同方全球禦護一生醫療險評測
，兩倍高價是良心產品Or次品？

tongfangquanqiurenshouyouyikuanbaiwanyiliaoxian，yejiushiyuhuyisheng
，yinqitedingnianlingjiagegaochutongleichanpinjinliangbeiduo，bujinrangrenfawenzhekuanyiliaoxiandaodijialenaxietiaokuan，jingnengrucianggui，jintiantongguoduibifenxikankantongfangquanqiuyuhuyishengyouquedianruhe。

本期產品評測看點：

1、影響百萬醫療險好壞的三大要素

2、同方全球禦護一生與同類產品對比分析

3
、同方全球禦護一生主要優缺點分析

一
、影響百萬醫療險好壞的三大要素

1、續保條款。就是第一年發生理賠或健康變化，是否影響第二年續保和理賠。

2
、創新條款。百萬醫療險都有1萬免賠、可以報自費藥
，但是很多產品還是會有人性化的條款，提高產品吸引力

3、免責條款。就是指哪款情況不賠，主要關注一些不合理的特殊情況。

二

、同方全球禦護一生與同類產品對比分析

禦護一生保障非常全麵，在保障範圍、續保條款上跟平安E生保非常相似，但是細節上還是有不同，先看基本信息：

從交費價格上，買同樣保額

，對於0歲兒童來說
，禦護一生交費高出平安E生保兩倍多，這個價格在百萬醫療險市場上非常少見。

從保障範圍上
，對於就診可能產生的四種費用，兩款產品保的都非常全，禦護一生在出院後的門急診費用上保的天數還要長一點。

三
、同方全球禦護一生與同類產品優缺點分析

同方全球禦護一生高價背後其實在保障上可圈可點，先看看核心優點：

1、續保無須二次審核

這款醫療險續保條款跟平安E生保一樣，不會因某一個人的身體健康變化或理賠情況而拒絕續保，這個續保條款非常好，隻是和平安E生保一樣
，擔心未來停售，相對而言還是非常靠譜

，其條款是：

2、免賠設置雙管齊下

zhekuanyuhuyishengbujinshebaobaoxiaokeyidikoumianpeie，qiequezhenaizhengqi
，genaizhengyouguandezhiliaofeiyongbushezhimianpei
，zheliangzhongfangshidouyouliyujiangdilipeimenkan

，juedaduoshugongsidoushierzeyi
，xiangduimianpeiheaizhengmianpeixuanyixiang
，yuhuyishengquandouyou，feichangrenxinghua
，qitiaokuanshi：

這款產品也有一定的缺陷：

1
、定價過高

市場上有癌症免賠、甚至保證續保期內共用免賠等創新的產品很多，如好醫保長期醫療，0歲投保價格隻是禦護一生三分之一，禦護一生在特定年齡投保喪失了性價比優勢。

2
、免責上也有一些不合理條款

對於宮外孕
、承保90天內發生的疝氣、女性生殖疾病、甲狀腺疾病等不賠，這些條款像平安E生保等產品是可以賠的，屬於不合理條款。

產品點評：筆者發現這款醫療險在10歲-30suizhijian，jiagebushifeichanggao，danzaiqitanianlingduanjiaofeijiagegaochutongleichanpinshubei，yuhuyishengmeiyouxingjiabiyoushi，danshicongtiaokuanshangkan
，zhekuanchanpinzaibaozhangfanwei
、續保
、免賠上都非常好
，隻是價格不親民。