好hao在zai門men診zhen險xian因yin為wei理li賠pei金jin額e小xiao，通tong常chang隻zhi需xu要yao拍pai照zhao發fa郵you件jian就jiu可ke以yi了le
，不bu用yong把ba資zi料liao寄ji來lai寄ji去qu。

不(bu)過(guo)還(hai)是(shi)會(hui)浪(lang)費(fei)一(yi)定(ding)的(de)時(shi)間(jian)，特(te)別(bie)是(shi)對(dui)於(yu)一(yi)些(xie)小(xiao)感(gan)冒(mao)來(lai)說(shuo)，可(ke)能(neng)掛(gua)一(yi)次(ci)水(shui)也(ye)就(jiu)花(hua)了(le)一(yi)百(bai)多(duo)，除(chu)去(qu)免(mian)賠(pei)額(e)之(zhi)後(hou)為(wei)了(le)幾(ji)十(shi)塊(kuai)錢(qian)搗(dao)鼓(gu)半(ban)天(tian)
，實(shi)在(zai)是(shi)有(you)些(xie)沒(mei)必(bi)要(yao)了(le)。

4、影響其他健康險的購買

這是最重要的一點！就是門診險的理賠可能會影響其他健康險的購買。

包括意外險、重疾險和壽險等健康險，許多產品在健康告知時都會對“是否申請過人身理賠”進行詢問。

例如百年人壽的康惠保重疾險的健康告知第一條如下：

想一想
，如果為了幾百塊的感冒門診報銷，而喪失了高保額防癌險的投保資格，是不是血虧！

當然這也不是絕對的，例如性價比極高的哆啦A保重疾險健康告知就稍微溫柔一點：

哆啦A保重疾險也對理賠申請進行了詢問，不過對於一些小疾病的理賠是不包含在內的。同時它對2年內的門診就診也有詢問，所以如果是2年內有過門診治療，即使沒用門診險報銷，也算在內。

如果是3年前進行了門診治療，本來不在“2年內有門診就診”的範圍內的，但剛好那會兒心血來潮用門診險報銷了，留下了記錄
，同樣也是會影響投保的。

tebieshiduiyuxianshangtoubaolaishuo，napanizhiyongmenzhenxianlipeilejibaikuaishenzhijishikuaiqian
，yeshuyufashengguolipei。zaixianzaidabufenxianshangchanpindejiankanggaozhidoushiyidaoqiedeqingkuangxia

，daozhiwufagoumaiqitajiankangxianchanpindehua
，keweishidebuchangshi。

三、哪些人群可以買門診險

1、身體健康狀況已不符合大多數健康險

比如一些小孩子
，出生後就經常生病，已經不符合大多數健康險的健康告知了
，那麼可以購買一份門診險來適當減輕經濟壓力。

2、已經購買了完善的健康險保障

有些朋友其他的健康險已經買得比較完善了，50萬保額的多次賠付終身重疾險+100萬保額的意外險+100萬保額的壽險+百(bai)萬(wan)醫(yi)療(liao)險(xian)。在(zai)這(zhe)種(zhong)情(qing)況(kuang)下(xia)，再(zai)購(gou)買(mai)一(yi)份(fen)門(men)診(zhen)險(xian)，讓(rang)保(bao)障(zhang)覆(fu)蓋(gai)更(geng)加(jia)全(quan)麵(mian)，同(tong)時(shi)就(jiu)算(suan)門(men)診(zhen)險(xian)出(chu)險(xian)理(li)賠(pei)了(le)，也(ye)不(bu)會(hui)造(zao)成(cheng)無(wu)法(fa)購(gou)買(mai)其(qi)他(ta)健(jian)康(kang)險(xian)的(de)煩(fan)惱(nao)。

其實大部分人都沒有購買門診險的必要。門診報銷比較有限，大多數消費者都可以做到風險自留。

特別是如果為了幾百、幾千的門診報銷，而影響了購買重疾險的話，可謂是得不償失。