備哆分1號：第一次見到有690%額度的重疾險

複星聯合最近動作很多，前不久推出一款高性價比的少兒重疾險“媽咪保貝”，這段時間又出了一款“備哆分1號”。qishizhekuanchanpinhaimeichulaijiuyouhenduoyufenlaiwenduobaoyule，danduobaoyuzuijinyoudianmang，suoyituodaojintiancailaijiaozuoyela。nahuabuduoshuo，womenlaikankanzhekuanchengzailehendaqiwangdezhongjixian
，daodishiliruhene？

一
、一個超暖心的設計

備哆分1號最打動多保魚的就是它等待期出險的保障設計，以輕症為例：

即等待期內輕症/中(zhong)症(zheng)出(chu)險(xian)，該(gai)種(zhong)疾(ji)病(bing)失(shi)效(xiao)，其(qi)他(ta)疾(ji)病(bing)保(bao)障(zhang)繼(ji)續(xu)

，合(he)同(tong)繼(ji)續(xu)有(you)效(xiao)。買(mai)保(bao)險(xian)就(jiu)是(shi)買(mai)保(bao)障(zhang)，但(dan)誰(shui)也(ye)不(bu)能(neng)保(bao)證(zheng)自(zi)己(ji)就(jiu)一(yi)定(ding)不(bu)會(hui)在(zai)等(deng)待(dai)期(qi)內(nei)出(chu)險(xian)。而(er)一(yi)旦(dan)等(deng)待(dai)期(qi)內(nei)出(chu)險(xian)，想(xiang)要(yao)再(zai)買(mai)保(bao)險(xian)就(jiu)很(hen)難(nan)了(le)。

所以備哆分1號的這個設計，無疑是給被保人一顆定心丸。但是需要注意的是：一旦等待期內出險，輕症/中症豁免保費的責任就失效了。

但這不算一個槽點，畢竟保險公司已經做了最大程度的讓步，所以這個也是可以接受的。

二、重疾保額遞增

重疾一共可以賠付6次，分6組。

2.1 分組合不合理
？

備哆分1號的分組不算最優，但也還算不錯：

惡性腫瘤相當於單獨分組（侵蝕性葡萄胎發病率很低
，相當於罕見病）；

6組裏4組涵蓋高發重疾
，多次理賠的可能性較大；

2.2 想要高保額不容易

備哆分1號的重疾保額是按照重疾賠付次數增長的。雖然賠付總比例可以高達690%基本保額，但實際想要拿這麼多的錢幾乎是不可能的。所以這個設計算是一個創新
，但實用性並不是很大，3次以後的賠付

，咱看看就行了。

整體上，備哆分1號的重疾保障分組還算優秀，保額賠付遞增也算創新。

三、中症保障這麼樣？

備哆分1號的中症保障在產品說明中是亮點
，那它的中症保障是不是真的那麼好呢
？

3.1 賠付降級

出血性登革熱由重疾降為中症：

出血性登革熱通常被劃分為重疾，但是在備哆分1haolibeijiangweilezhongzheng，peifujinejianshao，lipeiyaoqiuquemeiyoujiangdi。danhaozaigaijibingzhigaofazairedaiheyaredaidiqu

，fabinggailvbingbugao，suoyizheyangdejibinghuafenyingxiangyouxian，wentibuda。

3.2 增加部分中症賠付

由重疾引申的中症

多發性硬化原來隻是對重疾有保障
，疾病理賠要求較高。

而備哆分1號降低了理賠要求，隻要求“無法完成六項基本日常生活活動中的兩項”就可以獲得理賠。

相對於重疾的二選一來說

，中症的六選二明顯要簡單很多，拿到賠付的可能性更大。

重疾
、輕症對應增加的中症

備哆分1號將25種重大疾病中的6種高發病設置了全周期從輕症-中症-重疾的賠付。也就是說，如果是同一種疾病的不同狀態，隻要符合不同的理賠程度，就可以賠。

舉個栗子：

小明購買了備哆分1號
，保額50萬，第二年開始，小明先後初次確診為輕度腦中風後遺症、中度腦中風後遺症、腦中風後遺症，那麼他可以獲得的賠償就是（30%+50%+100%）*50=90萬的賠付。

與其罹患不同程度的不同疾病來說，同種疾病的不同程度相對更容易發生，也更容易拿到保險金。

所以就這一設計來說，備哆分1號的競爭力還是很大的，具有獨特優勢。

3.3 輕症升級至中症保障

備哆分1號在中症保障上很加分的一點，就是將市麵上大多數重疾產品中
，隻劃分為輕症的部分疾病，直接分到了中症保障中。

疾病理賠標準不變，賠付比例直接從30%提升至了50%。在這一點上，備哆分1號是非常有誠意的了。單純提高理賠額度，多保魚都忍不住想為它點讚。

整體來說，備哆分1號的中症保障隻有“出血性登革熱”的分組有點不盡人意
，其他的疾病設計還是很加分的！

四、健康告知寬鬆

除了對常見的高血壓拒保以外，備哆分1號對於其他常見病隻要符合智能核保的詢問，就可以按標準體承保，還是很友好的。

例如：乙肝小三陽

、乙肝病毒攜帶者

、甲狀腺結節、乳腺結節
、乳腺增生等。

如果智能核保還不能通過的，備哆分1號還支持郵件核保，未來還會有“線上人核”，已經算很人性化了。

五

、性價比讚不讚？

不怕不識貨，就怕貨比貨，所以我們還是需要來對比一下它的同類產品，整體評價一下這款產品到底如何：

與對標的守衛者1號相比，備哆分1號在保障內容上，增加了1次重疾保障，2次中症保障和疾病終末期保障。

保障內容更全麵，價格卻沒有高出很多，就以上試算來說
，用300元的保費，撬動中症1次25萬，很值啊。

畢竟，備哆分1號的中症還是很強的，賠付的可能性也很大。

六、最後要說的話

買保險絕不能盲目，一定要選擇適合自己的產品，那麼備哆分1號我們要不要買呢？

預算有限

如果經濟緊張
，單次賠付重疾險依舊是最優先的選擇。

百年人壽的康惠保旗艦版涵蓋輕、中
、重疾保障，還可以附加選擇特疾，保障全麵，作為基礎保障來說來是很不錯的。

預算充足

如果沒有買過重疾險，預算又比較充足

，那麼這款備哆分1號是個不錯的選擇，中症保障也夠硬核！

畢竟人這一生誰也說不好會患幾次大病，多一次賠付多一份保障，而且備哆分1號的價格也合適
，值得考慮。

其次，備哆分1號的健康告知也很寬鬆

，對非標體很友好，如果其他多次賠付產品沒法買的話
，這款是個不錯的選擇。

已經配置過重疾險

如果是已經配置過重疾險的朋友，基礎保障已經夠用了，更多考慮的就是加保問題了。

那麼你可以選擇純重疾的產品，用來做高重疾保額，增加保障就好了。